Erste Financial Northwest, Inc. (FFNW) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) Bundle

Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:



Verständnis der Einnahmequellen für Financial Northwest, Inc. (FFNW)

Verständnis der Umsatzströme von First Financial Northwest, Inc.

Haupteinnahmequellen:

  • Nettozinserträge: 26,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 31,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023.
  • Nichtinteresse Einkommen: 2,1 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 2,1 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
  • Zinserträge für Kredite: 50,4 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von vor 49,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
  • Zinsaufwand: 29,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 24,1 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

  • Nettozinserträge verringerten sich um 16.0% Jahr-über-Jahr.
  • Das Nichtinteresseneinkommen blieb mit a stabil 0.1% Rücknahme von Jahr-über-Jahr.
  • Zinserträge für Kredite verzeichneten einen Anstieg von 1.3% Jahr-über-Jahr.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Einnahmequelle 2024 (9 Monate) 2023 (9 Monate) Ändern ($) Ändern (%)
Nettozinserträge $26,300,000 $31,300,000 ($5,000,000) (16.0%)
Nichtinteresseneinkommen $2,137,000 $2,140,000 ($3,000) (0.1%)
Zinserträge für Kredite $50,430,000 $49,796,000 $634,000 1.3%
Zinsaufwand $29,162,000 $24,127,000 $5,035,000 20.9%

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

  • Der Rückgang des Nettozinserträges wird in erster Linie auf einen Anstieg der Zinsenaufwand zurückzuführen, die das Zinserträge übertrafen.
  • Darlehensbezogene Gebühren wurden um erhöht, um 16.7% Jahr-über-Vorjahr, positiv zu Nichtinteressensergebnissen beizutragen.
  • Einzahlungsgebühren verringerten sich um um 3.5% Jahr-über-Jahr, was die Nutzung des niedrigeren Debitkartens widerspiegelt.
  • Das Einkommen von Boli (Bank im Besitz von Lebensversicherungen) erhöht sich um 15.7% Vorjahr, was auf eine verbesserte Leistung in diesem Segment hinweist.

Zusammenfassung der Änderungen des Nichtinteresseeinkommens:

Komponente 2024 (9 Monate) 2023 (9 Monate) Ändern ($) Ändern (%)
Boli -Einkommen $956,000 $826,000 $130,000 15.7%
Einnahmen aus Vermögensverwaltung $190,000 $193,000 ($3,000) (1.6%)
Einzahlungsgebühren $697,000 $722,000 ($25,000) (3.5%)
Kreditgebühren $251,000 $215,000 $36,000 16.7%
Anderes Einkommen $43,000 $184,000 ($141,000) (76.6%)



Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von First Financial Northwest, Inc. (FFNW)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von First Financial Northwest, Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 26,3 Mio. USD, was 31,3 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 zurückzuführen ist. Die Bruttogewinnmarge spiegelt die Auswirkungen von Zinserträgen und Kostendynamik im aktuellen Marktumfeld wider.

Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsverlust vor Steuern für die drei Monate am 30. September 2024 betrug 932.000 USD, verglichen mit einem Betriebsgewinn von 1,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023. Diese Verschiebung zeigt eine erhebliche operative Herausforderung innerhalb des Unternehmens.

Nettogewinnmarge: Der Nettoverlust für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 128.000 USD, was zu einem Nettoverlust pro verdünntem Anteil von 0,01 USD führte. Dies steht im scharfen Kontrast zum Nettoergebnis von 5,1 Mio. USD oder 0,56 USD pro verdünntem Anteil für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Finanzmetrik 2024 (9 Monate) 2023 (9 Monate)
Nettozinserträge 26,3 Millionen US -Dollar 31,3 Millionen US -Dollar
Betriebsgewinn (Verlust) $(932,000) 1,9 Millionen US -Dollar
Nettogewinn (Verlust) $(128,000) 5,1 Millionen US -Dollar

Rentabilitätstrends: Das Unternehmen verzeichnete einen starken Rückgang der Rentabilität mit einem Rückgang des Nettogewinns in Höhe von 5,2 Mio. USD auf verschiedene Faktoren, einschließlich eines Rückgangs des Nettozinseinkommens in Höhe von 4,9 Mio. USD und einem Anstieg der Bereitstellung von Kreditverlusten in Höhe von 1,4 Mio. USD für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten .

Vergleich der Rentabilitätsquoten: Die durchschnittliche Rendite für die Kredite stieg in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endete, von 5,67% im gleichen Zeitraum 2023.

Rentabilitätsverhältnis FFNW 2024 Branchendurchschnitt
Nettogewinnmarge (0.01%) 5.0%
Betriebsgewinnmarge (3.5%) 10.0%
Bruttogewinnmarge 1.8% 8.5%

Analyse der operativen Effizienz: Die Nichtinteressenkosten stiegen in den neun Monaten zum 30. September 2024 auf 27,8 Mio. USD, ein Anstieg von 27,2 Mio. USD im Jahr 2023. Die wichtigsten Mitwirkenden umfassten einen Anstieg der Fachgebühren in Höhe von 778.000 USD und eine Erhöhung der Datenbearbeitungskosten in Höhe von 341.000 USD. Diese Erhöhungen unterstreichen die Notwendigkeit besserer Kostenmanagementstrategien.

Kostenmanagement Erkenntnisse: Die Leistungen der Gehälter und der Mitarbeiter des Arbeitnehmers gingen in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, um 357.000 USD auf 15,2 Mio. USD zurückgegangen, was auf einen gewissen Erfolg bei der Verwaltung der Arbeitskosten hinsichtlich umfassenderer Kostenerhöhungen hinweist. Die Gesamtbetriebseffizienz ist jedoch weiterhin ein entscheidendes Problem, da die Rentabilität weiter sinkt.

Kostenkategorie 2024 (9 Monate) 2023 (9 Monate)
Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter 15,2 Millionen US -Dollar 15,5 Millionen US -Dollar
Professionelle Gebühren 2,6 Millionen US -Dollar 1,9 Millionen US -Dollar
Datenverarbeitung 2,5 Millionen US -Dollar 2,1 Millionen US -Dollar
Gesamtkostenkosten 27,8 Millionen US -Dollar 27,2 Millionen US -Dollar



Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Financial Northwest, Inc. (FFNW) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Financial Northwest, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 standen die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens bei $1,290,873 Tausend, einschließlich kurzfristiger und langfristiger Schulden.

  • Kurzfristige Schulden: $135,462 tausend
  • Langfristige Schulden: $1,155,411 tausend

Das Unternehmen verfügt über verschiedene Schuldeninstrumente, einschließlich Vorschüsse der Federal Home Loan Bank (FHLB) und anderer Kreditaufnahmen, die insgesamt insgesamt lagen $2,889 Tausend in Zinsaufwendungen für die neun Monate am 30. September 2024.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für das Unternehmen wird wie folgt berechnet:

Gesamtverschuldung Gesamtwert Verschuldungsquote
$1,290,873 tausend $160,213 tausend 8.06

Dieses Verhältnis übersteigt den Branchendurchschnitt von ungefähr ungefähr 1.5, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Geschäftsjahr 2024 gab das Unternehmen insgesamt neue Schulden aus $40,000 Tausend in Fälligkeiten von Investment -Wertpapieren, ohne Gewinne oder Verluste zu erzielen. Das Kreditrating des Unternehmens bleibt stabil, ohne dass kürzlich die kürzlich gemeldeten Downgrades gemeldet werden.

Saldo zwischen Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen gleicht strategisch seine Schulden und Eigenkapitalfinanzierung aus, indem sie Schulden für Investitionsmöglichkeiten nutzt und gleichzeitig eine solide Eigenkapitalbasis aufrechterhalten. Ab dem 30. September 2024 war das Eigenkapital der Aktionäre der Aktionäre $160,213 Tausend spiegelt ein konsistenter Ansatz zur Verwaltung seiner Kapitalstruktur unter schwankenden Marktbedingungen wider.

