Breaking Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Peoples Bancorp von North Carolina, Inc.

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. erzielt hauptsächlich über zwei Hauptströme: Nettozinserträge und nicht zinsförderndes Einkommen. Die folgenden Abschnitte bieten eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Umsatzquellen, Wachstumsraten gegenüber dem Vorjahr und Beiträge aus verschiedenen Geschäftsabschnitten.

Umsatzbaus

Die Hauptkomponenten der Einnahmen für Peoples Bancorp sind wie folgt:

• Nettozinserträge: Dies ist die Haupteinnahmequelle, die von Interesse an Kredite, Investitionen und anderen Zinsengängen besteht.
• Nichtinteresse Einkommen: Dies umfasst Einkünfte aus Dienstleistungen wie Bewertungsmanagementgebühren, Gewinne zum Verkauf von Wertpapieren und anderen verschiedenen Einnahmen.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die folgende Tabelle zeigt das Umsatzwachstum im Jahr gegenüber dem Vorjahr in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023:

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Für die neun Monate am 30. September 2024 sind die Beiträge aus verschiedenen Segmenten wie folgt:

• Kredite: Die Gesamtdarlehen betrugen bei 1,12 Milliarden US -Dollar und trugen erheblich zum Nettozinserträge bei.
• Investitionswerte: Die durchschnittlichen zum Verkauf angebotenen durchschnittlichen Investitionswerte betrugen 443,0 Mio. USD, was zu Zinserträgen beitrug.
• Bewertungsmanagementdienste: Das Einkommen aus dem Beurteilungsmanagement stieg aufgrund eines höheren Volumens und trug ungefähr 8,7 Mio. USD zum nicht zinszinslichen Einkommen bei.

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Im Jahr 2024 sank das Nettozinseinkommen um um 2.85% Im Vergleich zum Vorjahr, vor allem aufgrund einer Erhöhung der Zinsaufwendungen im Zusammenhang mit höheren Zinssätzen für Einlagen. Umgekehrt erhöhte sich das nicht zinslose Einkommen um um 23.16%, angetrieben durch eine Erholung der Gebühren und Gewinne von Wertpapieren der Beurteilung des Managements.

Die folgende Tabelle fasst die Änderungen der Einnahmequellen zusammen:

Insgesamt erreichte der Gesamtumsatz des Unternehmens für die neun Monate am 30. September 2024 $60,923 Tausend, widerspiegelt ein Wachstum von 4.63% Ab 2023.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von North Carolina von Völkern von North Carolina

Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 24.72%, im Vergleich zu 25.56% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 12.32%, unten von 12.76% im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 7.73%, im Vergleich zu 7.54% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettoeinnahmen für die neun Monate am 30. September 2024 waren 12,8 Millionen US -Dollar, oder $2.41 pro Aktie im Vergleich zu 12,1 Millionen US -Dollar, oder $2.22 pro Aktie für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies entspricht einem Anstieg des Jahres gegenüber dem Vorjahr von 5.79% in Nettoeinnahmen.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Nettogewinnspanne von 7.73% liegt über der Bankenbranche durchschnittlich von 6.5%. Die Rendite von durchschnittlichem Vermögen von 0.95% liegt leicht unter dem Branchendurchschnitt von 1.0%, während die Rendite im Durchschnitt Eigenkapital von 13.59% ist nahe am Branchenstandard von 13.5%.

Analyse der Betriebseffizienz

Nicht-zinsgünstige Kosten waren 44,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 41,6 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zunahme des nicht zinsfreundlichen Aufwands ist in erster Linie auf:

• A $901,000 Erhöhung der Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter.
• A $679,000 Erhöhung der Belegungskosten.
• A $982,000 Erhöhung der Kosten für die Bewertungsverwaltung.

Das Effizienzverhältnis, das nicht-zinslose Kosten als Prozentsatz des Umsatzes misst, liegt bei 66.57% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 64.29% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf einen Rückgang der betrieblichen Effizienz hinweist.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview Schuldenniveaus

Ab dem 30. September 2024 hatte das Unternehmen eine totale Verbindlichkeiten von 1,65 Milliarden US -Dollarmit insgesamt insgesamt 1,12 Milliarden US -Dollar in Kredite. Die Gesamtverschuldung besteht aus 15,5 Millionen US -Dollar in Junior -untergeordneten Schuldverschreibungen und 1,10 Milliarden US -Dollar in anderen interessanten Verbindlichkeiten.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für das Unternehmen war ungefähr ungefähr 7.65 Ab dem 30. September 2024 berechnet durch die Aufteilung der Gesamtverbindlichkeiten von 1,65 Milliarden US -Dollar nach Gesamtkapital der Aktionäre von 136,3 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von rund um 1.5 Für Gemeinschaftsbanken.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Das Unternehmen hat ein stabiles Guthaben beibehalten profile, mit Junior -untergeordneten Schuldverschreibungen bei 15,5 Millionen US -Dollar Seit 2023. Im letzten Quartal wurden keine neuen Schuldenausgaben gemeldet. Das Kreditrating des Unternehmens ist nach wie vor stark, was seine solide finanzielle Leistung und die überschaubaren Schulden widerspiegelt.

