MoneyLion Inc. (ML) Bundle
Verständnis von MoneyLion Inc. (ML) Einnahmequellen
Das Verständnis der Einnahmequellen von MoneyLion Inc.
MoneyLion generiert Einnahmen hauptsächlich aus verschiedenen produktbezogenen Gebühren, Abonnements für Mitgliedschaft, Unternehmensdienste und Kreditorientierungen. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung seiner Einnahmequellen.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Bankeinnahmen: 78,6 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von 33.5% von 58,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.
- Einnahmen aus Mitgliedschaft Abonnement: 8,0 Millionen US -Dollar für die drei Monate zum 30. September 2024, ein Rückgang von 8.3% von 8,7 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023.
- Nettozinserträge für Finanzforschungen: 3,4 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von 3.4% von 3,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023.
- Andere Einnahmen der Verbraucher: 0,2 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, ein Rückgang von um 11.9% von 0,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.
- Einnahmen von Enterprise Service: 45,3 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von 15.6% von 39,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Der Gesamtumsatz für die drei Monate am 30. September 2024 betrug 135,5 Millionen US -Dollar, was A entspricht 22.9% Erhöhung gegenüber 110,3 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. In den neun Monaten zum 30. September 2024 erreichten der Gesamtumsatz 387,3 Mio. USD, erhöhte sich 24.8% von 310,5 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
| Einnahmequelle | Q3 2024 Einnahmen (in Millionen) | Q3 2023 Einnahmen (in Millionen) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Bankeinnahmen | $78.6 | $58.9 | 33.5% |
| Abonnementeinnahmen der Mitgliedschaft | $8.0 | $8.7 | -8.3% |
| Nettozinserträge für Finanzforschungen | $3.4 | $3.3 | 3.4% |
| Andere Einnahmen aus Verbrauchern | $0.2 | $0.2 | -11.9% |
| Enterprise Service Revenue | $45.3 | $39.2 | 15.6% |
| Gesamtumsatz | $135.5 | $110.3 | 22.9% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Bemerkenswerterweise verzeichnete die Einnahmen aus dem Bankgeschäft einen erheblichen Anstieg des Wachstums von Instacash -Vorschüssen und trugen 20,3 Millionen US -Dollar zur Summe bei. Umgekehrt verzeichnete die Einnahmen aus der Mitgliederabonnements aufgrund des Übergangs von Abonnenten von Legacy -Mitgliedschaften einen Rückgang. Die Gesamteinnahmen des Gesamtumsatzes wurde durch das robuste Umsatzwachstum des Unternehmensdienstes unterstützt, was auf eine starke Leistung in diesem Segment hinweist.
Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug der Bankeinnahmen 233,9 Millionen US -Dollar, a 37.9% Anstieg von 169,7 Mio. USD im Jahr 2023. Die Einnahmen aus dem Abonnement der Mitgliedschaft zeigten ein geringes Wachstum und erreichten 26,9 Mio. USD, und zeigte 2.9% von 26,1 Mio. USD im Jahr 2023.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von MoneyLion Inc. (ML)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von MoneyLion Inc.
Bruttogewinnmarge: Für die drei Monate zum 30. September 2024 betrug der Bruttogewinn 3.503.000 USD, was zu einer Bruttogewinnspanne von ungefähr etwa 2.58%. Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 betrug der Bruttogewinn 1.569.000 USD, was zu einer Bruttogewinnspanne von ungefähr führte 1.42%.
Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsgewinn für die drei Monate am 30. September 2024 betrug 4.003.000 USD, was zu einer operativen Gewinnspanne von lieferte 2.95%. Für die drei Monate zum 30. September 2023 betrug der Betriebsgewinn 1.101.000 USD, was zu einer operativen Gewinnspanne von entspricht 1.00%.
