Ing Groep N.V. (ing): Geschäftsmodell -Leinwand

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Finanzen, Ing Groep N.V. fällt mit seinem innovativen Ansatz auf Geschäftsmodell Canvas. Durch entscheidendes Fischen Schlüsselpartnerschaften und Nutzung von Fortgeschrittenen Technologische InfrastrukturenIng bastelt eine Reihe von Wertversprechen, die auf verschiedene Kundensegmente abzielen. Mit einem Fokus auf kundenorientierte Dienste und effektiv EinnahmequellenDieser Blog -Beitrag befasst sich mit den feineren Details des Geschäftsmodells von ING und entfaltet das, was ihn im Wettbewerbsbankensektor auszeichnet. Lesen Sie weiter, um die komplizierten Komponenten zu untersuchen, die dieses finanzielle Kraftwerk vorantreiben.

Ing Groep N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Finanztechnologieunternehmen

Ing hat strategische Partnerschaften mit verschiedenen gebildet Finanztechnologieunternehmen Verbesserung der digitalen Bankfähigkeiten. Zu den jüngsten Kooperationen gehören:

• Tink: Tink wurde 2021 für rund 85 Millionen Euro erworben und verbessert das offene Bankangebot von ING.
• Yolt: Eingeleitet von ING als persönliche Finanz -App und konzentriert sich nun über Partnerschaften auf B2B -Lösungen.
• Truelayer: Engagiert, um die Einhaltung von PSD2 zu erleichtern und die Kundenerfahrung bei der Verwaltung der Finanzen zu verbessern.

Regulierungsbehörden

Ing beibehält strategische Compliance -Partnerschaften mit verschiedenen Regulierungsbehörden weltweit. Zu den wichtigsten Statistiken gehören:

• Erfüllte die Anforderungen von Basel III und beibehalten eines CET1 -Verhältnisses von 15,7% nach Q2 2023.
• Die Gesamtrisiko -Expositionsbeträge (TREA) wurden im Jahr 2023 bei 314 Mrd. € ausgewiesen.
• Aktive Zusammenarbeit mit der Europäischen Zentralbank (EZB) zu Anti-Geld-Wäsche-Praktiken.

Strategische Allianzen mit anderen Banken

Strategische Allianzen mit anderen Banken stärken die Wettbewerbspositionierung von Ing. Aktuelle Kooperationen werden hervorgehoben von:

• Partnerschaft mit Santander: Joint Venture-Operationen mit Schwerpunkt grenzüberschreitendem Einzelhandelsbanken.
• Mitglied des R3 -Konsortiums: Arbeiten an Blockchain -Technologie zur Verbesserung der Transaktionseffizienz.
• Beteiligung durch den Europäischen Zahlungsrat: Konzentrieren Sie sich auf die Förderung der SEPA -Initiativen (Single Euro Payments Area).

Versicherer und Vermögensverwalter

Ing hat starke Partnerschaften mit mehreren gebildet Versicherer und Vermögensverwalter Um seine Serviceangebote zu diversifizieren:

• Versicherung: Integrierte Versicherungsprodukte, die für das Geschäftsjahr2022 rund 2,3 Milliarden Euro beitragen.
• Partnerschaft mit NN Group: Zusammenarbeit bei der Bereitstellung von Lebens- und Nicht-Leben-Versicherungsprodukten.
• AUM mit Asset Management Partners: 260 Milliarden €, wie im Jahr 2022 gemeldet, erhöht die Investitionsangebote für Einzelhandels- und Unternehmenskunden.

Partnerschaftstyp	Partner/Unternehmen	Schlüsselkennzahlen
Finanztechnologie	Tink	Für 85 Millionen Euro erworben
Regulierungsbehörde	Europäische Zentralbank	CET1 -Verhältnis von 15,7%
Strategische Allianz	Santander	Grenzüberschreitende Einzelhandelsbankeninitiativen
Versicherer	NN -Gruppe	Lebensversicherungsprämien von 2,3 Milliarden €
Vermögensverwaltung	Verschiedene Partner	AUM von 260 Milliarden €

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandelsbankendienstleistungen

ING bietet eine breite Palette von Einzelhandelsbankendienstleistungen, einschließlich Einsparungs- und Girokonten, Zahlungsdiensten, Darlehen und Hypotheken. Ab dem zweiten Quartal 2023 hatte ing ungefähr 38 Millionen Einzelhandelskunden weltweit.

