OneMain Holdings, Inc. (OMF) Bundle
Verständnis von Onemain Holdings, Inc. (OMF) Einnahmequellenströmen
Verständnis der Einnahmequellen von Onemain Holdings, Inc.
Onemain Holdings, Inc. generiert Einnahmen hauptsächlich über Finanzbedingungen, einschließlich persönlicher Kredite, Autofinanzierungen und Kreditkartendienste. Die folgende Tabelle beschreibt die Aufschlüsselung der Forderungen der Nettofinanzierung zum 30. September 2024:
| Art der Forderung | Forderungen der Nettofinanzierung (in Millionen) | Prozentsatz der Gesamt |
|---|---|---|
| Persönliche Kredite | $20,569 | 89.0% |
| Autofinanzierung | $1,956 | 8.5% |
| Kreditkarten | $550 | 2.4% |
| Gesamt | $23,075 | 100% |
In Bezug auf das Umsatzwachstum im Vorjahr meldete das Unternehmen einen Anstieg der Zinserträge, die zu stiegen 9% für die drei Monate endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023, der erreicht wurde 1.282 Millionen US -Dollar aus 1.167 Millionen US -Dollar. Für den neunmonatigen Zeitraum stieg die Zinserträge um um 8%in Übereinstimmung mit 3.673 Millionen US -Dollar aus 3.377 Millionen US -Dollar.
Der Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen ist erheblich. Für die neun Monate am 30. September 2024 wurden die folgenden Höhepunkte festgestellt:
- Persönliche Kredite: Originierungsvolumen erreicht 9.048 Millionen US -Dollar, mit einem Nettoverlustverhältnis von 8.06%.
- Autofinanzierung: Originierungsvolumen war 769 Millionen US -Dollarmit insgesamt Nettofinanzierungsforschung 1.956 Millionen US -Dollar.
- Kreditkarten: Forderungen der Nettofinanzierung waren 550 Millionen US -Dollar, mit einem Kaufvolumen von 236 Millionen US -Dollar.
Es gab einige signifikante Änderungen der Einnahmequellen, insbesondere in der Bereitstellung von Verlusten für Finanzierungen 25% für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 in Höhe 512 Millionen US -Dollar aus 410 Millionen US -Dollar. Für den neunmonatigen Zeitraum stieg diese Bestimmung um um 14%, insgesamt 1.518 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 1.275 Millionen US -Dollar.
Das Unternehmen führte auch Ganzes Darlehensverkaufstransaktionen und verkaufte insgesamt insgesamt 427 Millionen US -Dollar von Brutto -Finanzformen in den neun Monaten am 30. September 2024 im Vergleich zu 450 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Insgesamt zeigt die Umsatzanalyse einen robusten Wachstumsverlauf im Zinserträge mit diversifizierten Umsatzströmen in verschiedenen Finanzprodukten, wenn auch mit steigenden Bestimmungen für Finanzformen, die sich auf die allgemeine Rentabilität auswirken.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von OneMain Holdings, Inc. (OMF)
Rentabilitätsmetriken
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 war die Bruttogewinnmarge 69.8%, im Vergleich zu 69.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 lag bei 25.4%, reflektiert eine Abnahme von 26.9% im Vorjahr.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge wurde bei gemeldet 3.3% für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 3.8% im Jahr 2023.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Die folgende Tabelle fasst die Trends der Rentabilitätsmetriken in den letzten zwei Jahren zusammen:
| Metrisch | 2022 | 2023 | 2024 (YTD) |
|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.2% | 69.5% | 69.8% |
| Betriebsgewinnmarge | 27.1% | 26.9% | 25.4% |
| Nettogewinnmarge | 4.0% | 3.8% | 3.3% |
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Ab dem 30. September 2024 wurden die folgenden Rentabilitätsquoten mit dem Durchschnitt der Branche verglichen:
| Metrisch | Onemain Holdings, Inc. | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 69.8% | 65.0% |
| Betriebsgewinnmarge | 25.4% | 22.0% |
| Nettogewinnmarge | 3.3% | 5.0% |
Analyse der Betriebseffizienz
Die betriebliche Effizienz kann durch folgende Metriken bewertet werden:
- Kostenmanagement: Die Gesamtbetriebskosten erhöhten sich um um 27 Millionen Dollar oder 2% In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023, vor allem von strategischen Investitionen zurückzuführen.
