MoneyLion Inc. (ML) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da Moneylion Inc. (ML)
Entendendo os fluxos de receita da Moneylion Inc.
A Moneylion gera receita principalmente a partir de várias taxas relacionadas ao produto, assinaturas de associação, serviços corporativos e origens de empréstimos. Abaixo está um detalhamento detalhado de seus fluxos de receita.
Repartição de fontes de receita primária
- Receita bancária: US $ 78,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 33.5% de US $ 58,9 milhões no mesmo período de 2023.
- Receita de assinatura de associação: US $ 8,0 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, uma diminuição de 8.3% de US $ 8,7 milhões no mesmo período de 2023.
- Receita de juros líquidos em recebíveis financeiros: US $ 3,4 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 3.4% de US $ 3,3 milhões no mesmo período de 2023.
- Outra receita do consumidor: US $ 0,2 milhão nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, uma diminuição de 11.9% de US $ 0,2 milhão no mesmo período de 2023.
- Receita do serviço corporativo: US $ 45,3 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 15.6% de US $ 39,2 milhões no mesmo período de 2023.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A receita total para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 135,5 milhões, representando um 22.9% Aumentar em comparação com US $ 110,3 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total atingiu US $ 387,3 milhões, up 24.8% de US $ 310,5 milhões no mesmo período de 2023.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Fonte de receita | Q3 2024 Receita (em milhões) | Q3 2023 Receita (em milhões) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita bancária | $78.6 | $58.9 | 33.5% |
| Receita de assinatura de associação | $8.0 | $8.7 | -8.3% |
| Receita de juros líquidos sobre recebíveis financeiros | $3.4 | $3.3 | 3.4% |
| Outra receita do consumidor | $0.2 | $0.2 | -11.9% |
| Receita do serviço corporativo | $45.3 | $39.2 | 15.6% |
| Receita total | $135.5 | $110.3 | 22.9% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
Notavelmente, a receita bancária registrou um aumento substancial impulsionado pelo crescimento dos avanços do Instacash, contribuindo com US $ 20,3 milhões para o total. Por outro lado, a receita de assinatura de associação sofreu um declínio devido à transição de assinantes de associações legadas. O aumento geral da receita total foi apoiado pelo crescimento robusto da receita do serviço corporativo, indicando um forte desempenho nesse segmento.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita bancária foi de US $ 233,9 milhões, a 37.9% Aumento de US $ 169,7 milhões em 2023. A receita de assinatura de associação mostrou um pequeno crescimento, atingindo US $ 26,9 milhões, UP 2.9% de US $ 26,1 milhões em 2023.
Um mergulho profundo na Moneylion Inc. (ML) lucratividade
Um mergulho profundo na lucratividade da Moneylion Inc.
Margem de lucro bruto: Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro bruto foi de US $ 3.503.000, levando a uma margem de lucro bruta de aproximadamente 2.58%. Em comparação, no mesmo período em 2023, o lucro bruto foi de US $ 1.569.000, resultando em uma margem de lucro bruta de aproximadamente 1.42%.
Margem de lucro operacional: O lucro operacional nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 4.003.000, produzindo uma margem de lucro operacional de 2.95%. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2023, o lucro operacional foi de US $ 1.101.000, traduzindo para uma margem de lucro operacional de 1.00%.
Margem de lucro líquido: O lucro líquido para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ (2.792.000), resultando em uma margem de lucro líquido de (2.06%). Por outro lado, nos três meses findos em 30 de setembro de 2023, o lucro líquido foi de US $ (4.110.000), resultando em uma margem de lucro líquido de (3.73%).
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Comparando as métricas de lucratividade ano a ano, a margem de lucro bruta aumentou de 1.42% No terceiro trimestre de 2023 para 2.58% No terceiro trimestre de 2024. A margem de lucro operacional também melhorou de 1.00% para 2.95% durante o mesmo período. No entanto, a margem de lucro líquido, enquanto mostra uma redução de perdas, permaneceu negativa, melhorando de (3.73%) para (2.06%).
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
Médias do setor para empresas de serviços financeiros semelhantes indicam uma margem de lucro bruta de aproximadamente 30%, uma margem de lucro operacional em torno 15%, e uma margem de lucro líquido de cerca de 10%. A disparidade significativa destaca os desafios enfrentados pela Companhia na obtenção de lucratividade comparável aos padrões do setor.
