Upstart Holdings, Inc. (UPST): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]

Upstart Holdings, Inc. (UPST) revolutioniert die Kreditlandschaft mit ihrer innovativen AI-gesteuerter Marktplatz Das verbindet Kreditnehmer mit Kreditgebern. Durch die Nutzung fortschrittlicher Technologie wird der Aufbau des Darlehensantragsprozesses optimiert, die Kreditbewertung verbessert und den Zugang zu Krediten für unterversorgte Segmente erweitert. In diesem Blog -Beitrag werden wir uns mit den Feinheiten von Upstarts Geschäftsmodell -Leinwand befassen und seine wichtigsten Partnerschaften, Aktivitäten, Ressourcen und vieles mehr untersuchen, um zu verstehen, wie es das Wachstum fördert und Wert in der Finanzdienstleistungsbranche liefert.

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Arbeiten mit Banken und Kreditgenossenschaften zusammen

Upstart Holdings, Inc. arbeitet mit verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften zusammen, um seine Kreditplattform zu erleichtern. Zum 30. September 2024 unterhielt Upstart Beziehungen zu über 100 Kreditvergabepartnern, zu denen traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften gehören, die die Technologie von Upstart nutzen, um ihre Kreditabläufe zu verbessern.

Engagiert sich mit institutionellen Anlegern für die Kreditfinanzierung

Institutionelle Investoren spielen eine entscheidende Rolle in der Finanzierungsstrategie von Upstart. Bis zum 30. September 2024 hatte Upstart engagierte Kapital- und Co-Investitionen mit institutionellen Anlegern getroffen, die erheblich zur Finanzierung von Kredite auf dem neuesten Stand beitrugen. Das Unternehmen meldete einen Gesamtbetrag von 730,4 Mio. USD an Cabrio -Senior -Notizen, der 431,3 Mio. USD der im September 2024 herausgegebenen 2029 -Schuldverschreibungen umfasst.

Partner mit Drittanbietern für die Kreditzeit von Krediten

Upstart arbeitet mit Anbietern von Drittanbietern zusammen, um effizient die Dienste für die Kreditleistung zu verwalten. Diese Strategie ermöglicht es Upstart, sich auf sein Kerngeschäft zu konzentrieren und gleichzeitig das Know -how der spezialisierten Anbieter zu nutzen, um Aspekte des Kreditmanagements zu bearbeiten.

Pflegt Beziehungen zu über 100 Kreditpartnern

Ab dem 30. September 2024 hat UPStart die Beziehungen zu über 100 Kreditvergabepartnern aufgebaut und weiterhin aufrechterhalten. Dieses vielfältige Netzwerk verbessert die Fähigkeit von Upstart, potenzielle Kreditnehmer zu beschaffen und einen robusteren Kreditmarkt zu erleichtern. Diese Partnerschaften tragen dazu bei, Risiken im Zusammenhang mit der Entstehung von Krediten und der Verfügbarkeit von Finanzmitteln zu verringern.

Arbeitet mit Technologieanbietern zusammen, um die KI -Fähigkeiten zu verbessern

Um seine KI-gesteuerten Kreditvergabeprozesse zu verbessern, arbeitet der Upstart mit verschiedenen Technologieanbietern zusammen. Diese Zusammenarbeit zielt darauf ab, die Algorithmen von Upstart zu verfeinern und die allgemeine Benutzererfahrung auf ihrer Plattform zu verbessern. Das Unternehmen investiert erheblich in Forschung und Entwicklung, um seine KI -Fähigkeiten voranzutreiben, die für die Aufrechterhaltung der Wettbewerbsfähigkeit in der Kreditindustrie von entscheidender Bedeutung sind.

