ING Groep N.V. (ING): نموذج الأعمال التجارية

الشراكات الرئيسية

أنشأت ING Groep N.V. (ING) شراكات رئيسية بشكل استراتيجي مع كيانات مختلفة لتعزيز نموذج أعمالها وتوفير حلول مالية مبتكرة لعملائها. وتشمل هذه الشراكات:

• التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية: شكلت ING شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية للاستفادة من خبراتها التكنولوجية وحلولها المبتكرة. وقد مكنت هذه التعاونات ING من دمج التكنولوجيا المتطورة في منتجاتها وخدماتها، وتعزيز تجربة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية.
• التحالفات مع البنوك العالمية الأخرى: أقامت ING تحالفات مع بنوك عالمية أخرى لتوسيع نطاق وصولها وتقديم الخدمات المصرفية الدولية لعملائها. وقد مكنت هذه الشراكات ING من تقديم حلول مصرفية عبر الحدود والوصول إلى أسواق جديدة، مما عزز مكانتها كمؤسسة مالية عالمية.
• الشراكة مع شركات التأمين: دخلت ING في شراكة مع شركات التأمين لتقديم مجموعة واسعة من منتجات التأمين لعملائها. وقد سمحت هذه التعاونات لـ ING بتقديم حلول مالية شاملة، بما في ذلك الخدمات المصرفية والاستثمارية والتأمينية، تحت سقف واحد، مما يعزز راحة العملاء وولائهم.
• العلاقات مع الهيئات التنظيمية: أنشأت ING علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المالية ومعايير الصناعة. وقد ساعدت هذه الشراكات ING في الحفاظ على الشفافية والمساءلة والثقة مع أصحاب المصلحة، بما في ذلك العملاء والمستثمرين والجهات التنظيمية.

الأنشطة الأساسية

ING Groep N.V. هي مؤسسة مالية عالمية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والعملاء من المؤسسات. تشمل الأنشطة الرئيسية لـ ING ما يلي:

• إدارة الخدمات المصرفية: تقدم ING الخدمات المصرفية التقليدية مثل حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وخدمات الدفع لعملائها. يدير البنك شبكة فروعه وأجهزة الصراف الآلي لضمان سهولة الوصول إلى خدماته.
• تطوير منصات الخدمات المصرفية الرقمية: استثمرت ING بشكل كبير في تطوير منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائها. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير والوصول إلى المعلومات المالية في أي وقت وفي أي مكان.
• الخدمات الاستشارية المالية: تقدم ING خدمات استشارية مالية لمساعدة العملاء على التخطيط لمستقبلهم، سواء كان ذلك الادخار للتقاعد، أو الاستثمار في سوق الأوراق المالية، أو إدارة ثرواتهم. يقدم المستشارون الماليون للبنك توصيات شخصية بناءً على الأهداف المالية للعميل وقدرته على تحمل المخاطر.
• إدارة المخاطر والامتثال: تركز ING بشدة على إدارة المخاطر والامتثال لضمان سلامة وأمن أموال عملائها. لدى البنك فريق متخصص من المهنيين الذين يراقبون عمليات البنك ويقيمون المخاطر المحتملة وينفذون الضوابط للتخفيف من تلك المخاطر. تلتزم ING أيضًا بالمتطلبات التنظيمية للحفاظ على ثقة عملائها.

الموارد الرئيسية

تمتلك ING Groep N.V. (ING) العديد من الموارد الرئيسية التي تمكنها من العمل بفعالية كمؤسسة مالية عالمية رائدة. وتشمل هذه الموارد الرئيسية ما يلي:

رأس المال المالي:

• تمتلك ING رأس مال مالي كبير يسمح لها بالاستثمار في التقنيات الجديدة وتوسيع عملياتها ومقاومة التقلبات الاقتصادية.
• تمنح هذه القوة المالية ING ميزة تنافسية في السوق وتسمح له بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية لعملائه.

التراخيص المصرفية:

• تمتلك ING تراخيص مصرفية في بلدان متعددة، مما يسمح لها بالعمل بشكل قانوني وتقديم الخدمات المصرفية للعملاء في مناطق مختلفة.
• تعتبر هذه التراخيص موردًا حاسمًا لـ ING لأنها توفر الموافقة التنظيمية اللازمة لممارسة الأنشطة المصرفية وضمان الامتثال للقوانين المحلية.

القوى العاملة ذات المهارة العالية:

• لدى ING قوة عاملة ماهرة للغاية تضم متخصصين ذوي خبرة في مجالات التمويل والبنوك والتكنولوجيا وخدمة العملاء.
• تعتبر هذه القوى العاملة موردًا قيمًا لشركة ING لأنها تضمن تقديم منتجات وخدمات عالية الجودة للعملاء، وتحفز الابتكار، وتحافظ على مكانة الشركة التنافسية في السوق.

شبكة فروع واسعة:

• لدى ING شبكة فروع واسعة لها مواقع في بلدان متعددة، مما يسمح لها بالوصول إلى قاعدة كبيرة من العملاء وتوفير وصول سهل إلى الخدمات المصرفية.
• تعد شبكة الفروع هذه موردًا مهمًا لشركة ING لأنها تتيح للشركة بناء علاقات مع العملاء وتقديم خدمات مخصصة وتوسيع تواجدها في السوق.

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات:

• استثمرت ING في البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات، بما في ذلك منصات الخدمات المصرفية الرقمية وأدوات تحليل البيانات وأنظمة الأمن السيبراني.
• تعد البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات هذه موردًا بالغ الأهمية لشركة ING لأنها تمكن الشركة من تقديم الحلول المصرفية الرقمية، وتبسيط العمليات، وتعزيز تجربة العملاء، والتخفيف من مخاطر الأمن السيبراني.

