Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Comprensión de los pueblos Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Freeds de ingresos
Comprensión de los pueblos Bancorp de las fuentes de ingresos de Carolina del Norte, Inc.
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. genera ingresos principalmente a través de dos corrientes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin intereses. Las siguientes secciones proporcionan un desglose detallado de estas fuentes de ingresos, tasas de crecimiento año tras año y contribuciones de diferentes segmentos comerciales.
Desglose de ingresos
Los principales componentes de los ingresos para las personas Bancorp son los siguientes:
- Ingresos de intereses netos: Esta es la principal fuente de ingresos, que consiste en intereses obtenidos en préstamos, inversiones y otros activos de ingresos por intereses.
- Ingresos sin interés: Esto incluye ingresos de servicios como tarifas de gestión de evaluación, ganancias en la venta de valores y otros ingresos varios.
Tasa de crecimiento de ingresos año tras año
La siguiente tabla ilustra el crecimiento de los ingresos año tras año para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el mismo período en 2023:
| Fuente de ingresos | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $40,269 | $41,449 | -2.85% |
| Ingresos sin intereses | $20,654 | $16,787 | 23.16% |
| Ingresos totales | $60,923 | $58,236 | 4.63% |
Contribución de diferentes segmentos comerciales a los ingresos generales
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las contribuciones de varios segmentos son las siguientes:
- Préstamos: Los préstamos totales se situaron en $ 1.12 mil millones, contribuyendo significativamente a los ingresos por intereses netos.
- Valores de inversión: Los valores de inversión promedio disponibles para la venta fueron de $ 443.0 millones, lo que contribuyó a los ingresos por intereses.
- Servicios de gestión de evaluación: Los ingresos de la gestión de evaluación aumentaron debido a un mayor volumen, contribuyendo con aproximadamente $ 8.7 millones a los ingresos no interesantes.
Análisis de cambios significativos en las fuentes de ingresos
En 2024, los ingresos por intereses netos disminuyeron en 2.85% En comparación con el año anterior, principalmente debido a un aumento en los gastos de interés asociados con tasas más altas en depósitos. Por el contrario, los ingresos sin interés aumentaron por 23.16%, impulsado por una recuperación en tarifas de gestión de evaluación y ganancias en valores.
La siguiente tabla resume los cambios en las fuentes de ingresos:
| Flujo de ingresos | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $40,269 | $41,449 | -1,180 |
| Ingresos sin intereses | $20,654 | $16,787 | +3,867 |
En general, los ingresos totales de la compañía para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 llegaron $60,923 thousand, reflecting a growth of 4.63% de 2023.
A Deep Dive into Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Profitability
Una profunda inmersión en la bancorp de las personas de la rentabilidad de Carolina del Norte
Margen de beneficio bruto: El margen de beneficio bruto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 24.72%, en comparación con 25.56% para el mismo período en 2023.
Margen de beneficio operativo: El margen de beneficio operativo para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 12.32%, abajo de 12.76% en 2023.
Margen de beneficio neto: El margen de beneficio neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 7.73%, en comparación con 7.54% para el mismo período en 2023.
Tendencias en rentabilidad a lo largo del tiempo
Las ganancias netas para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 12.8 millones, o $2.41 por acción, en comparación con $ 12.1 millones, o $2.22 por acción para el mismo período en 2023. Esto representa un aumento de año tras año de 5.79% en ganancias netas.
| Métrico | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ganancias netas ($ millones) | 12.8 | 12.1 | 5.79 |
| Ganancias netas por acción ($) | 2.41 | 2.22 | 8.56 |
| Retorno en promedio activos (%) | 0.95 | 1.02 | -6.86 |
| Retorno en promedio de equidad (%) | 13.59 | 13.97 | -2.72 |
Comparación de los índices de rentabilidad con promedios de la industria
El margen de beneficio neto de 7.73% está por encima del promedio de la industria bancaria de 6.5%. El retorno en promedio de activos de 0.95% está ligeramente por debajo del promedio de la industria de 1.0%, mientras que el rendimiento en promedio de equidad de 13.59% está cerca del estándar de la industria de 13.5%.
Análisis de la eficiencia operativa
El gasto sin intereses fue $ 44.7 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 41.6 millones para el mismo período en 2023. El aumento en el gasto no interesante se debe principalmente a:
- A $901,000 aumento de salarios y beneficios para empleados.
