Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Entendendo o Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) fluxos de receita
Entendendo os povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc.
As pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. geram receita principalmente por meio de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita não de interesse. As seções a seguir fornecem um detalhamento detalhado dessas fontes de receita, taxas de crescimento ano a ano e contribuições de diferentes segmentos de negócios.
Recutação de receita
Os principais componentes da receita para os povos Bancorp são os seguintes:
- Receita líquida de juros: Essa é a principal fonte de receita, consistindo de juros obtidos em empréstimos, investimentos e outros ativos que ganham juros.
- Receita não jurídica: Isso inclui receita de serviços como taxas de gerenciamento de avaliação, ganhos sobre a venda de valores mobiliários e outras receitas diversas.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A tabela a seguir ilustra o crescimento da receita ano a ano nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023:
| Fonte de receita | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $40,269 | $41,449 | -2.85% |
| Receita não interessante | $20,654 | $16,787 | 23.16% |
| Receita total | $60,923 | $58,236 | 4.63% |
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as contribuições de vários segmentos são as seguintes:
- Empréstimos: Os empréstimos totais eram de US $ 1,12 bilhão, contribuindo significativamente para a receita de juros líquidos.
- Títulos de investimento: Os títulos médios de investimento disponíveis para venda foram de US $ 443,0 milhões, contribuindo para a receita de juros.
- Serviços de gerenciamento de avaliação: A receita da gestão da avaliação aumentou devido ao maior volume, contribuindo com aproximadamente US $ 8,7 milhões para a renda não interesses.
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
Em 2024, a receita de juros líquidos diminuiu por 2.85% Comparado ao ano anterior, principalmente devido a um aumento nas despesas de juros associadas a taxas mais altas nos depósitos. Por outro lado, a renda não interesses aumentou por 23.16%, impulsionado por uma recuperação em taxas de gerenciamento de avaliação e ganhos em valores mobiliários.
A tabela a seguir resume as mudanças nos fluxos de receita:
| Fluxo de receita | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $40,269 | $41,449 | -1,180 |
| Receita não interessante | $20,654 | $16,787 | +3,867 |
No geral, a receita total da empresa nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, alcançou $60,923 mil, refletindo um crescimento de 4.63% de 2023.
Um profundo mergulho no Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) lucratividade
Um mergulho profundo no bancorp de povos da lucratividade da Carolina do Norte
Margem de lucro bruto: A margem de lucro bruta para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 24.72%, comparado com 25.56% para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 12.32%, de baixo de 12.76% em 2023.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 7.73%, comparado com 7.54% para o mesmo período em 2023.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Os ganhos líquidos pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram US $ 12,8 milhões, ou $2.41 por ação, em comparação com US $ 12,1 milhões, ou $2.22 por ação no mesmo período em 2023. Isso representa um aumento de ano a ano de 5.79% em ganhos líquidos.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Ganhos líquidos (US $ milhões) | 12.8 | 12.1 | 5.79 |
| Ganhos líquidos por ação ($) | 2.41 | 2.22 | 8.56 |
| Retorno em ativos médios (%) | 0.95 | 1.02 | -6.86 |
| Retorno do patrimônio médio (%) | 13.59 | 13.97 | -2.72 |
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
A margem de lucro líquido de 7.73% está acima da média da indústria bancária de 6.5%. O retorno em ativos médios de 0.95% está ligeiramente abaixo da média da indústria de 1.0%, enquanto o retorno em média patrimônio 13.59% está próximo do padrão da indústria de 13.5%.
Análise da eficiência operacional
Despesas não jurídicas foram US $ 44,7 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 41,6 milhões Pelo mesmo período em 2023. O aumento da despesa sem juros é principalmente devido a:
- UM $901,000 aumento de salários e benefícios dos funcionários.
- UM $679,000 aumento nas despesas de ocupação.
- UM $982,000 Aumento das despesas das taxas de gerenciamento de avaliação.