Partnerschaftstyp	Details	Finanzielle Auswirkungen
Banken und Kreditgenossenschaften	Über 100 Kreditvergabepartner	Erleichtert die Entstehung von Krediten und verbessert die Finanzierungsquellen
Institutionelle Anleger	Engagierte Kapital- und Co-Investment-Vereinbarungen	730,4 Millionen US -Dollar an Cabrio -Senior -Notizen
Anbieter von Drittanbietern	Darlehensdienstmanagement	Betriebseffizienz und Risikominderung
Technologieanbieter	Verbesserung der KI -Funktionen	Verbesserte Kreditverarbeitung und Benutzererfahrung

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Erleichtert die Ausführung von Krediten durch einen KI-angetanten Marktplatz

Upstart Holdings, Inc. betreibt eine Cloud-basierte KI-Kredit-Plattform, die die Ausführung von Krediten erleichtert. Für die neun Monate am 30. September 2024 erreichte das Gesamttransaktionsvolumen in Dollar 3,82 Milliarden US -über das Jahr.

Führt Risikobewertung und Kreditbewertung durch

Das Unternehmen beschäftigt fortschrittliche KI -Modelle, um Risikobewertungen und Kreditbewertungen durchzuführen. Der Prozentsatz der vollständig automatischen Kredite stieg von 88% im Jahr 2023 auf 91% im Jahr 2024. Zum 30. September 2024 wurde der Aufbau -Modellindex (UMI), der die makroökonomischen Risiken, die die Kreditnehmer betreffen, bei ca. 1,52 gemeldet wurden.

Bietet laufende Kreditleistungen und Sammlungen

Der Umsatz von UPStart aus dem Wartungsgebühren für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 99,5 Mio. USD, was einem Rückgang von 11% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dieser Rückgang kann auf eine Verringerung des herausragenden Kapitäns der gewarteten Kredite zurückgeführt werden.

Entwickelt und verfeinert KI -Modelle für Kreditentscheidungen

Das Unternehmen investiert weiterhin erheblich in Forschung und Entwicklung, um seine KI -Modelle zu verbessern. Die Ausgaben für die Ingenieur- und Produktentwicklungskosten beliefen sich in den neun Monaten am 30. September 2024 auf 186,4 Mio. USD. Upstart hat neue Kreditprodukte eingeführt, darunter im Jahr 2024 Kredite für Eigenheimkapitallinien (HELOCs) und automatische Kredite, was darauf hinweist, dass die laufenden Innovationen in seinen Angeboten auftreten.

Implementiert Marketingstrategien, um Kreditnehmer anzulocken

Die Marketingkosten sind insbesondere gestiegen, wobei die Umsatz- und Marketingkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, auf 111,3 Mio. USD in Höhe von 26% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dieser Anstieg ist in erster Linie auf höhere Kosten für Werbe- und Verkehrserwerbskosten zurückzuführen.

Schlüsselaktivität	Metriken	2023	2024	Ändern (%)
Transaktionsvolumen (Dollar)	Gesamt	3,39 Milliarden US -Dollar	3,82 Milliarden US -Dollar	+13%
Anzahl der Kredite entstanden	Gesamt	307,995	451,429	+47%
Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite	Automatisierungsrate	88%	91%	+3%
Wartungsgebühren (Netz)	Gesamtumsatz	111,7 Millionen US -Dollar	99,5 Millionen US -Dollar	-11%
Ausgaben für Ingenieur- und Produktentwicklungen	Gesamt	222,99 Millionen US -Dollar	186,43 Millionen US -Dollar	-16%
Verkaufs- und Marketingkosten	Gesamt	88,37 Millionen US -Dollar	111,34 Millionen US -Dollar	+26%

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Proprietäre KI -Technologie für die Kreditbewertung

Upstart Holdings nutzt die proprietäre Technologie für künstliche Intelligenz, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten und die Entstehung von Krediten zu erleichtern. Diese Technologie ermöglicht es dem Unternehmen, große Datenmengen zu analysieren, was zu einer verbesserten Risikobewertung und Zeichnungsverfahren führt. Ab dem 30. September 2024 berichtete Upstart a Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite bei 91%, gegenüber 88% im gleichen Zeitraum von 2023.