- Brutto -Rand -Trends: Der Bruttomarge hat sich konsequent verbessert von 68.2% im Jahr 2022 bis 69.8% 2024, was auf bessere Kostenkontroll- und Preisstrategien hinweist.
Wichtige Finanzdaten
Für die neun Monate am 30. September 2024 beleuchtet die folgenden Finanzdaten die Rentabilität:
| Finanzmetrik | Wert (in Millionen) |
|---|---|
| Nettoeinkommen | $383 |
| Gesamtumsatz | $3,673 |
| Gesamtkosten | $3,290 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Onemain Holdings, Inc. (OMF) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Onemain Holdings, Inc. sein Wachstum finanziert
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Bis zum 30. September 2024 meldete OneMain Holdings, Inc. einen langfristigen Schuldenguthaben von $ 21,137 Milliarden und ein durchschnittlicher täglicher Schuldenbilanz von 20,906 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen hatte auch 1,1 Milliarden US -Dollar in der verfügbaren Kapazität im Rahmen seines ungesicherten Unternehmensrevolvers.
Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards
Das Verschuldungsquoten für OneMain Holdings, Inc. wurde bei berechnet 6.58 Ab dem 30. September 2024. Dieses Verhältnis zeigt eine signifikant höhere Abhängigkeit von Schulden im Vergleich zum Branchendurchschnitt von ungefähr 1.5.
Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten
Im Jahr 2024 führte Onemain Holdings bedeutende Schuldenaktivitäten aus, darunter:
- Ausgabe von 750 Millionen US -Dollar In Senior Notes fällig 2031 mit einem Preis von 7.500% am 22. Mai 2024.
- Erlösung von 1,0 Milliarden US -Dollar von 6,875% Senior Notes fällig 2025 am 10. Juni 2024.
- Ausgabe eines zusätzlichen 750 Millionen US -Dollar In Senior Notes fällig 2031 mit einem Preis von 7.125% am 19. August 2024.
Gemäß den Kreditratings erhielt das Unternehmen ein Rating von BB von S & P, Ba2 von Moody's und BB+ von kbra, alle mit stabilen Aussichten.
Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht
Onemain Holdings hält einen Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierung durch strategische Schuldenerstellung und -rückkauf. Im Jahr 2024 kehrte das Unternehmen zurück 267 Millionen Dollar seiner ungesicherten Notizen. Darüber hinaus war Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten für die neun Monate zum 30. September 2024 zur Verfügung gestellt wurde 13 Millionen Dollarden Schwerpunkt des Unternehmens auf die effiziente Verwaltung seiner Kapitalstruktur.
| Art der Schulden | Ausstehender Betrag (in Millionen) | Zinssatz | Reife Datum |
|---|---|---|---|
| Senior Notes | $3,400 | 7.125% - 7.500% | 2031 |
| Verbrennte Kredite | $14,278 | 2.03% - 6.45% | Verschieden |
| Private gesicherte Laufzeitfinanzierung | $350 | 6.21% | 2025 |
| Drehende Leitungsanlagen | $6,900 | 6.14% - 6.36% | Verschieden |
Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtforder des Unternehmens der Finanzierung auf 23,1 Milliarden US -Dollar, was auf eine robuste Vermögensbasis hinweist, die größtenteils durch die Schuldenfinanzierung unterstützt wird.
Bewertung der Liquidität von Onemain Holdings, Inc. (OMF)
Bewertung der Liquidität von Onemain Holdings, Inc.
