ING Groep N.V. (ING): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي المتطور باستمرار، آي إن جي جروب إن.في. تبرز مع نهجها المبتكر المغلف في قماش نموذج الأعمال. عن طريق تزوير حاسمة الشراكات الرئيسية والاستفادة المتقدمة البنى التحتية التكنولوجية، تقوم ING بصياغة مجموعة من عروض القيمة التي تستهدف شرائح العملاء المختلفة. مع التركيز على الخدمات التي تتمحور حول العملاء وفعالة تدفقات الإيرادات، يتعمق منشور المدونة هذا في التفاصيل الدقيقة لنموذج أعمال ING، ويكشف ما يميزه عن غيره في القطاع المصرفي التنافسي. تابع القراءة لاستكشاف المكونات المعقدة التي تحرك هذه القوة المالية.

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

شكلت ING شراكات استراتيجية مع مختلف شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية. تشمل التعاونات الأخيرة ما يلي:

• تينك: تعمل Tink، التي تم الاستحواذ عليها في عام 2021 مقابل 85 مليون يورو تقريبًا، على تعزيز العروض المصرفية المفتوحة التي تقدمها ING.
• صفارة: تم إطلاقه بواسطة ING كتطبيق تمويل شخصي، ويركز الآن على حلول B2B من خلال الشراكات.
• الطبقة الحقيقية: تشارك في تسهيل الامتثال لـ PSD2 وتحسين تجربة العملاء في إدارة الشؤون المالية.

الهيئات التنظيمية

تحتفظ ING بشراكات امتثال استراتيجية مع مختلف الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. تشمل الإحصائيات الرئيسية ما يلي:

• - امتثلت لمتطلبات بازل 3، وحافظت على نسبة رأس مال مشترك من رأس المال الأساسي (CET1) تبلغ 15.7% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
• تم الإبلاغ عن إجمالي مبالغ التعرض للمخاطر (TREA) بقيمة 314 مليار يورو في عام 2023.
• التعاون النشط مع البنك المركزي الأوروبي (ECB) بشأن ممارسات مكافحة غسيل الأموال.

التحالفات الاستراتيجية مع البنوك الأخرى

تعمل التحالفات الإستراتيجية مع البنوك الأخرى على تعزيز الموقع التنافسي لـ ING. يتم تسليط الضوء على التعاون الحالي من خلال:

• الشراكة مع سانتاندر: عمليات المشاريع المشتركة التي تركز على الخدمات المصرفية للأفراد عبر الحدود.
• عضو في اتحاد R3: العمل على تقنية blockchain لتعزيز كفاءة المعاملات.
• مشاركة ING في مجلس المدفوعات الأوروبي: تركز على تعزيز مبادرات SEPA (منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة).

شركات التأمين ومديري الأصول

لقد شكلت ING شراكات قوية مع العديد من الشركات شركات التأمين ومديري الأصول لتنويع عروض خدماتها:

• إن جي للتأمين: تساهم منتجات التأمين المتكاملة بحوالي 2.3 مليار يورو في دخل الأقساط للسنة المالية 2022.
• الشراكة مع مجموعة NN: التعاون في تقديم منتجات التأمين على الحياة وغير الحياة.
• الأصول المُدارة مع شركاء إدارة الأصول: 260 مليار يورو كما ورد في عام 2022، مما يعزز عروض الاستثمار لعملاء الأفراد والشركات.

نوع الشراكة	الشريك/الشركة	المقاييس الرئيسية
التكنولوجيا المالية	تينك	تم الحصول عليه مقابل 85 مليون يورو
الهيئة التنظيمية	البنك المركزي الأوروبي	نسبة CET1 15.7%
التحالف الاستراتيجي	سانتاندر	مبادرات الخدمات المصرفية للأفراد عبر الحدود
المؤمن	مجموعة ن.ن	أقساط التأمين على الحياة بقيمة 2.3 مليار يورو
إدارة الأصول	شركاء مختلفون	الأصول المدارة بقيمة 260 مليار يورو

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد

تقدم ING مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية وخدمات الدفع والقروض والرهون العقارية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان لدى ING ما يقرب من 38 مليون عملاء التجزئة على مستوى العالم.