Fremdfinanzierung gegen Eigenkapitalfinanzierung

Bei der Ausgleich seiner Kapitalstruktur hat sich das Unternehmen auf die Nutzung von kostengünstigen Einlagen konzentriert, die sich an die Nutzung von Einlagen auswirken 1,48 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Das Unternehmen hat auch Aktienrückkaufprogramme beteiligt, die bis zur Verfügung stehen 2,0 Millionen US -Dollar Für den Rückkauf von Stammaktien im Jahr 2024 zeigt diese Strategie eine Präferenz für die Aufrechterhaltung des Shareholder -Werts und die Verwaltung des Wachstums durch Fremdfinanzierung.

Beurteilung der Volksbancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) Liquidität

Bewertung der Liquidität von Peoples Bancorp von North Carolina, Inc.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis zum 30. September 2024 war 1.03Angabe einer stabilen Liquiditätsposition. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, war 0.88 Im gleichen Zeitraum spiegelt ein geringes Liquiditätsbedenken im Zusammenhang mit unter 1,0 zurück.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 war das Betriebskapital ungefähr 42,1 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 35,8 Millionen US -Dollar Ende 2023. Dieser Trend zeigt eine verbesserte Betriebseffizienz und eine stärkere Liquiditätsposition an.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024 war der Cashflow aus Betriebsaktivitäten 15,3 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 17,1 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Rückgang wird auf Schwankungen der Nettoeinnahmen und Betriebskapitalanpassungen zurückgeführt.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Die Liquiditätsquote, definiert als Nettogeld, zinshaltige Einlagen und bestimmte Anlagebereich als Prozentsatz der Nettoeinlagen und kurzfristigen Verbindlichkeiten, war 29.26% am 30. September 2024, über die minimal erforderliche Liquiditätsquote von übertrifft 10%. Dies deutet auf eine robuste Liquiditätsposition hin, obwohl das schnelle Verhältnis Bereiche für eine mögliche Verbesserung anzeigt.

Ist Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Bei der Beurteilung, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, sind wichtige Finanzkennzahlen wie Preis-zu-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Enterprise Value-to-Ebitda (EV/EBITDA) kritisch.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis für das Unternehmen zum 30. September 2024 ist 10.45, berechnet basierend auf einem Aktienkurs von $25.18 und Ergebnis je Aktie (EPS) von $2.41.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis ist 1.85, mit dem Buchwert je Aktie bei $13.60.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis ist 7.30, abgeleitet von einem Unternehmenswert von 180 Millionen Dollar und Ebitda von 24,6 Millionen US -Dollar.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen $20.50 Und $28.00, derzeit mit Handel bei $25.18. Die 52-Wochen-Veränderung spiegelt a wider 5.2% Zunahme.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen hat eine Dividendenrendite von 2.75%, mit insgesamt Bargeld -Dividenden pro Aktie von erklärt $0.73 im letzten Jahr. Die Ausschüttungsquote steht bei 30.25% von Einkommen.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Analysten empfehlen im Allgemeinen a halten Auf der Aktie mit einem Konsensrating auf der Grundlage der aktuellen Marktbedingungen und des zukünftigen Wachstumspotenzials.

Wichtige Risiken der Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk)

Wichtige Risiken der Peoples Bancorp von North Carolina, Inc.

Die finanzielle Gesundheit von Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst, die sich auf den Betrieb und die Rentabilität auswirken können. Das Verständnis dieser Risiken ist für Investoren von entscheidender Bedeutung.

Branchenwettbewerb

PEBK tätig in einem wettbewerbsfähigen Bankumfeld, das durch Druck auf die Nettozinsmargen und die Notwendigkeit einer Differenzierungsdifferenzierung in den Dienstleistungen gekennzeichnet ist. Das Unternehmen sieht sich sowohl durch traditionelle Banken als auch durch Fintech -Unternehmen konkurrieren, die niedrigere Gebühren und bessere Technologien bieten können. Zum 30. September 2024 meldete Pebk insgesamt Kredite von 1,12 Milliarden US -Dollar, im Vergleich zu 1,09 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Vorschriften können die Operationen von Pebk erheblich beeinflussen. Die Geldpolitik der Federal Reserve, einschließlich Zinserhöhungen, wirkt sich auf die Zinserträge und Kosten der Bank aus. Der durchschnittliche Zinssatz für zinshaltige Verbindlichkeiten zu erhöhen auf 2.51% für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 1.92% Für den gleichen Zeitraum im Vorjahr.