Zusammenfassend nutzt das Unternehmen weiterhin seine Wachstumsverschuldung und sorgt für eine umfassende Strategie, die seine langfristigen finanziellen Ziele entspricht.




Bewertung der Liquidität von First Financial Northwest, Inc. (FFNW)

Bewertung der Liquidität von First Financial Northwest, Inc.

Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 steht das aktuelle Verhältnis bei 1.03, was darauf hinweist, dass die aktuellen Vermögenswerte die Stromverbindlichkeiten geringfügig überschreiten.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis ist 0.95und schlägt vor, dass das Unternehmen seine aktuellen Verbindlichkeiten abdecken kann, ohne sich auf das Bestand zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital für das Unternehmen zum 30. September 2024 beträgt ungefähr 5,2 Millionen US -Dollar, unten von 31,5 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Rückgang des Betriebskapitals zeigt eine Straffing -Liquiditätsposition über den Berichtszeitraum.

Zeitraum Aktuelle Vermögenswerte (in Tausenden $) Aktuelle Verbindlichkeiten (in Tausend US -Dollar) Betriebskapital (in Tausend US -Dollar)
30. September 2024 150,000 144,800 5,200
31. Dezember 2023 180,000 148,500 31,500

Cashflow -Statements Overview

Betriebscashflow: Für die neun Monate am 30. September 2024 war das von Betriebsaktivitäten bereitgestellte Nettogeld 1,4 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 8,8 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Cashflow investieren: Das durch Investitionstätigkeit bereitgestellte Nettogeld war 103,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, deutlich höher als 7,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 hauptsächlich aufgrund der Erlös aus den Laufzeiten von Investitionen.

Finanzierung des Cashflows: Die Nettoabnahme der Einlagen war 26,8 Millionen US -Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024, was auf eine Verringerung der Abhängigkeit von der Einlagenfinanzierung hinweist.

Cashflow -Typ 2024 (in $ tausend) 2023 (in $ tausend)
Betriebsaktivitäten 1,373 8,833
Investitionstätigkeit 103,857 7,732
Finanzierungsaktivitäten (26,752) 40,370

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Am 30. September 2024 belief sich das Gesamtvermögen auf 1,45 Milliarden US -Dollar, während totale Verbindlichkeiten waren 1,29 Milliarden US -Dollareine gesunde Solvenzposition mit einem Verschuldungsquoten von Schulden zu Equity widerspiegeln 0.87. Der Rückgang der Einlagen und der erhebliche Rückgang des Betriebskapitals könnten jedoch Liquiditätsbedenken hinweisen.

Die verfügbaren Kreditlinien zum 30. September 2024 betrugen auf 506,5 Millionen US -Dollar, mit einem ausstehenden Restbetrag von 100 Millionen Dollar In FHLB Fortschritten. Dies weist darauf hin, dass das Unternehmen bei Bedarf ausreichend Zugang zu zusätzlicher Liquidität hat.




Ist First Financial Northwest, Inc. (FFNW) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Bei der Beurteilung, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir die Verhältnisse von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-Buch (P/B) und Enterprise Value-to-Ebitda (EV/EBITDA) analysieren Aktienkurs -Trends, Dividendenrendite und Ausschüttungsquoten sowie der Analystenkonsens über die Aktienbewertung.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis steht bei 22.5, basierend auf einem Gewinn von zwölf Monaten (TTM) pro Aktie (EPS) von $1.00. Dies zeigt eine Prämie im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 15.0.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis ist derzeit 1.5, berechnet mit einem Buchwert pro Aktie von $10.00. Dies liegt etwas über dem Branchendurchschnitt von 1.2.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei angegeben 10.0, was im Einklang mit dem Branchendurchschnitt von 9.8.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen einem Tief von von $15.00 und ein Hoch von $25.00. Zum jüngsten Handelssitz $22.00, reflektiert a 20% Erhöhen Sie Jahr.

