Break Peoples Bancorp Inc. (PEO) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis von Peoples Bancorp Inc. (PEO) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Peoples Bancorp Inc.

Haupteinnahmequellen:

• Nettozinserträge: 88,9 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, verglichen mit 93,3 Mio. USD im ersten Quartal 2023, was auf einen Rückgang der höheren Finanzierungskosten zurückzuführen ist.
• Gesamtes nicht zinslicher Einkommen: 24,8 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, gegenüber 23,2 Mio. USD im dritten Quartal 2023.
• Elektronisches Bankeinkommen: 6,4 Mio. USD für den dritten Quartal 2024, leicht nach 6,5 Mio. USD im dritten Quartal 2023.
• Vertrauen und Investitionseinkommen: 4,9 Mio. USD für den dritten Quartal 2024, verglichen mit 4,3 Mio. USD im dritten Quartal 2023.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

• Nettozinserträge: Verringert durch 5% Jahr-über-Jahr.
• Gesamtes nicht zinslicher Einkommen: Erhöht durch 6.8% Jahr-über-Jahr.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

• Nettozinserträge: Ein Niedergang von 5% Im Vergleich zu Q3 2023, hauptsächlich aufgrund erhöhter Finanzierungskosten.
• Nichtinteresse Einkommen: Erhöht 6.8% Vorjahr, getrieben von höheren elektronischen Bankeinnahmen sowie Vertrauens- und Investitionseinnahmen.
• Vertrauen und Investitionseinkommen: Erhöht durch 13.9%, zu einem Anstieg der Vermögenswerte zu verabreicht.
• Einzahlungskonto -Dienstgebühren: 4,5 Millionen US -Dollar für Quartier 2024, relativ flach, verglichen mit 4,5 Millionen US -Dollar im dritten Quartal 2023.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Peoples Bancorp Inc. (PEO)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Peoples Bancorp Inc.

Bruttogewinnmarge: Für das dritte Quartal 2024 lag die Bruttogewinnmarge ungefähr 69.1%eine geringfügige Abnahme von einer leichten Abnahme von 71.5% Im dritten Quartal 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge stand bei 37.6% im dritten Quartal 2024 im Vergleich zu 38.4% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für das dritte Quartal von 2024 wurde bei verzeichnet 35.5%eine Erhöhung aus 34.4% Im dritten Quartal 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Im vergangenen Jahr haben die Rentabilitätskennzahlen des Unternehmens eine unterschiedliche Leistung gezeigt:

• Die Bruttogewinnmarge ging von ab 71.5% in Q3 2023 bis 69.1% in Q3 2024.
• Betriebsgewinnmarge leicht zurückging von 38.4% in Q3 2023 bis 37.6% in Q3 2024.
• Die Nettogewinnmarge stieg aus 34.4% in Q3 2023 bis 35.5% in Q3 2024.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Im Vergleich zur Industrie -Durchschnittswerte:

• Die Bruttogewinnmarge von 69.1% liegt über dem Branchendurchschnitt von 65%.
• Die operative Gewinnspanne von 37.6% liegt leicht unter dem Branchendurchschnitt von 38%.
• Die Nettogewinnspanne von 35.5% übertrifft den Branchendurchschnitt von 30%.

Analyse der Betriebseffizienz

Betriebseffizienzmetriken weisen auf ein starkes Kostenmanagement hin:

• Das Effizienzverhältnis verbesserte sich auf 55.1% in Q3 2024 von 58.4% in Q3 2023.
• Das angepasste Effizienzverhältnis für Nicht-Kernartikel war 55.7% in Q3 2024.

Summary -Tabelle Rentabilitätsmetriken

Insgesamt spiegeln die Rentabilitätskennzahlen des Unternehmens eine Mischung aus starken Leistung und Verbesserungsbereichen wider, insbesondere in Bezug auf die Betriebseffizienz und die Trends der Bruttogewinnmarge.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peoples Bancorp Inc. (PEO) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peoples Bancorp Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Peoples Bancorp Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 8,02 Milliarden US -Dollar, eine Abnahme von 8,15 Milliarden US -Dollar am 30. Juni 2024 und 8,10 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Am 30. September 2024 war der Zusammenbruch kurzfristiger und langfristiger Kredite wie folgt:

Die kurzfristigen Kredite enthalten 163 Millionen Dollar aus dem Bank -Laufzeitfinanzierungsprogramm und 12,9 Millionen US -Dollar in Einzelhandelsrückkaufvereinbarungen.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten für Peoples Bancorp Inc. am 30. September 2024 wurde wie folgt berechnet:

