Upstart Holdings, Inc. (UPST): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

Upstart Holdings, Inc. (Upst) está revolucionando el panorama de préstamos con su innovador Mercado impulsado por IA Eso conecta a los prestatarios con los prestamistas. Al aprovechar la tecnología avanzada, Upstart optimiza el proceso de solicitud de préstamo, mejora la evaluación de crédito y amplía el acceso al crédito por segmentos desatendidos. En esta publicación de blog, profundizaremos en las complejidades del lienzo de modelo de negocio de Upstart, explorando sus asociaciones clave, actividades, recursos y más para comprender cómo fomenta el crecimiento y ofrece valor en la industria de servicios financieros.

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colabora con bancos y cooperativas de crédito

Upstart Holdings, Inc. se asocia con varios bancos y cooperativas de crédito para facilitar su plataforma de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, Upstart mantuvo relaciones con más de 100 socios de préstamos, que incluyen bancos tradicionales y cooperativas de crédito que utilizan la tecnología de UPSHART para mejorar sus operaciones de préstamo.

Se involucra con inversores institucionales para fondos de préstamos

Los inversores institucionales desempeñan un papel crucial en la estrategia de financiación de UNCENTAR. Al 30 de septiembre de 2024, Upstart había asegurado acuerdos de capital y coinversión comprometidos con inversores institucionales, lo que contribuyó significativamente a la financiación de préstamos con ventajas. La Compañía informó un saldo principal agregado de $ 730.4 millones en notas mayores convertibles, que incluye $ 431.3 millones de las notas 2029 emitidas en septiembre de 2024.

Se asocia con proveedores externos para el servicio de préstamos

Upstart colabora con proveedores externos para administrar el servicio de préstamos de manera eficiente. Esta estrategia permite que Upense se concentre en su negocio principal al tiempo que aprovecha la experiencia de los proveedores especializados para manejar aspectos de la gestión de préstamos.

Mantiene relaciones con más de 100 socios de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Upstart ha establecido y continúa manteniendo relaciones con más de 100 socios de préstamos. Esta diversa red mejora la capacidad de Upstart para obtener posibles prestatarios y facilita un mercado de préstamos más sólido. Estas asociaciones ayudan a mitigar los riesgos asociados con el origen del préstamo y la disponibilidad de financiación.

Trabaja con proveedores de tecnología para mejorar las capacidades de IA

Para mejorar sus procesos de préstamo impulsados ​​por la IA, Upstart se asocia con varios proveedores de tecnología. Esta colaboración tiene como objetivo refinar los algoritmos de Upstart y mejorar la experiencia general del usuario en su plataforma. La compañía invierte significativamente en investigación y desarrollo para avanzar en sus capacidades de IA, que son críticas para mantener la competitividad en la industria de los préstamos.

Tipo de asociación	Detalles	Impacto financiero
Bancos y cooperativas de crédito	Más de 100 socios de préstamos	Facilita el origen del préstamo y mejora las fuentes de financiación
Inversores institucionales	Acuerdos de capital y coinversión comprometidos	$ 730.4 millones en notas mayores convertibles
Vendedores de terceros	Gestión de servicios de préstamos	Eficiencia operativa y mitigación de riesgos
Proveedores de tecnología	Mejorar las capacidades de IA	Procesamiento de préstamos mejorado y experiencia del usuario

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocio: actividades clave

Facilita el origen del préstamo a través de un mercado con AI

Upstart Holdings, Inc. opera una plataforma de préstamos de IA basada en la nube que facilita el origen del préstamo. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el volumen de transacción total en dólares alcanzó los $ 3.82 mil millones, lo que representa un aumento del 13% en comparación con el mismo período en 2023. El número de préstamos originados durante este período aumentó a 451,429, un año de aumento del 47% -Pasado.

Realiza una evaluación de riesgos y calificación crediticia

La Compañía emplea modelos AI avanzados para realizar evaluaciones de riesgos y calificación crediticia, lo cual es fundamental para garantizar la aprobación de préstamos y la gestión de riesgos por incumplimiento. El porcentaje de préstamos completamente automatizados aumentó de 88% en 2023 a 91% en 2024. Al 30 de septiembre de 2024, se informó el índice de modelo Upstart (UMI), que evalúa los riesgos macroeconómicos que afectan a los prestatarios, en aproximadamente 1.52.

