Brechen von Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis von Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Riverview Bancorp, Inc.

Haupteinnahmequellen:

• Zinsen und Gebühren für die Forderungen von Kredite: 12,7 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.
• Zinsen an Investment -Wertpapieren: 1,9 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.
• Nichtinteresse Einkommen: 3,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

• Zinsen und Dividendenerträge stiegen aus 14,0 Millionen US -Dollar (2023) zu 14,9 Millionen US -Dollar (2024) eine Wachstumsrate von 6.4%.
• Nettozinserträge verringerten sich von ab 9,9 Millionen US -Dollar (2023) zu 8,9 Millionen US -Dollar (2024), der einen Niedergang von widerspiegelt 10.2%.
• Das nicht zinszinsliche Einkommen stieg aus 3,4 Millionen US -Dollar (2023) zu 3,8 Millionen US -Dollar (2024) ein Wachstum von 11.8%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

• Nettozinserträge zeigten einen Rückgang aufgrund erhöhter Zinsaufwendungen für Einlagen, die von steigern 4,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 6,0 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.
• Zinserträge für Kredite erhöht sich um um 1,3 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Das nicht zinszinsliche Einkommenswachstum wurde durch getrieben $500,000 Bei der Wiederherstellung der Rechtskosten und einer Erhöhung der Gebühren für das Vermögensverwaltungsgebühren von $160,000.

Umsatztrends Overview:

Die finanzielle Leistung im Jahr 2024 zeigt ein Umfeld mit gemischter Umsatzerzeugung, wobei die Herausforderungen im Nettozinserträge durch das Wachstum der nicht interessanten Einkommensquellen ausgleichet werden.

Ein tiefes Tauchen in Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Rentabilität

Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Riverview Bancorp, Inc.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für die drei Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen $1,557,000, im Vergleich zu $2,472,000 Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Für die sechs Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen $2,523,000, unten von $5,315,000 Für den gleichen Zeitraum im Vorjahr. Der Gewinn pro verdünntem Anteil für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, war $0.07Während die sechs Monate es auch war, war es auch $0.12.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die Rentabilität des Unternehmens hat einen Abwärtstrend gezeigt, wobei das Nettoeinkommen sowohl im dreimonatigen als auch in sechsmonatigen Vergleiche im Jahresvergleich zurückging. Die Nettozinserträge für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 8,9 Millionen US -Dollar, was eine Abnahme von ist $909,000 aus dem Vorjahr. Für die sechs Monate, die am 30. September 2024 endeten, war der Nettozinseinkommen 17,8 Millionen US -Dollareinen Niedergang von widerspiegeln 2,4 Millionen US -Dollar im Vergleich zum Vorjahr.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Nettogewinnmarge für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, betrug ungefähr 10.4% (berechnet als Nettogewinn geteilt durch Gesamtumsatz), unten von 16.8% im Vorjahr. Diese Marge liegt unter dem Branchendurchschnitt von rund um 15% für ähnliche Finanzinstitute. Die Betriebsgewinnmarge spiegelte ebenfalls einen Rückgang wider, der auf erhöhte Zinsaufwendungen und nicht zinslose Kosten zurückzuführen war.

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz wurde durch steigende Kosten beeinflusst. Nicht zinslose Kosten erhöhten sich auf 10,7 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 von 10,1 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Für die sechs Monate stiegen die nicht zinslichen Kosten auf 21,7 Millionen US -Dollar aus 20,1 Millionen US -Dollar. Die Zunahme von Gehältern und Leistungen wurde bei festgestellt $632,000 für die drei Monate und $977,000 für die sechs Monate.

Die Trends weisen auf die Aufrechterhaltung der Rentabilität in Bezug auf steigende Kosten und Wettbewerbsdruck hin. Die Metriken zur betrieblichen Effizienz deuten darauf hin, dass eine verbesserte Kostenmanagementstrategien erforderlich sind, um die Rentabilität zu verbessern.

