Brechen von Byline Bancorp, Inc. (von) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis von Byline Bancorp, Inc. (von) Einnahmequellen

Verständnis der Einnahmequellen von Byline Bancorp, Inc.

Byline Bancorp, Inc. verfügt über mehrere Einnahmequellen, die zu seiner finanziellen Gesundheit beitragen. Zu den Haupteinnahmequellen zählen Nettozinseinnahmen und nicht zinslose Einnahmen, die aus Gebühren und Dienstgebühren, Vermögensverwaltungen und Einnahmen aus dem Kredit bedient.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Zum 30. September 2024 berichtete das Unternehmen:

• Nettozinserträge: 259,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, gegenüber 244,3 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was A entspricht 6.2% Anstieg des Jahres.
• Nichtinteresse Einkommen: 42,7 Mio. USD für die neun Monate am 30. September 2024, verglichen mit 41,8 Mio. USD für den gleichen Zeitraum von 2023, ein Anstieg von von 2.1%.
• Gesamtumsatz: 302,2 Mio. USD für die neun Monate am 30. September 2024, verglichen mit 286,1 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Das Umsatzwachstum im Vorjahr in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, wurde angetrieben:

• A 15,2 Millionen US -Dollar Erhöhung des Nettozinserträges.
• A 0,9 Millionen US -Dollar Erhöhung des Nichtinteresseeinkommens.

Insgesamt betrug die Gesamtumsatzwachstumsrate ungefähr 5.6% im Vergleich zum Vorjahr.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zu den wichtigsten Änderungen der Einnahmequellen gehören:

• Nettozinserträge: Erhöht sich aufgrund des Wachstums des Kredit- und Leasingportfolios, wobei die Zinserträge umgehen können 82,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
• Nichtinteresse Einkommen: In erster Linie durch eine Erhöhung der Gebühren und Servicegebühren für Einlagen angetrieben, die zu erhöhten 7,6 Millionen US -Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, verglichen mit 6,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Einnahmen aus Kredite bedienen: Leicht abgenommen zu 9,8 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von 10,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Der Gesamtanstieg des Nettozinseinkommens spiegelt die Strategie des Unternehmens zur Erweiterung seines Darlehensportfolios und der effektiven Verwaltung der Zinsaufwendungen wider.

Ein tiefes Eintauchen in Byline Bancorp, Inc. (von) Rentabilität

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Byline Bancorp, Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die drei Monate am 30. September 2024 lag die Bruttogewinnspanne ungefähr 38.36%, im Vergleich zu 40.12% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelt der Rückgang die Änderungen der Einnahmequellen und Kostenstrukturen wider.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die drei Monate am 30. September 2024 war 25.56%, eine leichte Abnahme von 26.45% im Vorjahr. Diese Metrik zeigt die Effizienz des Unternehmens bei der Verwaltung seiner Betriebskosten im Vergleich zu seinen Einnahmen.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die drei Monate am 30. September 2024 wurde bei gemeldet 27.21%, im Vergleich zu 26.80% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, die eine Verbesserung der Rentabilität trotz der operativen Herausforderungen veranschaulicht.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Im vergangenen Jahr haben Rentabilitätskennzahlen Schwankungen gezeigt. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Rentabilitätsquoten in den letzten vier Quartalen zusammen:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Rentabilitätsquoten des Unternehmens sind im Allgemeinen mit der Industrie durchschnittlich übereinstimmt. Die folgende Tabelle vergleicht die wichtigsten Rentabilitätsquoten von Byline Bancorp mit Branchenbenchmarks:

Analyse der Betriebseffizienz

Betriebseffizienz ist ein kritischer Aspekt der Rentabilität. Das Effizienzverhältnis für die drei Monate am 30. September 2024 war 52.02%, eine Verbesserung aus 53.75% im Vorjahr. Dieses Verhältnis zeigt ein effektiveres Management der Betriebskosten in Bezug auf die Gesamteinnahmen.

