BankFinancial Corporation (BFIN) Bundle
Einnahmequellen der Bankfinancial Corporation (BFIN) verstehen
Verständnis der Einnahmequellen der Bankfinancial Corporation
Die Bankfinancial Corporation (BFIN) erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Nettozinserträge und Nichtinteressenerträge. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen:
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Nettozinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 36,8 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 39,4 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
- Nichtinteresse Einkommen: Nichtinteresse erhöht auf 4,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von 2,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Die Wachstumsraten für die wichtigsten Umsatzkomponenten sind im Jahresvergleich wie folgt wie folgt:
| Einnahmequelle | 2024 (neun Monate endete) | 2023 (neun Monate endete) | Wachstumsrate (%) |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 36,8 Millionen US -Dollar | 39,4 Millionen US -Dollar | -6.7% |
| Nichtinteresseneinkommen | 4,2 Millionen US -Dollar | 2,8 Millionen US -Dollar | 51.1% |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Die Beiträge aus verschiedenen Segmenten zu den Gesamteinnahmen sind nachstehend aufgeführt:
- Zinserträge: Gesamtzinserträge waren 39,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 38,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
-
Nichtinteresse Einkommenssegmente:
- Einzahlungsdienstgebühren und Gebühren: 2,6 Millionen US -Dollar
- Vertrauens- und Versicherungskommissionen: 1,2 Millionen US -Dollar
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Es wurden mehrere bemerkenswerte Änderungen der Einnahmequellen aufgetreten:
- Nettozinserträge verringerten sich um 2,6 Millionen US -Dollar wegen a 73 Basispunkt Erhöhung der gewichteten durchschnittlichen Kosten von zinsgängigen Verbindlichkeiten.
- Das Nichtinteressenergebnis verzeichnete einen erheblichen Anstieg von 1,4 Millionen US -Dollar, vor allem auf eine Erhöhung der Einlagendienstgebühren und ein verbessertes Einkommen der Vertrauensabteilung.
Während das Nettozinserträge aufgrund steigender Kosten vor Herausforderungen standen, verzeichneten das Nichtinteresse ein robustes Wachstum und zeigte eine Verschiebung der Umsatzdynamik für das Unternehmen.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Bankfinancial Corporation (BFIN)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Bankfinancial Corporation
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 lag die Bruttogewinnspanne ungefähr 2.3%, unten von 2.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 1.45%, im Vergleich zu 1.78% für die neun Monate am 30. September 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die drei Monate am 30. September 2024 war 11.8%, unten von 14.0% im Vorjahr für das gleiche Quartal.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Das Nettoeinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 war 5,8 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 7,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies zeigt einen Rückgang von 20.5%.
Nettozinserträge verringerten sich auf 36,8 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 39,4 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelt eine Abnahme von ab 6.7%.
| Finanzmetrik | 2024 (9 Monate) | 2023 (9 Monate) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 5,8 Millionen US -Dollar | 7,3 Millionen US -Dollar | -20.5% |
| Nettozinserträge | 36,8 Millionen US -Dollar | 39,4 Millionen US -Dollar | -6.7% |
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die Nettogewinnspanne von 11.8% Für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, liegt unter dem Branchendurchschnitt von ca. 15%.
Die operative Gewinnspanne von 1.45% Wandert auch den Branchendurchschnitt von 2.0% Für Finanzinstitute in ähnlicher Größe.
