Garantie Bancshares, Inc. (GNTY): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]

In der Wettbewerbslandschaft des Bankgeschäfts zeigt das Verständnis des Geschäftsmodells von Garantie Bancshares, Inc. (GNTY), wie diese in Texas ansässige Institution gedeiht. Durch die Nutzung starker Partnerschaften und einer Vielzahl von Finanzprodukten verbessert GNTY nicht nur die Kundenbeziehungen, sondern auch das Engagement der Gemeinschaft. Entdecken Sie, wie ihr strategischer Ansatz für wichtige Ressourcen, Wertevorschläge und Einnahmequellen sie als führende Akteur im Finanzsektor positioniert.

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen für Darlehensüberweisungen

Garantie Bancshares hat starke Beziehungen zu lokalen Unternehmen aufgebaut, um Kreditverweis zu erleichtern. Zum 30. September 2024 hatte die Bank insgesamt 89.878 Einzahlungskonten, was auf ein zuverlässiges Netzwerk innerhalb der Community hinweist. Diese Zusammenarbeit war maßgeblich an der Förderung des Darlehenswachstums und der Verbesserung der Kundenbeziehungen beteiligt.

Partnerschaften mit Finanztechnologieunternehmen für digitale Banklösungen

Im Jahr 2024 hat Garantie Bancshares weiterhin in Partnerschaften mit Finanztechnologieunternehmen investiert, um seine digitalen Banklösungen zu verbessern. Die Bank meldete Software- und Technologiekosten in Höhe von 1,6 Mio. USD für das am 30. September 2024 endende Quartal. Dies entspricht einem Anstieg um 10,7% gegenüber 1,5 Mio. USD im selben Quartal von 2023. Diese Investition zielt auf die Verbesserung der operativen Effizienz und der Kundenerfahrung in ihren digitalen Angeboten ab. .

Engagement mit Aufsichtsbehörden für Einhaltung und Anleitung

Die Garantie Bancshares beteiligt sich aktiv mit den Aufsichtsbehörden, um die Einhaltung der finanziellen Vorschriften sicherzustellen. Zum 30. September 2024 hielt die Bank eine Gesamtkapitalquote von 16,59%bei weit über den minimalen regulatorischen Anforderungen. Dieser proaktive Ansatz zur Einhaltung der Einhaltung mildert nicht nur das Risiko, sondern positioniert die Bank in der Branche positiv.

Partnerschaftstyp	Details	Finanzielle Auswirkungen
Lokale Unternehmen	Darlehensüberweisungen zur Verbesserung des Kundenstamms	Erhöhung der Kredit- und Einzahlungskonten für Krediten
Finanztechnologieunternehmen	Investition in digitale Banklösungen	Softwarekosten in Höhe von 1,6 Millionen US -Dollar im dritten Quartal 2024
Regulierungsbehörden	Compliance- und Leitfaden Engagement	Gesamtkapitalquote von 16,59% zum 30. September 2024

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Anbieten einer Vielzahl von Kreditprodukten und Dienstleistungen

Garantie Bancshares, Inc. bietet eine Vielzahl von Kreditprodukten, darunter gewerbliche und industrielle Kredite, Immobilienkredite und Verbraucherkredite. Zum 30. September 2024 betrug das Gesamtdarlehenportfolio rund 1,5 Milliarden US -Dollar, was einen Rückgang von 186 Mio. USD oder 8,0%gegenüber Beginn des Jahres widerspricht. Der Zusammenbruch der Kredite ist wie folgt:

Kredittyp	Betrag (Millionen US -Dollar)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen
Gewerbe und industriell	358.1	23.9%
Gewerbeimmobilien	866.1	57.8%
Verbraucher und Überzieher	52.9	3.5%
Wohnimmobilien	198.4	13.2%
Gesamt	1,475.5	100%

Verwaltung von Einlagen und Zinsrisiko

Zum 30. September 2024 verwaltete Garanty Bancshares eine Gesamteinzahlungsbasis von ca. 1,2 Milliarden US -Dollar mit einer detaillierten und konsistenten Kernablagerungsstruktur. Die Aufschlüsselung der Gesamteinzahlungen lautet wie folgt:

Einzahlungstyp	Betrag (Millionen US -Dollar)	Prozentsatz der Gesamteinzahlungen
Bedarfsvorkommen (DDA)	378.4	31.5%
Zeiteinzahlungen	529.4	43.9%
Einsparungen und MMDA	302.3	25.0%
Gesamt	1,210.1	100%

Die Zinssätze für Einlagen stiegen geringfügig, wobei die Kosten zinsrangiger Einlagen zum 30. September 2024 auf 3,33% stiegen, verglichen mit 3,32% im Vorquartal. Garantie Bancshares hat in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, eine Nettozinsspanne von 3,28% beibehalten.

