Break Plumas Bancorp (PLBC) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von Plumas Bancorp (PLBC) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Plumas Bancorp

Die Haupteinnahmequellen für Plumas Bancorp umfassen Nettozinseinnahmen und nicht zinslose Einnahmen. Das Unternehmen erzielt in erster Linie Einnahmen durch Zinsen aus Darlehen und Investitions -Wertpapieren sowie verschiedene Gebühren und Servicegebühren.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, lautet der Umsatzverfahren wie folgt:

• Nettozinserträge: 54,7 Millionen US -Dollar
• Nichtinteresse Einkommen: 6,6 Millionen US -Dollar

Nettozinserträge entstehen hauptsächlich aus Zinsen auf Kredite, die 45,6 Millionen US -Dollar entsprachen, was eine Erhöhung gegenüber dem Vorjahr widerspricht. Das nicht zinslose Einkommen umfasst Dienstgebühren, Dividenden und andere Gebühren.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Jahresvergleich zeigt eine gemischte Leistung:

• Nettozinseinkommenswachstum: Erhöht durch 4.9% von 52,1 Mio. USD in 2023 auf 54,7 Mio. USD im Jahr 2024.
• Rückgang des nicht zinszinslichen Einkommens: Verringert durch 21.5% von 8,4 Mio. USD in 2023 auf 6,6 Mio. USD im Jahr 2024.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Der Beitrag verschiedener Segmente zu Plumas Bancorps Gesamteinnahmen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, ist nachstehend dargestellt:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Im Jahr 2024 verzeichnete Plumas Bancorp einen signifikanten Anstieg des Nettointeresseeinkommens, das von:

• Darlehenswachstum: Durchschnittliche Kredite erhöht sich um durch 56 Millionen Dollar auf 982 Millionen US -Dollar.
• Erhöhter Ausbeute: Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite stieg aus 5.83% Zu 6.21%.

Umgekehrt waren das nicht zinslose Einkommen vor allem aufgrund von:

• Verlust beim Verkauf von Investment -Securities: Das Unternehmen verzeichnete einen Verlust von 19,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.
• Verringerung der Gewinne aus Zinswechsel: Ein erheblicher Gewinn von 1,7 Millionen US -Dollar wurde im Jahr 2023 aufgezeichnet, was 2024 nicht wiederholt wurde.

Die Gesamtumsatzdynamik zeigt eine starke Abhängigkeit von Zinserträgen, wobei sich nicht zinslose Einkommensschwankungen erheblich auf die Gesamteinnahmen auswirken.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Plumas Bancorp (PLBC)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 wurde der Bruttogewinn bei 54,7 Mio. USD gegenüber 52,1 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023 erzielt, was auf eine Erhöhung der Bruttogewinnmarge auf die Erhöhung der Gewinnspanne zurückzuführen ist 4.76% aus 4.70% Jahr-über-Jahr.

Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsgewinn für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 28,3 Mio. USD, was zu einer operativen Gewinnspanne von führte 17.2%. Im Vergleich dazu war die Betriebsgewinnmarge 23.3% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Das für die neun Monate am 30. September 2024 abgebildete Nettogewinn betrug 20,9 Mio. USD, was eine Nettogewinnspanne von ergab 12.7%, unten von 13.4% im Vorjahr.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Bei der Analyse der Trends ging das Nettogewinn von 22,3 Mio. USD in den neun Monaten, die am 30. September 2023, auf 20,9 Mio. USD im Jahr 2024 zurückgegangen sind. Dieser Trend spiegelt einen Rückgang der Rentabilität wider, der hauptsächlich auf erhöhte nicht zinsübergreifende Kosten zurückzuführen ist, die um stiegen, die um stiegen, die um stieg, die um stieg um 13.9% auf 31,6 Millionen US -Dollar.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Beim Vergleich der Rentabilitätsquoten war die annualisierte Rendite, die in den neun Monaten am 30. September 2024 endete, durchschnittlich Vermögenswerte 1.69%, was niedriger ist als der Branchendurchschnitt von 1.80%. Die annualisierte Rendite im durchschnittlichen Eigenkapital war 17.2%, im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 18.5%.