Umfangreiches Netzwerk von Kreditpartnern und institutionellen Anlegern

UpStart hat ein vielfältiges Netzwerk entwickelt, das über 50 Kreditvergabepartner umfasst, die seine Plattform für die Ausführung von Krediten nutzen. Ab dem 30. September 2024 die Gesamtsumme Transaktionsvolumen Der durch den Upstarts Marketplace erleichterte Markt für das Quartal erreichte rund 1,58 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen hat auch engagierte Kapitalvereinbarungen mit institutionellen Anlegern getroffen und die Zugänglichkeit von Geldern für Kreditkäufe erhöht.

Inhouse Darlehenswartungs- und Sammlungsteam

Upstart unterhält ein internes Team, das sich für die Darlehensdienste und Sammlungen widmet, was für die Verwaltung seines wachsenden Darlehensportfolios von entscheidender Bedeutung ist. Zum 30. September 2024 hielt der Upstart 656,1 Mio. USD Kredite in seiner Bilanz, wobei 399,2 Millionen US -Dollar für Forschung und Entwicklung vorgesehen sind. Der beizulegende Zeitwert des Kreditvermögens von Upstart lag bei 26,7 Millionen US -Dollar.

Starker Markenreputation in der Kreditindustrie

Upstart hat eine starke Markenpräsenz in der Kreditbranche etabliert, die für seinen innovativen Ansatz für persönliche Kredite und Kreditbewertung anerkannt wurde. Das Unternehmen Eingeordneter Nettoverlust pro Aktie Verbesserte sich für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, auf einen positiven Trend in der Betriebsleistung verbessert. Dieser Ruf hilft dabei, neue Kreditvergabepartner und Kreditnehmer auf seine Plattform zu gewinnen.

Finanzressourcen einschließlich Bargeld und Darlehen in der Bilanz

Zum 30. September 2024 meldete Upstart ein uneingeschränktes Bargeld in Höhe von 445,3 Mio. USD sowie Investitionen in insgesamt 5 Millionen US -Dollar. Die Finanzierungsfähigkeiten des Unternehmens werden durch Lagerkreditfazilitäten mit einer Gesamtleistung von 325 Millionen US -Dollar für ungesicherte persönliche Kredite und 100 Millionen US -Dollar für kleine Dollarkredite weiter unterstützt. Der aggregierte Hauptbetrag der Cabrio -Senior -Schuldverschreibungen erreichte 730,4 Millionen US -Dollar.

Wichtige finanzielle Metriken	Q3 2023	Q3 2024
Transaktionsvolumen (Dollar)	$1,219,262	$1,582,317
Transaktionsvolumen (Anzahl der Kredite)	114,464	188,149
Eingeordneter Nettoverlust pro Aktie	$(0.05)	$(0.06)
Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite	88%	91%
Bargeld (uneingeschränkt)	445,3 Millionen US -Dollar	445,3 Millionen US -Dollar

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Bietet einen optimierten Prozess für digitale Darlehen an,

UpStart Holdings bietet einen vollständig digitalen Antragsbewerbsverfahren, der die Benutzererfahrung und Effizienz verbessert. In den drei Monaten zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen ein Transaktionsvolumen von 1,58 Milliarden US -Dollar, was einer Steigerung von 30% gegenüber 1,22 Milliarden US -Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres hatte. Der Prozentsatz der vollständig automatischen Kredite stieg auf 91%, verglichen mit 88% im Vorjahr.

Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze und Darlehensbedingungen

Die Darlehensangebote von Upstart sind durch wettbewerbsfähige Zinssätze gekennzeichnet. Die effektiven Zinserträge für die drei Monate am 30. September 2024 betrugen 40,8 Mio. USD, was ein Anstieg von 8%gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die durchschnittliche Darlehensgröße hat einen Rückgang verzeichnet, der hauptsächlich auf eine Erhöhung der kleinen Dollarkredite zurückzuführen ist. Das Unternehmen hat auch seine Lagerkreditfazilitäten erweitert und eine größere Flexibilität bei Kreditangeboten ermöglicht.