تشمل الإحصائيات الرئيسية للخدمات المصرفية للأفراد ما يلي:

خدمة	عدد العملاء	إجمالي القروض المستحقة (بمليارات اليورو)	صافي دخل الفوائد (بملايين اليورو)
حسابات التوفير	30 مليون	200	3,500
الحسابات الجارية	27 مليون	لا يوجد	1,800
الرهون العقارية	2.5 مليون	120	1,200
القروض الشخصية	1.5 مليون	20	300

الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار

توفر ING لعملائها من الشركات مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الإقراض وتمويل المشاريع وأسواق رأس المال والخدمات الاستشارية. اعتبارًا من نهاية عام 2022، ساهم قطاع الشركات تقريبًا 30% إلى إجمالي إيرادات ING.

تشمل مؤشرات الأداء المالي ما يلي:

فئة	إجمالي الإيرادات (بملايين اليورو)	صافي الربح (مليون يورو)	إجمالي الأصول (بمليارات اليورو)
الإقراض	2,500	600	75
أسواق رأس المال	1,200	300	50
الخدمات الاستشارية	500	150	10

مبادرات التحول الرقمي

تستثمر ING بكثافة في التحول الرقمي لتوفير تجارب محسنة للعملاء وكفاءات تشغيلية. خصص البنك تقريبا 1 مليار يورو لميزانية التكنولوجيا والتحول الرقمي لعام 2023.

وتشمل الجوانب الرئيسية لهذه المبادرات ما يلي:

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: لقد انتهى تطبيق ING للهاتف المحمول 15 مليون المستخدمين النشطين, المساهمة في أكثر 70% من إجمالي المعاملات.
• الخدمات عبر الإنترنت: الإعداد الرقمي للعملاء الجدد أدى إلى تقليل الوقت 50%.
• تحليلات البيانات: يؤدي الاستثمار في الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات إلى انخفاض التكاليف التشغيلية بحوالي 15%.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية لعمليات ING عبر قطاعات أعمالها. يستخدم البنك إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر يحدد ويقيم ويراقب ويخفف من المخاطر المختلفة.

تشمل الإحصائيات الرئيسية ما يلي:

فئة المخاطر	إجمالي التعرض (مليار يورو)	متطلبات رأس المال (بمليار يورو)	الأصول المرجحة بالمخاطر (مليار يورو)
مخاطر الائتمان	300	21	250
مخاطر السوق	100	8	70
المخاطر التشغيلية	70	5.5	60

ING Groep N.V. (ING) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

البنية التحتية التكنولوجية

استثمرت ING Groep N.V. بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية لتعزيز تجارب العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من عام 2022، أنفقت ING ما يقرب من 1.53 مليار يورو على استثمارات تكنولوجيا المعلوماتمع التركيز على التحول الرقمي والأمن السيبراني. تتضمن منصة ING التكنولوجية نظامها المصرفي عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، والتي تخدم أكثر من 13 مليون عميل على مستوى العالم.

شبكة الفروع والمنصات الإلكترونية

تدير ING شبكة فروع كبيرة متكاملة مع منصاتها عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك حوالي 1500 فرع في 40 دولة. تمثل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر من 85% لجميع معاملات التجزئة، مما يسلط الضوء على التحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية. ويوضح الجدول التالي عدد الفروع وتوزيعها الجغرافي:

دولة	عدد الفروع
هولندا	600
بلجيكا	300
ألمانيا	200
ديك رومى	400
بلدان أخرى	100

رأس المال البشري (القوى العاملة الماهرة)

