Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Comprendre les gens des gens des sources de revenus de Caroline du Nord, Inc. (PEBK)
Comprendre les gens du peuple de la Strots de revenus de la Caroline du Nord, Inc.
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. génère des revenus principalement à travers deux principaux volets: le revenu net des intérêts et les revenus sans intérêt. Les sections suivantes fournissent une rupture détaillée de ces sources de revenus, des taux de croissance d'une année à l'autre et des contributions de différents segments d'entreprises.
Répartition des revenus
Les principales composantes des revenus pour les peuples Bancorp sont les suivantes:
- Revenu net des intérêts: Il s'agit de la principale source de revenus, composée d'intérêts gagnés sur les prêts, les investissements et autres actifs d'intérêt.
- Revenu sans intérêt: Cela comprend les revenus de services tels que les frais de gestion d'évaluation, les gains sur la vente de titres et d'autres revenus divers.
Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre
Le tableau suivant illustre la croissance des revenus d'une année à l'autre pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à la même période en 2023:
| Source de revenus | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $40,269 | $41,449 | -2.85% |
| Revenus non intérêts | $20,654 | $16,787 | 23.16% |
| Revenus totaux | $60,923 | $58,236 | 4.63% |
Contribution de différents segments d'entreprise aux revenus globaux
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les contributions de divers segments sont les suivantes:
- Prêts: Les prêts totaux s'élevaient à 1,12 milliard de dollars, contribuant de manière significative aux revenus nets des intérêts.
- Titres d'investissement: Les titres d'investissement moyens disponibles à la vente étaient de 443,0 millions de dollars, ce qui contribue aux revenus des intérêts.
- Services de gestion d'évaluation: Les revenus provenant de la gestion de l'évaluation ont augmenté en raison d'un volume plus élevé, ce qui contribue à environ 8,7 millions de dollars aux revenus sans intérêt.
Analyse des changements significatifs dans les sources de revenus
En 2024, le revenu net des intérêts a diminué 2.85% Par rapport à l'année précédente, principalement en raison d'une augmentation des dépenses d'intérêt associées à des taux plus élevés sur les dépôts. Inversement, les revenus non intérêts ont augmenté de 23.16%, tiré par un recouvrement des frais de gestion d'évaluation et des gains sur les titres.
Le tableau suivant résume les modifications des sources de revenus:
| Flux de revenus | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $40,269 | $41,449 | -1,180 |
| Revenus non intérêts | $20,654 | $16,787 | +3,867 |
Dans l'ensemble, les revenus totaux de la société pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ont atteint $60,923 mille, reflétant une croissance de 4.63% à partir de 2023.
Une plongée profonde dans les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) rentable
Une plongée profonde dans les peuples Bancorp de la rentabilité de la Caroline du Nord
Marge bénéficiaire brute: La marge bénéficiaire brute pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 24.72%, par rapport à 25.56% pour la même période en 2023.
Marge bénéficiaire de fonctionnement: La marge bénéficiaire d'exploitation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 12.32%, à partir de 12.76% en 2023.
Marge bénéficiaire nette: La marge bénéficiaire nette pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 7.73%, par rapport à 7.54% pour la même période en 2023.
Tendances de la rentabilité dans le temps
Les bénéfices nets pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 12,8 millions de dollars, ou $2.41 par action, par rapport à 12,1 millions de dollars, ou $2.22 par action pour la même période en 2023. Cela représente une augmentation d'une année à l'autre de 5.79% dans les gains nets.
| Métrique | 2024 (9 mois) | 2023 (9 mois) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Géré net (million de dollars) | 12.8 | 12.1 | 5.79 |
| Bénéfice net par action ($) | 2.41 | 2.22 | 8.56 |
| Retour sur les actifs moyens (%) | 0.95 | 1.02 | -6.86 |
| Retour sur les capitaux propres moyens (%) | 13.59 | 13.97 | -2.72 |
Comparaison des ratios de rentabilité avec les moyennes de l'industrie
La marge bénéficiaire nette de 7.73% est supérieur à la moyenne de l'industrie bancaire de 6.5%. Le rendement sur les actifs moyens de 0.95% est légèrement inférieur à la moyenne de l'industrie de 1.0%, tandis que le rendement en moyen de capitaux propres de 13.59% est proche de la norme de l'industrie de 13.5%.
Analyse de l'efficacité opérationnelle
Les dépenses sans intérêt étaient 44,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 41,6 millions de dollars pour la même période en 2023. L'augmentation des dépenses sans intérêt est principalement due à:
- UN $901,000 augmentation des salaires et des avantages sociaux des employés.