Verbessert die Erfahrung des Kreditnehmers durch KI-gesteuerte Erkenntnisse

Durch die Verwendung fortschrittlicher KI-Algorithmen verbessert UPStart die Erfahrung des Kreditnehmers, indem er maßgeschneiderte Erkenntnisse bereitstellt, die den Prozess zur Entscheidungsfindung von Krediten vereinfachen. Die Konversionsrate des Unternehmens verbesserte sich im dritten Quartal 2024 erheblich auf 16,3%, gegenüber 9,5% im ersten Quartal 2023. Diese Verbesserung zeigt die Wirksamkeit ihres KI-gesteuerten Ansatzes für das Versicherungsverfahren und das Kundenbindung.

Reduziert das Risiko für Kreditpartner mit fortschrittlichen Kreditmodellen

Upstart hat ausgefeilte Kreditmodelle entwickelt, die das Risiko für Kreditvergabepartner deutlich geringeren. Zum 30. September 2024 hielt das Unternehmen Kredite in Höhe von 656,1 Millionen US -Dollar in seiner Bilanz. Dies spiegelt einen strategischen Ansatz wider, um das Risiko zu mildern und gleichzeitig die Liquidität aufrechtzuerhalten. Der bereinigte Nettoverlust verringerte sich im dritten Quartal 2024 auf 5,3 Mio. USD, was eine signifikante Verbesserung gegenüber einem Verlust von 3,9 Mio. USD im ersten Quartal 2023 im dritten Quartal betrug.

Erweitert den Zugang zu Krediten für unterversorgte Kreditnehmersegmente

Upstart konzentriert sich auf die Erweiterung des Kreditzugriffs auf unterversorgte Segmente. Die Anzahl der erleichterten Kredite stieg im dritten Quartal 2024 auf 188.149, was einem Anstieg von 64% gegenüber 114.464 Darlehen im dritten Quartal 2023 entspricht. Diese Erweiterung wird durch das Engagement des Unternehmens zur Verbesserung seiner Darlehensangebote und zur Nutzung der Technologie unterstützt, um eine breitere Demografie zu erreichen.

Metrisch	Q3 2023	Q3 2024	Ändern (%)
Transaktionsvolumen (Millionen US -Dollar)	1,219.3	1,582.3	30%
Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite	88%	91%	3%
Konversionsrate (%)	9.5%	16.3%	70%
Angepasster Nettoverlust (Millionen US -Dollar)	3.9	5.3	36%
Anzahl der erleichterten Kredite	114,464	188,149	64%

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Verwendet personalisierte Kommunikation für das Engagement des Kreditnehmers

Upstart Holdings setzt personalisierte Kommunikationsstrategien ein, um Kreditnehmer effektiv zu engagieren. In den drei Monaten zum 30. September 2024 verbesserte sich der Umbausatz für Kreditanfragen auf 16.3%, hoch von 9.5% Im gleichen Zeitraum von 2023 spiegelt dieser Anstieg verbesserte Kreditnehmer -Engagement -Techniken wider, die hauptsächlich auf Verbesserungen ihrer KI -Modelle zurückzuführen sind, die Kommunikation und Darlehensangebote für einzelne Kreditnehmerprofile anpassen.

Bietet engagierte Unterstützung für Kreditvergabepartner

Das Unternehmen unterstützt seine Kreditpartner engagiert, was einen glatteren Kreditverfahren für das Darlehen erleichtert. In den neun Monaten am 30. September 2024 meldete der Upstart ein Transaktionsvolumen von 3,82 Milliarden US -Dollareine Zunahme von 13% aus dem Vorjahr. Dieses Wachstum ist ein Hinweis auf die starke Unterstützung und die Ressourcen, die sich auf seine Partner erstrecken, um sicherzustellen, dass sie die Plattform für die Finanzierungsdarlehen effektiv nutzen können.