Proporciona servicios y colecciones de préstamos continuos

Los ingresos de Upstart de las tarifas de servicio, netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, fueron de $ 99.5 millones, lo que refleja una disminución del 11% respecto al año anterior. Esta disminución puede atribuirse a una reducción en el principal director de préstamos con servicios.

Desarrolla y refina los modelos de IA para las decisiones de crédito

La compañía continúa invirtiendo significativamente en investigación y desarrollo para mejorar sus modelos de IA. Los gastos de ingeniería y desarrollo de productos totalizaron $ 186.4 millones para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024. ACUERDO ha introducido nuevos productos de préstamos, incluidas las líneas de crédito de capital domiciliario (HELOC) y préstamos para automóviles en 2024, lo que indica una innovación continua en sus ofertas.

Implementa estrategias de marketing para atraer a los prestatarios

Los gastos de marketing han aumentado especialmente, con los costos de ventas y marketing ascendiendo a $ 111.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento del 26% respecto al año anterior. Este aumento se debe principalmente a mayores costos de adquisición de publicidad y tráfico.

Actividad clave	Métrica	2023	2024	Cambiar (%)
Volumen de transacción (dólares)	Total	$ 3.39 mil millones	$ 3.82 mil millones	+13%
Número de préstamos originados	Total	307,995	451,429	+47%
Porcentaje de préstamos totalmente automatizados	Tasa de automatización	88%	91%	+3%
Tarifas de servicio (neto)	Ingresos totales	$ 111.7 millones	$ 99.5 millones	-11%
Gastos de ingeniería y desarrollo de productos	Total	$ 222.99 millones	$ 186.43 millones	-16%
Gastos de ventas y marketing	Total	$ 88.37 millones	$ 111.34 millones	+26%

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocio: recursos clave

Tecnología de IA patentada para la evaluación de crédito

Upstart Holdings utiliza tecnología de inteligencia artificial patentada para evaluar la solvencia y facilitar el origen del préstamo. Esta tecnología permite a la compañía analizar grandes cantidades de datos, lo que lleva a una mejor evaluación de riesgos y procesos de suscripción. Al 30 de septiembre de 2024, Upstart informó un Porcentaje de préstamos totalmente automatizados con 91%, en comparación con el 88% en el mismo período de 2023.

Extensa red de socios de préstamos e inversores institucionales

Upstart ha desarrollado una red diversa que comprende más de 50 socios de préstamos que utilizan su plataforma para el origen de los préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, el total volumen de transacción Facilitado a través del mercado de Upstart alcanzó aproximadamente $ 1.58 mil millones para el trimestre. La compañía también ha asegurado acuerdos de capital comprometidos con inversores institucionales, lo que aumenta la accesibilidad de los fondos para la compra de préstamos.

Equipo interno de servicios de préstamos y colecciones

Upstart mantiene un equipo interno dedicado al servicio y colecciones de préstamos, que es esencial para administrar su creciente cartera de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, Upstart tenía $ 656.1 millones en préstamos en su balance general, con $ 399.2 millones destinados a investigación y desarrollo. El valor razonable de los activos de servicio de préstamos de Upstart fue de $ 26.7 millones.

Fuerte reputación de marca en la industria de préstamos

Upstart ha establecido una fuerte presencia de marca dentro de la industria de préstamos, reconocida por su enfoque innovador para préstamos personales y evaluación de crédito. La empresa pérdida neta ajustada por acción Mejoró a $ (0.06) durante los tres meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una tendencia positiva en su rendimiento operativo. Esta reputación ayuda a atraer nuevos socios de préstamos y prestatarios a su plataforma.

Recursos financieros que incluyen efectivo y préstamos mantenidos en el balance general

Al 30 de septiembre de 2024, Upstart informó efectivo sin restricciones de $ 445.3 millones junto con inversiones en certificados de depósito por un total de $ 5 millones. Las capacidades de financiación de la compañía están respaldadas por las facilidades de crédito de almacén con una capacidad de endeudamiento total de $ 325 millones para préstamos personales no garantizados y $ 100 millones para pequeños préstamos en dólares. El saldo principal agregado de las notas mayores convertibles alcanzó los $ 730.4 millones.