Verschuldungsquote = Gesamtverbindlichkeiten / Gesamtkapital der Aktionäre

Mit totalen Verbindlichkeiten bei 8,02 Milliarden US -Dollar und Gesamtkapital der Aktionäre bei 1,12 Milliarden US -DollarDas Verhältnis ist:

Verschuldungsquote = 8,02 Mrd. USD / 1,12 Mrd. USD = 7,15 USD

Dieses Verhältnis übersteigt den Branchendurchschnitt von ungefähr ungefähr 1,5 bis 2.0, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Oktober 2022 schloss das Unternehmen den Akquisition der Limestone Bank ab, die beteiligte 177,9 Millionen US -Dollar Insgesamt berücksichtigt, einschließlich 99,5 Millionen US -Dollar in kurzfristigen und langfristigen Kredite. Zum 30. September 2024 bleiben die Kreditratings des Unternehmens stabil, was auf die starke Kapitalpositions- und Rentabilitätskennzahlen zurückzuführen ist.

Refinanzierungsaktivität

Peoples Bancorp hat seine Kredite aufgenommen, um niedrigere Zinssätze zu sichern. Zum 30. September 2024 war das Unternehmen eingetreten 9 Zinswechselverträge mit einem aggregierten fiktiven Wert von 85 Millionen Dollar, abzielt, um das Zinsrisiko zu verwalten.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Peoples Bancorp hat eine robuste Strategie, um Schulden und Eigenkapitalfinanzierung auszugleichen. Ab dem 30. September 2024 erhöhte sich die Eigenkapital der Aktionäre um um 47,1 Millionen US -Dollar im Vergleich zum Vorquartal, vor allem aufgrund des Nettoeinkommens von 31,7 Millionen US -Dollar. Dies weist auf eine Verpflichtung zur Stärkung der Eigenkapital hin und weist gleichzeitig vorsichtig mit dem Verschuldungsniveau um.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Ansatz des Unternehmens einen berechneten Saldo zwischen der Verschuldung der Wachstum und der Aufrechterhaltung einer soliden Eigenkapitalbasis zur Unterstützung der laufenden Operationen und Expansionen widerspiegelt.

Bewertung der Liquidität von Peoples Bancorp Inc. (PEO)

Bewertung der Liquidität von Peoples Bancorp Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 war das derzeitige Verhältnis von Peoples Bancorp Inc. 1.12, was auf eine starke Liquiditätsposition hinweist.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, stand bei 0.98 Zum gleichen Zeitpunkt, was eine angemessene Liquidität vorschlägt, um kurzfristige Verpflichtungen zu decken.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, war 150,6 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024. Dies stellt einen Rückgang von ab 175,4 Millionen US -Dollar Am 30. Juni 2024, vor allem aufgrund einer Erhöhung der aktuellen Verbindlichkeiten.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für die ersten neun Monate des 2024 berichtete:

• Betriebscashflow: 103,2 Millionen US -Dollar
• Cashflow investieren: $ (126,6 Millionen)
• Finanzierung des Cashflows: 119,6 Millionen US -Dollar)

Insgesamt gab es einen Netto -Bargeldabfluss von 143,0 Millionen US -Dollar In dieser Zeit hauptsächlich aufgrund von Investitionstätigkeiten.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 waren die Gesamtzahl von Bargeld und Bargeldäquivalenten 444,5 Millionen US -Dollarrepräsentieren 4.3% von Gesamtvermögen. Diese Zahl umfasst 137,6 Millionen US -Dollar in überschüssigen Bargeldreserven bei der Federal Reserve Bank von Cleveland. Die Liquiditätsposition wird weiter unterstützt von 167,0 Millionen US -Dollar in nicht legierten Investitionsspeichern.

Trotz des Verringerung des Betriebskapitals unterhält das Unternehmen einen gesunden Liquiditätspuffer, der es ihm ermöglicht, kurzfristige Verpflichtungen ohne ein erhebliches Risiko nachzukommen. Die Abnahme der Gesamtverbindlichkeiten um 8,02 Milliarden US -Dollar aus 8,15 Milliarden US -Dollar Am 30. Juni 2024 spiegelt auch einen positiven Trend bei der effektiven Verwaltung der Hebelwirkung wider.