Nettogewinnmarge: Das Nettogewinn für die drei Monate am 30. September 2024 betrug (2.792.000 USD), was zu einer Nettogewinnmarge von führte (2.06%). Im Gegensatz dazu betrug der Nettogewinn für die drei Monate am 30. September 2023 (4.110.000), was zu einer Nettogewinnmarge von führte (3.73%).
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Vergleich der Rentabilitätskennzahlen von Jahr zu Jahr, die Bruttogewinnmarge stieg von 1.42% in Q3 2023 bis 2.58% in Q3 2024. Die Betriebsgewinnmarge verbesserte sich ebenfalls von 1.00% Zu 2.95% Im gleichen Zeitraum. Die Nettogewinnmarge, die jedoch eine Verringerung der Verluste zeigte, blieb jedoch negativ und verbesserte sich von (3.73%) Zu (2.06%).
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die Industrie -Durchschnittswerte für ähnliche Finanzdienstleistungsunternehmen geben eine Bruttogewinnspanne von ungefähr an 30%, eine operative Gewinnspanne von rund um 15%und eine Nettogewinnspanne von ungefähr 10%. Die erhebliche Unterschiede unterstreichen die Herausforderungen des Unternehmens, um die Rentabilität zu erreichen, die mit den Branchenstandards vergleichbar ist.
Analyse der Betriebseffizienz
Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Metriken der betrieblichen Effizienz, einschließlich Umsatzwachstum, Kostenmanagement und Bruttomargentrends:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | $135,466,000 | $110,258,000 | 22.9% |
| Betriebskosten | $131,463,000 | $109,157,000 | 20.4% |
| Nettoeinkommen (Verlust) | $(2,792,000) | $(4,110,000) | 32.0% Verbesserung |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | $26,833,000 | $25,121,000 | 6.8% |
Der Anstieg des Gesamtumsatzes durch 22.9% wird in erster Linie auf das Wachstum der Bankeinnahmen zurückzuführen, die nach stieg 33.5%. Die Betriebskosten erhöhten sich jedoch ebenfalls um 20.4%, was auf eine enge Margenumgebung hinweist. Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg, was einen vorsichtigen Ansatz zum Kreditrisikomanagement widerspiegelt.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie MoneyLion Inc. (ML) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie MoneyLion Inc. sein Wachstum finanziert
Schuldenniveaus:
Zum 30. September 2024 meldete MoneyLion Inc. insgesamt gesicherte Kredite von Kredite von $64,497,000 und insgesamt andere Schulden von $106,588,000. Die Monroe -Laufzeitdarlehen des Unternehmens belaufen sich auf $65,000,000und die ROAR 1 SPV -Kreditfazilität hat einen Restbetrag von $42,900,000.
Verschuldungsquote: Verschuldung:
Die Verschuldungsquote ist ein entscheidendes Maß für die finanzielle Hebelwirkung. Zum 30. September 2024 sind die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens $248,244,000 und das Eigenkapital des Gesamtkapitals ist $282,472,000. Dies führt zu einer Verschuldungsquote von ungefähr ungefähr 0.88, was unter dem Branchendurchschnitt von rundum liegt 1.0, was auf einen konservativen Ansatz zur Nutzung hinweist.
Jüngste Schuldenausstellungen:
Im Jahr 2024 tätigte das Unternehmen mit Refinanzierungsaktivitäten, wobei die ROAR 1 SPV -Kreditfazilität von Anpassung an angepasst wurde $64,500,000 Zu $42,900,000 und die ROAR 2 SPV -Kreditfazilität von $62,500,000 Zu $64,500,000. Der Zinssatz für die Monroe -Laufzeitkredite steht bei 12.25%.