Zu den wichtigsten Statistiken für das Einzelhandelsbanken gehören:

Service	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehen ausstehend (in Milliarde EUR)	Nettozinserträge (in Millionen EUR)
Sparkonten	30 Millionen	200	3,500
Girokonten	27 Millionen	N / A	1,800
Hypotheken	2,5 Millionen	120	1,200
Persönliche Kredite	1,5 Millionen	20	300

Unternehmens- und Investmentbanking

ING bietet Unternehmenskunden ein vielfältiges Portfolio an Finanzdienstleistungen, darunter Kreditvergabe, Projektfinanzierung, Kapitalmärkte und Beratungsdienste. Ab Ende 2022 trug der Unternehmenssektor ungefähr bei 30% zu Gesamteinnahmen.

Finanzielle Leistungsindikatoren umfassen:

Kategorie	Gesamtumsatz (in Millionen EUR)	Nettogewinn (in Millionen EUR)	Gesamtvermögen (in Milliarden EUR)
Kreditvergabe	2,500	600	75
Kapitalmärkte	1,200	300	50
Beratungsdienste	500	150	10

Initiativen für digitale Transformation

ING hat stark in die digitale Transformation investiert, um erweiterte Kundenerlebnisse und betriebliche Effizienz zu bieten. Die Bank hat ungefähr zugewiesen 1 Milliarde Eur zu seinem Technologie- und digitalen Transformationsbudget für 2023.

Wichtige Aspekte dieser Initiativen umfassen:

• Mobile Banking: Die mobile App von ing hat vorbei 15 Millionen aktive Benutzer, die zu Over beitragen 70% von Gesamttransaktionen.
• Online -Dienste: Digital Onboarding für neue Kunden reduzierte die Zeit durch 50%.
• Datenanalyse: Die Investition in KI und Datenanalysen führt zu einer geringeren Betriebskosten um ungefähr 15%.

Risikomanagement

Ein wirksames Risikomanagement ist für die Geschäftstätigkeit von ING in den Geschäftsabschnitten von entscheidender Bedeutung. Die Bank beschäftigt einen umfassenden Risikomanagement -Rahmen, der verschiedene Risiken identifiziert, bewertet, überwacht und verringert.

Zu den wichtigsten Statistiken gehören:

Risikokategorie	Gesamtexposition (in Milliarde EUR)	Kapitalanforderung (in Milliarde EUR)	Risikogewichtige Vermögenswerte (in Milliarde EUR)
Kreditrisiko	300	21	250
Marktrisiko	100	8	70
Betriebsrisiko	70	5.5	60

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Technologische Infrastruktur

ING GREEP N.V. hat erheblich in seine technologische Infrastruktur investiert, um Kundenerlebnisse und Betriebseffizienz zu verbessern. Ab 2022 gab ing ungefähr 1,53 Milliarden € für die Ausgabe Es InvestitionenKonzentration auf digitale Transformation und Cybersicherheit. Die technologische Plattform von ING umfasst das Online -Banking -System und die mobilen Anwendungen, die weltweit mehr als 13 Millionen Kunden bedienen.

Branchnetzwerk und Online -Plattformen

ING betreibt ein umfangreiches Zweignetzwerk, das in seine Online -Plattformen integriert ist. Ab 2023 hat die Bank in der Nähe 1.500 Zweige In 40 Ländern. Die Online -Banking -Plattform enthält mehr als 85% Von allen Einzelhandelstransaktionen, die die Verlagerung zum Digital Banking hervorheben. Die folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Zweige und deren geografische Verteilung:

Land	Anzahl der Zweige
Niederlande	600
Belgien	300
Deutschland	200
Truthahn	400
Andere Länder	100

Humankapital (qualifizierte Arbeitskräfte)