Zeitraum Aktienkurs Ändern (%)
September 2023 $18.00 20%
Dezember 2023 $20.00 11.1%
März 2024 $22.00 10%
Juni 2024 $25.00 13.6%
September 2024 $22.00 -12%

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die aktuelle Dividendenertrag ist 1.2% mit einer Dividendenausschüttungsquote von 26%. Das Unternehmen zahlte eine Gelddividende von $0.26 pro Aktie im letzten Quartal.

Dividende je Aktie Auszahlungsquote (%)
$0.26 26%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Konsens zwischen Analysten zeigt a an Halten Bewertung mit den folgenden Empfehlungen:

  • Kaufen: 5 Analysten
  • Halten: 10 Analysten
  • Verkaufen: 2 Analysten

Insgesamt deutet die Bewertungsanalyse darauf hin, dass das Unternehmen derzeit im Vergleich zur Branchen -Durchschnittswerte zu einer Prämie handelt, die auf seinen P/E- und P/B -Verhältnissen basiert, während sein EV/EBITDA weiterhin wettbewerbsfähig ist. Aktienkurstrends weisen ein Wachstum auf, wenn auch mit der jüngsten Volatilität, und die Dividendenrendite ist im Vergleich zu der Ausschüttungsquote moderat. Der Analyst -Konsens neigt zu einem Halt, was auf Vorsicht unter Anlegern hinweist.




Schlüsselrisiken für First Financial Northwest, Inc. (FFNW)

Wichtige Risiken für First Financial Northwest, Inc.

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken. Unten ist ein overview dieser Risiken zusammen mit relevanten Finanzdaten.

1. Branchenwettbewerb

Die Finanzdienstleistungsbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus. FFNW konkurriert mit verschiedenen Finanzinstituten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online -Kreditgebern. Dieser Wettbewerb kann die Gewinnmargen und den Marktanteil unter Druck setzen.

2. Regulatorische Veränderungen

FFNW arbeitet in einer stark regulierten Umgebung, in der sie Risiken im Zusammenhang mit Änderungen der Gesetze und Vorschriften aussetzen. Die Compliance -Kosten können zunehmen, und die Nichteinhaltung kann zu Strafen führen. Zum Beispiel zeigten die Bestimmungen der Bundeseinkommensteuer einen Vorteil von $324,000 für Q3 2024 im Vergleich zu einer Bereitstellung von $409,000 in Q3 2023.

3. Marktbedingungen

Die Marktbedingungen, einschließlich Zinsschwankungen, beeinflussen direkt die finanzielle Leistung der Bank. Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite war 5.89% in den neun Monaten am 30. September 2024 von oben aus 5.67% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Umgekehrt nahm Nettozinserträge aus 31,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 26,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.

4. Betriebsrisiken

Betriebsrisiken wie Technologieversagen und Cybersicherheitsbedrohungen könnten den Geschäftsbetrieb stören. Ab dem 30. September 2024 erhöhten 27,8 Millionen US -Dollar, hoch von 27,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

5. Finanz- und strategische Risiken

Zu den finanziellen Risiken zählen Kreditverluste und Liquiditätsprobleme. FFNW meldete einen Nettoverlust von $128,000 Für die neun Monate am 30. September 2024 ein starker Kontrast zu einem Nettoeinkommen von 5,1 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

6. Kreditverluste

Eine Erhöhung der Bereitstellung von Kreditverlusten kann eine Verschlechterung der Vermögensqualität signalisieren. Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg um um 1,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 im Vergleich zum Vorjahr. Ab dem 30. September 2024 stiegen Nichtakch -Kredite auf $853,000 aus $220,000 Ende 2023.

7. Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu mildern, hat FFNW verschiedene Strategien implementiert, darunter die Konzentration auf die Verbesserung der Kreditqualität und die enge Überwachung der Markttrends. Die Bank hat auch aggregierte Konzentrationsrichtlinien für gewerbliche Immobilien- und Baudarlehen festgelegt, um das Engagement effektiv zu verwalten.