توظف ING قوة عاملة ذات مهارات عالية ضرورية لعملياتها. اعتبارًا من عام 2022، ذكرت ING وجود حوالي 53.000 موظف في جميع أنحاء العالم. يستثمر البنك حولها 220 مليون يورو سنويًا في تدريب الموظفين وتطويرهم لضمان وجود قوة عاملة مختصة. تشمل الأدوار الرئيسية داخل المنظمة ما يلي:

• متخصصون في التكنولوجيا
• المحللين الماليين
• ممثلي خدمة العملاء
• ضباط الامتثال

الأصول المالية ورأس المال

تحتفظ ING بمركز مالي قوي مع رأس مال وأصول كبيرة. اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي قيمة الأصول تقريبًا 1 تريليون يورو. إجمالي حقوق الملكية كان حوالي 20.5 مليار يورو، وبلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى (CET1) للأسهم العادية 14.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية:

متري	قيمة
إجمالي الأصول	1 تريليون يورو
إجمالي حقوق الملكية	20.5 مليار يورو
نسبة رأس المال CET1	14.5%
الاستثمار السنوي في تكنولوجيا المعلومات	1.53 مليار يورو
الاستثمار السنوي في تدريب الموظفين	220 مليون يورو

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

تقدم ING Groep N.V. مجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض الشركات والاستثمارات ومنتجات التأمين. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت ING عن تجاوز إجمالي عدد حسابات العملاء 38 مليون عبر 40 دولة.

سهولة التعامل مع الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

ومع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية، استثمرت ING بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما يوفر تجارب مصرفية سلسة لعملائها. متوسطات تطبيقات الهاتف المحمول للبنك 5 ملايين تسجيل الدخول يوميًا، مدفوعًا بواجهة سهلة الاستخدام ووظائف واسعة النطاق، مثل إدارة الحساب والمعاملات والرؤى المالية المخصصة.

خدمات تتمحور حول العملاء

تركز ING بشدة على تجربة العملاء من خلال الخدمات المخصصة. حصل البنك على درجة رضا العملاء 8.3 من 10مما يعكس التزامها بتلبية احتياجات العملاء من خلال التواصل الشخصي والدعم المخصص. في كل عام، تتعاون ING مع العملاء لتحسين خدماتها وضمان توافقها مع توقعات العملاء.

أسعار فائدة تنافسية

تتمتع ING بموقع تنافسي في السوق مع أسعار فائدة جذابة على منتجات الادخار والقروض الخاصة بها. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تقدم ING حسابات توفير بمعدل فائدة يصل إلى 1.50%وهو أعلى من المتوسط ​​الأوروبي البالغ 0.95%. علاوة على ذلك، تتميز منتجات الرهن العقاري الخاصة بها بمعدلات تبدأ من 1 2.25%مما يجعلها قابلة للتطوير وجذابة لقاعدة عملاء متنوعة.

فئة المنتج	سعر الفائدة (٪)	قاعدة العملاء (الملايين)
حسابات التوفير	1.50	12.5
الرهون العقارية	2.25	10.0
القروض الشخصية	4.75	5.0
قروض الشركات	3.10	10.0

ING Groep N.V. (ING) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمات استشارية شخصية

عروض آي إن جي خدمات استشارية شخصية التي تركز على الاحتياجات الفريدة لعملائها، وتقدم حلولًا مالية مخصصة. وفي عام 2022، أفادت ING أن حوالي **24%** من عملائها استخدموا هذه الخدمات الاستشارية. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى ING شبكة تضم حوالي **3700** مستشارًا متخصصًا يقدم خدماته لعملاء الخدمات المصرفية الشخصية.

المنصات الرقمية للخدمة الذاتية

تستثمر ING بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز عملها المنصات الرقمية للخدمة الذاتية. يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك حوالي **13.6 مليون** مستخدم نشط. في عام 2022، تم تنفيذ أكثر من **80%** من المعاملات المالية عبر القنوات الرقمية، مما يعكس الاتجاه نحو إمكانات الخدمة الذاتية. وصل استثمار البنك في الخدمات المصرفية الرقمية إلى ما يقدر بـ ** مليار يورو ** في التطورات التكنولوجية منذ عام 2020.