Führt kontinuierliche Feedback -Schleifen mit Benutzern ein

Kontinuierliche Rückkopplungsschleifen sind ein wesentlicher Bestandteil der Betriebsstrategie von Upstart. Das Unternehmen sammelt aktiv Benutzerfeedback, um seine Dienste zu verfeinern. Zum Beispiel erreichte der Prozentsatz der vollständig automatischen Kredite 91% im September 2024, oben von 88% im September 2023. Diese Erhöhung zeigt, dass das Feedback von Benutzern maßgeblich zur Verbesserung der Automatisierung des Kreditantragsverfahrens beteiligt war und so die Benutzererfahrung und die Betriebseffizienz verbessert.

Baut Vertrauen durch transparente Operationen und Berichterstattung auf

Transparenz in Betrieb und Berichterstattung ist ein Eckpfeiler der Kundenbeziehungsstrategie von Upstart. Das Unternehmen meldete einen Nettoverlust von 6,76 Millionen US -Dollar für die drei Monate endeten am 30. September 2024, signifikant gegenüber einem Verlust von 40,32 Millionen US -Dollar im selben Quartal des Vorjahres. Diese Verbesserung wird offen an die Stakeholder weitergegeben, um das Vertrauen und das Vertrauen in die finanziellen Gesundheits- und Betriebspraktiken des Unternehmens zu fördern.

Entwickelt langfristige Partnerschaften mit Kreditinstitutionen

Upstart konzentriert sich auf die Entwicklung langfristiger Partnerschaften mit Kreditinstitutionen, was für seine Wachstumsstrategie von entscheidender Bedeutung ist. Ab dem 30. September 2024 wurde das gesamte Transaktionsvolumen auf der Aufwärtsstart -Plattform erreicht 1,58 Milliarden US -Dollar Im Quartal präsentieren Sie ein robustes Partnerschaftsnetzwerk. Das Unternehmen diversifiziert seine Finanzierungsquellen weiterhin, indem er ein breiteres Netzwerk institutioneller Anleger einbezieht und damit Stabilität und Zuverlässigkeit bei der Kreditfinanzierung gewährleistet.

Metrisch	Q3 2023	Q3 2024	Ändern
Transaktionsvolumen (Dollar)	1,22 Milliarden US -Dollar	1,58 Milliarden US -Dollar	+30%
Transaktionsvolumen (Anzahl der Kredite)	114,464	188,149	+64%
Konversionsrate	9.5%	16.3%	+6.8%
Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite	88%	91%	+3%
Nettoverlust	(40,32 Millionen US -Dollar)	(6,76 Millionen US -Dollar)	Verbesserung

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Kanäle

Direkte Online -Plattform für Kreditnehmer, um Kredite zu beantragen

Upstart Holdings betreibt eine direkte Online -Plattform, auf der Kreditnehmer verschiedene Arten von Darlehen beantragen können. Zum 30. September 2024 betrug das Gesamttransaktionsvolumen in Dollar, die von der Plattform erleichtert wurden, 3.822,8 Mio. USD, was auf eine Steigerung von 13% gegenüber 3.392,4 Mio. USD im gleichen Zeitraum des Vorjahres zurückzuführen ist. Die Anzahl der Kredite stieg von der Plattform von 307.995 auf 451.429, was auf ein Wachstum von 47% gegenüber dem Vorjahr hinweist.

Partnerschaften mit Kreditinstitutionen für die Ausleitung von Krediten

Upstart hat Partnerschaften mit mehreren Kreditinstitutionen eingerichtet, um die Entstehung von Krediten zu erleichtern. In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg der Umsatz aus Plattform- und Überweisungsgebühren, das Netz, auf 336,7 Millionen US % bis 15,3%.

