Upstart Holdings, Inc. (UPST): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
A Upstart Holdings, Inc. (UPST) está revolucionando o cenário de empréstimo com seu inovador Mercado orientado a IA que conecta os mutuários a credores. Ao alavancar a tecnologia avançada, o Upstart simplifica o processo de solicitação de empréstimo, aprimora a avaliação de crédito e expande o acesso ao crédito por segmentos carentes. Nesta postagem do blog, nos aprofundaremos nos meandros da tela do modelo de negócios da UpStart, explorando suas principais parcerias, atividades, recursos e muito mais, para entender como isso promove o crescimento e agrega valor no setor de serviços financeiros.
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colabora com bancos e cooperativas de crédito
A UpStart Holdings, Inc. faz parceria com vários bancos e cooperativas de crédito para facilitar sua plataforma de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o Upstart manteve relacionamentos com mais de 100 parceiros de empréstimos, que incluem bancos tradicionais e cooperativas de crédito que utilizam a tecnologia da Upstart para aprimorar suas operações de empréstimos.
Envolve -se com investidores institucionais para financiamento de empréstimos
Os investidores institucionais desempenham um papel crucial na estratégia de financiamento da Upstart. Em 30 de setembro de 2024, o Upstart havia garantido acordos de capital e co-investimento com investidores institucionais, o que contribuiu significativamente para o financiamento de empréstimos movidos a iniciantes. A Companhia relatou um saldo principal agregado de US $ 730,4 milhões em notas seniores conversíveis, que incluem US $ 431,3 milhões das notas de 2029 emitidas em setembro de 2024.
Parceiros com fornecedores de terceiros para manutenção de empréstimos
O Upstart colabora com fornecedores de terceiros para gerenciar a manutenção de empréstimos com eficiência. Essa estratégia permite que o UpStart se concentre em seus negócios principais, alavancando a experiência de fornecedores especializados para lidar com aspectos da gestão de empréstimos.
Mantém o relacionamento com mais de 100 parceiros de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o Upstart estabeleceu e continua a manter relacionamentos com mais de 100 parceiros de empréstimos. Essa rede diversificada aprimora a capacidade do Upstart de obter mutuários empréstimos em potencial e facilitar um mercado de empréstimos mais robustos. Essas parcerias ajudam a mitigar os riscos associados à originação de empréstimos e disponibilidade de financiamento.
Trabalha com provedores de tecnologia para aprimorar os recursos de IA
Para melhorar seus processos de empréstimos orientados a IA, o iniciante faz parceria com vários provedores de tecnologia. Essa colaboração visa refinar os algoritmos do Upstart e aprimorar a experiência geral do usuário em sua plataforma. A empresa investe significativamente em pesquisa e desenvolvimento para avançar em seus recursos de IA, que são críticos para manter a competitividade no setor de empréstimos.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Bancos e cooperativas de crédito | Mais de 100 parceiros de empréstimos | Facilita a originação de empréstimos e aprimora as fontes de financiamento |
| Investidores institucionais | Acordos de capital e co-investimento comprometidos | US $ 730,4 milhões em notas sênior conversíveis |
| Fornecedores de terceiros | Gerenciamento de manutenção de empréstimos | Eficiência operacional e mitigação de riscos |
| Provedores de tecnologia | Aprimorando os recursos de IA | Melhor processamento de empréstimos e experiência do usuário |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Facilita a originação de empréstimos por meio de um mercado movido a IA
A UpStart Holdings, Inc. opera uma plataforma de empréstimo de IA baseada em nuvem que facilita a originação de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o volume total de transações em dólares atingiu US $ 3,82 bilhões, representando um aumento de 13% em comparação com o mesmo período em 2023. O número de empréstimos originados durante esse período aumentou para 451.429, um ano de aumento de 47% -mais do ano.
Realiza avaliação de risco e pontuação de crédito
A empresa emprega modelos avançados de IA para realizar avaliações de risco e pontuação de crédito, o que é fundamental para garantir aprovações de empréstimos e gerenciar riscos inadimplentes. A porcentagem de empréstimos totalmente automatizada aumentou de 88% em 2023 para 91% em 2024. Em 30 de setembro de 2024, o Upstart Model Index (UMI), que avalia os riscos macroeconômicos que afeta os mutuários, foi relatado em aproximadamente 1,52.