مراكز خدمة العملاء

وتماشياً مع استراتيجيتها، تقوم ING بتشغيل العديد من الشركات مراكز خدمة العملاء، والتي تتعامل مع الاستعلامات من خلال قنوات متعددة. وفي عام 2022، تلقت هذه المراكز حوالي **10 ملايين** مكالمة، مع معدل رضا العملاء **85%** بناءً على استطلاعات ما بعد التفاعل. وبلغ متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء **33 ثانية**.

مدراء العلاقات

توظف ING فريقًا مكونًا من **1500** تقريبًا من مديري العلاقات الذين يركزون على تعزيز رضا العملاء وولائهم، لا سيما عملاء الأعمال. هؤلاء المديرون مسؤولون عن محفظة تضم حوالي **6,500** من عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة. في عام 2022، أفيد أن مديري العلاقات سهّلوا ما يزيد عن ** 8 مليار يورو ** من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في هولندا وحدها.

نوع الخدمة	متري	بيانات 2022
خدمات استشارية شخصية	نسبة العملاء	24%
المستخدمون النشطون لتطبيق الهاتف المحمول	المستخدمين	13.6 مليون
حصة المعاملات الرقمية	نسبة مئوية	80%
المكالمات الواردة من مراكز خدمة العملاء	المكالمات	10 مليون
تقييم رضا العملاء	نسبة مئوية	85%
تسهيل قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة	كمية	8 مليار يورو

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

استثمرت ING Groep N.V. (ING) بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والتي تعمل كنقاط اتصال أساسية للتفاعل مع العملاء. في عام 2022، ذكرت ING تقريبًا 38 مليون عميل الاستفادة من خدماتها المصرفية الرقمية في جميع أنحاء أوروبا.

تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 17 مليون مرة في عام 2022، مما يدل على معدل اعتمادها المتزايد. وشهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا زيادة في المعاملات بأكثر من 2 مليار تسجيل الدخول في نفس العام.

شبكة الفروع

تدير ING شبكة فروع قوية تضم حوالي 1000 فرع عبر أسواقها الرئيسية، وخاصة في هولندا وبلجيكا وألمانيا. تعمل الفروع كنقاط مهمة للخدمات المصرفية الشخصية واستفسارات العملاء.

في عام 2022، تم تسهيل فروع ING أكثر من 30 مليون زيارة العملاء، على الرغم من أن الاتجاه نحو الخدمات المصرفية الرقمية قد أدى إلى تراجع 20% في الزيارات الجسدية مقارنة بالسنوات السابقة.

أجهزة الصراف الآلي

اعتبارًا من عام 2023، تدير ING شبكة شاملة من حوالي 4500 جهاز صراف آلي، وتوفير خدمات السحب النقدي والإيداع الأساسية للعملاء. تقوم أجهزة الصراف الآلي بمعالجة أكثر من 70 مليون معاملة سنويامما يعكس دورهم الأساسي في تلبية الاحتياجات المصرفية اليومية للعملاء.

ويهدف البنك إلى تعزيز تجربة العملاء من خلال تقديم ميزات مثل السحب النقدي بدون تلامس و توافر 24/7.

مراكز الاتصال

يتم دعم دعم عملاء ING أيضًا من خلال شبكة من مراكز الاتصال التي تتعامل مع الاستفسارات عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة. وفي عام 2022، تمكنت هذه المراكز تقريبًا 15 مليون تفاعل مع العملاء.

حققت مراكز الاتصال التابعة لـ ING أ معدل رضا العملاء 90% بناءً على التعليقات الواردة من التفاعلات، مع التأكيد على أهمية خدمة العملاء سريعة الاستجابة في استراتيجية قنواتهم.