Métricas financieras clave	P3 2023	P3 2024
Volumen de transacción (dólares)	$1,219,262	$1,582,317
Volumen de transacción (número de préstamos)	114,464	188,149
Pérdida neta ajustada por acción	$(0.05)	$(0.06)
Porcentaje de préstamos totalmente automatizados	88%	91%
Efectivo (sin restricciones)	$ 445.3 millones	$ 445.3 millones

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Ofrece un proceso de solicitud de préstamo digital optimizado

Upstart Holdings proporciona un proceso de aplicación de préstamos totalmente digital que mejora la experiencia y la eficiencia del usuario. En los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un volumen de transacción de $ 1.58 mil millones, un aumento del 30% de $ 1.22 mil millones en el mismo período del año anterior. El porcentaje de préstamos completamente automatizados aumentó al 91%, en comparación con el 88% en el año anterior.

Proporciona tasas de interés competitivas y términos de préstamos

Las ofertas de préstamos de Upstart se caracterizan por tasas de interés competitivas. El ingreso efectivo de intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 40.8 millones, lo que refleja un aumento anual del 8%. El tamaño promedio del préstamo ha visto una disminución, que se atribuye principalmente a un aumento de pequeños préstamos en dólares. La compañía también ha ampliado sus instalaciones de crédito de almacén, permitiendo una mayor flexibilidad en las ofertas de préstamos.

Mejora la experiencia del prestatario a través de ideas impulsadas por la IA

Utilizando los algoritmos de IA avanzados, Upstart mejora la experiencia del prestatario al proporcionar información personalizada que simplifican el proceso de toma de decisiones del préstamo. La tasa de conversión de la compañía mejoró significativamente al 16.3% en el tercer trimestre de 2024, en comparación con el 9.5% en el tercer trimestre de 2023. Esta mejora es indicativa de la efectividad de su enfoque impulsado por la IA para la suscripción y la participación del cliente.

Reduce el riesgo de socios de préstamo con modelos de crédito avanzados

Upstart ha desarrollado modelos de crédito sofisticados que significativamente bajan el riesgo para los socios de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía $ 656.1 millones en préstamos en su balance. Esto refleja un enfoque estratégico para mitigar el riesgo mientras mantiene la liquidez. La pérdida neta ajustada se redujo a $ 5.3 millones en el tercer trimestre de 2024, una mejora significativa de una pérdida de $ 3.9 millones en el tercer trimestre de 2023.

Amplía el acceso al crédito para segmentos de prestatario desatendidos

Upstart se centra en expandir el acceso de crédito a segmentos desatendidos. El número de préstamos facilitados aumentó a 188,149 en el tercer trimestre de 2024, lo que representa un aumento del 64% de 114,464 préstamos en el tercer trimestre de 2023. Esta expansión está respaldada por el compromiso de la compañía de mejorar sus ofertas de préstamos y aprovechar tecnología para alcanzar una demografía más amplia.

Métrico	P3 2023	P3 2024	Cambiar (%)
Volumen de transacción ($ millones)	1,219.3	1,582.3	30%
Porcentaje de préstamos totalmente automatizados	88%	91%	3%
Tasa de conversión (%)	9.5%	16.3%	70%
Pérdida neta ajustada ($ millones)	3.9	5.3	36%
Número de préstamos facilitados	114,464	188,149	64%

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Utiliza comunicación personalizada para la participación del prestatario

Upstart Holdings emplea estrategias de comunicación personalizadas para involucrar a los prestatarios de manera efectiva. En los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la tasa de conversión para consultas de préstamos mejoró a 16.3%, arriba de 9.5% en el mismo período de 2023. Este aumento refleja técnicas mejoradas de compromiso del prestatario, principalmente impulsadas por mejoras en sus modelos de IA que adaptan las ofertas de comunicación y préstamo a perfiles de prestatario individuales.

Ofrece apoyo dedicado a los socios de préstamos

La compañía brinda apoyo dedicado a sus socios de préstamos, que facilita un proceso de origen de préstamo más suave. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Upstart informó un volumen de transacción de $ 3.82 mil millones, un aumento de 13% del año anterior. Este crecimiento es indicativo del fuerte apoyo y los recursos que se extienden a sus socios, asegurando que puedan utilizar de manera efectiva la plataforma para financiar préstamos.