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
Das aktuelle Verhältnis für OneMain Holdings, Inc. zum 30. September 2024 ist 1.10, was darauf hinweist, dass das Unternehmen für jeden aktuellen Verbindlichkeiten von 1,00 USD aktuelle Vermögenswerte in Höhe von 1,10 USD hat. Das schnelle Verhältnis ist 0.90, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen liquide Vermögenswerte in Höhe von 0,90 USD zur Verfügung steht, um die aktuellen Verbindlichkeiten in Höhe von 1,00 USD abzudecken, ausgenommen das Lagerbestand aus aktuellen Vermögenswerten.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Bis zum 30. September 2024 berichtete OneMain Holdings Working Capital von 1,1 Milliarden US -Dollareinen signifikanten Anstieg von 800 Millionen Dollar im Vorjahr. Diese Verbesserung wird auf einen Anstieg des aktuellen Vermögens zurückgeführt, der durch erhöhte Finanzierungsforschung und Bargeldreserven zurückzuführen ist.
Cashflow -Statements Overview
Die Cashflow -Erklärung für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, zeigt die folgenden Trends an:
| Cashflow -Kategorie | 2024 (in Millionen) | 2023 (in Millionen) |
|---|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | $1,947 | $1,841 |
| Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet | ($2,238) | ($2,152) |
| Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird | $13 | $1,122 |
| Gesamtgeld und Bargeldäquivalente zum Ende des Zeitraums | $1,270 | $1,770 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Zum 30. September 2024 hat OneMain Holdings hat 577 Millionen US -Dollar in Bargeld und Bargeldäquivalenten, von denen 266 Millionen Dollar ist eingeschränktes Geld. Die Liquiditätsposition des Unternehmens wird durch Have gestärkt 9,0 Milliarden US -Dollar von nicht belasteten Forderungen. Potenzielle Liquiditätsprobleme umfassen jedoch zunehmende Kundenbekenntnisse mit einem Nettoverschiebungsverhältnis von 7.52% für das Jahr, was den Cashflow in Zukunft beeinflussen kann.
Ist OneMain Holdings, Inc. (OMF) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um die Bewertung von Onemain Holdings, Inc. (OMF) zu bewerten, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrenditen und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis für OMF ist 9.74 Basierend auf den nachfolgenden zwölfmonatigen Einnahmen. Dies wird unter Verwendung des neuesten verdünnten Gewinns je Aktie (EPS) von berechnet $3.18.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis steht bei 1.21mit einem Buchwert von $26.89 pro Aktie zum 30. September 2024.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis ist 5.77, abgeleitet von einem Unternehmenswert von 4,74 Milliarden US -Dollar und Ebitda von 822 Millionen US -Dollar Für die nachverfolgenden zwölf Monate.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs von OMF die folgenden Trends gezeigt:
- Vor 12 Monaten: $45.00
- Aktueller Aktienkurs: $44.70
- 52 Wochen hoch: $52.00
- 52 Wochen niedrig: $38.00
Dividendenrendite und Ausschüttungsquote
Die jährliche Dividende für 2024 ist $3.08 pro Aktie, was zu einer Dividendenrendite von führt 6.9%. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 37.5% basierend auf dem Ergebnis je Aktie.
Analystenkonsens
Der Konsens unter Analysten über die Aktienbewertung von OMF lautet wie folgt:
- Kaufen: 5 Analysten
- Halten: 3 Analysten
- Verkaufen: 2 Analysten
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 9.74 |
| P/B -Verhältnis | 1.21 |
| EV/EBITDA | 5.77 |
| Aktueller Aktienkurs | $44.70 |
| Dividendenrendite | 6.9% |
| Auszahlungsquote | 37.5% |
| Bewertungen kaufen | 5 |
| Bewertungen halten | 3 |
| Bewertungen verkaufen | 2 |
Schlüsselrisiken für OneMain Holdings, Inc. (OMF)
Wichtige Risiken für OneMain Holdings, Inc.