Darüber hinaus war das angepasste Effizienzverhältnis 51.62% für Q3 2024 im Vergleich zu 47.35% Im zweiten Quartal 2023 spiegelt sich der Schwerpunkt auf Kostenmanagement und operativen Stromlinienbemühungen wider.

Jüngste Finanzleistungskennzahlen

Die folgenden wichtigen Leistungsmetriken veranschaulichen die Rentabilitätslandschaft weiter:

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Byline Bancorp, Inc. (von) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Byline Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Byline Bancorp, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 8,3 Milliarden US -Dollareine Zunahme von 436,2 Millionen US -Dollar oder 5.5% im Vergleich zu 7,9 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg der Verbindlichkeit 7,5 Milliarden US -Dollarein Wachstum von darstellen 320,9 Millionen US -Dollar oder 4.5%.

Das kurzfristige und langfristige Verschuldungsniveau waren wesentliche Bestandteile der Finanzstruktur des Unternehmens. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen einen variablen Laufzeitkredit mit einem ausstehenden Saldo von 13,3 Millionen US -Dollar und eine Kreditlinie ohne ausstehende Saldo. Darüber hinaus hat das Unternehmen ausgegeben 75 Millionen Dollar in untergeordneten Notizen im Jahr 2020 mit einem aktuellen ausstehenden Restbetrag von 74 Millionen Dollar.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten für Byline Bancorp, Inc. zum 30. September 2024 lag bei ungefähr 7.83 (berechnet als Gesamtverbindlichkeiten von 8,3 Milliarden US -Dollar geteilt durch das Eigenkapital der Gesamtpraktiker von 1,06 Milliarden US -Dollar). Dieses Verhältnis zeigt eine höhere Abhängigkeit von Schulden im Vergleich zum Branchendurchschnitt, was typischerweise zwischen dem Abstand zwischen 1.0 Und 3.0 Für Banken, die einen gehebelten Ansatz zur Finanzierung des Wachstums vorschlagen.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Die jüngsten Refinanzierungsaktivitäten beinhalten die Änderung einer revolvierenden Kreditvereinbarung, die auf reduziert wird. 15 Millionen Dollar aus 30 Millionen Dollar, mit einem Zinssatz basierend auf SOFR Plus 205 Basispunkte. Das Unternehmen hält auch verschiedene kurzfristige Kreditlinien, darunter eine Federal Home Loan Bank-Linie von 2,88 Milliarden US -Dollar. Die Kreditratings des Unternehmens bleiben stabil und widerspiegeln eine solide finanzielle Position in der Wachstumsstrategie.

Ausgleich zwischen Fremdenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Byline Bancorp, Inc. gleicht seine Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung durch die Verwendung einer Kombination aus erhaltenen Gewinn- und Schuldeninstrumenten aus. Gesamtkapital der Aktionäre erhöht sich um um 106,2 Millionen US -Dollar oder 10.7% Zu 1,1 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Das Eigenkapitalwachstum des Unternehmens wird weitgehend auf die Gewinnrücklagen zurückgeführt, die seine Kapitalbasis unter steigenden Vermögenswerten unterstützt haben.

Bewertung der Liquidität von Byline Bancorp, Inc. (By)

Bewertung der Liquidität von Byline Bancorp

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 meldete Byline Bancorp ein aktuelles Verhältnis von 1.06, was darauf hinweist, dass die aktuellen Vermögenswerte die aktuellen Verbindlichkeiten mit einer bescheidenen Marge überschreiten.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, steht bei 0.83 Zum selben Datum, was potenzielle Liquiditätsbedenken hinweist, da sie unten ist 1.00.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, stieg auf ungefähr ungefähr 63,5 Millionen US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 55,0 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024 beliefen sich die Cashflows von Betriebsaktivitäten insgesamt 122,3 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 171,0 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 wird der Rückgang auf ein niedrigeres Nettoergebnis und Anpassungen im Zusammenhang mit Kreditverlusten zurückgeführt.