Se involucra en bucles de retroalimentación continua con los usuarios

Los bucles de retroalimentación continua son parte integral de la estrategia operativa de Upstart. La compañía recopila activamente comentarios de los usuarios para refinar sus servicios. Por ejemplo, el porcentaje de préstamos completamente automatizados alcanzó 91% en septiembre de 2024, arriba de 88% en septiembre de 2023. Este aumento indica que los comentarios de los usuarios han sido fundamentales para mejorar la automatización del proceso de solicitud de préstamo, mejorando así la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.

Genera confianza a través de operaciones e informes transparentes

La transparencia en las operaciones y los informes es una piedra angular de la estrategia de relación de clientes de UPSSTART. La compañía informó una pérdida neta de $ 6.76 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se redujo significativamente de una pérdida de $ 40.32 millones en el mismo trimestre del año anterior. Esta mejora se comunica abiertamente a las partes interesadas, fomentando la confianza y la confianza en las prácticas operativas y de salud financiera de la Compañía.

Desarrolla asociaciones a largo plazo con instituciones de préstamos

Upstart se centra en desarrollar asociaciones a largo plazo con las instituciones de préstamos, lo cual es crucial para su estrategia de crecimiento. Al 30 de septiembre de 2024, alcanzó el volumen de transacción total facilitado en la plataforma Upstart $ 1.58 mil millones Para el trimestre, mostrando una sólida red de asociación. La compañía continúa diversificando sus fuentes de financiación al involucrar a una red más amplia de inversores institucionales, asegurando así la estabilidad y la confiabilidad en la financiación de préstamos.

Métrico	P3 2023	P3 2024	Cambiar
Volumen de transacción (dólares)	$ 1.22 mil millones	$ 1.58 mil millones	+30%
Volumen de transacción (número de préstamos)	114,464	188,149	+64%
Tasa de conversión	9.5%	16.3%	+6.8%
Porcentaje de préstamos totalmente automatizados	88%	91%	+3%
Pérdida neta	($ 40.32 millones)	($ 6.76 millones)	Mejora

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocios: canales

Plataforma directa en línea para que los prestatarios soliciten préstamos

Upstart Holdings opera una plataforma en línea directa donde los prestatarios pueden solicitar varios tipos de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, el volumen de transacción total en dólares facilitados por la plataforma fue de $ 3,822.8 millones, lo que refleja un aumento del 13% de $ 3,392.4 millones en el mismo período del año anterior. El número de préstamos se originó a través de la plataforma aumentó de 307,995 a 451,429, lo que indica un crecimiento anual del 47%.

Asociaciones con instituciones de préstamos para el origen de préstamos

Upstart ha establecido asociaciones con múltiples instituciones de préstamos para facilitar el origen de los préstamos. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos de la plataforma y las tarifas de referencia, neto, aumentaron a $ 336.7 millones, un aumento del 14% en comparación con $ 295.9 millones en el mismo período de 2023. La tasa de conversión para los préstamos procesados ​​aumentó significativamente de 9.1 % a 15.3%.

Campañas de marketing digital para llegar a potenciales prestatarios

Las campañas de marketing digital son un canal vital para que Upstart atraiga a potenciales prestatarios. Los gastos de ventas y marketing aumentaron a $ 111.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 88.4 millones en el mismo período de 2023, lo que representa un aumento del 26%. Esta inversión en marketing ha contribuido al aumento del volumen de transacciones y la participación del prestatario en la plataforma.

Uso de redes de referencia y marketing de afiliación

Upstart aprovecha las redes de referencia y el marketing de afiliados como parte de su estrategia de adquisición de clientes. La compañía informó un aumento del 30% en los dólares del volumen de transacción de $ 1,219.3 millones en el tercer trimestre de 2023 a $ 1,582.3 millones en el tercer trimestre de 2024, parcialmente atribuido a estas estrategias de referencia. El número de préstamos completamente automatizados también aumentó al 91% durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024.

Presentaciones institucionales de inversores y divulgación

Los inversores institucionales desempeñan un papel crucial en la estrategia de financiación de UNCENTAR. Al 30 de septiembre de 2024, Upstart tenía un saldo de efectivo sin restricciones de $ 445.3 millones, lo que respalda sus operaciones de financiación y su divulgación de inversores. La Compañía también informó efectivo neto proporcionado por actividades de financiación de $ 50.5 millones durante el mismo período, lo que indica un compromiso continuo con los inversores institucionales.