Ist Peoples Bancorp Inc. (PEO) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob dieses Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, analysieren wir die Verhältnisse von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Price-to-Book (P/B) und Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA), Zusammen mit Aktienkurstrends, Dividendenrenditen und Analystenkonsens.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis steht bei 12.5, berechnet basierend auf dem Gewinn pro verdünntem Anteil von $2.55 für die neun Monate am 30. September 2024 und einen Aktienkurs von $31.87 Ab dem 25. Oktober 2024. Dies spiegelt eine Erhöhung gegenüber einem P/E -Verhältnis von wider 12.0 ein Jahr zuvor.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis ist derzeit 1.4, basierend auf dem Eigenkapital der Gesamtpraktiker von 1,1 Milliarden US -Dollar und Gesamtsumme von 9,14 Milliarden US -Dollar. Dies ist im Vergleich zu einem P/B -Verhältnis von 1.3 aus dem Vorjahr.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei berechnet 8.0. Mit einem EBITDA von ungefähr 113,0 Millionen US -Dollar Für die nachverfolgenden zwölf Monate zeigt diese Metrik im Vergleich zum Durchschnitt der Sektor eine starke Bewertung an.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends gezeigt:

Dividendenrendite und Ausschüttungsquote

Die aktuelle Dividendenertrag ist 5.0%, mit einer jährlichen Dividende von $1.59 pro Aktie. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 62.5%, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik hinweist, die durch das Gewinnwachstum unterstützt wird.

Analystenkonsens

Der Konsens der Analysten über die Aktienbewertung wird derzeit als als bewertet halten, mit einem Kursziel von $34.00. Der Konsens spiegelt einen vorsichtigen Optimismus wider, der auf den jüngsten finanziellen Leistung und Marktbedingungen des Unternehmens basiert.

Schlüsselrisiken für Peoples Bancorp Inc. (PEO)

Wichtige Risiken für Peoples Bancorp Inc.

Branchenwettbewerb: Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Ab dem 30. September 2024 nahmen die Gesamtdarlehen der Bank um 53,5 Millionen US -Dollar, oder 3% Annualisierte aus dem Vorquartal, was auf eine mögliche Auswirkungen des Wettbewerbsdrucks hinweist.

Regulatorische Veränderungen: Änderungen der Bankvorschriften können die Betriebsfähigkeiten erheblich beeinflussen. Der Kapitalschutzpuffer der Bank wurde bei gemeldet 5.49% über den minimal erforderlichen Verhältnissen, was die Notwendigkeit der Einhaltung der sich entwickelnden regulatorischen Standards widerspiegelt.

Marktbedingungen: Wirtschaftliche Schwankungen, einschließlich Inflations- und Zinsänderungen, stellen Risiken dar. Die Anpassungen der Federal Reserve an den Federal Funds Target Rate, der sich von ab reichte von 0,25% bis 5,50% Im Jahr 2023 wirken Sie sich im direkten Auswirkungen auf das Verdiener von Vermögensrenditen und die Kreditkosten aus.

Betriebsrisiken: Betriebseffizienzen können zu erhöhten Kosten führen. Für das dritte Quartal von 2024 wurde die Effizienzquote bei angegeben 55.1%, unten von 59.2% Das Vorquartal, was auf eine verbesserte betriebliche Effizienz hinweist, aber dennoch die Notwendigkeit eines laufenden Managements hervorhebt.

Finanzrisiken: Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg auf 6,7 Millionen US -Dollar im vierten Quartal 2024, oben von 5,7 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2024, die höhere Nettoverschiebungen widerspiegeln und die Reserven stärken müssen. Insgesamt notleidende Vermögenswerte als Prozentsatz des Gesamtvermögens stiegen auf 0.76% am 30. September 2024 im Vergleich zu 0.53% im Vorquartal.

Strategische Risiken: Die jüngste Akquisition der Bank, die Kalksteinfusion im Wert 177,9 Millionen US -Dollarstellt Integrationsrisiken und mögliche Betriebsstörungen dar. Die Gesamt Bargeld und Bargeldäquivalente nahmen um 143 Millionen Dollar im Jahr 2024, wobei die Herausforderungen des Liquiditätsmanagements angezeigt werden.

Kreditrisiko: Die Zulage für Kreditverluste als Prozentsatz der Nichtakch -Kredite war 191.45%. Dieses hohe Verhältnis legt nahe, dass die Bank zwar derzeit ihr Kreditrisiko effektiv verwaltet, die steigenden notleidenden Vermögenswerte potenzielle Schwachstellen im Kreditportfolio angeben.