Cashflows aus Investitionstätigkeiten meldeten einen Nettoabfluss von 330,7 Millionen US -Dollar Im Jahr 2024, hauptsächlich durch die Einkäufe von Wertpapieren, die für den Verkauf verfügbar sind.

Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten zeigten eine Nettoerhöhung von 434,9 Millionen US -Dollardas Wachstum der Einlagen und Kredite widerspiegeln.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 hat Byline Bancorp ein maximales Vorausspotential von der Federal Home Loan Bank (FHLB) von 3,4 Milliarden US -Dollar, mit 470,0 Millionen US -Dollar in offenen Fortschritten. Dies weist auf eine starke Liquiditätsposition hin, da das Institut bei Bedarf auf erhebliche Kreditkapazität zugreifen kann.

Das schnelle Verhältnis unten jedoch 1.00 Wirft Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit, kurzfristige Verbindlichkeiten zu decken, ohne Inventar zu verkaufen. Darüber hinaus kann der Rückgang des operativen Cashflows aus dem Vorjahr einen Hinweis auf eine engere Überwachung der Tätigkeiten für die Gelderzeugung signalisieren.

Ist Byline Bancorp, Inc. (von) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzquoten und Aktienleistungskennzahlen analysieren.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis steht bei 11.83 basierend auf einem verwässerten Gewinn je Aktie (EPS) von $0.69 für Q3 2024 und ein Aktienkurs von ungefähr $8.18.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis wird bei berechnet 0.33, mit einem Buchwert pro gemeinsamer Anteil von $24.70 im Vergleich zum aktuellen Aktienkurs von $8.18.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis befindet sich derzeit um 7.45, berechnet mit einem Unternehmenswert von ungefähr 610 Millionen US -Dollar und ein Ebitda von 82 Millionen Dollar.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs einen Rückgang von einem Spitzenwert von gezeigt $12.50 zum aktuellen Preis von $8.18, reflektiert eine Abnahme von ungefähr 34.56%.

Dividendenrendite und Ausschüttungsquote

Die aktuelle Dividendenertrag ist 1.10%mit einer Gelddividende von $0.09 pro Aktie im dritten Quartal 2024. Die Dividendenausschüttungsquote ist 13.04%, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik im Verhältnis zum Gewinn hinweist.

Analystenkonsens

Der Analystenkonsens zeigt eine Bewertung von Halten, mit einem Kursziel von $9.50, was potenziellen Aufwärtstrend aus dem aktuellen Aktienkurs vorschlägt.

Wichtige Risiken für Byline Bancorp, Inc. (von)

Wichtige Risiken für Byline Bancorp, Inc.

Die finanzielle Gesundheit von Byline Bancorp, Inc. wird von verschiedenen internen und externen Risiken beeinflusst. Das Verständnis dieser Risiken ist für Investoren von wesentlicher Bedeutung, um die zukünftige Leistung des Unternehmens zu navigieren.

Branchenwettbewerb

Byline Bancorp tätig in einem hochwettbewerbsfähigen Bankumfeld und konkurriert sowohl mit traditionellen Banken als auch mit Fintech -Unternehmen. Ab dem 30. September 2024 waren die Gesamteinlagen auf 7,5 Milliarden US -Dollardie Wettbewerbsfähigkeit des Anziehens und der Bindung von Kunden in diesem Sektor.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Bankvorschriften können den Betrieb erheblich beeinflussen. Zum 30. September 2024 wurde die BYLINE Bank mit einer Gesamtkapitalquote von „gut kapitalisiert“ eingestuft 14.41%, überschreiten das erforderliche Mindestmaß von 8.00%. Die anhaltende Prüfung der Aufsichtsbehörden birgt jedoch ein Risiko für seine betriebliche Flexibilität.