نوع القناة	العدد / الحجم	الإحصائيات الرئيسية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38 مليون	2 مليار تسجيل دخول في عام 2022
تنزيلات تطبيقات الجوال	17 مليون	لا يوجد
الفروع	1,000	30 مليون زيارة للعملاء في عام 2022
أجهزة الصراف الآلي	4,500	70 مليون معاملة سنويا
تفاعلات مركز الاتصال	15 مليون	معدل رضا العملاء 90%

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة الأفراد

يخدم ING أكثر 38 مليون عميل تجزئة عبر أسواقها المختلفة. يركز قسم الخدمات المصرفية للأفراد على تقديم الخدمات الشخصية والمنتجات المالية ذات الصلة والحلول المصرفية المباشرة. في عام 2022، ذكرت ING أ صافي الربح 4.7 مليار يورو، حيث تمثل الخدمات المصرفية للأفراد جزءًا كبيرًا من هذا الربح.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تعمل ING بنشاط مع أكثر من 500.000 شركة صغيرة ومتوسطة، تقدم خدمات مالية مخصصة مثل القروض والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات الاستشارية. وفي تقريرها السنوي لعام 2022، أشارت ING إلى أن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة ساهم 1.2 مليار يورو في الدخل قبل خصم الضرائب، مما يعكس مسار النمو القوي.

سنة	عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يتم خدمتها	الدخل قبل الضرائب (مليار يورو)
2020	480,000	1.0
2021	500,000	1.1
2022	512,000	1.2

الشركات الكبيرة

تقدم ING خدماتها تقريبًا 3000 عميل من الشركات الكبرى في مختلف القطاعات بما في ذلك الطاقة والتكنولوجيا والتصنيع. يقدم البنك خدمات مالية شاملة مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وتمويل المشاريع وقروض الشركات. في عام 2022، ساهم العملاء من الشركات في 1.8 مليار يورو في صافي إيرادات الفوائد.

العملاء المؤسسيين

خدمات ING حولها 1500 عميل مؤسسي في جميع أنحاء العالم، وتوفير حلول الاستثمار، وإدارة المخاطر، وخدمات إدارة الأصول. لقد كان قطاع العملاء المؤسسيين مساهمًا رئيسيًا في نمو ING، حيث بلغ دخله المعلن 1.5 مليار يورو المستمدة من هذه العمليات في عام 2022.

نوع العميل	عدد العملاء	الإيرادات السنوية (مليار يورو)
صناديق التحوط	500	0.6
صناديق التقاعد	300	0.5
شركات التأمين	700	0.4

ING Groep N.V. (ING) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية والإدارية

في عام 2022، أعلنت شركة ING Groep N.V. عن إجمالي نفقات تشغيل بلغت 12.3 مليار يورو. شمل توزيع النفقات التشغيلية والإدارية ما يلي:

• تعويضات الموظفين: 5.2 مليار يورو
• النفقات العمومية والإدارية: 2.4 مليار يورو
• الاستهلاك والإطفاء: 1.5 مليار يورو
• تكاليف الإشغال: 800 مليون يورو
• الرسوم الاستشارية والمهنية: 600 مليون يورو

نوع المصاريف	المبلغ (مليار يورو)
تعويض الموظف	5.2
العامة والإدارية	2.4
الاستهلاك والإطفاء	1.5
تكاليف الإشغال	0.8
الرسوم الاستشارية والمهنية	0.6

تطوير وصيانة التكنولوجيا

استثمرت ING ما يقرب من 1.4 مليار يورو في تطوير التكنولوجيا في عام 2022، وتغطي ما يلي:

• تطوير البرمجيات (داخليًا والاستعانة بمصادر خارجية): 700 مليون يورو
• صيانة البنية التحتية: 300 مليون يورو
• الأمن السيبراني وإدارة المخاطر: 200 مليون يورو
• الخدمات السحابية وإدارة البيانات: 200 مليون يورو