Durchführung von Finanzplanungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Garantie Bancshares bietet über seinen Abteilung für Treuhand- und Investmentmanagement umfassende Finanzplanungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Ab dem 30. September 2024 beliefen sich das Treuhand- und Depotsergebnis auf 1,8 Mio. USD, was einem leichten Rückgang gegenüber dem Vorjahr entspricht. Das Unternehmen eröffnete in den neun Monaten am 30. September 2024 26 neue Treuhandkonten, was auf die kontinuierliche Nachfrage nach diesen Dienstleistungen hinweist. Die in der Treuhandabteilung verwalteten Vermögenswerte betrugen rund 350 Millionen US -Dollar.

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke Kapitalbasis mit Gesamtwert von 319,3 Mio. USD zum 30. September 2024

Ab dem 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares, Inc. eine Gesamtwertkapital von 319,3 Millionen US -Dollar. Dies ist eine Zunahme von 15,4 Millionen US -Dollar oder 5.1% aus 303,8 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Der Anstieg des Gesamtwerts wurde hauptsächlich auf die Nettogewinne zurückzuführen 21,5 Millionen US -Dollar In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, trotz ausgefallener Faktoren wie z. 8,3 Millionen US -Dollar in gezahlten Dividenden und 6,3 Millionen US -Dollar in Aktienrückkäufen im gleichen Zeitraum.

Zeitraum	Gesamtkapital (Millionen US -Dollar)	Nettogewinn (Millionen US -Dollar)	Dividenden bezahlt (Millionen US -Dollar)	Aktienrückkäufe (Millionen US -Dollar)
30. September 2024	319.3	21.5	8.3	6.3
31. Dezember 2023	303.8	N / A	N / A	N / A

Etabliertes Branchnetz in Ost -Texas und Dallas/Fort Worth Gebieten

Garantie Bancshares betreibt ein umfangreiches Filialletetz in Ost -Texas und in den Bereichen Dallas/Fort Worth und verbessert die Fähigkeit, Kunden effektiv zu bedienen. Dieses Netzwerk bietet nicht nur physischen Zugang zu Bankdiensten, sondern fördert auch starke Gemeinschaftsbeziehungen, die für die Kundenbindung und das Wachstum von wesentlicher Bedeutung sind.

Erfahrene Bank- und Finanzfachleute

Das Unternehmen beschäftigt ein Team von qualifizierten Bank- und Finanzfachleuten mit umfangreicher Branchenerfahrung. Dieses Humankapital ist entscheidend für die Bereitstellung von qualitativ hochwertigem Service und die Aufrechterhaltung des Kundenvertrauens. Die Stärke des Teams spiegelt sich in den operativen Effizienz der Bank und der Kundenzufriedenheit wider.

Wichtige Personalkennzahlen	Details
Anzahl der Mitarbeiter	Ungefähr 300
Durchschnittliche Jahre der Erfahrung	15 Jahre
Mitarbeiterausbildungsprogramme	Umfassende Schulungs- und Entwicklungsprogramme vorhanden

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen, die auf die Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind

Garantie Bancshares, Inc. bietet eine Vielzahl personalisierter Banklösungen, die den individuellen Kundenbedürfnissen gerecht werden sollen. Die Gesamtzahl der Einlagenkonten zum 30. September 2024 betrug 89.878, mit einem durchschnittlichen Kontostand von 29.695 USD. Ihre Fokussierung auf das Beziehungsbanking ermöglicht die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzprodukte und die Verbesserung der Kundenzufriedenheit und Loyalität.

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zum 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares einen durchschnittlichen Zinssatz, der für die gesamten zinsgarten Einlagen von 3,30% gezahlt wurde, was einem signifikanten Anstieg gegenüber 2,65% im Vorjahr. Zu den wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Kredite gehören:

Kredittyp	Durchschnittlicher ausstehender Saldo (2024)	Durchschnittsrendite (%)
Gesamtdarlehen	$2,234,538,000	6.28
Wertpapiere zum Verkauf erhältlich	$241,777,000	3.65
Wertpapiere bis zur Fälligkeit gehalten	$365,174,000	2.60

Die Nettozinsspanne der Bank verbesserte sich im dritten Quartal 2024 auf 3,36%, gegenüber 3,06% im ersten Quartal 2023.