ING setzt eine hochqualifizierte Arbeitskräfte ein, die für den Betrieb von wesentlicher Bedeutung ist. Ab 2022 berichtete ing, herum zu haben 53.000 Mitarbeiter weltweit. Die Bank investiert herum 220 Millionen € Jährlich in der Schulung und Entwicklung der Mitarbeiter, um eine kompetente Belegschaft zu gewährleisten. Zu den Schlüsselrollen innerhalb der Organisation gehören:

• Technologiespezialisten
• Finanzanalysten
• Kundendienstmitarbeiter
• Compliance -Offiziere

Finanzvermögen und Kapital

ING unterhält eine robuste finanzielle Position mit erheblichem Kapital und Vermögen. Ab dem ersten Quartal 2023 meldete die Bank einen Gesamtvermögenswert von ungefähr 1 Billion €. Das Gesamtwert war ungefähr 20,5 Milliarden €und die Kapitalquote der Common Equity Tier 1 (CET1) stand bei 14.5%weit über den regulatorischen Anforderungen. Die folgende Tabelle fasst wichtige finanzielle Metriken zusammen:

Metrisch	Wert
Gesamtvermögen	1 Billion €
Gesamtwert	20,5 Milliarden €
CET1 -Kapitalquote	14.5%
Jährliche IT -Investition	1,53 Milliarden €
Jährliche Investition für Mitarbeiterausbildung	220 Millionen €

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen

Ing Groep N.V. bietet eine breite Palette von Finanzprodukten für Einzel- und Unternehmenskunden, darunter persönliche Kredite, Hypotheken, Unternehmenskredite, Investitionen und Versicherungsprodukte. Ab dem zweiten Quartal 2023 meldete ING eine Gesamtkundungsnummer, die überschritten wird 38 Millionen In 40 Ländern.

Digital und Mobile Banking Convenience

Mit dem Aufstieg des Digital Banking hat ING stark in seine Online- und Mobile -Banking -Plattformen investiert und seinen Kunden nahtlose Bankerlebnisse bereitgestellt. Die mobile App der Bank im Durchschnitt 5 Millionen Protokoll-Ins pro Tag, angetrieben von der benutzerfreundlichen Schnittstelle und umfangreichen Funktionen wie Kontomanagement, Transaktionen und personalisierten finanziellen Erkenntnissen.

Kundenorientierte Dienste

Der Schwerpunkt auf das Kundenerlebnis mit maßgeschneiderten Dienstleistungen. Die Bank hat eine Kundenzufriedenheit von 8.3 von 10, widerspiegelt sein Engagement, die Kundenbedürfnisse durch personalisierte Kommunikation und engagierte Unterstützung zu befriedigen. Jedes Jahr engagiert sich ing mit Kunden, um seine Dienstleistungen zu verfeinern und die Ausrichtung der Kundenerwartungen zu gewährleisten.

Wettbewerbszinsen

ING ist wettbewerbsfähig auf dem Markt mit attraktiven Zinssätzen für seine Ersparnisse und Kreditprodukte. Ab dem zweiten Quartal 2023 bietet ING Sparkonten mit einem Zinssatz bis zu 1.50%, was über dem europäischen Durchschnitt von liegt 0.95%. Darüber hinaus haben seine Hypothekenprodukte Zinssätze von so niedrig wie 2.25%Sie skalierbar und attraktiv für einen vielfältigen Kundenstamm.

Produktkategorie	Zinssatz (%)	Kundenstamm (Millionen)
Sparkonten	1.50	12.5
Hypotheken	2.25	10.0
Persönliche Kredite	4.75	5.0
Unternehmenskredite	3.10	10.0

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Beratungsdienste

Angebote Personalisierte Beratungsdienste Dies konzentriert sich auf die besonderen Bedürfnisse seiner Kunden und bietet maßgeschneiderte finanzielle Lösungen. Im Jahr 2022 berichtete ING, dass etwa ** 24%** ihrer Kunden diese Beratungsdienste nutzten. Ab 2023 verfügt ING über ein Netzwerk von ungefähr ** 3.700 ** Dedizierten Berater, die sich an persönliche Bankkunden richten.