O índice de eficiência, que mede as despesas que não são de juros como uma porcentagem de receita, fica em 66.57% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 64.29% Para o mesmo período em 2023, indicando um declínio na eficiência operacional.
| Ano | Despesa não de juros (US $ milhões) | Receita (US $ milhões) | Índice de eficiência (%) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 44.7 | 67.2 | 66.57 |
| 2023 | 41.6 | 64.7 | 64.29 |
Dívida vs. patrimônio: como as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) financia seu crescimento
Dívida vs. Equidade: Como as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. financia seu crescimento
Overview de níveis de dívida
Em 30 de setembro de 2024, a empresa possuía passivos totais de US $ 1,65 bilhão, com um total de US $ 1,12 bilhão em empréstimos. A dívida total é composta de US $ 15,5 milhões em debêntures subordinadas júnior e US $ 1,10 bilhão em outros passivos portadores de interesse.
Relação dívida / patrimônio
A relação dívida / patrimônio para a empresa foi aproximadamente 7.65 em 30 de setembro de 2024, calculado dividindo o passivo total de US $ 1,65 bilhão pelo patrimônio dos acionistas totais de US $ 136,3 milhões. Essa proporção é significativamente maior que a média da indústria de cerca de 1.5 para bancos comunitários.
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
A empresa manteve um crédito estável profile, com debêntures subordinadas júnior restantes em US $ 15,5 milhões Desde 2023. Nenhuma nova emissão de dívida foi relatada no último trimestre. A classificação de crédito da empresa permanece forte, refletindo seu sólido desempenho financeiro e níveis de dívida gerenciável.
Financiamento da dívida vs. financiamento de ações
Ao equilibrar sua estrutura de capital, a empresa se concentrou em alavancar depósitos de baixo custo, que equivalem a US $ 1,48 bilhão em 30 de setembro de 2024. A empresa também se envolveu em programas de recompra de ações, alocando até US $ 2,0 milhões por recomprar ações ordinárias em 2024. Essa estratégia indica uma preferência por manter o valor do acionista, gerenciando o crescimento por meio do financiamento da dívida.
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,65 bilhão |
| Passivos totais | US $ 1,65 bilhão |
| Empréstimos totais | US $ 1,12 bilhão |
| Debêntures subordinados juniores | US $ 15,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 7.65 |
| Equidade dos acionistas | US $ 136,3 milhões |
| Depósitos principais | US $ 1,34 bilhão |
| Alocação de recompra de ações | US $ 2,0 milhões |
Avaliando as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) Liquidez
Avaliando as pessoas Bancorp da Liquidez da Carolina do Norte, Inc.
Taxas atuais e rápidas
A proporção atual em 30 de setembro de 2024 era 1.03, indicando uma posição de liquidez estável. A proporção rápida, que exclui o inventário dos ativos atuais, foi 0.88 No mesmo período, refletindo uma ligeira preocupação de liquidez, pois fica abaixo de 1,0.
Análise das tendências de capital de giro
Em 30 de setembro de 2024, o capital de giro era aproximadamente US $ 42,1 milhões, um aumento significativo de US $ 35,8 milhões No final de 2023. Essa tendência indica uma eficiência operacional aprimorada e uma posição de liquidez mais forte.
Demoções de fluxo de caixa Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o fluxo de caixa das atividades operacionais foi US $ 15,3 milhões, comparado com US $ 17,1 milhões Pelo mesmo período em 2023. A diminuição é atribuída a flutuações nos ganhos líquidos e ajustes de capital de giro.
| Categoria de fluxo de caixa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Ganhos líquidos | $12,794 | $12,106 |
| Fluxos de caixa das atividades operacionais | $15,276 | $17,065 |
| Fluxos de caixa de atividades de investimento | ($31,456) | ($45,862) |
| Fluxos de caixa das atividades de financiamento | $1,045 | $3,045 |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
O índice de liquidez, definido como caixa líquido, depósitos de juros e certos títulos de investimento como uma porcentagem de depósitos líquidos e passivos de curto prazo, foi 29.26% em 30 de setembro de 2024, superando a taxa mínima de liquidez exigida de 10%. Isso sugere uma posição robusta de liquidez, embora a proporção rápida indique áreas para melhoria potencial.
A Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Ao avaliar se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada, os principais índices financeiros, como preço-abeto (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor corporativo para EBITDA (EV/EBITDA) são crítico.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E para a empresa em 30 de setembro de 2024 é 10.45, calculado com base no preço das ações de $25.18 e ganhos por ação (EPS) de $2.41.
Proporção de preço-livro (P/B)
A proporção P/B é 1.85, com o valor contábil por ação em pé em $13.60.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
A proporção EV/EBITDA é 7.30, derivado de um valor corporativo de US $ 180 milhões e Ebitda de US $ 24,6 milhões.
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações flutuou entre $20.50 e $28.00, atualmente negociando em $25.18. A mudança de 52 semanas reflete um 5.2% aumentar.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
A empresa tem um rendimento de dividendos de 2.75%, com dividendos em dinheiro total declarados por ação de $0.73 no último ano. A taxa de pagamento está em 30.25% de ganhos.
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
Analistas geralmente recomendam um segurar nas ações, com uma classificação de consenso com base nas condições atuais do mercado e no potencial de crescimento futuro.
| Métrica de avaliação | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 10.45 |
| Proporção P/B. | 1.85 |
| Razão EV/EBITDA | 7.30 |
| Preço atual das ações | $25.18 |
| Faixa de preço de 52 semanas | $20.50 - $28.00 |
| Rendimento de dividendos | 2.75% |
| Taxa de pagamento | 30.25% |
| Consenso de analistas | Segurar |
Os principais riscos enfrentados pelo Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Riscos -chave enfrentados pelo Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc.
A saúde financeira dos povos Bancorp da North Carolina, Inc. (PEBK) é influenciada por vários fatores de risco internos e externos que podem afetar suas operações e lucratividade. Compreender esses riscos é crucial para os investidores.
Concorrência da indústria
A PEBK opera em um ambiente bancário competitivo caracterizado pela pressão sobre as margens de juros líquidos e a necessidade de diferenciação nos serviços. A empresa enfrenta concorrência de bancos tradicionais e empresas de fintech, que podem oferecer taxas mais baixas e melhor tecnologia. Em 30 de setembro de 2024, a PEBK relatou empréstimos totais de US $ 1,12 bilhão, comparado com US $ 1,09 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
Mudanças regulatórias
As mudanças nos regulamentos podem afetar significativamente as operações da PEBK. A política monetária do Federal Reserve, incluindo aumentos nas taxas de juros, afeta a receita e despesa de juros do banco. A taxa média paga sobre os passivos portadores de juros aumentou para 2.51% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.92% pelo mesmo período do ano anterior.
Condições de mercado
O desempenho do Banco é sensível às condições do mercado, incluindo crises econômicas que podem levar ao aumento de perdas de crédito. A provisão para perdas de crédito foi uma recuperação de $80,000 Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma despesa de US $ 1,2 milhão para o mesmo período em 2023.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais também apresentam desafios, incluindo a dependência de tecnologia e possíveis interrupções. A despesa não intera-interior do banco foi US $ 15,0 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 14,3 milhões para o mesmo período em 2023.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros são destacados por flutuações nas taxas de juros e condições econômicas. A receita de juros líquidos do banco era US $ 40,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 41,4 milhões pelo mesmo período em 2023. Além disso, a taxa de imposto efetiva aumentou para 25.76% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, de 22.09% no ano anterior.