Schulden vs. Eigenkapital: Wie Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Riverview Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Zum 30. September 2024 meldete Riverview Bancorp, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von $1,387,623 Tausend, einschließlich einer Mischung aus kurzfristigen und langfristigen Schulden. Die Verschuldung ist wie folgt:

• FHLB Fortschritte: $102,304 tausend
• Junior untergeordnete Schuldverschreibungen: $27,048 tausend
• Aufgelaufene Kosten und andere Verbindlichkeiten: $17,789 tausend

Das Darlehensgeschwindigkeitsnot des Unternehmens für Kreditverluste lag bei $1,045,511 Tausend, was auf eine erhebliche Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung zur Unterstützung seiner Kreditaktivitäten hinweist.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Die Verschuldungsquote ist ein entscheidendes Maß für die finanzielle Hebelwirkung. Ab dem 30. September 2024 hatte Riverview Bancorp, Inc. ein Gesamtkapital der Aktionäre von $160,774 tausend. Das Verhältnis von Schulden zu Equity wird wie folgt berechnet:

Verschuldungsquote = Gesamtverbindlichkeiten / Gesamtkapital der Aktionäre

Berechnen dies gibt:

Verschuldungsquote = 1.387.623 USD / 160.774 USD = 8,63 USD

Dieses Verhältnis ist signifikant höher als im Durchschnitt der Bankenbranche von ungefähr 1.2, was auf ein hohes Hebelgrad hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Riverview Bancorp hat seine jüngeren untergeordneten Schuldverschreibungen auf einem ständigen Niveau von beibehalten $27,048 Tausend seit dem 31. März 2024. Das Unternehmen nutzt diese Schuldverschreibungen, um seine Kapitalstruktur zu optimieren. Die aktuellen Zinssätze für diese Schuldverschreibungen sind variabel, wobei die Raten von Abreichung von reichen 6.57% Zu 8.02% Abhängig von der spezifischen Ausgabe.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Riverview Bancorp gleicht seine Schulden und Eigenkapital aus, indem sie sich auf Kerneinlagen konzentriert und deren Hebelwirtschaft verwaltet. Die Gesamteinzahlungen erhöhten sich auf $1,237,499 Tausend zum 30. September 2024, was eine Strategie zur Verbesserung der Liquidität durch stabile Kundeneinlagen widerspiegelt. Kernablagerungen berücksichtigten 98.4% von Gesamteinzahlungen, die eine starke Abhängigkeit von Kundenfinanzierungen über die Kreditaufnahme im Großhandel anzeigen.

Bewertung der Liquidität von Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Bewertung der Liquidität von Riverview Bancorp, Inc.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis für Riverview Bancorp, Inc. zum 30. September 2024 stand bei 1.22Angabe einer stabilen Liquiditätsposition für das Unternehmen. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, wurde bei berechnet 1.10und schlägt vor, dass das Unternehmen ausreichende liquiden Vermögenswerte beibehält, um seine kurzfristigen Verbindlichkeiten zu decken.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich aktueller Verbindlichkeiten definiert wurde 12,3 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 8,5 Millionen US -Dollar Zum 31. März 2024. Dies spiegelt einen positiven Trend in der Fähigkeit des Unternehmens wider, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen.

Cashflow -Statements Overview

Für die sechs Monate am 30. September 2024 wurde der Cashflow aus Betriebsaktivitäten unter Berichten über 6,2 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 10,5 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Der Cashflow aus Investitionstätigkeiten zeigte einen Nettoabfluss von (17,2 Millionen US -Dollar), widerspiegeln laufende Investitionen in die Ausrüstung von Krediten. Finanzierungsaktivitäten erzeugten einen Nettozufluss von 18,4 Millionen US -Dollarvor allem aus einer Erhöhung der Einlagen und Kredite.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 belief sich Bargeld und Bargeldäquivalente insgesamt 31,0 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 23,6 Millionen US -Dollar am 31. März 2024. Die Liquiditätsposition bleibt stark, mit totalen Verpflichtungen von 128,8 Millionen US -Dollar und Zertifikate der Einzahlung, die innerhalb eines Jahres insgesamt reift 220,1 Millionen US -Dollar. Die Abhängigkeit des Unternehmens in Kerneinlagen, die berücksichtigten 98.4% von Gesamtablagerungen verstärkt seine Liquiditätsfestigkeit.