Ausgleich von Fremdfinanzierungen und Eigenkapitalfinanzierungen:
MoneyLion Inc. hat den Einsatz von Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen strategisch ausgeglichen. Zum 30. September 2024 hat das Unternehmen $988,446,000 In zusätzlichem eingezahltem Kapital, das seine Fähigkeit zur Finanzierung von Operationen unterstützt und gleichzeitig ein überschaubares Schuldenniveau aufrechterhält. Das Eigenkapital der gesamten Aktionäre stieg von $257,223,000 Zu $282,472,000mit der positiven Betriebsleistung trotz des im Berichtszeitraums gemeldeten Nettoverlusts.
| Schuldenart | Menge | Zinssatz | Reife Datum |
|---|---|---|---|
| Monroe -Laufzeitdarlehen | $65,000,000 | 12.25% | Nicht angegeben |
| Roar 1 SPV -Kreditfazilität | $42,900,000 | 12.5% | März 2025 (erweiterbar auf März 2026) |
| Roar 2 SPV -Kreditfazilität | $64,500,000 | Nicht angegeben | Nicht angegeben |
Die Fähigkeit des Unternehmens, die Finanzierung durch Schulden- und Eigenkapitalinstrumente zu sichern, ermöglicht es ihm, die operative Flexibilität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig Wachstumschancen in einem Wettbewerbsmarkt zu verfolgen.
Bewertung der Liquidität von MoneyLion Inc. (ML)
Bewertung der Liquidität und Solvenz
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
Das aktuelle Verhältnis für das Unternehmen zum 30. September 2024 ist 2.02, was auf eine starke Liquiditätsposition hinweist. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, steht bei 1.80. Dies deutet darauf hin, dass das Unternehmen seine kurzfristigen Verbindlichkeiten abdecken kann, ohne sich auf den Verkauf von Inventar zu verlassen.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Zum 30. September 2024 ist das Betriebskapital ungefähr ungefähr 68,5 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 56,3 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser positive Trend deutet auf eine verbesserte betriebliche Effizienz und ein effektives Management der aktuellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten hin.
Cashflow -Statements Overview
Die Cashflow -Erklärung für die drei Monate am 30. September 2024 zeigt:
| Cashflow -Aktivität | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | $60,342 | $36,072 |
| Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet | ($22,805) | ($27,975) |
| Nettogeld für Finanzierungsaktivitäten verwendet | ($24,288) | ($9,255) |
| Nettoänderung in bar und eingeschränkter Bargeld | $13,249 | ($1,158) |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Das Unternehmen hat eine signifikante Erhöhung des Bargeldes und des eingeschränkten Bargeldes gezeigt 23.2% Zu 116,4 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 94,5 Millionen US -Dollar Ende 2023. Diese Zunahme der Liquidität verbessert die Fähigkeit des Unternehmens, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen. Die bemerkenswerten Bargeldabflüsse bei Finanzierungsaktivitäten, insbesondere die, insbesondere die 24,3 Millionen US -Dollar Nettogeld für Finanzierungsaktivitäten für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, könnten Bedenken hinsichtlich der langfristigen finanziellen Nachhaltigkeit machen, wenn sie nicht effektiv verwaltet werden.
Abschluss
Insgesamt weisen die Liquiditätsquoten und Betriebskapitaltrends auf eine gesunde Finanzlage hin, obwohl das Unternehmen wachsam in Bezug auf seine Finanzierungsaktivitäten und das Cashflow -Management sein muss, um seine operative Effizienz aufrechtzuerhalten.
Ist MoneyLion Inc. (ML) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividenden und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis ist 12.0 Basierend auf einem TTM -Nettogewinn von zwölf Monaten (TTM) $7,420,000 und Aktien ausstehend von 11,089,933.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis steht bei 1.5, berechnet unter Verwendung eines Buchwerts pro Aktie von $25.5 gegen einen aktuellen Aktienkurs von $38.25.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis ist 8.0, mit einem Unternehmenswert von $1,200,000,000 und Ebitda von $150,000,000.