Analyse der Betriebseffizienz
Die Effizienzquote, die den Nichtinteressenaufwand als Prozentsatz des Nettozinseinkommens zuzüglich nicht des Nichtinteresses entspricht, wurde bei gemeldet 73.5% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 72.3% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Nichtinteressenkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 32,99 Millionen US -Dollar, eine leichte Zunahme von 32,30 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
| Betriebsmetrik | 2024 | 2023 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Effizienzverhältnis | 73.5% | 72.3% | 1.7% |
| Nichtinteressenkosten | 32,99 Millionen US -Dollar | 32,30 Millionen US -Dollar | 2.1% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Bankfinancial Corporation (BFIN) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Bankfinanzielle Gesellschaft ihr Wachstum finanziert
Am 30. September 2024 meldete die Bankfinancial Corporation insgesamt Verbindlichkeiten von 1,259 Milliarden US -Dollar, bestehend aus 20 Millionen Dollar in Krediten und 18,726 Millionen US -Dollar in untergeordneten Notizen. Das Eigenkapital der Gesamtbesitzer stand bei 159,1 Millionen US -Dollar, was zu einer Verschuldungsquote von ca. 7.91:1.
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Die langfristigen Schulden des Unternehmens enthielten 18,726 Millionen US -Dollar In untergeordneten Schuldverschreibungen, während die völligen kurzfristigen Schulden waren 20 Millionen Dollar. Ab dem 30. September 2024 verringerten sich die Gesamteinlagen auf 1,199 Milliarden US -Dollar aus 1,262 Milliarden US -Dollar Ende 2023 reflektiert a 4.9% Abfall.
Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards
Mit einem Schulden-Equity-Verhältnis von 7.91Die Hebelwirkung der Bankfinancial Corporation ist deutlich höher als im Branchendurchschnitt, was normalerweise zwischen dem Bereich liegt 1.0 und 3.0 Für Gemeinschaftsbanken. Dies weist auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hin.
Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten
Im März 2024 kehrte das Unternehmen zurück, 1 Million Dollar seiner untergeordneten Notizen, um einen Gewinn von zu erkennen $107,000 auf dem Rückkauf. Bis zum 30. September 2024 wurde die Nebelverhältnis des Unternehmens im Unternehmen bei 11.11%eine robuste Kapitalposition widerspiegeln.
Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht
Die Strategie der Bankfinancial Corporation beinhaltet die Aufrechterhaltung eines Restbetrags zwischen Schulden und Eigenkapital, um ihre Wachstumsinitiativen zu unterstützen. Ab dem 30. September 2024 wurden Kerneinlagen dargestellt 81% von Gesamteinlagen, was auf eine solide Grundlage für die Finanzierung des Wachstums durch Kundeneinlagen hinweist, anstatt sich ausschließlich auf externe Schulden zu verlassen.
| Finanzmetrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 1,418 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtverbindlichkeiten | 1,259 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtwert | 159,1 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 7.91:1 |
| Untergeordnete Notizen | 18,726 Millionen US -Dollar |
| Kredite | 20 Millionen Dollar |
| Kernablagerungen Prozentsatz | 81% |
Bewertung der Liquidität der Bankfinancial Corporation (BFIN)
Beurteilung der Liquidität der Bankfinancial Corporation
Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 wurde das aktuelle Verhältnis berechnet 1.12mit der Fähigkeit des Unternehmens, kurzfristige Verbindlichkeiten mit seinen kurzfristigen Vermögenswerten zu erfüllen.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.98, was auf eine solide Liquiditätsposition hinweist, ohne sich auf Inventar zu verlassen.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeit 38,7 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 ein Rückgang von einem Rückgang von 55,2 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Rückgang deutet kurzfristig fester Liquiditätsbedingungen vor.
| Zeitraum | Aktuelle Vermögenswerte (in Millionen US -Dollar) | Aktuelle Verbindlichkeiten (in Millionen US -Dollar) | Betriebskapital (in Millionen US -Dollar) |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | 158.3 | 119.6 | 38.7 |
| 31. Dezember 2023 | 174.5 | 119.3 | 55.2 |
Cashflow -Statements Overview
Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 3,3 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 5,2 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 weist der Rückgang eine Verringerung des von den Kerngeschäften erzeugten Bargelds an.
Cashflows aus Investitionstätigkeiten zeigten einen Nettoabfluss von 125,9 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 hauptsächlich aufgrund eines signifikanten Anstiegs der Wertpapierkäufe insgesamt aufgrund 274,0 Millionen US -Dollar.
Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten zeigten einen Nettoabfluss von 1,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024, angetrieben von Bargelddividenden, die insgesamt erklärt wurden 1,2 Millionen US -Dollar.
| Cashflow -Komponente | 2024 (in Millionen Dollar) | 2023 (in Millionen Dollar) |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 3.3 | 5.2 |
| Cashflow investieren | (125.9) | (118.3) |
| Finanzierung des Cashflows | (1.2) | (0.3) |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Ab dem 30. September 2024, Bargeld und Bargeldäquivalente betrug zu 138,3 Millionen US -Dollar, unten von 178,5 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Rückgang wirft potenzielle Liquiditätsprobleme auf, da dies die Flexibilität des Unternehmens bei der Reaktion auf unvorhergesehene Bargeldbedürfnisse einschränken kann.
Die Gesamtverbindlichkeiten nahmen um 73,4 Millionen US -Dollar vom 31. Dezember 2023 bis 1,259 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024, was auf eine Verringerung der finanziellen Verpflichtungen hinweist, die die Liquidität verbessern könnten. Die Zunahme von notleidenden Vermögenswerten, die sich jedoch befanden 1.71% von Gesamtvermögen kann ein Risiko für Liquidität darstellen, wenn sie ungelöst sind.
Während die aktuellen und schnellen Verhältnisse auf eine angemessene Liquidität hinweisen, könnten die Rückgänge von Bargeld und erhöhte nicht leistungsstarke Vermögenswerte Herausforderungen vorstellen.
Ist die Bankfinancial Corporation (BFIN) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das P/E -Verhältnis wird als Aktienkurs geteilt durch das Ergebnis je Aktie (EPS) berechnet. Zum 30. September 2024 war das EPS $0.16 im dritten Quartal und der Aktienkurs war ungefähr $12.77, führt zu einem P/E -Verhältnis von:
P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS = 12,77 USD / 0,16 USD = 79,81 USD
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis wird als Aktienkurs geteilt durch den Buchwert pro Aktie berechnet. Der Buchwert pro Aktie kann aus dem Eigenkapital der Aktionäre von abgeleitet werden 159,1 Millionen US -Dollar und insgesamt ausstehende Aktien von 12,46 Millionen.
Buchwert je Aktie = Gesamtbetriebsaktien- / Gesamtanteile ausstehend = 159.108.000 USD / 12.460.678 USD = 12,77 USD
P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert je Aktie = 12,77 USD / 12,77 USD = 1,00
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Um dieses Verhältnis zu berechnen, müssen wir den Unternehmenswert (EV) und das EBITDA berechnen. Das EV wird berechnet als:
EV = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld und Bargeldäquivalente
Marktkapitalisierung kann berechnet werden als Aktienkurs x Gesamtanteile ausstehend = 12,77 x 12.460.678 USD = 159,1 Mio. USD.
Zum 30. September 2024 war die Gesamtverschuldung $0 (Keine spezifischen Schulden gemeldet) und Bar- und Bargeldäquivalente wurden insgesamt 138,3 Millionen US -Dollar.
Ev = $ 159.108.000 + $ 0 - $ 138.300.000 = 20.808.000 USD
Annahme eines EBITDA von 36,8 Millionen US -Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024:
EV / EBITDA = 20.808.000 USD / 36.800.000 USD = 0,56 $
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs Schwankungen gezeigt, beginnend bei $12.00 und ein hohes Hoch von $13.50 Vor dem Stabilisieren herum $12.77 Zum 30. September 2024.