Digitale Marketingkampagnen, um potenzielle Kreditnehmer zu erreichen

Digitale Marketingkampagnen sind ein wichtiger Kanal für Upstart, um potenzielle Kreditnehmer anzuziehen. Die Umsatz- und Marketingkosten stiegen in den neun Monaten zum 30. September 2024 auf 111,3 Mio. USD, gegenüber 88,4 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023, was einem Anstieg um 26% entspricht. Diese Investition in das Marketing hat zum erhöhten Transaktionsvolumen und zum Engagement des Kreditnehmers auf der Plattform beigetragen.

Verwendung von Überweisungsnetzen und Affiliate -Marketing

Upstart nutzt Empfehlungsnetzwerke und Affiliate -Marketing im Rahmen seiner Kundenakquisitionsstrategie. Das Unternehmen verzeichnete eine Erhöhung des Transaktionsvolumens in Höhe von 30% von 1.219,3 Mio. USD im ersten Quartal 2023 auf 1.582,3 Mio. USD im dritten Quartal 2024, teilweise auf diese Empfehlungsstrategien zurückzuführen. Die Anzahl der vollständig automatischen Kredite stieg auch in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, auf 91%.

Institutionelle Präsentationen und Öffentlichkeitsarbeit in Anleger

Institutionelle Investoren spielen eine entscheidende Rolle in der Finanzierungsstrategie von Upstart. Zum 30. September 2024 hatte Upstart einen uneingeschränkten Barguthaben von 445,3 Mio. USD, der seine Finanzierungsgeschäfte und die Outreach der Anleger unterstützt. Das Unternehmen meldete im gleichen Zeitraum auch ein Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten in Höhe von 50,5 Mio. USD zur Verfügung gestellt wurde, was darauf hinweist, dass sie sich mit institutionellen Anlegern befasst.

Kanal	Details	Finanzielle Auswirkungen
Direkte Online -Plattform	Erleichterte Kredite durch die Plattform.	Das Transaktionsvolumen stieg auf 3.822,8 Mio. USD (13% YOY).
Partnerschaften	Mit Kreditinstitutionen gegründet.	Der Umsatz aus den Plattformgebühren stieg auf 336,7 Mio. USD (14% YOY).
Digitales Marketing	Investitionen in digitale Kampagnen.	Die Marketingkosten stiegen auf 111,3 Mio. USD (26% YOY).
Überweisungsnetzwerke	Für den Kundenerwerb verwendet.	Das Transaktionsvolumen stieg um 30% im Jahresvergleich.
Institutionelle Öffentlichkeitsarbeit	Engagement mit institutionellen Anlegern.	Uneingeschränkter Barguthaben von 445,3 Millionen US -Dollar.

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelne Kreditnehmer, die unbesicherte persönliche Kredite suchen

Ab dem 30. September 2024 erleichterte Upstart Holdings ein Gesamtvolumen von Transaktionen von 1,582,3 Mio. USD an ungesicherten persönlichen Krediten, was eine Erhöhung um 30% gegenüber 1.219,3 Mio. USD im selben Quartal von 2023 markierte. Ein Wachstum von 64% gegenüber dem Vorjahr von 114.464 Darlehen.

Banken und Kreditgenossenschaften, die ihre Kreditvergabendienstleistungen verbessern möchten

Upstart arbeitet mit verschiedenen Kreditinstitutionen zusammen, um KI-gesteuerte Underwriting-Lösungen bereitzustellen. Zum 30. September 2024 hatte die Plattform Plattform- und Überweisungsgebühren in Höhe von 134,2 Mio. USD generiert, was einer Steigerung von 19% gegenüber 112,4 Mio. USD im Vorjahresquartal erzielt hat. Diese Partnerschaften ermöglichen Banken und Kreditgenossenschaften, ihre Kreditvergabeprozesse zu rationalisieren und die Risikobewertung zu verbessern.