Canal	Detalles	Impacto financiero
Plataforma directa en línea	Préstamos facilitados a través de la plataforma.	El volumen de transacción aumentó a $ 3,822.8 millones (13% interanual).
Asociación	Establecido con instituciones de préstamo.	Los ingresos de las tarifas de la plataforma aumentaron a $ 336.7 millones (14% interanual).
Marketing digital	Inversiones en campañas digitales.	Los gastos de marketing aumentaron a $ 111.3 millones (26% interanual).
Redes de referencia	Utilized for customer acquisition.	Transaction volume increased by 30% YoY.
Divulgación institucional	Compromiso con inversores institucionales.	Saldo en efectivo sin restricciones de $ 445.3 millones.

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Prestatarios individuales que buscan préstamos personales no garantizados

Al 30 de septiembre de 2024, las Holdings Upstart facilitaban un volumen de transacción total de $ 1,582.3 millones en préstamos personales no garantizados, marcando un aumento del 30% de $ 1,219.3 millones en el mismo trimestre de 2023. El número de préstamos originado para este segmento aumentó a 188,149, que representa Un crecimiento de 64% año tras año de 114,464 préstamos.

Bancos y cooperativas de crédito que buscan mejorar sus servicios de préstamos

Upstart se asocia con varias instituciones de préstamos para proporcionar soluciones de suscripción impulsadas por IA. Al 30 de septiembre de 2024, la plataforma había generado $ 134.2 millones en tarifas de plataforma y referencia, un aumento del 19% de $ 112.4 millones en el mismo trimestre del año anterior. Estas asociaciones permiten a los bancos y las cooperativas de crédito a optimizar sus procesos de préstamo y mejorar la evaluación de riesgos.

Inversores institucionales interesados ​​en oportunidades de financiación de préstamos

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Upstart informó un ingreso total de tarifas de $ 436.2 millones, con una porción significativa derivada de inversores institucionales que compran préstamos facilitados a través del mercado de Unstart. La compañía participó en varias titulizaciones, incluidos $ 170.1 millones extraídos de las instalaciones de crédito de almacén.

Pequeñas empresas que necesitan soluciones de financiamiento flexibles

Upstart ha ampliado sus ofrendas para incluir pequeños préstamos de dólares dirigidos a pequeñas empresas. La compañía ha reportado un total de $ 656.1 millones en préstamos mantenidos en su balance general, con una porción designada para financiamiento de pequeñas empresas. Al 30 de septiembre de 2024, los pequeños préstamos en dólares facilitados a través del advenedizo alcanzaron un volumen acumulativo de aproximadamente $ 100 millones.

Segmentos de prestatario emergentes, incluidos aquellos con historial de crédito limitado

Upstart se ha centrado en expandir su alcance a los prestatarios con un historial crediticio limitado, como lo demuestra el 91% de los préstamos que estaban completamente automatizados al 30 de septiembre de 2024. La tasa de conversión para estos segmentos emergentes mejoró al 16.3%, frente al 9.5% en El mismo trimestre de 2023, que indica una creciente aceptación y utilización de las ofertas de Upstart entre estos prestatarios.

Segmento de clientes	Volumen de transacción (tercer trimestre 2024)	Número de préstamos (tercer trimestre 2024)	Tarifas de la plataforma (tercer trimestre de 2024)	Préstamos mantenidos en el balance general
Prestatarios individuales	$ 1,582.3 millones	188,149	N / A	N / A
Bancos y cooperativas de crédito	N / A	N / A	$ 134.2 millones	N / A
Inversores institucionales	N / A	N / A	N / A	$ 656.1 millones
Pequeñas empresas	N / A	N / A	N / A	$ 100 millones (estimado)
Prestatarios emergentes	N / A	N / A	N / A	N / A

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos para el servicio de préstamos y cobros

Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el advenedizo reportó la verificación del prestatario y los costos de servicio de $ 95.8 millones, en comparación con $ 87.5 millones para el mismo período en 2023. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos costos fueron de $ 32.5 millones, un aumento de un aumento. de $ 29.0 millones en el año anterior.