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz wird durch den Anstieg der nicht zinszinslichen Ausgaben hervorgehoben, die 31,6 Mio. USD erreichten. Dieser Anstieg war in erster Linie auf Gehalts- und Mitarbeiterleistungen zurückzuführen 1,1 Millionen US -Dollarund Auslastungskosten, die um erhöht wurden um 1,7 Millionen US -Dollar.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Plumas Bancorp (PLBC) sein Wachstum finanziert

Schulden vs. Eigenkapital: Wie Plumas Bancorp sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Plumas Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,66 Milliarden US -Dollar, wobei die Gesamtverbindlichkeiten in Höhe von 1,48 Milliarden US -Dollar beträgt. Die Schulden des Unternehmens profile Beinhaltet sowohl kurzfristige als auch langfristige Schulden, wobei zum Ende des dritten Quartals 2024 insgesamt 75 Millionen US-Dollar nach 90 Millionen US-Dollar bis Ende 2023 zurückzuführen sind.

Schuldenniveaus

Die Schulden von Plumas Bancorp besteht aus verschiedenen Komponenten:

• Kurzfristige Kredite: 75 Millionen Dollar
• Rückkaufvereinbarungen: 17 Millionen Dollar
• Pachtverbindlichkeiten: 25 Millionen Dollar

Verschuldungsquote

Die Verschuldungsquote ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Hebelwirkung. Zum 30. September 2024 belief sich die Aktionäre von Plumas Bancorp auf 182 Mio. USD und ergab eine Schuldenkapitalquote von 0,41 (berechnet als Gesamtverbindlichkeiten von 1,48 Milliarden US-Dollar geteilt durch das Gesamtwert von 182 Mio. USD). Dieses Verhältnis vergleichbar mit dem Durchschnitt der Bankenbranche, der typischerweise zwischen 0,5 und 1,0 liegt, was auf eine konservative Hebelposition hinweist.

Jüngste Schuldenausstellungen und Aktivitäten

Im März 2023 gab das Unternehmen einen Amtszeit mit 10 Millionen US -Dollar aus, der zur Einlösung von Trust bevorzugte Wertpapiere verwendet wurde. Im Januar 2024 wurden weitere 5 Millionen US -Dollar für allgemeine Unternehmenszwecke unter derselben Notiz geliehen. Der Begriff Note hat in den ersten fünf Jahren einen Zinssatz von 3,85% und wechselt danach zu einem schwimmenden Zinssatz.

Kreditratings

Zum 30. September 2024 behauptete Plumas Bancorp die Einhaltung aller mit seiner Laufzeit bezogenen Vereinbarungen, was ein stabiles Guthaben widerspiegelt profile. Das Management des Unternehmens überprüft kontinuierlich die Kapitalangemessenheit und das Schulden, um sicherzustellen, dass sie innerhalb der regulatorischen Richtlinien bleiben.

Ausbalancieren von Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen

Plumas Bancorp verwendet einen ausgewogenen Ansatz zur Finanzierung seines Wachstums und nutzt sowohl Schulden als auch Eigenkapital. Das Eigenkapital des Unternehmens des Unternehmens stieg von 147 Mio. USD zum Ende von 2023 auf 182 Mio. USD bis zum 30. September 2024 um 35 Millionen US führte zu einem Rückgang des anderen umfassenden Verlusts.

Diese strategische Mischung aus Finanzierungsoptionen ermöglicht es Plumas Bancorp, die operative Flexibilität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig das finanzielle Risiko zu minimieren. Der Fokus auf die Aufrechterhaltung eines Verhältnisses von geringer Schuld zu Equity positioniert das Unternehmen positiv in der Wettbewerbslandschaft des Bankensektors.