Zinsrisiko: Das Engagement der Bank mit Zinsschwankungen ist erheblich. Ab dem zweiten Quartal 2024 verringerten sich die gesamten geliehenen Fonds auf 412,8 Millionen US -Dollar aus 716,9 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2024. Die Bank nutzt Zinswechsel, um sich gegen steigende Kosten abzusichern, mit einem Gesamtwert des fiktiven Werts von 85 Millionen Dollar.

Liquiditätsrisiko: Die Aufrechterhaltung einer angemessenen Liquidität ist für die operative Stabilität von wesentlicher Bedeutung. Die gesamten Bargeld- und Bargeldäquivalente wurden bei gemeldet 137,6 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, unten von 309,8 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Marktrisiko: Änderungen des Marktwerts von Investment -Wertpapieren können die finanzielle Leistung beeinflussen. Die Bank meldete einen nicht realisierten Nettoverlust bei verfügbaren Wertpapieren 109,1 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peoples Bancorp Inc. (PEO)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peoples Bancorp Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Die Wachstumstrajektorie des Unternehmens wird von mehreren wichtigen Treibern beeinflusst, darunter Produktinnovationen, Markterweiterung und strategische Akquisitionen.

Produktinnovationen

Peoples Bancorp hat sich auf die Verbesserung der digitalen Bankfähigkeiten konzentriert, was zu einem erhöhten Kundenbindung und -befriedigung geführt hat. Ab dem 30. September 2024 meldete die Bank ein Wachstum des elektronischen Bankeinkommens auf 6,36 Millionen US -Dollar aus 6,47 Millionen US -Dollar im Vorquartal. Dieses Wachstum ist ein Hinweis auf erfolgreiche Produktinnovationen, die darauf abzielen, Kundeninteraktionen zu modernisieren.

Markterweiterungen

Im Jahr 2024 erhöhte die Bank ihre Gesamteinlagen durch 185,4 Millionen US -Dollar, oder 3%, im Vergleich zum Vorquartal, getrieben durch Erhöhungen der verarbeiteten Einzahlungszertifikate und Einlagenzertifikate. Diese Expansion spiegelt eine strategische Anstrengung wider, um den Marktanteil in den bestehenden Gebieten zu verbessern.

Akquisitionen

Die Fertigstellung des Kalksteinfusions im Wert von im Wert 177,9 Millionen US -Dollar hat erheblich zur Vermögensbasis der Bank beigetragen und ungefähr ungefähr hinzugefügt 1,1 Milliarden US -Dollar in Kredite und 1,2 Milliarden US -Dollar in Einlagen. Diese Fusion wird voraussichtlich die Wettbewerbspositionierung und die operativen Effizienz der Bank verbessern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Im dritten Quartal 2024 meldete Peoples Bancorp ein Nettoeinkommen von 31,7 Millionen US -Dollareine Erhöhung aus 29,0 Millionen US -Dollar im Vorquartal. Das Ergebnis pro verdünnter Aktie für das dritte Quartal war $0.89, hoch von $0.82 Im zweiten Quartal von 2024. Analysten projizieren ein weiteres Wachstum des Nettozinserträge mit Erwartungen für ein Nettozinserträge von 263,2 Millionen US -Dollar für das ganze Jahr.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

Die strategischen Initiativen von Peoples Bancorp umfassen einen starken Fokus auf die Verbesserung des Kundenservice durch Technologie und die Erweiterung der Serviceangebote. Die Partnerschaft der Bank mit Technologieanbietern zur Verbesserung ihrer digitalen Plattformen wird voraussichtlich das zukünftige Wachstum vorantreiben. Darüber hinaus hat die Bank einen Kapitalschutzpuffer von beibehalten 5.49%gut für zukünftige Investitionen positionieren.

Wettbewerbsvorteile

Die Wettbewerbsvorteile der Bank liegen in ihren starken Kapitalquoten, die die behördlichen Anforderungen übertreffen. Ab dem 30. September 2024 stand das Verhältnis von Common Equity Tier 1 bei 11.80%eine solide Grundlage für das Wachstum. Darüber hinaus die Zunahme der Einlagen durch 445,6 Millionen US -Dollar, oder 6%, Jahr-über-Jahr zeigt ein robustes Kundenvertrauen und die Marktstabilität.

Der strategische Fokus auf Akquisitionen, Produktinnovationen und Markterweiterungen positioniert das Unternehmen günstig für zukünftiges Wachstum und macht es zu einer attraktiven Option für Anleger, die nach soliden Renditen suchen.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Peoples Bancorp Inc. (PEBO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp Inc. (PEBO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Peoples Bancorp Inc. (PEBO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.