Fornece serviços de empréstimos e coleções em andamento em andamento
A receita da Upstart com taxas de manutenção, líquida para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 99,5 milhões, refletindo uma queda de 11% em relação ao ano anterior. Esse declínio pode ser atribuído a uma redução no excelente diretor de empréstimos com manutenção.
Desenvolve e refina os modelos de IA para decisões de crédito
A empresa continua a investir significativamente em pesquisa e desenvolvimento para aprimorar seus modelos de IA. As despesas de engenharia e desenvolvimento de produtos totalizaram US $ 186,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A UPStart introduziu novos produtos de empréstimos, incluindo linhas de crédito de capital doméstico (HELOCs) e empréstimos auto-seguros em 2024, indicando inovação contínua em suas ofertas.
Implementa estratégias de marketing para atrair mutuários
As despesas de marketing aumentaram notavelmente, com custos de vendas e marketing no valor de US $ 111,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 26% em relação ao ano anterior. Esse aumento deve -se principalmente aos custos mais altos de publicidade e aquisição de tráfego.
| Atividade -chave | Métricas | 2023 | 2024 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Volume de transações (dólares) | Total | US $ 3,39 bilhões | US $ 3,82 bilhões | +13% |
| Número de empréstimos originados | Total | 307,995 | 451,429 | +47% |
| Porcentagem de empréstimos totalmente automatizados | Taxa de automação | 88% | 91% | +3% |
| Taxas de serviço (líquido) | Receita total | US $ 111,7 milhões | US $ 99,5 milhões | -11% |
| Despesas de engenharia e desenvolvimento de produtos | Total | US $ 222,99 milhões | US $ 186,43 milhões | -16% |
| Despesas de vendas e marketing | Total | US $ 88,37 milhões | US $ 111,34 milhões | +26% |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Tecnologia de IA proprietária para avaliação de crédito
A Upstart Holdings utiliza a tecnologia proprietária de inteligência artificial para avaliar a credibilidade e facilitar a origem do empréstimo. Essa tecnologia permite que a empresa analise vastas quantidades de dados, levando a processos aprimorados de avaliação de riscos e subscrição. Em 30 de setembro de 2024, o Upstart relatou um porcentagem de empréstimos totalmente automatizados em 91%, contra 88% no mesmo período de 2023.
Extensa rede de parceiros de empréstimos e investidores institucionais
A UpStart desenvolveu uma rede diversificada, compreendendo mais de 50 parceiros de empréstimos que utilizam sua plataforma para originação de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o total Volume de transação A facilitada pelo mercado do Upstart atingiu aproximadamente US $ 1,58 bilhão no trimestre. A empresa também garantiu acordos de capital comprometidos com investidores institucionais, aumentando a acessibilidade de fundos para compras de empréstimos.
Equipe interna de manutenção e coleção de empréstimos
O Upstart mantém uma equipe interna dedicada à manutenção e coleções de empréstimos, essencial para gerenciar seu crescente portfólio de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a Upstart detinha US $ 656,1 milhões em empréstimos em seu balanço, com US $ 399,2 milhões destinados a pesquisas e desenvolvimento. O valor justo dos ativos de manutenção de empréstimos da Upstart era de US $ 26,7 milhões.
Forte reputação da marca na indústria de empréstimos
A Upstart estabeleceu uma forte presença na marca no setor de empréstimos, reconhecida por sua abordagem inovadora para empréstimos pessoais e avaliação de crédito. A empresa perda líquida ajustada por ação melhorou para US $ (0,06) nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando uma tendência positiva em seu desempenho operacional. Essa reputação ajuda a atrair novos parceiros de empréstimos e mutuários para sua plataforma.
Recursos financeiros, incluindo dinheiro e empréstimos mantidos no balanço patrimonial
Em 30 de setembro de 2024, a Upstart registrou dinheiro irrestrito de US $ 445,3 milhões, juntamente com investimentos em certificados de depósito, totalizando US $ 5 milhões. Os recursos de financiamento da empresa são apoiados ainda mais por linhas de crédito de armazém, com uma capacidade total de empréstimos de US $ 325 milhões para empréstimos pessoais não garantidos e US $ 100 milhões para pequenos empréstimos em dólares. O saldo principal agregado das notas sênior conversíveis atingiu US $ 730,4 milhões.