Engagement für das Engagement der Gemeinschaft und die lokale wirtschaftliche Entwicklung

Garantie Bancshares betont sein Engagement für das Engagement in der Gemeinschaft, insbesondere bei lokalen wirtschaftlichen Entwicklungsinitiativen. Das Engagement der Bank beinhaltet die Unterstützung lokaler Unternehmen und Initiativen, die das Wirtschaftswachstum fördern. Zum 30. September 2024 wurde das Gesamtkapital von Garantie Bancshares auf 319,3 Mio. USD gemeldet, was eine solide Position für die Investition in Gemeinschaftsprojekte widerspiegelt. Die Bank meldete in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, eine Nettogewinnsteigerung auf 21,5 Millionen US -Dollar.

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Konzentrieren sich auf den Aufbau langfristiger Beziehungen zu Kunden

Garantie Bancshares, Inc. betont die Aufstellung langfristiger Beziehungen zu ihren Kunden. Zum 30. September 2024 meldete die Bank insgesamt 89.878 Einlagenkonten mit einem durchschnittlichen Kontostand von 29.695 USD. Dies zeigt eine robuste Kerneinzahlungsbasis, die starke und vertrauenswürdige Bankbeziehungen zu Kunden widerspiegelt.

Bereitstellung kontinuierlicher Unterstützung durch dedizierte Kontoverwaltung

Die Bank beschäftigt engagierte Kontomanager, um ihren Kunden eine personalisierte Unterstützung und Unterstützung zu bieten. Dieser Ansatz hat zu einer signifikanten Erhöhung der Gesamtzahl der Einzahlungskonten (DDAs), die vom 30. September 2023 von 55.999 Konten auf 57.347 Konten ab dem 30. September 2024 gestiegen sind. Dies entspricht dem Wachstum von 2,4%. Die laufende Unterstützung hilft bei der Bindung von Kunden und zur Verbesserung ihres gesamten Bankerlebnisses.

Nutzung von Kundenfeedback zur Verbesserung des Serviceangebots

Garantie Bancshares sucht aktiv Kundenfeedback, um seine Dienstleistungen zu verbessern. Die Bank verzeichnete einen Anstieg der Servicegebühren um 2,1%, was hauptsächlich auf das Wachstum der Anzahl der DDAs und die erhöhte Verwendung von Debitkarten zurückzuführen war. Dieser Feedback -Mechanismus hilft nicht nur bei der Verfeinerung bestehender Dienstleistungen, sondern hilft auch bei der Entwicklung neuer Angebote, die auf die Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.

Metrisch	30. September 2024	30. September 2023	Ändern (%)
Gesamteinzahlungskonten	89,878	N / A	N / A
Durchschnittlicher Kontostand	$29,695	N / A	N / A
Gesamtddas	57,347	55,999	2.4%
Servicegebühren steigen	$3,332	$3,264	2.1%

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Bankstandorte in ganz Texas

Garantie Bancshares betreibt ab dem 30. September 2024 ein Netzwerk von 36 Bankenstandorten in ganz Texas. Diese physischen Filialen dienen als wichtige Punkte für die Kundeninteraktion und bieten Dienstleistungen wie persönliches Bank-, Kredit- und Investitionslösungen an. Die Bank hat zum Ende des dritten Quartals von 2024 ein Gesamtkapital von 319,3 Mio. USD gemeldet, was im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg um 5,1% widerspiegelt.

Online- und Mobile -Banking -Plattformen für Barrierefreiheit

Das Unternehmen hat erheblich in digitale Banklösungen investiert und seine Online- und Mobilfunkplattformen verbessert, um die Zugänglichkeit für seine Kunden zu verbessern. Zum 30. September 2024 berichtete Garantie Bancshares, dass 31,5% seiner Gesamteinlagen nicht zinszinslich waren, was auf eine starke Abhängigkeit von digitalen Bankkanälen für Transaktionen und Kontomanagement hinweist. Die digitalen Angebote der Bank umfassen mobile Einzahlungen, Online-Kreditanwendungen und eine benutzerfreundliche Schnittstelle für die Kontoverwaltung.