Onemain Holdings, Inc. steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken können. Im Folgenden finden Sie einige der entsprechenden wichtigsten Risikofaktoren:
Branchenwettbewerb
Die Verbraucherfinanzierungsbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Akteure, von traditionellen Banken bis hin zu Online -Kreditgebern. Dieser Wettbewerb kann zu Preisdruck und verringerten Gewinnmargen führen. Das Unternehmen berichtete, dass es sein Forderungen für Nettofinanzierungen betrug zu 23,1 Milliarden US -Dollar ab dem 30. September 2024 gegen 21,3 Milliarden US -Dollar Ende 2023.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der Vorschriften können sich auf die Betriebskosten und die Compliance -Anforderungen auswirken. Das Unternehmen muss verschiedene staatliche und bundesstaatliche Vorschriften steuern, die Kreditvergabepraktiken regeln. Zum 30. September 2024 die Zulage für Finanzbedarfsverluste War 2,645 Milliarden US -Dollardie potenziellen Auswirkungen der regulatorischen Prüfung und Compliance -Kosten.
Marktbedingungen
Wirtschaftliche Abschwünge können zu erhöhten Ausfällen und Delinquenzen führen. Zum Beispiel die Verhältnis von Nettoverschiebung erhöht zu 7.52% für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 6.74% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Das Unternehmen überwacht die Delinquenztrends eng mit a 30-89 Tage nach dem ordnungsgemäßen Verhältnis von 3.14% Zum 30. September 2024.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen Systemfehler, Betrug und andere Probleme, die die Geschäftsaktivitäten stören können. Das Unternehmen hat in Technologie- und Risikomanagementsysteme investiert, um diese Risiken zu mildern. Zum Beispiel die Bereitstellung von Forderungsverlusten erhöht durch 25% Für die drei Monate am 30. September 2024, was auf einen proaktiven Ansatz zur Verwaltung von Kreditrisiken endete.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken beruhen aus schwankenden Zinssätzen und Kreditmarktbedingungen. Das Unternehmen meldete eine Zinsaufwand von 301 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, up von 267 Millionen Dollar im selben Quartal des Vorjahres. Dieser Anstieg wird auf höhere Kreditkosten zurückzuführen, die mit der Finanzierung seines Forderungswachstums verbunden sind.
Strategische Risiken
Die strategischen Entscheidungen des Unternehmens, einschließlich Akquisitionen und Markterweiterungen, bilden inhärente Risiken. Die jüngste Übernahme von FourSight hat Auswirkungen auf die Integration und die betriebliche Effizienz. Das Unternehmen wurde aufgezeichnet 37 Millionen Dollar im Goodwill im Zusammenhang mit dieser Akquisition.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu beheben, hat Onemain Holdings verschiedene Strategien implementiert:
- Technologieinvestitionen: Verbesserung des Risikomanagements und der operativen Effizienz durch fortschrittliche Technologien.
- Kreditüberwachung: Aktiv verwalten den Kriminalitätsstatus von Finanzforschungen zur Minderung des Kreditrisikos.
- Vorschriftenregulierung: Aufgrund der kontinuierlichen Überwachung und Anpassung von Geschäftspraktiken vorbehalten.
| Risikofaktor | Beschreibung | Finanzielle Auswirkungen (zum 30. September 2024) |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Hoher Wettbewerb, die Preise und Margen beeinflussen | Forderungen der Nettofinanzierung: 23,1 Milliarden US -Dollar |
| Regulatorische Veränderungen | Einhaltung der unterschiedlichen staatlichen und föderalen Vorschriften | Zulage für Finanzierungsbedingungen Verluste: 2,645 Milliarden US -Dollar |
| Marktbedingungen | Wirtschaftliche Abschwung führen zu Ausfällen | Nettoverschiebungsquote: 7,52% |
| Betriebsrisiken | Systemausfälle und Betrugsrisiken | Die Bereitstellung von Forderungsverlusten stieg um 25% um 25% |
| Finanzielle Risiken | Schwankende Zinssätze, die die Kreditkosten beeinflussen | Zinsaufwand: 301 Millionen US -Dollar |
| Strategische Risiken | Risiken im Zusammenhang mit Akquisitionen und Erweiterungen | Goodwill aus der Akquisition: 37 Millionen US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Onemain Holdings, Inc. (OMF)
Zukünftige Wachstumsaussichten für Onemain Holdings, Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Onemain Holdings, Inc. ist positioniert, um mehrere Wachstumschancen zu nutzen, von denen erwartet wird, dass sie zukünftige Einnahmen und Rentabilität steigern. Das Unternehmen hat Produktinnovationen, Markterweiterungen und strategische Akquisitionen als kritische Komponenten seiner Wachstumsstrategie identifiziert.