- UN $679,000 augmentation des dépenses d'occupation.
- UN $982,000 Augmentation des frais de gestion de l'évaluation.
Le ratio d'efficacité, qui mesure les dépenses sans intérêt en pourcentage de revenus, 66.57% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 64.29% pour la même période en 2023, indiquant une baisse de l'efficacité opérationnelle.
| Année | Dépenses sans intérêt (million de dollars) | Revenus (million de dollars) | Ratio d'efficacité (%) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 44.7 | 67.2 | 66.57 |
| 2023 | 41.6 | 64.7 | 64.29 |
Dette vs Équité: comment les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) financent sa croissance
Dette vs Équité: comment les peuples Bancorp de Caroline du Nord, Inc. financent sa croissance
Overview des niveaux de dette
Au 30 septembre 2024, la société avait un passif total de 1,65 milliard de dollars, avec un total de 1,12 milliard de dollars en prêts. La dette totale est composée de 15,5 millions de dollars dans les débentures subordonnées juniors et 1,10 milliard de dollars dans d'autres passifs portant des intérêts.
Ratio dette / fonds propres
Le ratio dette / capital-investissement pour l'entreprise était approximativement 7.65 Au 30 septembre 2024, calculé en divisant le passif total de 1,65 milliard de dollars par total les capitaux propres des actionnaires de 136,3 millions de dollars. Ce ratio est nettement plus élevé que la moyenne de l'industrie 1.5 pour les banques communautaires.
Émissions de dettes récentes et cotes de crédit
L'entreprise a maintenu un crédit stable profile, avec des débentures subordonnées juniors restant à 15,5 millions de dollars Depuis 2023. Aucune nouvelle émission de dette n'a été signalée au dernier trimestre. La cote de crédit de la société reste solide, reflétant ses performances financières solides et ses niveaux de dette gérables.
Financement de la dette par rapport au financement des actions
En équilibrant sa structure de capital, la société s'est concentrée sur l'expression de tirer parti des dépôts à faible coût, qui équivalaient 1,48 milliard de dollars depuis le 30 septembre 2024. La société a également participé à des programmes de rachat d'actions, allouant à 2,0 millions de dollars pour racheter les actions ordinaires en 2024. Cette stratégie indique une préférence pour maintenir la valeur des actionnaires tout en gérant la croissance grâce au financement de la dette.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 1,65 milliard de dollars |
| Passifs totaux | 1,65 milliard de dollars |
| Prêts totaux | 1,12 milliard de dollars |
| Débentures subordonnées juniors | 15,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 7.65 |
| Capitaux propres des actionnaires | 136,3 millions de dollars |
| Dépôts de base | 1,34 milliard de dollars |
| Allocation de rachat des actions | 2,0 millions de dollars |
Évaluation des liquidités des peuples de la Caroline du Nord, Inc. (PEBK)
Évaluation des liquidités des peuples de la Caroline du Nord, Inc.
Ratios actuels et rapides
Le ratio actuel au 30 septembre 2024 était 1.03, indiquant une position de liquidité stable. Le rapport rapide, qui exclut l'inventaire des actifs actuels, était 0.88 Pour la même période, reflétant une légère préoccupation de liquidité car elle tombe en dessous de 1,0.
Analyse des tendances du fonds de roulement
Au 30 septembre 2024, le fonds de roulement était approximativement 42,1 millions de dollars, une augmentation significative de 35,8 millions de dollars À la fin de 2023. Cette tendance indique une amélioration de l'efficacité opérationnelle et une position de liquidité plus forte.
Énoncés de trésorerie Overview
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les flux de trésorerie des activités d'exploitation étaient 15,3 millions de dollars, par rapport à 17,1 millions de dollars pour la même période en 2023. La diminution est attribuée aux fluctuations des bénéfices nets et des ajustements de fonds de roulement.
| Catégorie de trésorerie | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Gains nets | $12,794 | $12,106 |
| Flux de trésorerie des activités d'exploitation | $15,276 | $17,065 |
| Flux de trésorerie des activités d'investissement | ($31,456) | ($45,862) |
| Flux de trésorerie des activités de financement | $1,045 | $3,045 |
Préoccupations ou forces de liquidité potentielles
Le ratio de liquidité, défini comme de l'argent net, des dépôts portant des intérêts et certains titres d'investissement en pourcentage de dépôts nets et de passifs à court terme, était 29.26% au 30 septembre 2024, dépassant le rapport de liquidité minimum requis de 10%. Cela suggère une position de liquidité robuste, bien que le rapport rapide indique des zones d'amélioration potentielle.