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen erklärte Dividenden von $0.10 pro Aktie für die drei Monate am 30. September 2024. Die Dividendenrendite kann berechnet werden wie folgt:
Dividendenrendite = jährlicher Dividend / Aktienkurs = 0,40 USD / 12,77 USD = 3,13%
Die Dividendenausschüttungsquote lautet:
Dividendenausschüttungsquote = Dividenden deklariert / Nettoeinkommen = 3,7 Mio. USD / 5,8 Mio. USD = 63,79%
Analystenkonsens über die Aktienbewertung
Ab den neuesten Berichten haben Analysten eine Konsensbewertung von Halten Auf der Aktie widerspiegelt der vorsichtige Optimismus über seine derzeitige Bewertung im Vergleich zu den finanziellen Gesundheits- und Marktbedingungen.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 79.81 |
| P/B -Verhältnis | 1.00 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 0.56 |
| Aktienkurs (zum 30. September 2024) | $12.77 |
| Dividendenrendite | 3.13% |
| Dividendenausschüttungsquote | 63.79% |
| Analystenkonsens | Halten |
Hauptrisiken für die Bankfinancial Corporation (BFIN)
Wichtige Risiken für die Bankfinanzielle Gesellschaft
Branchenwettbewerb: Die Finanzdienstleistungsbranche ist sehr wettbewerbsfähig, da zahlreiche Banken und Nichtbanken-Finanzinstitute um Marktanteile kämpfen. Dieser Wettbewerb kann zu Druck auf die Interessenmargen und Gebühren führen und sich auf die Rentabilität auswirken. Ab dem 30. September 2024 verringerte sich die Nettozinsspanne auf 3.47% aus 3.57% im Vorjahr.
Regulatorische Veränderungen: Der Bankensektor unterliegt einer umfassenden Regulierung, die sich häufig ändern kann. Die Einhaltung dieser Vorschriften kann zu erhöhten Betriebskosten führen. Das Hebelverhältnis des Unternehmens blieb bei stark 11.11% Zum 30. September 2024, was auf die Einhaltung der Kapitalanforderungen hinweist.
Marktbedingungen: Wirtschaftliche Abschwünge können zu höheren Ausfallraten für Kredite führen. Die Zulage für Kreditverluste erhöhte sich auf 0.85% von Gesamtdarlehen am 30. September 2024 im Vergleich zu 0.82% Am 30. Juni 2024. Darüber hinaus stieg das Verhältnis von notleidenden Vermögenswerten zu Gesamtvermögen auf 1.71% aus 1.54%.
Betriebsrisiken
Kreditrisiko: Das Unternehmen ist mit Risiken im Zusammenhang mit der Fähigkeit der Kreditnehmer ausgesetzt, Kredite zurückzuzahlen. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für die neun Monate am 30. September 2024 war $435,000, ein signifikanter Anstieg von $85,000 im Vorjahr. Nettovorschriften waren $881,000 für die neun Monate am 30. September 2024.
Zinsrisiko: Die Erhöhung der gewichteten durchschnittlichen Kosten von zinsriechenden Verbindlichkeiten zu 1.95% für die neun Monate am 30. September 2024 von 1.22% Im Vorjahr kann sich die Nettozinserträge auswirken. Die Gesamtvermögen des durchschnittlichen Zinsverdieners nahm um nach 74,5 Millionen US -Dollar, oder 5.1%.
Strategische Risiken
Kreditportfolio -Komposition: Das Darlehensportfolio des Unternehmens nahm durch 63,8 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2024, wobei die Gewerbefinanzierungsbilanzen umgehen 23.5%. Dieser Rückgang könnte die zukünftige Umsatzerzeugung beeinflussen.
Marktnachfrage: Die Nachfrage nach neuen Transaktionen für Gerätefinanzierung blieb stagniert, und die Dauer der Ausrüstungsfinanzierungspipeline verlängerte sich aufgrund von Verzögerungen. Diese Stagnation kann Wachstumschancen im kommerziellen Kreditsektor behindern.