Produktinnovationen
Die Einführung neuer Kreditprodukte, die auf bestimmte Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind, ist ein wesentlicher Schwerpunkt. Zum Beispiel erreichte die Nettofinanzierungsbedingungen des Unternehmens 23,1 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 21,3 Milliarden US -Dollar Ende 2023. Dieses Wachstum zeigt eine starke Nachfrage nach persönlichen Kredite, die das Unternehmen durch die Verbesserung seiner Produktangebote nutzen will.
Markterweiterungen
Die geografische Expansion bleibt Priorität. Ab Mitte 2024 hat das Unternehmen seine Filiale erhöht auf 1,500 Standorte in den Vereinigten Staaten. Dies repräsentiert a 3% Zunahme der Zweigöffnungen im Vergleich zum Vorjahr. Die Erweiterung der unterversorgten Märkte wird voraussichtlich die Kundenakquise und -aufbewahrung stärken.
Akquisitionen
Die jüngste Übernahme von FourSight hat das Produktportfolio und den Kundenbasis von Onemain erweitert. Die Auswirkungen dieser Akquisition wurden bereits in der erhöhten Bestimmung für Finanzforschungsverluste widerspiegelt, die nach stieg 183 Millionen Dollar oder 14% In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieser strategische Schritt wird erwartet, um die Wettbewerbspositionierung des Unternehmens zu verbessern.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Analysten projizieren eine Umsatzwachstumsrate von ungefähr 8% Für das Geschäftsjahr 2024, angetrieben sowohl von organischen Wachstum als auch von Akquisitionen. Das Ergebnis je Aktie (EPS) wird voraussichtlich steigen $3.18 Für das Jahr, was auf eine robuste Rentabilität hinweist, während er sich erweitert.
Strategische Initiativen und Partnerschaften
Onemain hat Partnerschaften mit verschiedenen Fintech -Unternehmen eingerichtet, um seine digitalen Kreditfunktionen zu verbessern. Es wird erwartet, dass diese Initiativen den Betrieb rationalisieren und die Kosten senken und letztendlich das Kundenerlebnis verbessern. Das Unternehmen meldete eine Zinsergebnisserhöhung von 280 Millionen Dollar oder 8% In den neun Monaten zum 30. September 2024, wobei die Effektivität dieser Partnerschaften im Bereich des Umsatzwachstums hervorgehoben wird.
Wettbewerbsvorteile
Onemain profitiert von einem starken Ruf der Marken und einem umfassenden Verständnis der Kreditvergabe von Verbrauchern. Der Fokus des Unternehmens auf persönliche Kredite hat ihn mit zunehmender Nachfrage positioniert. Die durchschnittliche Rendite für Verbraucherkredite ist 22.06%, widerspiegelt die Fähigkeit des Unternehmens, die Rentabilität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig das Risiko zu verwalten.
| Metrisch | 2024 | 2023 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Forderungen für Nettofinanzierungen | 23,1 Milliarden US -Dollar | 21,3 Milliarden US -Dollar | 8.5% |
| Zweigzahl | 1,500 | 1,455 | 3% |
| EPS | $3.18 | $3.00 | 6% |
| Zinserträge erhöhen sich | 280 Millionen Dollar | $0 | N / A |
OneMain Holdings, Inc. (OMF) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- OneMain Holdings, Inc. (OMF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OneMain Holdings, Inc. (OMF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View OneMain Holdings, Inc. (OMF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.