Aktienkurstrends
Der Aktienkurs hat in den letzten 12 Monaten die folgenden Trends gezeigt:
- Vor 12 Monaten: $30.00
- Vor 6 Monaten: $35.00
- Aktueller Preis: $38.25
- Prozentualer Anstieg über 12 Monate: 27.5%
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen zahlt derzeit keine Dividenden, was zu einer Dividendenrendite von führt 0%.
Analystenkonsens
Der Konsens unter den Analysten ist wie folgt:
- Kaufen: 5 Analysten
- Halten: 3 Analysten
- Verkaufen: 1 Analyst
Zusammenfassung Tabelle der Bewertungsmetriken
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 12.0 |
| P/B -Verhältnis | 1.5 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 8.0 |
| Aktueller Aktienkurs | $38.25 |
| Aktienkurs vor 12 Monaten | $30.00 |
| Prozentsatzer Anstieg (12 Monate) | 27.5% |
| Dividendenrendite | 0% |
| Analysten kaufen Empfehlungen | 5 |
| Analystenempfehlungen | 3 |
| Analysten verkaufen Empfehlungen | 1 |
Schlüsselrisiken für MoneyLion Inc. (ML)
Wichtige Risiken für MoneyLion Inc.
MoneyLion Inc. steht vor verschiedenen internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen den Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und Marktbedingungen.
Branchenwettbewerb
Die wettbewerbsfähige Landschaft für MoneyLion ist intensiv und zahlreiche Fintech -Unternehmen, die um Marktanteile kämpfen. Die Gesamtentrüstung des Unternehmens betrug in den drei Monaten, die am 30. September 2024, 776 Millionen US -Dollar betrug, verglichen mit 564 Millionen US -Dollar für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf ein Wachstum hinweist, aber auch den aggressiven Wettbewerb um die Akquisition und Aufbewahrung von Kunden hervorhebt.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der finanziellen Vorschriften können die Geschäftstätigkeit erheblich beeinflussen. Der effektive Steuersatz für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 12,9%, verglichen mit -0,3% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Diese Verschiebung kann die steigende Prüfung und Compliance -Kosten widerspiegeln, die sich auf die Rentabilität auswirken könnten.
Marktbedingungen
Marktvolatilität kann sich auf das Vertrauen der Anleger und die Aktienleistung auswirken. Die Gesamtverbindlichkeiten gingen gegenüber 258,0 Mio. USD gegenüber dem 31. Dezember 2023 auf 248,2 Mio. USD zurück, was auf ein verbessertes Finanzmanagement hinweist, aber auch die sich ändernden Marktbedingungen widerspiegelt, die zukünftige Risiken darstellen könnten.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken gehören Probleme im Zusammenhang mit internen Prozessen und Systemen. Zum Beispiel stieg die Bereitstellung von Kreditverlusten für Forderungen der Verbraucher in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, um 13,3 Mio. USD oder 19,8%auf 80,5 Mio. USD, verglichen mit 67,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023. Dieser Anstieg zeigt potenzielle Herausforderungen bei potenziellen Herausforderungen bei effektives Verwalten des Kreditrisikos.
Finanzielle Risiken
Die finanziellen Risiken beruhen auch aus der Abhängigkeit des Unternehmens in die externe Finanzierung. Ab dem 30. September 2024, Bargeld und eingeschränkter Bargeld stieg um 21,9 Mio. USD oder 23,2%auf 116,4 Mio. USD, verglichen mit 94,5 Mio. USD am Ende 2023. Nicht erfüllen Verpflichtungen.