| Principais métricas financeiras | Q3 2023 | Q3 2024 |
|---|---|---|
| Volume de transações (dólares) | $1,219,262 | $1,582,317 |
| Volume da transação (número de empréstimos) | 114,464 | 188,149 |
| Perda líquida ajustada por ação | $(0.05) | $(0.06) |
| Porcentagem de empréstimos totalmente automatizados | 88% | 91% |
| Dinheiro (irrestrito) | US $ 445,3 milhões | US $ 445,3 milhões |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Oferece um processo simplificado de solicitação de empréstimo digital
A UpStart Holdings fornece um processo de solicitação de empréstimo totalmente digital que aprimora a experiência e a eficiência do usuário. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um volume de transações de US $ 1,58 bilhão, um aumento de 30% de US $ 1,22 bilhão no mesmo período do ano anterior. A porcentagem de empréstimos totalmente automatizada aumentou para 91%, em comparação com 88% no ano anterior.
Fornece taxas de juros competitivas e termos de empréstimo
As ofertas de empréstimos da Upstart são caracterizadas por taxas de juros competitivas. A receita de juros efetivos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 40,8 milhões, refletindo um aumento de 8%ano a ano. O tamanho médio do empréstimo sofreu uma diminuição, o que é atribuído principalmente a um aumento de pequenos empréstimos em dólares. A empresa também expandiu suas linhas de crédito de armazém, permitindo maior flexibilidade nas ofertas de empréstimos.
Aumenta a experiência do mutuário por meio de idéias orientadas pela IA
Utilizando algoritmos avançados de IA, o UpStart aprimora a experiência do mutuário, fornecendo informações personalizadas que simplificam o processo de tomada de decisão de empréstimo. A taxa de conversão da empresa melhorou significativamente para 16,3% no terceiro trimestre de 2024, acima dos 9,5% no terceiro trimestre de 2023. Essa melhoria é indicativa da eficácia de sua abordagem orientada à IA para a subscrição e o envolvimento do cliente.
Reduz o risco de empréstimos parceiros com modelos de crédito avançado
A Upstart desenvolveu modelos de crédito sofisticados que mais baixos de risco de parceiros de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a empresa detinha US $ 656,1 milhões em empréstimos em seu balanço. Isso reflete uma abordagem estratégica para mitigar o risco, mantendo a liquidez. A perda líquida ajustada reduziu para US $ 5,3 milhões no terceiro trimestre de 2024, uma melhora significativa em relação à perda de US $ 3,9 milhões no terceiro trimestre de 2023.
Expande o acesso ao crédito para segmentos de mutuários carentes
O Upstart se concentra na expansão do acesso ao crédito a segmentos carentes. O número de empréstimos facilitados aumentou para 188.149 no terceiro trimestre de 2024, representando um aumento de 64% em relação a 114.464 empréstimos no terceiro trimestre de 2023. Essa expansão é apoiada pelo compromisso da Companhia em aprimorar suas ofertas de empréstimos e alavancar a tecnologia para atingir uma demografia mais ampla.
| Métrica | Q3 2023 | Q3 2024 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Volume de transação (US $ milhões) | 1,219.3 | 1,582.3 | 30% |
| Porcentagem de empréstimos totalmente automatizados | 88% | 91% | 3% |
| Taxa de conversão (%) | 9.5% | 16.3% | 70% |
| Perda líquida ajustada (US $ milhões) | 3.9 | 5.3 | 36% |
| Número de empréstimos facilitados | 114,464 | 188,149 | 64% |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Utiliza comunicação personalizada para o envolvimento do mutuário
A Upstart Holdings emprega estratégias de comunicação personalizadas para envolver os mutuários de maneira eficaz. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a taxa de conversão para consultas de empréstimos melhorou para 16.3%, de cima de 9.5% No mesmo período de 2023. Este aumento reflete as técnicas aprimoradas de engajamento do mutuário, impulsionadas principalmente por melhorias em seus modelos de IA que adaptam a comunicação e o empréstimo a perfis de mutuários individuais.
Oferece suporte dedicado a parceiros de empréstimos
A empresa fornece suporte dedicado aos seus parceiros de empréstimos, o que facilita um processo de originação de empréstimos mais suave. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Upstart relatou um volume de transação de US $ 3,82 bilhões, um aumento de 13% a partir do ano anterior. Esse crescimento é indicativo do forte apoio e recursos que se estendem a seus parceiros, garantindo que eles possam utilizar efetivamente a plataforma para financiar empréstimos.