Marktbedingungen

Die finanzielle Leistung der Bank ist sensibel für wirtschaftliche Schwankungen. Zum Beispiel war die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens 1.29% für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 1.30% im Vorjahr. Solche leichten Rückgänge können auf die Empfindlichkeit gegenüber Marktbedingungen hinweisen, die sich auf die Rentabilität auswirken.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken gehören Herausforderungen im Zusammenhang mit Technologie und Infrastruktur. Das Unternehmen meldete a 3,6 Millionen US -Dollar Die Verringerung der nicht zinslichen Kosten, die auf Effizienzverbesserungen zurückzuführen sind, aber laufende Investitionen in Technologie sind erforderlich, um Risiken im Zusammenhang mit operativen Ausfällen zu mindern.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken beruhen in erster Linie von Kreditqualität. Notleidende Kredite vertreten 1.02% von Gesamtdarlehen für Investitionen zum 30. September 2024. Das Unternehmen wurde ebenfalls ausgesetzt 0.49% auf durchschnittliche Gesamtdarlehen, die potenzielle Kreditqualitätsbedenken hinweisen.

Strategische Risiken

Strategische Risiken beinhalten Entscheidungen im Zusammenhang mit Akquisitionen und Erweiterungen. Die jüngste Übernahme von Inland Bancorp, das ungefähr ungefähr 354,8 Millionen US -Dollar In Vermögenswerten spiegelt ein strategischer Schritt zur Verbesserung der Marktpräsenz wider. Integrationsherausforderungen könnten jedoch Risiken für die operative Effizienz und die finanzielle Leistung darstellen.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu beheben, hat Byline Bancorp mehrere Strategien implementiert:

• Diversifizierung des Kreditportfolios: Zum 30. September 2024 enthielt das Kreditportfolio 419,5 Millionen US -Dollar von ungehoranten SBA- und USDA -Darlehen, die das Risiko in den Bereichen diversifizieren.
• Investition in Technologie: Die fortgesetzten Investitionen in die Technologie zielen darauf ab, die betriebliche Effizienz zu verbessern und Risiken im Zusammenhang mit Betriebsausfällen zu verringern.
• Vorschriftenregulierung: Die Bank behauptet die Einhaltung der Kapitalanforderungen, um die operative Stabilität und Flexibilität in Zeiten regulatorischer Änderungen sicherzustellen.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Byline Bancorp, Inc. (von)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Byline Bancorp, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Die jüngste Übernahme von Inland Bancorp, die am 1. Juli 2023 abgeschlossen wurde, erhöht den Wachstumstrajekt erheblich. Byline Bancorp erwartet, dass das Vermögen von Inlands von Inland einnutzt wird 354,8 Millionen US -Dollar, Kredite von 201,4 Millionen US -Dollarund Ablagerungen von 321,8 Millionen US -Dollar Ausweitung des Marktanteils.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete BYLINE ein Nettoeinkommen von 90,4 Millionen US -Dollar, gleichwertig mit $2.08 pro Grundanteil. Projektionen weisen darauf hin, dass ein anhaltendes Wachstum angezeigt wird, wobei erwartete Nettozinserträge erzielt werden 345 Millionen US -Dollar bis Ende 2025.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

Byline Bancorp ist für weitere Wachstum durch strategische Partnerschaften bereit. Die geplante Übernahme von First Security Bancorp, angekündigt am 30. September 2024, wird voraussichtlich in der ersten Hälfte von 2025 schließen. Diese Akquisition wird das Portfolio von BYLINE erhebliche Vermögenswerte verleihen.

Wettbewerbsvorteile

Die Wettbewerbsvorteile von BYLINE Bancorp umfassen eine robuste Einlagenbasis, wobei die Gesamteinlagen erreicht sind 7,5 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 eine Erhöhung von einer Erhöhung von 4.5% Vom 31. Dezember 2023. Zusätzlich steht die Nettozinsmarge auf 3.88%das effiziente Vermögensverwaltung widerspiegeln.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Byline Bancorp, Inc. (BY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Byline Bancorp, Inc. (BY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Byline Bancorp, Inc. (BY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.