Digitale Self-Service-Plattformen

Investiert erheblich in die Technologie, um ihre zu verbessern Digitale Self-Service-Plattformen. Die Mobile Banking -App der Bank hat ungefähr ** 13,6 Millionen ** aktive Benutzer. Im Jahr 2022 wurden über ** 80%** von Finanztransaktionen über digitale Kanäle durchgeführt, was einen Trend zu Self-Service-Funktionen widerspiegelt. Die Investition der Bank in das digitale Bankgeschäft erreichte seit 2020 eine geschätzte ** 1 Milliarde € ** in technischen Fortschritten.

Kundendienstzentren

In Übereinstimmung mit seiner Strategie betreibt ING mehrere Kundendienstzentrenmit Abfragen über mehrere Kanäle. Im Jahr 2022 erhielten diese Zentren rund ** 10 Millionen ** Anrufe mit einer Kundenzufriedenheit von ** 85%** basierend auf Umfragen nach der Interaktion. Die durchschnittliche Antwortzeit für Kundenanfragen wurde bei ** 33 Sekunden ** festgestellt.

Beziehungsmanager

ING beschäftigt ein Team von rund ** 1.500 ** Beziehungsmanagern, die sich auf die Verbesserung der Kundenzufriedenheit und Loyalität konzentrieren, insbesondere für Geschäftskunden. Diese Manager sind für ein Portfolio verantwortlich, das etwa ** 6.500 ** KMU -Kunden umfasst. Im Jahr 2022 wurde berichtet, dass Beziehungsmanager allein in Kredite an Kredite an KMU in den Niederlanden in den Niederlanden erleichtert wurden.

Service -Typ	Metrisch	2022 Daten
Personalisierte Beratungsdienste	Prozentsatz der Kunden	24%
Aktive Benutzer der mobilen App	Benutzer	13,6 Millionen
Digitale Transaktionsanteil	Prozentsatz	80%
Anrufe von Kundendienstzentren erhalten	Anrufe	10 Millionen
Kundenzufriedenheit	Prozentsatz	85%
KMU -Kredite erleichtert	Menge	8 Milliarden €

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kanäle

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Ing Groep N.V. (ING) hat stark in seine Online- und Mobile -Banking -Plattformen investiert, die als primäre Berührungspunkte für die Kundeninteraktion dienen. Im Jahr 2022 meldete ing ungefähr 38 Millionen Kunden Nutzung der digitalen Bankdienste in ganz Europa.

Die mobile App der Bank wurde heruntergeladen 17 Millionen Mal im Jahr 2022, der seine wachsende Akzeptanzrate demonstrieren. Die Online -Banking -Plattform verzeichnete auch einen Anstieg der Transaktionen mit Over 2 Milliarden Anmeldungen im selben Jahr.

Zweignetzwerk

ING betreibt ein robustes Zweignetzwerk, das umfasst Ungefähr 1.000 Zweige Überwiegend in den Niederlanden, Belgien und Deutschland. Die Filialen dienen als kritische Punkte für personalisierte Bankdienste und Kundenanfragen.

Im Jahr 2022 erleichterten Zweige Über 30 Millionen Kundenbesuche, obwohl der Trend zum Digital Banking zu einem geführt hat 20% Rückgang bei physischen Besuchen im Vergleich zu den Vorjahren.

Geldautomaten

Ab 2023 verwaltet ing ein umfassendes Netzwerk von Rund 4.500 Geldautomaten, Bereitstellung wesentlicher Bargeldabhebungs- und Einzahlungsdienste für Kunden. Der Geldautomaten verarbeiten mehr als 70 Millionen Transaktionen jährlichwiderspiegeln ihre wichtige Rolle in den täglichen Bankbedürfnissen der Kunden.

Die Bank zielt darauf ab, das Kundenerlebnis durch Einführung von Funktionen wie zu verbessern, z. B. kontaktlose Bargeldabhebungen Und 24/7 Verfügbarkeit.