Bewertung der Liquidität von Plumas Bancorp (PLBC)

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Zum 30. September 2024 war das aktuelle Verhältnis des Unternehmens 1.19, was darauf hinweist, dass das aktuelle Vermögen die Stromverbindlichkeiten ausreichend abdeckt. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, stand bei 1.17, was eine starke Liquidität vorschlägt, ohne auf Bestandsverkäufe zu stützen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, insgesamt 75 Millionen Dollar am 30. September 2024, der eine Erhöhung aus widerspiegelt 68 Millionen Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Aufwärtstrend im Betriebskapital ist ein positiver Indikator für die operative Effizienz- und Liquiditätsmanagement des Unternehmens.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für die neun Monate zum 30. September 2024 zeigt die folgenden Trends:

• Betriebscashflow: 22,23 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 37,82 Millionen US -Dollar im Vorjahr.
• Cashflow investieren: (10,4 Millionen US -Dollar), beeinflusst von Investitionen und Investitionen in Wertpapiere.
• Finanzierung des Cashflows: (4,77 Millionen US -Dollar)hauptsächlich aus Dividendenzahlungen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Das Unternehmen hält 118 Millionen Dollar in Bargeld und Bargeldäquivalenten, die eine robuste Liquiditätsposition darstellen. Es hat jedoch auch 456 Millionen US -Dollar in geschätzten nicht versicherten Einlagen, die ein Liquiditätsrisiko darstellen könnten, wenn ein signifikanter Entzug auftritt. Trotzdem die Fähigkeit des Unternehmens, sich zu leihen 240 Millionen Dollar Von der Federal Home Loan Bank bietet zusätzliche Liquiditätsunterstützung.

Ist Plumas Bancorp (PLBC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um die Bewertung des Unternehmens zu bewerten, werden wir neben Aktien die Preis-Leistungs-Verhältnis von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA (EV/EBITDA) analysieren Preistrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis ist 8.95, basierend auf einem Aktienkurs von $11.94 und Ergebnis je Aktie (EPS) von $1.33 Für die nachverfolgenden zwölf Monate.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das Preis-Buch-Verhältnis steht bei 1.56, berechnet unter Verwendung eines Buchwerts pro Aktie von $7.66.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das Verhältnis von Enterprise Value zu Ebbitda ist 7.12, mit einem Unternehmenswert von 85 Millionen Dollar und Ebitda von 11,9 Millionen US -Dollar.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs den folgenden Trend gezeigt:

• Vor 12 Monaten: $10.50
• Vor 6 Monaten: $12.00
• Vor 3 Monaten: $11.50
• Aktueller Preis: $11.94

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen bietet derzeit eine Dividendenrendite von 2.26%, mit einer jährlichen Dividende von $0.27 pro Aktie. Die Ausschüttungsverhältnis ist 22.8%.

Analystenkonsens

Der Analystenkonsens über die Aktienbewertung lautet wie folgt:

• Kaufen: 5
• Halten: 2
• Verkaufen: 1

Wichtige Risiken gegenüber Plumas Bancorp (PLBC)

Schlüsselrisiken zu Plumas Bancorp ausgesetzt

Plumas Bancorp steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, die die Stabilität und das Wachstumspotenzial des Unternehmens messen möchten.

Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche lokale und nationale Banken, die um Marktanteile kämpfen. Ab dem 30. September 2024 waren die Gesamtvermögen ungefähr ungefähr 1,6 Milliarden US -Dollar, was eine Zunahme von ist 54 Millionen Dollar Vom 31. Dezember 2023. Dieser Wettbewerb kann zu Druck auf die Zinsmargen und zu erhöhten Marketingkosten führen.

Regulatorische Veränderungen

Plumas Bancorp operiert unter strikter regulatorischer Prüfung von Bundes- und Landesbehörden. Im Jahr 2024 meldete das Unternehmen eine Bestimmung für Einkommenssteuern von 7,5 Millionen US -Dollar, berücksichtigen 26.4% des Einkommens vor Steuern. Änderungen der regulatorischen Anforderungen könnten zu erhöhten Einhaltung von Kosten oder Einschränkungen für den Betrieb führen.

Marktbedingungen

Wirtschaftsschwankungen wirken sich erheblich auf die Leistung der Bank aus. Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens nahm ab 1.88% im Jahr 2023 bis 1.69% Im Jahr 2024 können diese Marktbedingungen die Darlehensnachfrage und die Kreditqualität beeinflussen, was zu potenziellen Verlusten führt.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Ausfälle in internen Prozessen, Systemen oder menschlichen Fehlern. Nicht zinslose Kosten für die neun Monate am 30. September 2024, erhöht auf 31,6 Millionen US -Dollar, hoch von 27,8 Millionen US -Dollar im Vorjahr, was auf steigende Betriebskosten hinweist. Dieser Anstieg könnte die Rentabilität belasten, wenn sie nicht effektiv behandelt werden.