- A $679,000 Aumento de los gastos de ocupación.
- A $982,000 Aumento de los gastos de tarifas de gestión de evaluación.
La relación de eficiencia, que mide los gastos sin intereses como un porcentaje de ingresos, se encuentra en 66.57% Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 64.29% para el mismo período en 2023, lo que indica una disminución en la eficiencia operativa.
| Año | Gastos sin intereses ($ millones) | Ingresos ($ millones) | Relación de eficiencia (%) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 44.7 | 67.2 | 66.57 |
| 2023 | 41.6 | 64.7 | 64.29 |
Deuda vs. Equidad: Cómo las personas Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) financia su crecimiento
Deuda vs. Equidad: Cómo las personas Bancorp of North Carolina, Inc. financia su crecimiento
Overview de niveles de deuda
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía pasivos totales de $ 1.65 mil millones, con un total de $ 1.12 mil millones en préstamos. La deuda total se compone de $ 15.5 millones en obligaciones subordinadas junior y $ 1.10 mil millones en otros pasivos de intereses.
Relación deuda / capital
La relación deuda / capital para la empresa fue aproximadamente 7.65 Al 30 de septiembre de 2024, calculado dividiendo los pasivos totales de $ 1.65 mil millones por la equidad de los accionistas totales de $ 136.3 millones. Esta relación es significativamente mayor que el promedio de la industria de alrededor 1.5 para bancos comunitarios.
Emisiones de deuda recientes y calificaciones crediticias
La compañía ha mantenido un crédito estable profile, con obligaciones subordinadas junior restantes en $ 15.5 millones Desde 2023. No se informaron nuevas emisiones de deuda en el último trimestre. La calificación crediticia de la compañía sigue siendo sólida, lo que refleja su sólido desempeño financiero y su nivel de deuda manejable.
Financiación de financiamiento de la deuda frente a la equidad
Al equilibrar su estructura de capital, la compañía se ha centrado en aprovechar los depósitos de bajo costo, lo que equivalía a $ 1.48 mil millones Al 30 de septiembre de 2024. La compañía también se ha dedicado a los programas de recompra de acciones, asignando hasta $ 2.0 millones Para la recompra de acciones ordinarias en 2024. Esta estrategia indica una preferencia por mantener el valor de los accionistas mientras gestiona el crecimiento a través del financiamiento de la deuda.
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 1.65 mil millones |
| Pasivos totales | $ 1.65 mil millones |
| Préstamos totales | $ 1.12 mil millones |
| Obligaciones subordinadas junior | $ 15.5 millones |
| Relación deuda / capital | 7.65 |
| Patrimonio de los accionistas | $ 136.3 millones |
| Depósitos de núcleo | $ 1.34 mil millones |
| Asignación de recompra de acciones | $ 2.0 millones |
Evaluar la liquidez de las personas Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)
Evaluar la liquidez de las personas Bancorp of North Carolina, Inc.
Relaciones actuales y rápidas
La relación actual al 30 de septiembre de 2024 fue 1.03, indicando una posición de liquidez estable. La relación rápida, que excluye el inventario de los activos actuales, fue 0.88 Para el mismo período, reflejando una ligera preocupación de liquidez a medida que cae por debajo de 1.0.
Análisis de las tendencias de capital de trabajo
Al 30 de septiembre de 2024, el capital de trabajo era aproximadamente $ 42.1 millones, un aumento significativo de $ 35.8 millones A finales de 2023. Esta tendencia indica una mejor eficiencia operativa y una posición de liquidez más fuerte.
Estados de flujo de efectivo Overview
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el flujo de efectivo de las actividades operativas fue $ 15.3 millones, en comparación con $ 17.1 millones para el mismo período en 2023. La disminución se atribuye a las fluctuaciones en las ganancias netas y los ajustes de capital de trabajo.
| Categoría de flujo de caja | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Ganancias netas | $12,794 | $12,106 |
| Flujos de efectivo de actividades operativas | $15,276 | $17,065 |
| Flujos de efectivo de actividades de inversión | ($31,456) | ($45,862) |
| Flujos de efectivo de las actividades de financiación | $1,045 | $3,045 |
Posibles preocupaciones o fortalezas de liquidez
El índice de liquidez, definido como efectivo neto, depósitos de intereses y ciertos valores de inversión como porcentaje de depósitos netos y pasivos a corto plazo, 29.26% al 30 de septiembre de 2024, superando la relación de liquidez mínima requerida de 10%. Esto sugiere una posición de liquidez robusta, aunque la relación rápida indica áreas para una mejora potencial.