Se envolve em loops de feedback contínuos com os usuários
Os loops de feedback contínuos são parte integrante da estratégia operacional da UpStart. A empresa coleta ativamente o feedback do usuário para refinar seus serviços. Por exemplo, a porcentagem de empréstimos totalmente automatizados alcançados 91% em setembro de 2024, acima de 88% Em setembro de 2023. Este aumento indica que o feedback dos usuários foi fundamental para melhorar a automação do processo de solicitação de empréstimo, melhorando assim a experiência do usuário e a eficiência operacional.
Construa confiança através de operações transparentes e relatórios
A transparência em operações e relatórios é uma pedra angular da estratégia de relacionamento com o cliente da UpStart. A empresa relatou uma perda líquida de US $ 6,76 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, reduzidos significativamente de uma perda de US $ 40,32 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Essa melhoria é comunicada abertamente às partes interessadas, promovendo a confiança e a confiança nas práticas operacionais e de saúde financeira da empresa.
Desenvolve parcerias de longo prazo com instituições de empréstimos
O Upstart está focado no desenvolvimento de parcerias de longo prazo com instituições de empréstimos, o que é crucial para sua estratégia de crescimento. Em 30 de setembro de 2024, o volume total de transações facilitado na plataforma Upstart alcançada US $ 1,58 bilhão no trimestre, mostrando uma rede de parceria robusta. A empresa continua a diversificar suas fontes de financiamento, envolvendo uma rede mais ampla de investidores institucionais, garantindo assim a estabilidade e a confiabilidade no financiamento de empréstimos.
| Métrica | Q3 2023 | Q3 2024 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Volume de transações (dólares) | US $ 1,22 bilhão | US $ 1,58 bilhão | +30% |
| Volume da transação (número de empréstimos) | 114,464 | 188,149 | +64% |
| Taxa de conversão | 9.5% | 16.3% | +6.8% |
| Porcentagem de empréstimos totalmente automatizados | 88% | 91% | +3% |
| Perda líquida | (US $ 40,32 milhões) | (US $ 6,76 milhões) | Melhoria |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de Negócios: Canais
Plataforma on -line direta para os mutuários se inscrevem em empréstimos
A Upstart Holdings opera uma plataforma on -line direta, onde os mutuários podem se inscrever em vários tipos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o volume total de transações em dólares facilitado pela plataforma era de US $ 3.822,8 milhões, refletindo um aumento de 13% em relação a US $ 3.392,4 milhões no mesmo período do ano anterior. O número de empréstimos originários da plataforma aumentou de 307.995 para 451.429, indicando um crescimento de 47% ano a ano.
Parcerias com instituições de empréstimos para originação de empréstimos
A Upstart estabeleceu parcerias com várias instituições de empréstimos para facilitar a originação de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita das taxas de plataforma e referência, líquida, subiu para US $ 336,7 milhões, um aumento de 14% em comparação com US $ 295,9 milhões no mesmo período de 2023. A taxa de conversão para empréstimos processados aumentou significativamente de 9.1 % a 15,3%.
Campanhas de marketing digital para alcançar potenciais mutuários
As campanhas de marketing digital são um canal vital para o Upstart para atrair potenciais mutuários. As despesas de vendas e marketing aumentaram para US $ 111,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 88,4 milhões no mesmo período de 2023, representando um aumento de 26%. Esse investimento em marketing contribuiu para o aumento do volume de transações e o envolvimento do mutuário na plataforma.
Uso de redes de referência e marketing de afiliados
O Upstart aproveita as redes de referência e o marketing de afiliados como parte de sua estratégia de aquisição de clientes. A empresa registrou um aumento de 30% nos dólares do volume de transações de US $ 1.219,3 milhões no terceiro trimestre de 2023 para US $ 1.582,3 milhões no terceiro trimestre de 2024, parcialmente atribuído a essas estratégias de referência. O número de empréstimos totalmente automatizados também aumentou para 91% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Apresentações e divulgação de investidores institucionais
Os investidores institucionais desempenham um papel crucial na estratégia de financiamento da Upstart. Em 30 de setembro de 2024, a Upstart tinha um saldo de caixa irrestrito de US $ 445,3 milhões, que suporta suas operações de financiamento e divulgação de investidores. A Companhia também relatou dinheiro líquido fornecido por atividades de financiamento de US $ 50,5 milhões durante o mesmo período, indicando o envolvimento contínuo com os investidores institucionais.