Initiativen für Direktmarketing und Community Engagement

Garantie Bancshares verwendet Direktmarketingstrategien und Initiativen zur Bekämpfung von Community -Engagements, um die Markenpräsenz und die Kundenbindung zu stärken. In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, betrug das Gesamteinkommen der Bank 15,0 Mio. USD, was den Umsatz aus Servicegebühren und anderen Gebühren umfasst. Die Bank nimmt aktiv an lokalen Veranstaltungen und Sponsoring teil und fördert die Beziehungen innerhalb der Gemeinden, denen sie dient.

Kanaltyp	Details	Finanzielle Auswirkungen
Physische Orte	36 Bankenstandorte in ganz Texas	Gesamt Eigenkapital: 319,3 Mio. USD (zum 30. September 2024)
Online -Banking	Robuste Online- und Mobile -Banking -Plattformen	31,5% der gesamten Einlagen sind ein nicht zinslicher Lager
Engagement der Gemeinschaft	Direktmarketing und lokale Sponsoring	Nichtinteresse Einkommen: 15,0 Mio. USD (für 9 Monate zum 30. September 2024)

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelne Verbraucher, die Kredite und Bankdienstleistungen suchen

Garantie Bancshares dient einzelnen Verbrauchern hauptsächlich über verschiedene Kreditprodukte, einschließlich persönlicher Kredite, Hypotheken und Eigenkapitallinien. Zum 30. September 2024 beliefen sich die ausstehenden Gesamtkredite von Verbraucher auf 18,2 Millionen US -Dollar. Die Bank verzeichnete einen Nettoverlastungsrate von 0,04% für Verbraucherkredite für das am 30. September 2024 endende Quartal.

Kleine bis mittelgroße Unternehmen, die Finanzierung benötigen

Die Bank zielt auf kleine bis mittelgroße Unternehmen (KMU) ab, indem sie kommerzielle Kredite, Kreditlinien und Geschäftsbankendienstleistungen anbieten. Die ausstehenden kommerziellen und industriellen Kredite betrugen zum 30. September 2024 31,6 Mio. USD. Die durchschnittliche Darlehensgröße für diese Unternehmen variiert tendenziell.

Personen mit hohem Netzwert, die Vermögensverwaltungslösungen benötigen

Die Garantie Bancshares richtet sich auch durch seine Vermögensverwaltungsdienste für Hochnetzwerte. Die Bank bietet maßgeschneiderte Anlagestrategien, Nachlassplanung und Treuhanddienste an. Zum 30. September 2024 wurden die in diesem Segment verwalteten Gesamtvermögen für dieses Segment nicht ausdrücklich angegeben, aber die Bank meldete ein Gesamtkapital von 319,3 Mio. USD, was auf die erhebliche finanzielle Unterstützung für Vermögensverwaltung hinweist.

Kundensegment	Darlehensbeträge (zum 30. September 2024)	Ausleitungsrate	Gesamtwert (zum 30. September 2024)
Einzelne Verbraucher	18,2 Millionen US -Dollar	0.04%	319,3 Millionen US -Dollar
Kleine bis mittelgroße Unternehmen	31,6 Millionen US -Dollar	N / A
Individuelle mit hohem Netzwert	N / A	N / A

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten im Zusammenhang mit der Wartung und Personalabteilung

Zum 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, die Gesamtbetriebskosten in Höhe von rund 42,6 Mio. USD, einschließlich Kosten im Zusammenhang mit der Wartung und Personalabteilung. Das Unternehmen hatte insgesamt 27 Filialen und trug zu laufenden Wartungs- und Betriebskosten bei. Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter machten etwa 52% der gesamten nicht interessanten Ausgaben aus, was eine strategische Investition in Humankapital widerspiegelt, um den Kundendienst und die betriebliche Effizienz voranzutreiben.

Zinskosten für Einlagen und geliehene Fonds

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares Zinsaufwendungen von 50,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 7,7 Mio. USD oder 18,1%entspricht, verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Diese Erhöhung wurde hauptsächlich auf 13,9 Mio. USD oder 45,2 USD zurückgeführt %, Zinserhöhung an Einlagen. Der durchschnittliche Zinssatz für Einlagen stieg im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2023 um 84 Basispunkte.