Análise da eficiência operacional
A tabela abaixo ilustra as principais métricas de eficiência operacional, incluindo crescimento de receita, gerenciamento de custos e tendências de margem bruta:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita total | $135,466,000 | $110,258,000 | 22.9% |
| Despesas operacionais | $131,463,000 | $109,157,000 | 20.4% |
| Lucro líquido (perda) | $(2,792,000) | $(4,110,000) | 32.0% melhoria |
| Provisão para perdas de crédito | $26,833,000 | $25,121,000 | 6.8% |
O aumento da receita total em 22.9% é impulsionado principalmente pelo crescimento da receita bancária, que aumentou 33.5%. No entanto, as despesas operacionais também aumentaram por 20.4%, indicando um ambiente de margem apertada. A provisão para perdas de crédito aumentou, refletindo uma abordagem cautelosa ao gerenciamento de riscos de crédito.
Dívida vs. patrimônio: como a Moneylion Inc. (ML) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a Moneylion Inc. financia seu crescimento
Níveis de dívida:
Em 30 de setembro de 2024, a Moneylion Inc. relatou empréstimos total garantidos de $64,497,000 e total outra dívida de $106,588,000. Os empréstimos de termo monroe da empresa equivalem a $65,000,000e a linha de crédito Roar 1 SPV tem um saldo de $42,900,000.
Relação dívida / patrimônio:
O índice de dívida / patrimônio é uma medida crítica de alavancagem financeira. Em 30 de setembro de 2024, o passivo total da empresa é $248,244,000 e o patrimônio total dos acionistas é $282,472,000. Isso resulta em uma relação dívida / equidade de aproximadamente 0.88, que está abaixo da média da indústria de cerca de 1.0, indicando uma abordagem conservadora para alavancar.
Emissões recentes de dívida:
Em 2024, a empresa se envolveu em atividades de refinanciamento, ajustando a linha de crédito Roar 1 SPV de $64,500,000 para $42,900,000 e a linha de crédito Roar 2 SPV de $62,500,000 para $64,500,000. A taxa de juros nos empréstimos de termo de Monroe está em 12.25%.
Equilibrando o financiamento da dívida e o financiamento de ações:
A Moneylion Inc. equilibrou estrategicamente seu uso de dívida e financiamento de ações. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tem $988,446,000 Em capital pago adicional, que apóia sua capacidade de financiar operações, mantendo um nível de dívida gerenciável. O patrimônio dos acionistas total aumentou de $257,223,000 para $282,472,000, refletindo o desempenho operacional positivo, apesar da perda líquida relatada durante o período.
| Tipo de dívida | Quantia | Taxa de juro | Data de maturidade |
|---|---|---|---|
| Monroe Term Loans | $65,000,000 | 12.25% | Não especificado |
| Rugir 1 Linha de Crédito SPV | $42,900,000 | 12.5% | Março de 2025 (extensível a março de 2026) |
| ROAR 2 SPV Credit Lettle | $64,500,000 | Não especificado | Não especificado |
A capacidade da Companhia de garantir financiamento por meio de instrumentos de dívida e patrimônio permite manter a flexibilidade operacional e buscar oportunidades de crescimento em um mercado competitivo.
Avaliando a liquidez da Moneylion Inc. (ML)
Avaliação da liquidez e solvência
Taxas atuais e rápidas
A proporção atual para a empresa em 30 de setembro de 2024 é 2.02, indicando uma forte posição de liquidez. A proporção rápida, que exclui o inventário dos ativos circulantes, fica em 1.80. Isso sugere que a empresa pode cobrir seus passivos de curto prazo sem depender da venda de inventário.
Análise das tendências de capital de giro
Em 30 de setembro de 2024, o capital de giro é aproximadamente US $ 68,5 milhões, refletindo um aumento de US $ 56,3 milhões Em 31 de dezembro de 2023. Essa tendência positiva sugere uma melhor eficiência operacional e gerenciamento eficaz dos ativos e passivos circulantes.