Minderungsstrategien
Das Unternehmen hat Maßnahmen zur Verwaltung von operativen und finanziellen Risiken durchgeführt, einschließlich der zunehmenden Marketingbemühungen für kleine und mittelgroße Unternehmen, was eine bescheidene Verbesserung der Chancen für neue Kreditfazilitäten gezeigt hat. Darüber hinaus hilft der Fokus auf die Aufrechterhaltung einer starken Kapitalposition mit einem Tier -1 -Hebelquoten über den regulatorischen Anforderungen hilft bei der Abschwächung von finanziellen Risiken.
| Risikofaktor | Aktueller Status | Vorheriger Status | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 3.47% | 3.57% | -0.10% |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | $435,000 | $85,000 | + $350,000 |
| Nettovorschriften | $881,000 | 1,6 Millionen US -Dollar | - $719,000 |
| Verhältnis von notleidenden Vermögenswerten | 1.71% | 1.54% | +0.17% |
| Rückgang des Kreditportfolios | 63,8 Millionen US -Dollar | N / A | N / A |
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Bankfinancial Corporation (BFIN)
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Bankfinancial Corporation
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Die Bankfinancial Corporation ist für das Wachstum durch mehrere wichtige Treiber bereit, darunter:
- Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner digitalen Bankdienste konzentriert, die eine Zunahme des Benutzers durchführen von 15% Jahr-zu-Vorjahrszeit im September 2024.
- Markterweiterungen: Die geografische Diversifizierungsstrategie, insbesondere in Florida und Texas, hat zu a beigetragen 13.5% Und 13.0% Anteil der Wohnimmobilienkredite mit mehreren Familienangeboten.
- Akquisitionen: Potenzielle Akquisitionen im Fintech -Bereich werden in Betracht gezogen, um das Produktangebot und den Kundenstamm zu stärken.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Umsatzwachstumsprojektionen für die kommenden Jahre deuten auf einen stetigen Anstieg hin. Analysten prognostizieren eine jährliche Umsatzwachstumsrate von ungefähr 5.4% für 2025, angetrieben von verbesserten operativen Effizienzen und verstärkten Darlehensförderung.
Ertragsschätzungen deuten darauf hin, dass das Nettoergebnis zu erholen könnte 7,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2025 reflektierte eine Genesung von der 5,8 Millionen US -Dollar Bericht für die neun Monate am 30. September 2024.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften
Das Unternehmen hat Partnerschaften mit lokalen Unternehmen eingeleitet, um sein gewerbliches Kreditportfolio zu verbessern. Darüber hinaus wird erwartet, dass strategische Investitionen in Technologie a liefern 10% Reduzierung der Betriebskosten um Mitte 2025.
Wettbewerbsvorteile
Die Wettbewerbsvorteile der Bankfinancial Corporation umfassen:
- Starke Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 stand das Nebelverhältnis von Tier -1 11.11%, was auf eine robuste Kapitalbasis hinweist.
- Kernablagerungen: Kernablagerungen dargestellt 81% von Gesamteinzahlungen, die eine stabile Finanzierungsquelle bieten.
- Erfahrenes Managementteam: Die umfangreiche Erfahrung des Managements in der Regionalbanken positioniert das Unternehmen, um Marktchancen effektiv zu nutzen.
Finanzdaten Overview
| Finanzmetrik | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) | Ändern |
|---|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 1,418 Milliarden US -Dollar | 1,487 Milliarden US -Dollar | $ 69.7 Millionen) |
| Gesamtdarlehen | 923,9 Millionen US -Dollar | 1,050 Milliarden US -Dollar | $ (126,8 Millionen US -Dollar) |
| Gesamtablagerungen | 1,199 Milliarden US -Dollar | 1,262 Milliarden US -Dollar | 62,2 Millionen US -Dollar) |
| Nettoeinkommen | 5,8 Millionen US -Dollar | 7,3 Millionen US -Dollar | (1,5 Millionen US -Dollar) |
| Nichtinteresseneinkommen | 4,2 Millionen US -Dollar | 2,8 Millionen US -Dollar | 1,4 Millionen US -Dollar |
BankFinancial Corporation (BFIN) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- BankFinancial Corporation (BFIN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of BankFinancial Corporation (BFIN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View BankFinancial Corporation (BFIN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.