Les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) sont-ils surévalués ou sous-évalués?
Analyse d'évaluation
Pour évaluer si la société est surévaluée ou sous-évaluée, les ratios financiers clés tels que le prix-bénéfice (P / E), le prix au livre (P / B) et la valeur de l'entreprise à ebitda (EV / EBITDA) sont critique.
Ratio de prix / bénéfice (P / E)
Le ratio P / E pour la société au 30 septembre 2024 est 10.45, calculé sur la base d'un cours de bourse de $25.18 et bénéfice par action (BPA) de $2.41.
Ratio de prix / livre (P / B)
Le rapport P / B est 1.85, avec la valeur comptable par action debout à $13.60.
Ratio de valeur à l'entreprise (EV / EBITDA)
Le rapport EV / EBITDA est 7.30, dérivé d'une valeur d'entreprise de 180 millions de dollars et l'ebitda de 24,6 millions de dollars.
Tendances des cours des actions
Au cours des 12 derniers mois, le cours de l'action a fluctué entre $20.50 et $28.00, échange actuellement à $25.18. Le changement de 52 semaines reflète un 5.2% augmenter.
Ratios de rendement et de paiement des dividendes
L'entreprise a un rendement de dividende de 2.75%, avec des dividendes en espèces totaux déclarés par action de $0.73 Au cours de la dernière année. Le ratio de paiement se situe à 30.25% des revenus.
Consensus d'analystes sur l'évaluation des actions
Les analystes recommandent généralement un prise Sur le stock, avec une note consensuelle basée sur les conditions actuelles du marché et le potentiel de croissance futur.
| Métrique d'évaluation | Valeur |
|---|---|
| Ratio P / E | 10.45 |
| Ratio P / B | 1.85 |
| Ratio EV / EBITDA | 7.30 |
| Cours actuel | $25.18 |
| Fourchette de prix de 52 semaines | $20.50 - $28.00 |
| Rendement des dividendes | 2.75% |
| Ratio de paiement | 30.25% |
| Consensus des analystes | Prise |
Risques clés face aux peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK)
Risques clés auxquels sont confrontés les peuples Bancorp de North Carolina, Inc.
La santé financière des peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) est influencée par divers facteurs de risque internes et externes qui peuvent avoir un impact sur ses opérations et sa rentabilité. Comprendre ces risques est crucial pour les investisseurs.
Concurrence de l'industrie
PEBK opère dans un environnement bancaire concurrentiel caractérisé par une pression sur les marges d'intérêt nettes et la nécessité de différenciation dans les services. La société fait face à la concurrence des banques traditionnelles et des sociétés fintech, qui peuvent offrir des frais inférieurs et une meilleure technologie. Au 30 septembre 2024, le PEBK a déclaré des prêts totaux de 1,12 milliard de dollars, par rapport à 1,09 milliard de dollars au 31 décembre 2023.
Changements réglementaires
Les changements dans les réglementations peuvent avoir un impact significatif sur les opérations de PEBK. La politique monétaire de la Réserve fédérale, y compris les hausses de taux d'intérêt, affecte les revenus et les dépenses des intérêts de la banque. Le taux moyen payé sur les passifs porteurs d'intérêt a augmenté à 2.51% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1.92% pour la même période de l'année précédente.
Conditions du marché
La performance de la banque est sensible aux conditions du marché, y compris les ralentissements économiques qui peuvent entraîner une augmentation des pertes de crédit. La disposition des pertes de crédits était une reprise de $80,000 pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à une dépense de 1,2 million de dollars pour la même période en 2023.
Risques opérationnels
Les risques opérationnels posent également des défis, notamment la dépendance à la technologie et les perturbations potentielles. Les dépenses sans intérêt de la banque étaient 15,0 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 14,3 millions de dollars pour la même période en 2023.
Risques financiers
Les risques financiers sont mis en évidence par les fluctuations des taux d'intérêt et des conditions économiques. Le revenu des intérêts nets de la banque était 40,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de 41,4 millions de dollars pour la même période en 2023. De plus, le taux d'imposition effectif a augmenté à 25.76% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, de 22.09% l'année précédente.