Institutionelle Anleger, die sich für Kreditfinanzierungsmöglichkeiten interessieren

In den neun Monaten zum 30. September 2024 erzielte Upstart einen Gesamtumsatz von Gebühren von 436,2 Mio. USD, wobei ein erheblicher Teil von institutionellen Investoren abgeleitet wurde, die Kredite kaufen, die auf dem Marktplatz von Upstart erleichtert wurden. Das Unternehmen war an verschiedenen Verbriefungen teilgenommen, darunter 170,1 Millionen US -Dollar aus Lagerkreditfazilitäten.

Kleinunternehmen, die flexible Finanzierungslösungen benötigen

Upstart hat seine Angebote um kleine Dollarkredite für kleine Unternehmen erweitert. Das Unternehmen hat Kredite in Höhe von insgesamt 656,1 Mio. USD in seiner Bilanz gemeldet, wobei ein Teil für die Finanzierung von Kleinunternehmen festgelegt ist. Zum 30. September 2024 erreichten kleine Dollarkredite, die durch den Aufstart erleichtert wurden, ein kumulatives Volumen von ca. 100 Millionen US -Dollar.

Emerging Doppelgängersegmente, einschließlich solcher mit begrenzter Kreditgeschichte

Upstart hat sich darauf konzentriert, seine Reichweite auf Kreditnehmer mit begrenzter Kreditgeschichte auszudehnen, wie die 91% der Kredite, die ab dem 30. September 2024 vollständig automatisiert wurden Das gleiche Quartal von 2023, was auf eine wachsende Akzeptanz und Nutzung der Angebote von Upstart bei diesen Kreditnehmern hinweist.

Kundensegment	Transaktionsvolumen (Q3 2024)	Anzahl der Darlehen (Q3 2024)	Plattformgebühren (Q3 2024)	Kredite, die in der Bilanz festgehalten werden
Einzelne Kreditnehmer	1.582,3 Millionen US -Dollar	188,149	N / A	N / A
Banken und Kreditgenossenschaften	N / A	N / A	134,2 Millionen US -Dollar	N / A
Institutionelle Anleger	N / A	N / A	N / A	656,1 Millionen US -Dollar
Kleine Unternehmen	N / A	N / A	N / A	100 Millionen US -Dollar (geschätzt)
Aufstrebende Kreditnehmer	N / A	N / A	N / A	N / A

Upstart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten für die Kreditzeit und Sammlungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Upstart die Überprüfung und die Wartungskosten von 95,8 Millionen US Ab 29,0 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Technologieentwicklungs- und Wartungskosten

Die Ausgaben für Ingenieur- und Produktentwicklungskosten für die drei Monate am 30. September 2024 beliefen sich auf 64,9 Mio. USD, was auf eine Erhöhung von 9,9 Mio. USD oder 18% gegenüber 54,9 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 zurückzuführen ist. Für die neun Monate am 30. September 2024, Diese Kosten betrugen 186,4 Mio. USD, ein Rückgang von 223,0 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.

Akquisitionskosten für Marketing und Kreditnehmer

Die Umsatz- und Marketingkosten für die drei Monate zum 30. September 2024 erreichten 43,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 33,0 Mio. USD im gleichen Zeitraum im gleichen Zeitraum 2023 mit einem Anstieg von 31% machte. In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich diese Kosten auf 111,3 Mio. USD, verglichen mit 88,4 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023.