| Canal | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Plataforma online direta | Empréstimos facilitados através da plataforma. | O volume de transações aumentou para US $ 3.822,8 milhões (13% A / A). |
| Parcerias | Estabelecido com instituições de empréstimos. | A receita das taxas da plataforma subiu para US $ 336,7 milhões (14% A / A). |
| Marketing digital | Investimentos em campanhas digitais. | As despesas de marketing aumentaram para US $ 111,3 milhões (26% A / A). |
| Redes de referência | Utilizado para aquisição de clientes. | O volume de transações aumentou 30% A / A. |
| Extensão institucional | Engajamento com investidores institucionais. | Saldo de caixa irrestrito de US $ 445,3 milhões. |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Mutuários individuais que buscam empréstimos pessoais não seguros
Em 30 de setembro de 2024, a Upstart Holdings facilitou um volume total de transações de US $ 1.582,3 milhões em empréstimos pessoais não garantidos, marcando um aumento de 30% em relação a US $ 1.219,3 milhões no mesmo trimestre de 2023. O número de empréstimos originados para este segmento aumentou para 188.149, representando Um crescimento de 64% ano a ano de 114.464 empréstimos.
Bancos e cooperativas de crédito que buscam aprimorar seus serviços de empréstimo
A Upstart faz parceria com várias instituições de empréstimos para fornecer soluções de subscrição acionadas pela IA. Em 30 de setembro de 2024, a plataforma havia gerado US $ 134,2 milhões em taxas de plataforma e referência, um aumento de 19% em relação a US $ 112,4 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Essas parcerias permitem que bancos e cooperativas de crédito otimizem seus processos de empréstimos e melhorem a avaliação de riscos.
Investidores institucionais interessados em oportunidades de financiamento de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Upstart registrou uma receita total de taxas de US $ 436,2 milhões, com uma parcela significativa derivada de investidores institucionais que compram empréstimos facilitados pelo mercado da Upstart. A empresa se envolveu em várias securitizações, incluindo US $ 170,1 milhões extraídos das linhas de crédito do Warehouse.
Pequenas empresas que precisam de soluções de financiamento flexíveis
A Upstart expandiu suas ofertas para incluir pequenos empréstimos em dólares destinados a pequenas empresas. A empresa registrou um total de US $ 656,1 milhões em empréstimos mantidos em seu balanço, com uma parte designada para financiamento para pequenas empresas. Em 30 de setembro de 2024, os pequenos empréstimos em dólares facilitaram a Upstart atingiram um volume cumulativo de aproximadamente US $ 100 milhões.
Segmentos emergentes do mutuário, incluindo aqueles com histórico de crédito limitado
O Upstart se concentrou em expandir seu alcance para os mutuários com histórico de crédito limitado, como evidenciado pelos 91% dos empréstimos que foram totalmente automatizados em 30 de setembro de 2024. A taxa de conversão para esses segmentos emergentes melhorou para 16,3%, acima dos 9,5% em 9,5% em 9,5% em 9,5% em 9,5% em O mesmo trimestre de 2023, indicando uma crescente aceitação e utilização das ofertas do Upstart entre esses mutuários.
| Segmento de clientes | Volume da transação (Q3 2024) | Número de empréstimos (Q3 2024) | Taxas da plataforma (terceiro trimestre 2024) | Empréstimos mantidos no balanço |
|---|---|---|---|---|
| Mutuários individuais | US $ 1.582,3 milhões | 188,149 | N / D | N / D |
| Bancos e cooperativas de crédito | N / D | N / D | US $ 134,2 milhões | N / D |
| Investidores institucionais | N / D | N / D | N / D | US $ 656,1 milhões |
| Pequenas empresas | N / D | N / D | N / D | US $ 100 milhões (estimado) |
| Mutuários emergentes | N / D | N / D | N / D | N / D |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais para manutenção de empréstimos e cobranças
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Upstart relatou os custos de verificação e manutenção do mutuário de US $ 95,8 milhões, em comparação com US $ 87,5 milhões no mesmo período em 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, esses custos foram de US $ 32,5, um aumento de um aumento de US $ 29,0 milhões no ano anterior.