Demoções de fluxo de caixa Overview
A demonstração do fluxo de caixa para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 mostra:
| Atividade de fluxo de caixa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais | $60,342 | $36,072 |
| Dinheiro líquido usado em atividades de investimento | ($22,805) | ($27,975) |
| Dinheiro líquido usado em atividades de financiamento | ($24,288) | ($9,255) |
| Mudança líquida em dinheiro e dinheiro restrito | $13,249 | ($1,158) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
A empresa mostrou um aumento significativo em dinheiro e dinheiro restrito, aumentando 23.2% para US $ 116,4 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 94,5 milhões No final de 2023. Esse aumento na liquidez aumenta a capacidade da Companhia de cumprir suas obrigações de curto prazo. No entanto, as saídas de caixa notáveis nas atividades de financiamento, particularmente o US $ 24,3 milhões O caixa líquido usado nas atividades de financiamento nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 pode levantar preocupações com relação à sustentabilidade financeira de longo prazo se não for gerenciado de maneira eficaz.
Conclusão
No geral, os índices de liquidez e as tendências de capital de giro indicam uma posição financeira saudável, embora a empresa deva permanecer vigilante em relação às suas atividades de financiamento e gerenciamento de fluxo de caixa para sustentar sua eficiência operacional.
O Moneylion Inc. (ML) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
Para avaliar se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada, analisaremos os principais índices financeiros, tendências de preços das ações, dividendos e consenso de analistas.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E atual é 12.0 com base em um lucro líquido de doze meses (TTM) de doze meses (TTM) $7,420,000 e compartilha em circulação de 11,089,933.
Proporção de preço-livro (P/B)
A proporção P/B fica em 1.5, calculado usando um valor contábil por ação de $25.5 contra um preço atual das ações de $38.25.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
A proporção EV/EBITDA é 8.0, com um valor corporativo de $1,200,000,000 e Ebitda de $150,000,000.
Tendências do preço das ações
O preço das ações mostrou as seguintes tendências nos últimos 12 meses:
- 12 meses atrás: $30.00
- 6 meses atrás: $35.00
- Preço atual: $38.25
- Aumento percentual em 12 meses: 27.5%
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
A empresa atualmente não paga dividendos, resultando em um rendimento de dividendos de 0%.
Consenso de analistas
O consenso entre os analistas é o seguinte:
- Comprar: 5 analistas
- Segurar: 3 analistas
- Vender: 1 analista
Tabela de resumo de métricas de avaliação
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 12.0 |
| Proporção P/B. | 1.5 |
| Razão EV/EBITDA | 8.0 |
| Preço atual das ações | $38.25 |
| Preço das ações 12 meses atrás | $30.00 |
| Aumento percentual (12 meses) | 27.5% |
| Rendimento de dividendos | 0% |
| Analista compra recomendações | 5 |
| Analista Hold Recomendações | 3 |
| Recomendações de venda de analistas | 1 |
Riscos -chave enfrentados pela Moneylion Inc. (ML)
Os principais riscos enfrentados pela Moneylion Inc.
A Moneylion Inc. enfrenta vários riscos internos e externos que podem afetar sua saúde financeira. Esses riscos abrangem a concorrência da indústria, as mudanças regulatórias e as condições de mercado.
Concorrência da indústria
O cenário competitivo para Moneylion é intenso, com inúmeras empresas de fintech disputando participação de mercado. O total de origens da empresa foi de US $ 776 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 564 milhões no mesmo período em 2023, indicando crescimento, mas também destacando a concorrência agressiva para aquisição e retenção de clientes.
Mudanças regulatórias
Mudanças nos regulamentos financeiros podem afetar significativamente as operações. A taxa de imposto efetiva para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 12,9%, em comparação com -0,3% no mesmo período em 2023. Essa mudança pode refletir os custos crescentes de escrutínio e conformidade que podem afetar a lucratividade.