نوع نفقات التكنولوجيا	المبلغ (مليون يورو)
تطوير البرمجيات	700
صيانة البنية التحتية	300
الأمن السيبراني	200
الخدمات السحابية	200

الامتثال والتكاليف التنظيمية

في عام 2022، قدرت تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية لـ ING بمبلغ 600 مليون يورو، موزعة على النحو التالي:

• التقارير التنظيمية: 250 مليون يورو
• الامتثال لإدارة المخاطر: 200 مليون يورو
• وظائف التدقيق الداخلي: 150 مليون يورو

نوع تكلفة الامتثال	المبلغ (مليون يورو)
التقارير التنظيمية	250
الامتثال لإدارة المخاطر	200
وظائف التدقيق الداخلي	150

مصاريف التسويق والمبيعات

بلغ إجمالي نفقات التسويق والمبيعات 1.1 مليار يورو في عام 2022، مفصلة على النحو التالي:

• مبادرات التسويق الرقمي: 450 مليون يورو
• الإعلان التقليدي: 350 مليون يورو
• نفقات فريق المبيعات: 300 مليون يورو

نوع مصاريف التسويق	المبلغ (مليون يورو)
التسويق الرقمي	450
الإعلان التقليدي	350
مصاريف فريق المبيعات	300

ING Groep N.V. (ING) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق ING Groep جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد المستمدة من القروض. في عام 2022، وبلغت إيرادات الفوائد 10.5 مليار يورو، في المقام الأول من العمليات المصرفية للأفراد والجملة. أبلغت الشركة عن متوسط ​​محفظة القروض بحوالي 500 مليار يورو، مع هامش فائدة صافي حولها 1.75% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.

الرسوم من الخدمات المصرفية

بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يقوم ING بجمع الرسوم لمختلف الخدمات المصرفية المقدمة لعملاء الأفراد والشركات. ويشمل ذلك رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات ورسوم الخدمات الاستشارية. وأفادت ING أنه بالنسبة للسنة المالية 2022 إجمالي دخل الرسوم 3.2 مليار يورومما يمثل زيادة بنسبة 5% مقارنة بعام 2021. وتفصيل الرسوم كما يلي:

نوع الرسوم	المبلغ (مليار يورو)
صيانة الحساب	1.1
رسوم المعاملات	1.0
الخدمات الاستشارية	0.5
الخدمات المصرفية الأخرى	0.6

دخل الاستثمار

ويشكل دخل الاستثمار قطاعًا مهمًا آخر من مصادر إيرادات ING، حيث يوفر عوائد من مختلف الأوراق المالية والمحافظ الاستثمارية. وفي عام 2022، بلغ دخل الاستثمار 1.5 مليار يورومما يدل على انتعاش قوي ويرجع ذلك جزئيًا إلى ظروف السوق. المساهمين الرئيسيين في هذا الدخل هم:

• ملكية الأسهم: 500 مليون يورو
• الأوراق المالية ذات الدخل الثابت: 800 مليون يورو
• الاستثمارات العقارية: 200 مليون يورو

عمولة من التأمين وإدارة الأصول

تحصل ING أيضًا على عمولات من خدمات التأمين وإدارة الأصول. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن إيرادات العمولات من هذه الخدمات بمبلغ 1.2 مليار يورووذلك في المقام الأول من خلال توفير منتجات التأمين على الحياة وغير الحياة وخدمات إدارة الاستثمار. التقسيم هو كما يلي:

نوع الخدمة	إيرادات العمولة (مليون يورو)
منتجات التأمين	700
إدارة الأصول	500

تساهم تدفقات الإيرادات المتنوعة هذه في الصحة المالية العامة لشركة ING Groep N.V.، مما يعكس نموذج أعمالها القوي وتركيزها الاستراتيجي على مجالات متعددة في قطاع الخدمات المالية.