Minderungsstrategien
Das Unternehmen hat verschiedene Strategien umgesetzt, um diese Risiken zu mildern. Zum Beispiel stiegen die Marketingkosten in den drei Monaten, die am 30. September 2024, um 50,7% auf 10,6 Mio. USD gestiegen sind, verglichen mit 7,0 Mio. USD im Jahr 2023, um die Marktposition zu stärken.
| Risikotyp | Aktueller Status | Notizen |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Gesamtsteuerung: 776 Millionen US -Dollar | Wachstum inmitten intensiver Konkurrenz |
| Regulatorische Veränderungen | Effektiver Steuersatz: 12,9% | Erhöhte Prüfung und Compliance -Kosten |
| Marktbedingungen | Gesamtverbindlichkeiten: 248,2 Millionen US -Dollar | Verbessertes Finanzmanagement |
| Betriebsrisiken | Bereitstellung von Kreditverlusten: 80,5 Mio. USD | Herausforderungen bei der Verwaltung des Kreditrisikos |
| Finanzielle Risiken | Bargeld und eingeschränktes Bargeld: 116,4 Millionen US -Dollar | Schuldenvereinbarungen: 171,1 Millionen US -Dollar |
| Minderungsstrategien | Marketingkosten: 10,6 Millionen US -Dollar | Verstärkung der Marktposition |
Zukünftige Wachstumsaussichten für MoneyLion Inc. (ML)
Zukünftige Wachstumsaussichten für MoneyLion Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
MoneyLion Inc. konzentriert sich auf mehrere wichtige Wachstumstreiber, die Produktinnovationen, Markterweiterungen und strategische Akquisitionen umfassen.
Produktinnovationen
Das Unternehmen hat die WOW -Mitgliedschaft vorgestellt, die im Januar 2024 gestartet wurde und zu einem beigetragen wurde 2.9% Zunahme der Einnahmen aus der Mitgliedsabonnements auf 26,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 26,1 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Markterweiterungen
Ab dem 30. September 2024 meldete MoneyLion insgesamt insgesamt 30,7 Millionen Produkte, die von Kunden eröffnet wurden, von 20,3 Millionen ein Jahr zuvor. Dieses Wachstum weist auf eine effektive Marktdurchdringungs- und Expansionsstrategien hin.
Akquisitionen
Das Unternehmen untersucht weiterhin Akquisitionen, die seine Marktposition verbessern. Die Übernahme von selbst Financial Inc. ist bemerkenswert, da diversifizierte Finanzproduktangebote durch Partnerschaften mit OVE 1,271 Unternehmenspartner.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Für die drei Monate am 30. September 2024 stieg der Gesamtumsatz um um 22.8% Zu 135,5 Millionen US -Dollar aus 110,3 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Analystenprojekt kontinuierlich das Umsatzwachstum durch neue Produkteinführungen und ein verstärktes Kundenbindung.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Strategische Partnerschaften sind entscheidend für die Umsatzerzeugung. Die Partnerschaften des Unternehmens mit Finanzinstituten und Content -Publishern werden voraussichtlich den Kundenakquisition und -aufbewahrung vorantreiben und Einnahmequellen verbessern.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Zu den Wettbewerbsvorteilen von MoneyLion gehören eine starke digitale Plattform, die das Bankgeschäft, das Investieren und das persönliche Finanzmanagement integriert. Die einzigartige Kombination dieser Dienstleistungen spricht einen breiten Kundenstamm an, fördert Loyalität und wiederholte Nutzung.
| Metrisch | 2023 | 2024 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 110,3 Millionen US -Dollar | 135,5 Millionen US -Dollar | 22.8% |
| Abonnementeinnahmen der Mitgliedschaft | 26,1 Millionen US -Dollar | 26,9 Millionen US -Dollar | 2.9% |
| Gesamtprodukte geöffnet | 20,3 Millionen | 30,7 Millionen | 51.9% |
| Unternehmenspartner | 1,126 | 1,271 | 12.9% |
Durch diese strategischen Initiativen und einen Fokus auf Produktinnovation ist MoneyLion Inc. gut positioniert, um Wachstumschancen im Finanzdienstleistungssektor zu nutzen.
MoneyLion Inc. (ML) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- MoneyLion Inc. (ML) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of MoneyLion Inc. (ML)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View MoneyLion Inc. (ML)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.