Despesas de desenvolvimento de tecnologia e manutenção
As despesas de engenharia e desenvolvimento de produtos nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 64,9 milhões, refletindo um aumento de US $ 9,9 milhões ou 18% em comparação com US $ 54,9 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Essas despesas foram de US $ 186,4 milhões, uma queda de US $ 223,0 milhões no mesmo período de 2023.
Custos de aquisição de marketing e mutuário
As despesas de vendas e marketing nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 chegaram a US $ 43,2 milhões, acima dos US $ 33,0 milhões no mesmo período em 2023, marcando um aumento de 31%. Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, esses custos totalizaram US $ 111,3 milhões, em comparação com US $ 88,4 milhões no mesmo período em 2023.
Salários e benefícios dos funcionários
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a remuneração total baseada em ações foi de US $ 33,6 milhões, abaixo dos US $ 35,6 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de remuneração baseadas em ações totalizaram US $ 103,6 milhões, comparados para US $ 142,3 milhões para o mesmo período em 2023.
Custos de conformidade e regulamentação associados aos empréstimos
As despesas gerais, administrativas e outras, que incluem conformidade e custos regulatórios, foram de US $ 59,9 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 53,5 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, estes Os custos totalizaram US $ 170,5 milhões, um aumento de US $ 156,6 milhões no mesmo período em 2023.
| Categoria de despesa | Q3 2023 | Q3 2024 | 9m 2023 | 9m 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Serviço de empréstimo e cobrança | US $ 29,0 milhões | US $ 32,5 milhões | US $ 87,5 milhões | US $ 95,8 milhões |
| Desenvolvimento de Tecnologia | US $ 54,9 milhões | US $ 64,9 milhões | US $ 223,0 milhões | US $ 186,4 milhões |
| Marketing e aquisição | US $ 33,0 milhões | US $ 43,2 milhões | US $ 88,4 milhões | US $ 111,3 milhões |
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 35,6 milhões | US $ 33,6 milhões | US $ 142,3 milhões | US $ 103,6 milhões |
| Conformidade e regulamentação | US $ 53,5 milhões | US $ 59,9 milhões | US $ 156,6 milhões | US $ 170,5 milhões |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Taxas de parceiros de empréstimos para serviços de originação de empréstimos
O Upstart obtém receita por meio de taxas cobradas por parceiros de empréstimos por serviços de originação de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa reconheceu US $ 336,7 milhões de plataforma e taxas de referência, rede, representando um aumento de 14% comparado com US $ 295,9 milhões no mesmo período em 2023.
Taxas de manutenção com base em saldos de empréstimos pendentes
As taxas de manutenção são coletadas com base nos saldos de empréstimos pendentes. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o Upstart US $ 99,5 milhões em manutenção e outras taxas, líquido, abaixo de US $ 111,7 milhões no ano anterior, refletindo uma diminuição de 11%.
Receita de juros de empréstimos mantidos no balanço patrimonial
A receita de juros representa os ganhos de empréstimos que o Upstart mantém em seu balanço patrimonial. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o Upstart US $ 144,9 milhões na receita de juros, que é um aumento de 24% de US $ 116,9 milhões no mesmo período de 2023.
Taxas de referência de investidores institucionais para compras de empréstimos
O Upstart recebe taxas de referência de investidores institucionais que compram empréstimos. A empresa construiu uma ampla rede de investidores institucionais, o que permite o financiamento de empréstimos movidos a iniciantes por meio de compras de empréstimos secundários. A contribuição deste segmento está incluída na receita geral das taxas de plataforma e referência.
Taxas auxiliares, incluindo taxas de atraso e processamento
O Upstart também gera receita com taxas auxiliares, incluindo taxas de atraso no pagamento e taxas de processamento. Essas taxas auxiliares contribuem para o fluxo geral de receita, mas não são detalhadas separadamente nas demonstrações financeiras.
| Fonte de receita | 2023 (nove meses) | 2024 (nove meses) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxas de plataforma e referência, líquido | US $ 295,9 milhões | US $ 336,7 milhões | +14% |
| Manutenção e outras taxas, líquido | US $ 111,7 milhões | US $ 99,5 milhões | -11% |
| Receita de juros | US $ 116,9 milhões | US $ 144,9 milhões | +24% |
| Taxas auxiliares | N / D | N / D | N / D |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.