Condições de mercado
A volatilidade do mercado pode afetar a confiança dos investidores e o desempenho das ações. O passivo total diminuiu para US $ 248,2 milhões, de US $ 258,0 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023, indicando melhor gestão financeira, mas também refletindo as mudanças nas condições do mercado que podem representar riscos futuros.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem questões relacionadas a processos e sistemas internos. Por exemplo, a provisão para perdas de crédito em recebíveis de consumidores aumentou US $ 13,3 milhões, ou 19,8%, para US $ 80,5 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 67,2 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento indica desafios em potencial em Gerenciando o risco de crédito efetivamente.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros também resultam da dependência da empresa no financiamento externo. Em 30 de setembro de 2024, o dinheiro e o dinheiro restrito aumentaram US $ 21,9 milhões, ou 23,2%, para US $ 116,4 milhões em comparação com US $ 94,5 milhões no final de 2023. No entanto, os acordos de dívida totalizaram US $ 171,1 milhões, o que representa um risco se os fluxos de caixa fizeram o fluxo de caixa não cumprir as obrigações.
Estratégias de mitigação
A empresa implementou várias estratégias para mitigar esses riscos. Por exemplo, as despesas de marketing aumentaram 50,7%, para US $ 10,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 7,0 milhões em 2023, com o objetivo de fortalecer sua posição de mercado.
| Tipo de risco | Status atual | Notas |
|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Origenas totais: US $ 776 milhões | Crescimento em meio à intensa concorrência |
| Mudanças regulatórias | Taxa de imposto efetiva: 12,9% | Maior escrutínio e custos de conformidade |
| Condições de mercado | Passivo total: US $ 248,2 milhões | Gestão Financeira Melhorada |
| Riscos operacionais | Provisão para perdas de crédito: US $ 80,5 milhões | Desafios no gerenciamento do risco de crédito |
| Riscos financeiros | Dinheiro e dinheiro restrito: US $ 116,4 milhões | Acordos de dívida: US $ 171,1 milhões |
| Estratégias de mitigação | Despesas de marketing: US $ 10,6 milhões | Fortalecendo a posição do mercado |
Perspectivas de crescimento futuro da Moneylion Inc. (ML)
Perspectivas de crescimento futuro da Moneylion Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
A Moneylion Inc. está focada em vários principais fatores de crescimento que incluem inovações de produtos, expansões de mercado e aquisições estratégicas.
Inovações de produtos
A empresa introduziu a associação WoW, lançada em janeiro de 2024, contribuindo para um 2.9% aumento da receita de assinatura de associação para US $ 26,9 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 26,1 milhões para o mesmo período em 2023.
Expansões de mercado
Em 30 de setembro de 2024, Moneylion relatou um total de 30,7 milhões produtos abertos pelos clientes, de cima de 20,3 milhões um ano antes. Esse crescimento indica estratégias efetivas de penetração e expansão do mercado.
Aquisições
A empresa continua a explorar aquisições que aprimoram sua posição de mercado. A aquisição da Even Financial Inc. é notável, pois permite ofertas diversificadas de produtos financeiros por meio de parcerias com excesso 1,271 Enterprise Partners.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total aumentou em 22.8% para US $ 135,5 milhões de US $ 110,3 milhões No mesmo período em 2023. Analistas Projeto Continua o crescimento da receita impulsionado pelos lançamentos de novos produtos e pelo aumento do envolvimento do cliente.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
As parcerias estratégicas são fundamentais para a geração de receita. As parcerias da empresa com instituições financeiras e editores de conteúdo devem impulsionar a aquisição e retenção de clientes, aumentando os fluxos de receita.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
As vantagens competitivas da Moneylion incluem uma forte plataforma digital que integra o gerenciamento bancário, de investimento e finanças pessoais. A combinação única desses serviços agrada a uma ampla base de clientes, promovendo a lealdade e repetindo o uso.
| Métrica | 2023 | 2024 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 110,3 milhões | US $ 135,5 milhões | 22.8% |
| Receita de assinatura de associação | US $ 26,1 milhões | US $ 26,9 milhões | 2.9% |
| Total de produtos abertos | 20,3 milhões | 30,7 milhões | 51.9% |
| Enterprise Partners | 1,126 | 1,271 | 12.9% |
Através dessas iniciativas estratégicas e foco na inovação de produtos, a Moneylion Inc. está bem posicionada para capitalizar as oportunidades de crescimento no setor de serviços financeiros.
MoneyLion Inc. (ML) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- MoneyLion Inc. (ML) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of MoneyLion Inc. (ML)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View MoneyLion Inc. (ML)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.