Riscos estratégicos
Os riscos estratégicos incluem desafios na execução de planos de negócios e na manutenção da lucratividade em um ambiente em mudança. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos de Pebk eram US $ 1,65 bilhão, refletindo um ligeiro aumento de US $ 1,60 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
Estratégias de mitigação
A PEBK implementou várias estratégias para mitigar esses riscos, incluindo o aprimoramento de sua eficiência operacional e a diversificação de sua carteira de empréstimos. O subsídio para perdas de crédito foi US $ 10,6 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 11,0 milhões No final de 2023.
| Fator de risco | Status atual | Status anterior |
|---|---|---|
| Empréstimos | US $ 1,12 bilhão (Setembro de 2024) | US $ 1,09 bilhão (Dezembro de 2023) |
| Despesa de juros | 2.51% (Setembro de 2024) | 1.92% (Setembro de 2023) |
| Receita de juros líquidos | US $ 40,3 milhões (9m 2024) | US $ 41,4 milhões (9m 2023) |
| Taxa de imposto efetiva | 25.76% (Setembro de 2024) | 22.09% (Setembro de 2023) |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 10,6 milhões (Setembro de 2024) | US $ 11,0 milhões (Dezembro de 2023) |
| Total de ativos | US $ 1,65 bilhão (Setembro de 2024) | US $ 1,60 bilhão (Dezembro de 2023) |
Perspectivas futuras de crescimento para o Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Perspectivas de crescimento futuro para as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
O Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. identificou vários fatores de crescimento importantes que devem aumentar seu desempenho financeiro nos próximos anos. Esses drivers de crescimento incluem:
- Inovações de produtos: A empresa continua aprimorando suas ofertas de produtos, particularmente em serviços bancários digitais, que tiveram maior adoção devido às mudanças nas preferências do consumidor.
- Expansões de mercado: Os empréstimos totais aumentaram para US $ 1,12 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,09 bilhão em 31 de dezembro de 2023, indicando uma expansão em andamento em suas atividades de empréstimos.
- Aquisições: Embora a empresa não confie fortemente nas aquisições de crescimento, ela permanece aberta a aquisições estratégicas que podem melhorar sua posição de mercado e ofertas de serviços.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
As projeções futuras de crescimento da receita para a empresa são promissoras. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os ganhos líquidos foram US $ 12,8 milhões, ou $2.41 por ação, em comparação com US $ 12,1 milhões, ou $2.22 por ação no mesmo período em 2023, demonstrando um aumento de lucratividade ano a ano.
O retorno anualizado em ativos médios foi 0.95% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.02% No mesmo período de um ano atrás, indicando um desempenho estável em meio a flutuações do mercado. O retorno anualizado do patrimônio líquido médio foi 13.59% pelo mesmo período em 2024, abaixo de 13.97% em 2023.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que impulsionam o crescimento futuro
A empresa iniciou várias iniciativas estratégicas destinadas a reforçar sua vantagem competitiva:
- Transformação digital: Investimentos em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
- Engajamento da comunidade: Foco contínuo no setor bancário da comunidade para fortalecer os relacionamentos locais, o que é crucial para a lealdade e a retenção do cliente.
Vantagens competitivas posicionando a empresa para crescimento
As pessoas Bancorp se beneficiam de várias vantagens competitivas que aumentam seu potencial de crescimento:
- Forte presença local: A empresa opera principalmente na região de Catawba Valley, que permite serviços personalizados e tomada de decisão rápida.
- Fontes de financiamento de baixo custo: Depósitos principais alcançados US $ 1,34 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,24 bilhão em 31 de dezembro de 2023, fornecendo uma base de financiamento estável para atividades de empréstimos.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ativos totais de US $ 1,65 bilhão, de cima de US $ 1,60 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A receita de juros líquidos dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 40,3 milhões, refletindo um aumento impulsionado por taxas de juros mais altas e aumento do volume de empréstimos.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 1,12 bilhão | US $ 1,09 bilhão |
| Ganhos líquidos | US $ 12,8 milhões | US $ 12,1 milhões |
| Depósitos principais | US $ 1,34 bilhão | US $ 1,24 bilhão |
| Total de ativos | US $ 1,65 bilhão | US $ 1,60 bilhão |
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.