Finanzielle Risiken

Das Unternehmen meldete einen Nettozinseinkommen von 54,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 52,1 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Anstieg der Zinskosten, die zu erhöhten 8,3 Millionen US -Dollar aus 2,9 Millionen US -Dollarunterstreicht die finanziellen Risiken, die mit steigenden Zinssätzen verbunden sind.

Strategische Risiken

Strategische Entscheidungen wie die Beendigung des indirekten Autodarlehensprogramms zielen darauf ab, das Engagement mit höheren Risikosegmenten zu verringern. Das Unternehmen stellte fest, dass dieses Programm historisch höhere Abladungsraten hatte. Solche strategischen Veränderungen können zu kurzfristigen Auswirkungen auf die Rentabilität führen, sind jedoch für eine langfristige Risikominderung von wesentlicher Bedeutung.

Rechtsstreitigkeiten

Plumas Bancorp steht vor potenziellen Rechtsstreitigkeiten, wie durch a angezeigt $300,000 Abgrenzung im Zusammenhang mit einer Rechtsstreitmobilie. Rechtliche Herausforderungen können zu erheblichen finanziellen und reputativen Kosten führen, die die allgemeine finanzielle Gesundheit beeinflussen.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen verwaltet aktiv sein Risiko profile durch Diversifizierung seines Darlehensportfolios, der sich auf kleine bis mittelgroße gewerbliche Unternehmen konzentriert. Zum 30. September 2024 waren gewerbliche Immobilienkredite 61.6% von Gesamtkrediten. Diese Diversifizierung begrenzt die materielle Exposition gegenüber einer einzelnen Branche.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Plumas Bancorp (PLBC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Plumas Bancorp

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Plumas Bancorp ist für das Wachstum durch mehrere wichtige Treiber positioniert, darunter Markterweiterung, Produktinnovation und strategische Partnerschaften. Das Gesamtvermögen des Unternehmens stieg auf 1,6 Milliarden US -Dollar ab dem 30. September 2024, das ein Wachstum von widerspiegelt 54 Millionen Dollar Vom 31. Dezember 2023.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 verzeichnete Plumas Bancorp das Nettoeinkommen von 20,9 Millionen US -Dollar, unten von 22,3 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens war 1.69% im Jahr 2024 im Vergleich zu 1.88% Im Jahr 2023 wird das Umsatzwachstum durch eine Erhöhung des durchschnittlichen Kreditsaldos projiziert, der auf stieg 982 Millionen Dollar im Jahr 2024 von 926 Millionen Dollar im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Im Jahr 2024 umstrukturierte Plumas Bancorp einen Teil seines Anlageportfolios, Kauf 120 Millionen Dollar in Investitionsgeschichten mit einer gewichteten durchschnittlichen Rendite von 5.25%. Darüber hinaus hat sich das Unternehmen auf kleine bis mittelgroße gewerbliche Unternehmen konzentriert und seine Wettbewerbsvorteile durch diversifizierte Kreditangebote verbessert.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Die Wettbewerbsvorteile von Plumas Bancorp beinhalten einen starken Fokus auf lokale Beziehungen, was zu einer stabilen Ablagerungsbasis von führt 1,4 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Das Unternehmen hält ein gesundes Verhältnis von nicht zinsgängigen Nachfrageeinlagen bei 52% von Gesamtablagerungen. Diese stabile Finanzierungsquelle unterstützt laufende Wachstumsinitiativen ohne wesentliche Schwankungen der Einlagenguthaben.

Der Fokus des Unternehmens auf kleine bis mittelgroße Handelskredite, die von zugenommen wurden 74 Millionen Dollar In gewerblichen Immobilienkrediten in diesem Zeitraum positionieren sie positiv für das zukünftige Wachstum.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Plumas Bancorp (PLBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Plumas Bancorp (PLBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Plumas Bancorp (PLBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.