Kontaktzentren

Der Kundensupport von ING wird durch ein Netzwerk von Kontaktzentren, die Anfragen per Telefon, E -Mail und Chat abwickeln, weiter unterstützt. Im Jahr 2022 schafften es diese Zentren ungefähr 15 Millionen Kundeninteraktionen.

Die Kontaktzentren von ing erreichten a 90% Kundenzufriedenheitsrate Basierend auf dem Feedback aus Interaktionen unterstreicht die Bedeutung des reaktionsschnellen Kundenservice in der Strategie der Kanäle.

Kanaltyp	Zählen/Volumen	Schlüsselstatistiken
Online -Banking -Benutzer	38 Millionen	2 Milliarden Anmeldungen im Jahr 2022
Mobile App -Downloads	17 Millionen	N / A
Zweige	1,000	30 Millionen Kundenbesuche im Jahr 2022
Geldautomaten	4,500	70 Millionen Transaktionen jährlich
Contact Center -Interaktionen	15 Millionen	90% Kundenzufriedenheitsrate

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden

Ing dient vorbei 38 Millionen Einzelhandelskunden über seine verschiedenen Märkte. Die Abteilung für Einzelhandelsbanken konzentriert sich auf die Bereitstellung personalisierter Dienstleistungen, relevanten Finanzprodukte und unkomplizierten Banklösungen. Im Jahr 2022 meldete ing a Nettogewinn von 4,7 Milliarden €mit dem Einzelhandelsbankgeschäft einen erheblichen Teil dieses Gewinns.

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU)

Aktiv mit mehr als 500.000 KMUAnbieten maßgeschneiderter Finanzdienstleistungen wie Kredite, Online -Banking und Beratungsdiensten. In ihrem Jahresbericht 2022 gab ing an, dass das KMU -Segment beigetragen hat 1,2 Milliarden € Im Vorsteuereinkommen spiegelt sich eine robuste Wachstumskrajektorie wider.

Jahr	Anzahl der servierten KMU	Einkommen vor Steuern (Mrd. €)
2020	480,000	1.0
2021	500,000	1.1
2022	512,000	1.2

Große Unternehmen

Ing bei ungefähr ungefähr 3.000 große Unternehmenskunden In verschiedenen Sektoren, einschließlich Energie, Technologie und Fertigung. Die Bank bietet umfassende Finanzdienstleistungen wie Investmentbanking, Projektfinanzierung und Unternehmenskredite an. Im Jahr 2022 haben Unternehmenskunden dazu beigetragen 1,8 Milliarden € in Nettozinserträgen.

Institutionelle Kunden

Dienstleistungen in der Nähe 1.500 institutionelle Kunden Weltweit, Bereitstellung von Investmentlösungen, Risikomanagement und Vermögensverwaltungsdiensten. Das institutionelle Kundensegment hat mit einem gemeldeten Einkommen von einem wesentlichen Beitrag zum Wachstum von ING beigetragen 1,5 Milliarden € abgeleitet von diesen Operationen im Jahr 2022.

Client -Typ	Anzahl der Kunden	Jahresumsatz (Milliarden €)
Heckfonds	500	0.6
Pensionsfonds	300	0.5
Versicherungsunternehmen	700	0.4

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Verwaltungskosten

Im Jahr 2022 meldete Ing Groep N.V. die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 12,3 Mrd. €. Die Aufschlüsselung der operativen und administrativen Ausgaben umfasste:

• Arbeitnehmerentschädigung: 5,2 Milliarden €
• Allgemeine und Verwaltungskosten: 2,4 Milliarden €
• Abschreibungen und Amortisation: 1,5 Milliarden €
• Belegungskosten: 800 Millionen €
• Beratung und Berufsgebühren: 600 Millionen €

Kostentyp	Betrag (€ Milliarden)
Arbeitnehmerentschädigung	5.2
Allgemein und administrativ	2.4
Abschreibungen und Amortisation	1.5
Belegungskosten	0.8
Beratung und berufliche Gebühren	0.6

Technologieentwicklung und Wartung

Ing investierte 2022 in der technologischen Entwicklung von rund 1,4 Milliarden Euro, Deckung:

• Softwareentwicklung (intern und ausgelagert): 700 Millionen €
• Infrastrukturwartung: 300 Millionen €
• Cybersicherheit und Risikomanagement: 200 Millionen €
• Cloud -Dienste und Datenverwaltung: 200 Mio. €

Technologiekostentyp	Betrag (Mio. €)
Softwareentwicklung	700
Infrastrukturwartung	300
Cybersicherheit	200
Cloud -Dienste	200

Compliance- und Regulierungskosten

Im Jahr 2022 wurden die Compliance- und Regulierungskosten für die ING auf 600 Mio. € geschätzt, was wie folgt zugewiesen wurde:

• Regulierungsberichterstattung: 250 Millionen €
• Konformität des Risikomanagements: 200 Millionen €
• Interne Auditfunktionen: 150 Millionen €

Compliance -Kosten -Typ	Betrag (Mio. €)
Regulierungsberichterstattung	250
Einhaltung von Risikomanagement	200
Interne Auditfunktionen	150

Marketing- und Verkaufskosten

Die Marketing- und Verkaufskosten beliefen sich im Jahr 2022 auf 1,1 Mrd. €, detailliert wie folgt:

• Initiativen für digitale Marketing: 450 Millionen €
• Traditionelle Werbung: 350 Millionen €
• Verkaufsteamkosten: 300 Millionen €

Marketingkostentyp	Betrag (Mio. €)
Digitales Marketing	450
Traditionelle Werbung	350
Verkaufsteamkosten	300

Ing Groep N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Ing GREEP erzeugt einen erheblichen Teil seiner Einnahmen durch Zinserträge, die aus Kredite gewonnen werden. Im Jahr 2022, Zinserträge beliefen sich auf 10,5 Milliarden €hauptsächlich aus Einzelhandels- und Großhandelsbankengeschäften. Das Unternehmen meldete ein durchschnittliches Darlehensportfolio von ungefähr 500 Milliarden €, mit einer Nettozinsspanne von rund um 1.75% Ab Q3 2023.

Gebühren aus Bankdienstleistungen

Zusätzlich zu den Zinserträgen erhebt ING Gebühren für verschiedene Bankdienstleistungen, die sowohl Einzelhandels- als auch Unternehmenskunden angeboten werden. Dies beinhaltet Kontowartungsgebühren, Transaktionsgebühren und Gebühren für Beratungsdienste. Für das Geschäftsjahr 2022 berichtete ing Gebührenerträge in Höhe von 3,2 Milliarden €Ein Anstieg um 5% gegenüber 2021. Die Aufschlüsselung der Gebühren ist wie folgt:

Art der Gebühr	Betrag (€ Milliarden)
Kontowartung	1.1
Transaktionsgebühren	1.0
Beratungsdienste	0.5
Andere Bankdienstleistungen	0.6

Anlageeinkommen

Die Investitionseinkommen bildet ein weiteres entscheidendes Segment der Einnahmequellen von ING und liefert Renditen aus verschiedenen Wertpapier- und Anlageportfolios. Im Jahr 2022 stand das Anlageerträge auf 1,5 Milliarden €, zeigte eine robuste Erholung, teilweise aufgrund der Marktbedingungen. Zu den wichtigsten Mitarbeitern zu diesem Einkommen gehören:

• Eigenkapitalbestände: 500 Millionen €
• Wertpapiere fester Einkommen: 800 Millionen €
• Immobilieninvestitionen: 200 Mio. €

Provision aus Versicherungs- und Vermögensverwaltung

Ing verdient auch Provisionen aus Versicherungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Im Jahr 2022 wurde die Einnahmen der Kommission aus diesen Diensten bei gemeldet 1,2 Milliarden €vor allem durch die Bereitstellung von Lebens- und Nicht-Leben-Versicherungsprodukten und Investment-Management-Dienstleistungen. Der Zusammenbruch ist wie folgt:

Service -Typ	Einnahmen aus Provision (Mio. €)
Versicherungsprodukte	700
Vermögensverwaltung	500

Diese vielfältigen Einnahmequellen tragen zur allgemeinen finanziellen Gesundheit von Ing Groep N.V.