¿Las personas Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) están sobrevaluadas o infravaloradas?
Análisis de valoración
Al evaluar si la empresa está sobrevaluada o infravalorada, las relaciones financieras clave como el precio a las ganancias (P/E), el precio a la libro (P/B) y el valor de la empresa a EBITDA (EV/EBITDA) ARE crítico.
Relación de precio a ganancias (P/E)
La relación P/E para la compañía al 30 de septiembre de 2024 es 10.45, calculado según un precio de acciones de $25.18 y ganancias por acción (EPS) de $2.41.
Relación de precio a libro (P/B)
La relación P/B es 1.85, con el valor en libros por acción en pie en $13.60.
Relación empresarial valor a ebitda (EV/EBITDA)
La relación EV/EBITDA es 7.30, derivado de un valor empresarial de $ 180 millones y ebitda de $ 24.6 millones.
Tendencias del precio de las acciones
En los últimos 12 meses, el precio de las acciones ha fluctuado entre $20.50 y $28.00, actualmente cotizando a $25.18. El cambio de 52 semanas refleja un 5.2% aumentar.
Rendimiento de dividendos y relaciones de pago
La compañía tiene un dividendos de rendimiento de 2.75%, con dividendos en efectivo totales declarados por acción de $0.73 durante el último año. La relación de pago se encuentra en 30.25% de ganancias.
Consenso de analista sobre valoración de acciones
Los analistas generalmente recomiendan un sostener En la acción, con una calificación de consenso basada en las condiciones actuales del mercado y el potencial de crecimiento futuro.
| Métrica de valoración | Valor |
|---|---|
| Relación P/E | 10.45 |
| Relación p/b | 1.85 |
| Relación EV/EBITDA | 7.30 |
| Precio de las acciones actual | $25.18 |
| Rango de precios de 52 semanas | $20.50 - $28.00 |
| Rendimiento de dividendos | 2.75% |
| Relación de pago | 30.25% |
| Consenso de analista | Sostener |
Riesgos clave que enfrentan las personas Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)
Riesgos clave que enfrentan las personas Bancorp de North Carolina, Inc.
La salud financiera de las personas Bancorp de Carolina del Norte, Inc. (PEBK) está influenciada por varios factores de riesgo internos y externos que pueden afectar sus operaciones y rentabilidad. Comprender estos riesgos es crucial para los inversores.
Competencia de la industria
PEBK opera en un entorno bancario competitivo caracterizado por la presión sobre los márgenes de interés neto y la necesidad de diferenciación en los servicios. La compañía enfrenta la competencia de los bancos tradicionales y las compañías fintech, que pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tecnologías. Al 30 de septiembre de 2024, PEBK reportó préstamos totales de $ 1.12 mil millones, en comparación con $ 1.09 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Cambios regulatorios
Los cambios en las regulaciones pueden afectar significativamente las operaciones de PEBK. La política monetaria de la Reserva Federal, incluidos los aumentos de tasas de interés, afecta los ingresos y gastos de intereses del banco. La tasa promedio pagada por los pasivos por intereses aumentaron a 2.51% Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 1.92% para el mismo período del año anterior.
Condiciones de mercado
El desempeño del banco es sensible a las condiciones del mercado, incluidas las recesiones económicas que pueden conducir a una mayor pérdida de crédito. La disposición de pérdidas crediticias fue una recuperación de $80,000 Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con un gasto de $ 1.2 millones para el mismo período en 2023.
Riesgos operativos
Los riesgos operativos también plantean desafíos, incluida la dependencia de la tecnología y las posibles interrupciones. El gasto no interesante del banco fue $ 15.0 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 14.3 millones para el mismo período en 2023.
Riesgos financieros
Los riesgos financieros se destacan por las fluctuaciones en las tasas de interés y las condiciones económicas. Los ingresos por intereses netos del banco fueron $ 40.3 millones Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 41.4 millones para el mismo período en 2023. Además, la tasa impositiva efectiva aumentó a 25.76% durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, de 22.09% en el año anterior.
Riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos incluyen desafíos en la ejecución de planes de negocios y mantener la rentabilidad en un entorno cambiante. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de PEBK fueron $ 1.65 mil millones, reflejando un ligero aumento de $ 1.60 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Estrategias de mitigación
PEBK ha implementado varias estrategias para mitigar estos riesgos, incluida la mejora de su eficiencia operativa y la diversificación de su cartera de préstamos. La asignación de pérdidas crediticias fue $ 10.6 millones al 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 11.0 millones A finales de 2023.
| Factor de riesgo | Estado actual | Estado anterior |
|---|---|---|
| Préstamos | $ 1.12 mil millones (Septiembre de 2024) | $ 1.09 mil millones (Diciembre de 2023) |
| Gasto de interés | 2.51% (Septiembre de 2024) | 1.92% (Septiembre de 2023) |
| Ingresos de intereses netos | $ 40.3 millones (9m 2024) | $ 41.4 millones (9m 2023) |
| Tasa impositiva efectiva | 25.76% (Septiembre de 2024) | 22.09% (Septiembre de 2023) |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 10.6 millones (Septiembre de 2024) | $ 11.0 millones (Diciembre de 2023) |
| Activos totales | $ 1.65 mil millones (Septiembre de 2024) | $ 1.60 mil millones (Diciembre de 2023) |
Perspectivas de crecimiento futuro para las personas Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)
Perspectivas de crecimiento futuro para las personas Bancorp of North Carolina, Inc.
Análisis de los impulsores de crecimiento clave
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. ha identificado varios impulsores clave de crecimiento que se espera que mejoren su desempeño financiero en los próximos años. Estos impulsores de crecimiento incluyen:
- Innovaciones de productos: La compañía continúa mejorando sus ofertas de productos, particularmente en los servicios de banca digital, que han visto una mayor adopción debido a las cambiantes preferencias del consumidor.
- Expansiones del mercado: Los préstamos totales aumentaron a $ 1.12 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.09 mil millones al 31 de diciembre de 2023, indicando una expansión continua en sus actividades de préstamo.
- Adquisiciones: Si bien la compañía no depende en gran medida de las adquisiciones de crecimiento, permanece abierto a adquisiciones estratégicas que podrían mejorar su posición de mercado y ofertas de servicios.
Proyecciones de crecimiento de ingresos futuros y estimaciones de ganancias
Las proyecciones de crecimiento de ingresos futuros para la empresa son prometedoras. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las ganancias netas fueron $ 12.8 millones, o $2.41 por acción, en comparación con $ 12.1 millones, o $2.22 por acción para el mismo período en 2023, lo que demuestra un aumento de rentabilidad año tras año.
El rendimiento anualizado en los activos promedio fue 0.95% Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 1.02% Para el mismo período hace un año, lo que indica un rendimiento estable en medio de fluctuaciones del mercado. El rendimiento anualizado en promedio de la equidad de los accionistas fue 13.59% para el mismo período en 2024, por debajo de 13.97% en 2023.
Iniciativas o asociaciones estratégicas que impulsan el crecimiento futuro
La compañía ha iniciado varias iniciativas estratégicas destinadas a reforzar su ventaja competitiva:
- Transformación digital: Inversiones en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
- Compromiso comunitario: Continúa continua en la banca comunitaria para fortalecer las relaciones locales, lo cual es crucial para la lealtad y la retención del cliente.
Ventajas competitivas posicionando a la empresa para el crecimiento
Peoples Bancorp se beneficia de varias ventajas competitivas que mejoran su potencial de crecimiento:
- Fuerte presencia local: La compañía opera principalmente dentro de la región del Valle de Catawba, que permite un servicio personalizado y una rápida toma de decisiones.
- Fuentes de financiación de bajo costo: Depósitos de núcleo alcanzados $ 1.34 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.24 mil millones al 31 de diciembre de 2023, proporcionando una base de financiación estable para actividades de préstamo.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 1.65 mil millones, arriba de $ 1.60 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El ingreso neto de intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 40.3 millones, que refleja un aumento impulsado por tasas de interés más altas y mayores volúmenes de préstamos.
| Métrica financiera | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos totales | $ 1.12 mil millones | $ 1.09 mil millones |
| Ganancias netas | $ 12.8 millones | $ 12.1 millones |
| Depósitos de núcleo | $ 1.34 mil millones | $ 1.24 mil millones |
| Activos totales | $ 1.65 mil millones | $ 1.60 mil millones |
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.