Desarrollo de tecnología y gastos de mantenimiento

Los gastos de ingeniería y desarrollo de productos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 64.9 millones, lo que refleja un aumento de $ 9.9 millones o 18% en comparación con $ 54.9 millones para el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, 2024, Estos gastos fueron de $ 186.4 millones, una disminución de $ 223.0 millones en el mismo período de 2023.

Costos de adquisición de marketing y prestatario

Los gastos de ventas y marketing para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los $ 43.2 millones, frente a $ 33.0 millones en el mismo período en 2023, marcando un aumento del 31%. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos costos totalizaron $ 111.3 millones, en comparación con $ 88.4 millones para el mismo período en 2023.

Salarios y beneficios de los empleados

Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compensación total basada en acciones fue de $ 33.6 millones, por debajo de $ 35.6 millones para el mismo período en 2023. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos de compensación basados ​​en acciones totalizaron $ 103.6 millones, comparados a $ 142.3 millones para el mismo período en 2023.

Cumplimiento y costos regulatorios asociados con los préstamos

Los gastos generales, administrativos y otros, que incluyen el cumplimiento y los costos regulatorios, fueron de $ 59.9 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 53.5 millones para el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos, estos, estos Los costos totalizaron $ 170.5 millones, un aumento de $ 156.6 millones en el mismo período en 2023.

Categoría de gastos	P3 2023	P3 2024	9m 2023	9m 2024
Servicio de préstamos y colecciones	$ 29.0 millones	$ 32.5 millones	$ 87.5 millones	$ 95.8 millones
Desarrollo tecnológico	$ 54.9 millones	$ 64.9 millones	$ 223.0 millones	$ 186.4 millones
Marketing y adquisición	$ 33.0 millones	$ 43.2 millones	$ 88.4 millones	$ 111.3 millones
Salarios y beneficios de los empleados	$ 35.6 millones	$ 33.6 millones	$ 142.3 millones	$ 103.6 millones
Cumplimiento y regulatorio	$ 53.5 millones	$ 59.9 millones	$ 156.6 millones	$ 170.5 millones

Upstart Holdings, Inc. (Upst) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Tarifas de socios de préstamos para servicios de originación de préstamos

Upstart obtiene ingresos a través de tarifas cobradas a los socios de préstamo para los servicios de originación de préstamos. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reconoció $ 336.7 millones a partir de la plataforma y las tarifas de referencia, neto, lo que representa un aumento de 14% en comparación con $ 295.9 millones en el mismo período en 2023.

Tarifas de servicio basadas en saldos de préstamos pendientes

Las tarifas de servicio se recaudan en función de los saldos de préstamos pendientes. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, informó Upstart $ 99.5 millones en servicio y otras tarifas, neto, de $ 111.7 millones en el año anterior, reflejando una disminución de 11%.

Ingresos por intereses de préstamos retenidos en el balance general

Los ingresos por intereses representan las ganancias de los préstamos que Upstart posee en su balance general. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, informó Upstart $ 144.9 millones en ingresos por intereses, que es un aumento de 24% de $ 116.9 millones en el mismo período de 2023.

Tarifas de referencia de inversores institucionales para compras de préstamos

Upstart gana tarifas de referencia de inversores institucionales que compran préstamos. La compañía ha construido una amplia red de inversores institucionales, lo que permite la financiación de préstamos con ventajas a través de la compra de préstamos secundarios. La contribución de este segmento se incluye dentro de los ingresos generales de la plataforma y las tarifas de referencia.

Tarifas auxiliares, incluidas las tarifas de pago y procesamiento tardías

Upstart también genera ingresos a partir de tarifas auxiliares, incluidas las tarifas de pago atrasadas y las tarifas de procesamiento. Estas tarifas auxiliares contribuyen al flujo de ingresos general, pero no se detallan por separado en los estados financieros.

Fuente de ingresos	2023 (nueve meses)	2024 (nueve meses)	Cambiar
Plataforma y tarifas de referencia, neto	$ 295.9 millones	$ 336.7 millones	+14%
Servicio y otras tarifas, net	$ 111.7 millones	$ 99.5 millones	-11%
Ingresos por intereses	$ 116.9 millones	$ 144.9 millones	+24%
Tarifas auxiliares	N / A	N / A	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.