Zinskostenkomponenten	2024 (in Tausenden)	2023 (in Tausenden)
Interesse an Einlagen	$44,736	$30,833
Interesse an FHLB -Fortschritten	$5,464	$11,782
Gesamtzinsaufwand	$50,200	$42,500

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Garantie Bancshares legte im dritten Quartal von 2024 rund 2,1 Millionen US -Dollar für Marketing- und Kundenakquisitionsbemühungen zu, was auf einen Rückgang von 17,0% gegenüber den im gleichen Zeitraum 2023 ausgegebenen 2,5 Millionen US bei der Optimierung der Ausgaben bei der Aufrechterhaltung des Kundenbindung.

Marketingkosten	Q3 2024 (in Tausenden)	Q3 2023 (in Tausenden)
Werbung	$239	$288
Werbeaktionen	$1,500	$1,800
Kundenakquise	$371	$412
Gesamtvermarktungskosten	$2,110	$2,500

Garantie Bancshares, Inc. (GNTY) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete Garantie Bancshares einen Nettozinsertrag von 71,7 Mio. USD, ein Rückgang von 73,2 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieser Rückgang war in erster Linie auf einen Anstieg des Zinsaufwands um 7,7 Mio. USD oder 18,1% zurückzuführen , was teilweise um 6,2 Mio. USD oder 5,4%ausgeht, steigerte Zinserträge.

Die ausstehenden durchschnittlichen Kredite für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrugen 2,23 Milliarden US Ende 2023.

Die Nettozinsspanne für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 3,25%, gegenüber 3,16% im gleichen Zeitraum 2023.

Metrisch	2024	2023
Nettozinserträge	71,7 Millionen US -Dollar	73,2 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Kredite hervorragend	2,23 Milliarden US -Dollar	2,36 Milliarden US -Dollar
Bruttokredite hervorragend	2,14 Milliarden US -Dollar	2,32 Milliarden US -Dollar
Nettozinsspanne	3.25%	3.16%

Gebühren aus Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltung

Die Garantie Bancshares generiert durch verschiedene Bankdienstleistungen nicht interessantes Einkommen. Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug das Gesamteinkommen des Nichtinteresses 15,0 Mio. USD, ein Rückgang von 2,7 Mio. USD oder 15,3%von 17,7 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Wesentliche Bestandteile des Nichtinteresseeinkommens umfassten:

• Servicegebühren: 3,3 Mio. USD (2024) gegenüber 3,3 Mio. USD (2023)
• Händler- und Debitkartengebühren: 5,6 Mio. USD (2024) gegenüber 5,5 Mio. USD (2023)
• Treuhand- und Verwahrereinkommen: 1,8 Mio. USD (2024) gegenüber 1,9 Mio. USD (2023)
• Lebensversicherungseinkommen in Bankbesitz: 756.000 USD (2024) gegenüber 692.000 USD (2023)

Einkommensquelle	2024	2023
Servicegebühren	3,3 Millionen US -Dollar	3,3 Millionen US -Dollar
Händler- und Debitkartengebühren	5,6 Millionen US -Dollar	5,5 Millionen US -Dollar
Treuhand- und Depotseinkommen	1,8 Millionen US -Dollar	1,9 Millionen US -Dollar
Lebensversicherungseinkommen in Bankbesitz	$756,000	$692,000
Gesamteinkommenseinkommen	15,0 Millionen US -Dollar	17,7 Millionen US -Dollar

Einkommen aus Hypothekendarlehensumsatz und Treuhanddienstleistungen

Garantie Bancshares generiert auch Einnahmen aus dem Umsatz mit Hypothekenkrediten. Für die neun Monate am 30. September 2024 verkaufte das Unternehmen 103 Hypothekendarlehen für 23,7 Mio. USD, verglichen mit 130 Hypothekendarlehen für 34,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Gewinn für den Verkauf von Darlehen betrug 751.000 USD für die neun Monate im September endete September 30, 2024, ein Rückgang von 254.000 USD gegenüber 1,0 Mio. USD im Jahr 2023.

Darüber hinaus bietet Garantie Bancshares Treuhanddienste an, die zu seinen Einnahmequellen beitragen, obwohl in den neuesten Finanzberichten bestimmte Zahlen für das Einkommen des Vertrauensdienstes nicht detailliert wurden.

Metrisch	2024	2023
Hypothekendarlehen verkauft	103 Kredite für 23,7 Millionen US -Dollar	130 Kredite für 34,2 Millionen US -Dollar
Kredite zum Verkauf von Kredite profitieren	$751,000	1,0 Millionen US -Dollar

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.