Risques stratégiques
Les risques stratégiques comprennent des défis dans l'exécution des plans d'affaires et le maintien de la rentabilité dans un environnement en mutation. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de PEBK étaient 1,65 milliard de dollars, reflétant une légère augmentation de 1,60 milliard de dollars au 31 décembre 2023.
Stratégies d'atténuation
PEBK a mis en œuvre plusieurs stratégies pour atténuer ces risques, notamment en améliorant son efficacité opérationnelle et en diversifiant son portefeuille de prêts. L'allocation pour les pertes de crédit était 10,6 millions de dollars au 30 septembre 2024, à partir de 11,0 millions de dollars à la fin de 2023.
| Facteur de risque | État actuel | État précédent |
|---|---|---|
| Prêts | 1,12 milliard de dollars (Septembre 2024) | 1,09 milliard de dollars (Décembre 2023) |
| Intérêts | 2.51% (Septembre 2024) | 1.92% (Septembre 2023) |
| Revenu net d'intérêt | 40,3 millions de dollars (9m 2024) | 41,4 millions de dollars (9m 2023) |
| Taux d'imposition effectif | 25.76% (Septembre 2024) | 22.09% (Septembre 2023) |
| Allocation pour les pertes de crédit | 10,6 millions de dollars (Septembre 2024) | 11,0 millions de dollars (Décembre 2023) |
| Actif total | 1,65 milliard de dollars (Septembre 2024) | 1,60 milliard de dollars (Décembre 2023) |
Perspectives de croissance futures pour les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK)
Perspectives de croissance futures pour les peuples Bancorp de North Carolina, Inc.
Analyse des principaux moteurs de croissance
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. a identifié plusieurs moteurs de croissance clés qui devraient améliorer ses performances financières dans les années à venir. Ces moteurs de croissance comprennent:
- Innovations de produits: La société continue d'améliorer ses offres de produits, en particulier dans les services bancaires numériques, qui ont connu une adoption accrue en raison de l'évolution des préférences des consommateurs.
- Extensions du marché: Le total des prêts a augmenté à 1,12 milliard de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 1,09 milliard de dollars au 31 décembre 2023, indiquant une expansion continue dans ses activités de prêt.
- Acquisitions: Bien que l'entreprise ne s'appuie pas fortement sur les acquisitions de croissance, elle reste ouverte aux acquisitions stratégiques qui pourraient améliorer sa position de marché et ses offres de services.
Projections de croissance des revenus futures et estimations des bénéfices
Les projections de croissance future des revenus pour l'entreprise sont prometteuses. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus nets étaient 12,8 millions de dollars, ou $2.41 par action, par rapport à 12,1 millions de dollars, ou $2.22 Par action pour la même période en 2023, démontrant une augmentation d'une année à l'autre de la rentabilité.
Le rendement annualisé sur les actifs moyens était 0.95% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1.02% Pour la même période il y a un an, indiquant une performance stable au milieu des fluctuations du marché. Le rendement annualisé sur les capitaux propres moyens des actionnaires était 13.59% pour la même période en 2024, en baisse de 13.97% en 2023.
Initiatives ou partenariats stratégiques stimulant la croissance future
La société a lancé plusieurs initiatives stratégiques visant à renforcer son avantage concurrentiel:
- Transformation numérique: Investissements dans la technologie pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
- Engagement communautaire: Concentrez-vous continu sur la banque communautaire pour renforcer les relations locales, ce qui est crucial pour la fidélité et la rétention des clients.
Avantages compétitifs Positionnant l'entreprise pour la croissance
Les peuples Bancorp bénéficient de divers avantages concurrentiels qui améliorent son potentiel de croissance:
- Forte présence locale: La société opère principalement dans la région de la vallée de Catawba, ce qui permet un service personnalisé et une prise de décision rapide.
- Sources de financement à faible coût: Les dépôts de base atteints 1,34 milliard de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 1,24 milliard de dollars au 31 décembre 2023, offrant une base de financement stable pour les activités de prêt.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 1,65 milliard de dollars, à partir de 1,60 milliard de dollars au 31 décembre 2023. Le revenu net des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 40,3 millions de dollars, reflétant une augmentation tirée par des taux d'intérêt plus élevés et une augmentation des volumes de prêt.
| Métrique financière | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Prêts totaux | 1,12 milliard de dollars | 1,09 milliard de dollars |
| Gains nets | 12,8 millions de dollars | 12,1 millions de dollars |
| Dépôts de base | 1,34 milliard de dollars | 1,24 milliard de dollars |
| Actif total | 1,65 milliard de dollars | 1,60 milliard de dollars |
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.