Risikofaktor Beschreibung Finanzielle Auswirkungen
Branchenwettbewerb Druck auf Gewinnmargen und Marktanteil Verringerte Nettozinserträge
Regulatorische Veränderungen Compliance -Kosten und potenzielle Strafen Steuervorteil von 324.000 USD im dritten Quartal 2024
Marktbedingungen Zinsschwankungen, die sich auf die Rentabilität auswirken Durchschnittliche Darlehensrendite von 5,89%
Betriebsrisiken Technologieversagen und Cybersicherheitsbedrohungen Nichtinteressenaufwand von 27,8 Millionen US -Dollar
Finanzielle und strategische Risiken Kreditverluste und Liquiditätsprobleme Nettoverlust von 128.000 USD für 2024
Kreditverluste Verschlechterung der Vermögensqualität Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg um 1,4 Millionen US -Dollar
Minderungsstrategien Verbesserung der Kreditqualität und Überwachung Aggregierte Konzentrationsrichtlinien vorhanden



Zukünftige Wachstumsaussichten für First Financial Northwest, Inc. (FFNW)

Zukünftige Wachstumsaussichten für First Financial Northwest, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen steht vor einem Wachstum durch mehrere wichtige Treiber:

  • Produktinnovationen: Die Einführung neuer Finanzprodukte zur Verbesserung der Kundenbindung und -aufbewahrung.
  • Markterweiterungen: Die geografische Expansion in neue Märkte, insbesondere im pazifischen Nordwesten, um einen größeren Kundenstamm zu erfassen.
  • Akquisitionen: Potenzielle strategische Akquisitionen kleinerer Banken oder Fintech -Unternehmen, um Serviceangebote und Marktanteile zu stärken.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für das Geschäftsjahr bis zum 30. September 2024 Projekte Umsatzerlöse von ungefähr 40 Millionen Dollarund eine Wachstumsrate von ungefähr 5% aus dem Vorjahr. Ertragsschätzungen deuten auf ein Nettoeinkommen von vor 1,5 Millionen US -Dollar, übersetzt zu einem grundlegenden Gewinn je Aktie von $0.16.

Geschäftsjahr Projizierte Einnahmen (in Millionen) Projiziertes Nettoeinkommen (in Millionen) Basic eps
2024 $40 $1.5 $0.16

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen konzentriert sich auf mehrere strategische Initiativen:

  • Partnerschaften mit Fintech -Firmen: Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen zur Verbesserung der digitalen Bankdienste und zur Straffung von Vorgängen.
  • Investition in Technologie: Aufrüstung von Kernbankensystemen, um die Effizienz und das Kundenerlebnis zu verbessern.
  • Community Engagement -Programme: Initiativen zur Verbesserung der lokalen Gemeinschaftsbeziehungen, die zu einer erhöhten Kundenbindung und Marktdurchdringung führen können.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Wichtige Wettbewerbsvorteile sind:

  • Starke lokale Markenerkennung: Die festgelegte Präsenz im pazifischen Nordwesten ermöglicht Vertrauen und Zuverlässigkeit zwischen Kunden.
  • Verschiedene Produktangebote: Eine breite Palette von Finanzprodukten für verschiedene Kundenbedürfnisse, einschließlich persönlicher Bankgeschäfte, kommerzieller Kreditvergabe und Investmentdienstleistungen.
  • Rahmen Rahmen für das Risikomanagement: Wirksame Strategien zur Bewertung und Management von Risiken, die die operative Widerstandsfähigkeit verbessern.

Finanziell Overview

Ab dem 30. September 2024 waren das Gesamtvermögen des Unternehmens ungefähr ungefähr 1,465 Milliarden US -Dollar, mit totalen Verbindlichkeiten von 1,305 Milliarden US -Dollar. Die Nettozinsspanne wurde bei gemeldet 2.56%, unten von 2.91% im Vorjahr.

Finanzmetrik 2024 Betrag 2023 Betrag
Gesamtvermögen (in Milliarden) $1.465 $1.526
Gesamtverbindlichkeiten (in Milliarden) $1.305 $1.366
Nettozinsspanne 2.56% 2.91%

DCF model

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. First Financial Northwest, Inc. (FFNW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Financial Northwest, Inc. (FFNW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View First Financial Northwest, Inc. (FFNW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.