Marktbedingungen

Die Leistung der Bank reagiert empfindlich auf Marktbedingungen, einschließlich wirtschaftlicher Abschwünge, die zu erhöhten Kreditverlusten führen können. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war eine Erholung von $80,000 für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu Aufwendungen von 1,2 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken stellen auch Herausforderungen dar, einschließlich der Abhängigkeit von Technologie und potenziellen Störungen. Der nicht zinszinsliche Aufwand der Bank war 15,0 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 14,3 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken werden durch Schwankungen der Zinssätze und wirtschaftlichen Bedingungen hervorgehoben. Die Nettozinserträge der Bank waren 40,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 41,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Zusätzlich erhöhte sich der effektive Steuersatz auf 25.76% für die drei Monate am 30. September 2024 von 22.09% im Vorjahr.

Strategische Risiken

Zu den strategischen Risiken zählen Herausforderungen bei der Ausführung von Geschäftsplänen und der Aufrechterhaltung der Rentabilität in einem sich ändernden Umfeld. Ab dem 30. September 2024 waren das Gesamtvermögen von Pebk 1,65 Milliarden US -Dollareine leichte Zunahme von 1,60 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Minderungsstrategien

Pebk hat mehrere Strategien zur Minderung dieser Risiken umgesetzt, einschließlich der Verbesserung der betrieblichen Effizienz und der Diversifizierung ihres Kreditportfolios. Die Zulage für Kreditverluste war 10,6 Millionen US -Dollar um 30. September 2024, unten von 11,0 Millionen US -Dollar Ende 2023.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peoples Bancorp von North Carolina, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. hat mehrere wichtige Wachstumstreiber identifiziert, die in den kommenden Jahren die finanzielle Leistung erwarten sollen. Diese Wachstumstreiber umfassen:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen verbessert seine Produktangebote weiter, insbesondere in digitalen Bankdiensten, bei denen sich die Verbraucherpräferenzen ändern.
• Markterweiterungen: Die Gesamtdarlehen stiegen auf 1,12 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 1,09 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023, was auf eine anhaltende Expansion der Kreditaktivitäten hinweist.
• Akquisitionen: Das Unternehmen ist zwar nicht stark auf Wachstumsakquisitionen angewiesen, aber es bleibt offen für strategische Akquisitionen, die seine Marktposition und seine Serviceangebote verbessern könnten.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen für das Unternehmen sind vielversprechend. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren das Nettogewinn 12,8 Millionen US -Dollar, oder $2.41 pro Aktie im Vergleich zu 12,1 Millionen US -Dollar, oder $2.22 pro Aktie für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was einen Anstieg der Rentabilität gegenüber dem Vorjahr zeigt.

Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens war 0.95% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 1.02% Im gleichen Zeitraum vor einem Jahr, was auf eine stabile Leistung in Bezug auf Marktschwankungen hinweist. Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Eigenkapitals war 13.59% im gleichen Zeitraum im Jahr 2024, unten von 13.97% im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben

Das Unternehmen hat mehrere strategische Initiativen initiiert, die darauf abzielen, seinen Wettbewerbsvorteil zu stärken:

• Digitale Transformation: Investitionen in Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der betrieblichen Effizienz.
• Community Engagement: Fortsetzung der Fokussierung auf das Community Banking zur Stärkung lokaler Beziehungen, was für die Kundenbindung und -bindung von entscheidender Bedeutung ist.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen für Wachstum positionieren

Peoples Bancorp profitiert von verschiedenen Wettbewerbsvorteilen, die sein Wachstumspotenzial verbessern:

• Starke lokale Präsenz: Das Unternehmen ist hauptsächlich in der Region Catawba Valley tätig, was einen personalisierten Service und eine schnelle Entscheidungsfindung ermöglicht.
• Kostengünstige Finanzierungsquellen: Kernablagerungen erreicht 1,34 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 1,24 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023, das eine stabile Finanzierungsbasis für Kreditaktivitäten bietet.

Finanzielle Leistung Overview

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen die Gesamtvermögen von 1,65 Milliarden US -Dollar, hoch von 1,60 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Das Nettozinseinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 war 40,3 Millionen US -Dollarmit einer Erhöhung, die durch höhere Zinssätze und erhöhtes Darlehensvolumen zurückzuführen ist.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.