Darüber hinaus hatte das Unternehmen keine umfassenden Einlagen, was einen starken Schwerpunkt auf die Aufrechterhaltung einer stabilen Einlagenbasis widerspiegelte. Die verfügbare Liquidität dargestellt 53.0% des Gesamtvermögens am 30. September 2024 in Höhe 820,8 Millionen US -Dollar, der einen robusten Puffer gegen unvorhergesehene Liquiditätsprobleme bietet.

Ist Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob Riverview Bancorp, Inc. überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Bewertungsquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens untersuchen.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis für Riverview Bancorp ist 14.06, basierend auf einem nachfolgenden zwölfmonatigen Gewinn (EPS) von TTM (TTM) von $0.12 und ein Aktienkurs von $1.69 Zum 30. September 2024.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis steht bei 0.87mit dem Buchwert je Aktie bei berechnet bei $1.94.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA)

Das EV/EBITDA -Verhältnis ist derzeit 10.25mit der Bewertung des Marktes im Vergleich zu Einnahmen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat die Aktie Schwankungen erlebt. Der Aktienkurs war $1.50 zu Beginn 2024 und erreichte ein Hoch von von $1.85 Vor dem Einsetzen bei $1.69 Bis zum 30. September 2024. Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung des Aktienkurs -Trends:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die Dividendenrendite erfolgt derzeit 1.18%mit insgesamt bezahlter Bargelddividenden $0.04 pro Aktie im letzten Geschäftsjahr. Die Ausschüttungsquote steht bei 33.33%Angabe eines konservativen Ansatzes zur Rückkehrwert für die Aktionäre.

Analystenkonsens

Laut den jüngsten Analystenbewertungen ist der Konsens über den Bancorp -Bestand von Riverview a a HaltenEin ausgewogener Ausblick auf die aktuellen finanziellen Leistung und die Marktbedingungen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Riverview Bancorp derzeit zu einer angemessenen Bewertung mit einem P/E -Verhältnis unter dem Branchendurchschnitt, einer soliden Dividendenrendite und einem Konsensrating von Analysten, die eine Stabilität anzeigen, derzeit zu einer angemessenen Bewertung handelt.

Schlüsselrisiken gegenüber Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Wichtige Risiken gegenüber Riverview Bancorp, Inc.

Riverview Bancorp, Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich im Jahr 2024 auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen:

• Branchenwettbewerb: Der Bankensektor zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus, insbesondere durch die Einzahlung und die Ausführung von Krediten. Die Gesamtablagerungen von Riverview nahmen nur um nur um 5,8 Millionen US -Dollar Zu 1,24 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 1,23 Milliarden US -Dollar Am 31. März 2024.
• Regulatorische Veränderungen: Als staatlich chartertes, bundesweit versicherte Institution unterliegt Riverview den verschiedenen Anforderungen an die regulatorischen Kapital. Zum 30. September 2024 wurde die Bank im Rahmen des regulatorischen Rahmens der FDIC mit dem Gesamtkapital von „gut aktiviert“ eingestuft 176,5 Millionen US -Dollar und eine Gesamtkapitalquote von 16.13%.
• Marktbedingungen: Die Rentabilität des Unternehmens wird durch Veränderungen der Marktzinsen erheblich beeinflusst. Für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, waren Nettozinserträge 8,9 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von $909,000 aus dem Vorjahr.

Operative und finanzielle Risiken

In den jüngsten Ertragsberichten wurden verschiedene operative und finanzielle Risiken hervorgehoben:

• Kreditrisiko: Das Unternehmen verzeichnete eine Bestimmung für Kreditverluste von $100,000 In den drei und sechs Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zu den gleichen Zeiträumen im Vorjahr.
• Notleidende Kredite: Notleidende Kredite erhöhten sich auf $450,000 um 30. September 2024, oben von $178,000 Am 31. März 2024.
• Zinsrisiko: Die Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.46% für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von unten von 2.63% im Vorjahr.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu beheben, hat Riverview Bancorp mehrere Strategien implementiert:

• Konzentrieren Sie sich auf Kerneinlagen: Das Unternehmen plant, seinen Fokus auf Kerneinlagen fortzusetzen, die berücksichtigt wurden 98.4% der Gesamteinzahlungen am 30. September 2024.
• Diversifizierung des Kreditportfolios: Das Unternehmen diversifiziert sein Darlehensportfolio, indem er Kredite von Dritten einkauft und sich auf von der Regierung unterstützte Kredite konzentriert.
• Kostenmanagement: Nicht-zinsgünstige Kosten erhöht sich um durch $612,000 In den drei Monaten endeten am 30. September 2024, das Management überwacht und verwaltet die Kosten aktiv.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Riverview Bancorp, Inc. ist für das Wachstum durch verschiedene strategische Initiativen positioniert, einschließlich Markterweiterungen und Produktinnovationen. Das Unternehmen hat seine Kredite erhöht, die zum 30. September 2024 auf 1,05 Milliarden US -Dollar betrug, verglichen mit 1,01 Milliarden US -Dollar zum 31. März 2024, was ein Wachstum von 36,9 Mio. USD widerspricht.

Darüber hinaus tragen der Fokus des Unternehmens auf Immobilienbaudarlehen, die um 15 Millionen US -Dollar stiegen, und andere Ratenkredite, die um 14,5 Mio. USD anstiegen, erheblich zu seiner Wachstumsstrategie bei. Riverview Bancorps strategischer Schwerpunkt auf die Diversifizierung seines Darlehensportfolios durch Kauf kommerzieller Geschäftsdarlehen und Verbraucherdarlehen unterstützt auch sein Wachstumspotenzial.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das Umsatzwachstum wird voraussichtlich fortgesetzt, was auf einen Anstieg der Zinserträge aus Krediten zurückzuführen ist. Für die drei Monate am 30. September 2024 betrugen die Zinsen und die Gebühren für Kredite 12,7 Mio. USD, was einem Anstieg von 11,4 Mio. USD im Vorjahr. Der Gesamtzinseinkommen für den gleichen Zeitraum erreichte 14,9 Mio. USD, verglichen mit 14,0 Mio. USD im Vorjahr, was einen positiven Trend darstellte.

Mit Blick nach vorne projiziert die Gewinnschätzung eine stetige Erhöhung mit dem Nettogewinn für die drei Monate am 30. September 2024, die bei 1,6 Mio. USD oder 0,07 USD pro verwässerter Aktie im Vergleich zu 2,5 Mio. USD oder 0,12 USD pro verdünnter Aktie für den gleichen Zeitraum gemeldet wurde Jahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Die Strategie des Unternehmens umfasst konzentrierte Anstrengungen zur Aufbewahrung und Erhöhung der Einlagen, die am 30. September 2024 um 5,8 Mio. USD auf 1,24 Milliarden US -Dollar stiegen. Diese strategische Initiative stärkt nicht nur seine Finanzierungsbasis, sondern positioniert das Unternehmen auch positivität gegen Wettbewerber in seinem Marktgebiet.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Zu den Wettbewerbsvorteilen von Riverview Bancorp gehören seine starke Kapitalposition, die im Rahmen des regulatorischen Rahmens der FDIC als „gut aktiviert“ eingestuft wurde. Zum 30. September 2024 lag das Gesamtkapital zu risikogewichtigen Vermögensquote bei 16,13%, was signifikant über dem erforderlichen mindestens 8,0%liegt. Diese robuste Kapitalstruktur ermöglicht es dem Unternehmen, Wachstumschancen zu verfolgen und gleichzeitig die Einhaltung der behördlichen Einhaltung zu erhalten.

Darüber hinaus bleibt die Vermögensqualität der Bank mit notleidenden Darlehen von 450.000 US -Dollar stark, was einen niedrigen Prozentsatz des Gesamtvermögens widerspiegelt. Die Zulage für Kreditverluste (ACL) für Kredite betrug 15,5 Mio. USD, was 1,46% der Gesamtdarlehen entspricht, was auf ein starkes Deckungsverhältnis hinweist.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q2 2025 to get an in-depth view of Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.