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Für die drei Monate am 30. September 2024 betrug die Gesamtkompensation der Aktienbasis 33,6 Mio. USD, was einem Rückgang der Aktienabrechnungen im gleichen Zeitraum 2023 im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ging. In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten auf 142,3 Millionen US -Dollar für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Compliance- und Regulierungskosten im Zusammenhang mit der Kreditvergabe

Allgemeine, administrative und andere Ausgaben, einschließlich der Einhaltung der Einhaltung und der Regulierungskosten, betrugen 59,9 Mio. USD für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, verglichen mit 53,5 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten Die Kosten beliefen sich auf 170,5 Mio. USD, ein Anstieg von 156,6 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Kostenkategorie	Q3 2023	Q3 2024	9m 2023	9m 2024
Kredite und Sammlungen	29,0 Millionen US -Dollar	32,5 Millionen US -Dollar	87,5 Millionen US -Dollar	95,8 Millionen US -Dollar
Technologieentwicklung	54,9 Millionen US -Dollar	64,9 Millionen US -Dollar	223,0 Millionen US -Dollar	186,4 Millionen US -Dollar
Marketing und Akquisition	33,0 Millionen US -Dollar	43,2 Millionen US -Dollar	88,4 Millionen US -Dollar	111,3 Millionen US -Dollar
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen	35,6 Millionen US -Dollar	33,6 Millionen US -Dollar	142,3 Millionen US -Dollar	103,6 Millionen US -Dollar
Compliance und regulatorisch	53,5 Millionen US -Dollar	59,9 Millionen US -Dollar	156,6 Millionen US -Dollar	170,5 Millionen US -Dollar

UPStart Holdings, Inc. (UPST) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Gebühren von Kreditvergabepartnern für Kreditdienste für Krediten

UpStart erzielt Einnahmen durch Gebühren, die an Kreditvergabepartner für Kreditdienste für Krediten erhoben werden. In den neun Monaten zum 30. September 2024 erkannte das Unternehmen an 336,7 Millionen US -Dollar aus Plattform- und Überweisungsgebühren, Netz, die eine Erhöhung von darstellen 14% im Vergleich zu 295,9 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Wartungsgebühren basierend auf ausstehenden Kreditguthaben

Servicegebühren werden auf der Grundlage der ausstehenden Kreditguthaben erhoben. Für die neun Monate am 30. September 2024, berichtete Upstart 99,5 Millionen US -Dollar in Wartung und anderen Gebühren, Netz, unten von 111,7 Millionen US -Dollar Im Vorjahr spiegeln sich ein Rückgang von um 11%.

Zinserträge aus Darlehen in der Bilanz

Zinserträge sind ein Ergebnis aus Kredite, die der Start in der Bilanz besitzt. Für die neun Monate am 30. September 2024, berichtete Upstart 144,9 Millionen US -Dollar In Zinserträgen, was eine Erhöhung von ist 24% aus 116,9 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Überweisungsgebühren von institutionellen Anlegern für Kreditkäufe

Upstart erhält Überweisungsgebühren von institutionellen Anlegern, die Kredite kaufen. Das Unternehmen hat ein breites Netzwerk institutioneller Anleger aufgebaut, das die Finanzierung von Kredite auf dem neuesten Stand der Sekundärkredite durch Einkäufe von Sekundärdarlehen ermöglicht. Der Beitrag dieses Segments ist in die Gesamteinnahmen aus Plattform- und Überweisungsgebühren enthalten.

Zusatzgebühren, einschließlich verspäteter Zahlungs- und Bearbeitungsgebühren

Upstart erzielt auch Einnahmen aus Nebenkosten, einschließlich verspäteter Zahlungsgebühren und Bearbeitungsgebühren. Diese Zusatzgebühren tragen zum Gesamteinnahmequellen bei, sind jedoch im Jahresabschluss nicht separat detailliert.

Einnahmequelle	2023 (neun Monate)	2024 (neun Monate)	Ändern
Plattform- und Überweisungsgebühren, Netz	295,9 Millionen US -Dollar	336,7 Millionen US -Dollar	+14%
Wartung und andere Gebühren, Netz	111,7 Millionen US -Dollar	99,5 Millionen US -Dollar	-11%
Zinserträge	116,9 Millionen US -Dollar	144,9 Millionen US -Dollar	+24%
Nebengebühren	N / A	N / A	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.