عروض القيمة

تقدم ING Groep N.V. (ING) مجموعة من عروض القيمة التي تميزها عن المؤسسات المالية الأخرى. تم تصميم عروض القيمة هذه لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء وتوفير منصة شاملة للخدمات المالية.

• خدمات مالية شاملة: تقدم ING مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الأصول والتأمين. يتيح ذلك للعملاء إدارة جميع احتياجاتهم المالية بسهولة تحت سقف واحد.
• تجربة مصرفية شخصية: تؤمن ING بتخصيص خدماتها لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل. ويضمن هذا النهج الشخصي حصول العملاء على الدعم والتوجيه الذي يحتاجونه لتحقيق أهدافهم المالية.
• التركيز القوي على الاستدامة في الخدمات المصرفية: تلتزم ING بالاستدامة وتدمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في عملياتها التجارية. ويمتد هذا الالتزام إلى خدماتها المصرفية، مما يضمن قدرة العملاء على مواءمة أهدافهم المالية مع الممارسات المستدامة.
• الوصول إلى الشبكة المصرفية العالمية: ومن خلال تواجدها في أكثر من 40 دولة، توفر ING لعملائها إمكانية الوصول إلى شبكة مصرفية عالمية تسهل المعاملات والاستثمارات الدولية. تتيح هذه الشبكة للعملاء الاستفادة من الأسواق والفرص الجديدة حول العالم.
• الحلول الرقمية المبتكرة: تستفيد ING من التكنولوجيا لتقديم حلول رقمية مبتكرة تعزز التجربة المصرفية للعملاء. من تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى منصات الاستثمار عبر الإنترنت، تسهل هذه الحلول الرقمية على العملاء إدارة شؤونهم المالية في أي وقت وفي أي مكان.

علاقات العملاء

تقدر ING Groep N.V. (ING) علاقاتها مع العملاء وتسعى جاهدة لتقديم خدمة من الدرجة الأولى لجميع عملائها. يتم تسليط الضوء على الجوانب التالية لعلاقات العملاء في لوحة نموذج الأعمال:

خدمة العملاء الشخصية:

• تولي ING أهمية كبيرة لتوفير خدمة عملاء مخصصة لجميع عملائها. سواء كان ذلك من خلال التفاعلات الشخصية في مواقع الفروع أو التواصل عبر الإنترنت، يمكن للعملاء توقع نهج مخصص لتلبية احتياجاتهم.

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول:

• ومع التحول المتزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية، تضمن ING أن تكون منصاتها عبر الإنترنت والهواتف المحمولة سهلة الاستخدام وفعالة. يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات وطلب الدعم من خلال هذه القنوات بسهولة.

مدراء حسابات مخصصين للعملاء المميزين:

• بالنسبة للعملاء المتميزين أو الأفراد ذوي الثروات العالية، تقدم ING مديري حسابات مخصصين يقدمون المشورة والمساعدة المالية الشخصية. يتم تدريب مديري الحسابات هؤلاء على فهم الاحتياجات الفريدة لعملائهم وتقديم حلول مخصصة.

الخدمات الآلية من خلال الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة:

• تستفيد ING من التكنولوجيا لتعزيز علاقاتها مع العملاء من خلال الخدمات الآلية. يتم استخدام الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة لتقديم الدعم الفوري والإجابة على الأسئلة المتداولة وتبسيط العمليات للعملاء. وهذا يضمن تجربة سلسة وفعالة للعملاء.

القنوات

تستخدم ING Groep N.V. (ING) قنوات متنوعة للوصول إلى عملائها وخدمتهم. تشمل هذه القنوات:

• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تقدم ING الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال موقعها على الإنترنت، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وأداء الأنشطة المصرفية الأخرى بسهولة من أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة المحمولة الخاصة بهم.
• فروع البنك المادي: تدير ING فروعًا مصرفية فعلية في مواقع مختلفة لتقديم المساعدة والخدمات وجهًا لوجه للعملاء الذين يفضلون التفاعلات الشخصية عند إدارة شؤونهم المالية.
• تطبيقات الهاتف الجوال: قامت ING بتطوير تطبيقات الهاتف المحمول لكل من أجهزة iOS وAndroid، مما يتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل، والتحقق من أرصدة حساباتهم، وإجراء المعاملات، وتلقي إشعارات حول نشاط حساباتهم.
• شبكات الصراف الآلي: لدى ING شبكة من أجهزة الصراف الآلي التي تتيح للعملاء سحب النقود وإيداع الأموال وأداء المهام المصرفية الأساسية الأخرى بسهولة وكفاءة.
• مراكز خدمة العملاء: تدير ING مراكز خدمة عملاء مزودة بممثلين مدربين يساعدون العملاء في الاستفسارات وصيانة الحساب وقرارات المشكلات وغيرها من الأمور المتعلقة بالخدمات المصرفية من خلال المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني والمحادثات عبر الإنترنت.

شرائح العملاء

تلبي ING Groep N.V. (ING) احتياجات مجموعة متنوعة من شرائح العملاء، ولكل منها احتياجات وتفضيلات فريدة. ومن خلال تقسيم قاعدة عملائها، تستطيع ING تصميم منتجاتها وخدماتها لتلبية المتطلبات المحددة لكل مجموعة بشكل أفضل. تشمل شرائح العملاء الرئيسية لشركة ING ما يلي:

عملاء التجزئة الأفراد

• توفر ING مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية لعملاء التجزئة الأفراد، بما في ذلك حسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الشخصية وخيارات الاستثمار.
• من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة، توفر ING طرقًا مريحة وسهلة الاستخدام للعملاء الأفراد لإدارة شؤونهم المالية.

شركات صغيرة ومتوسطة

• تقدم ING مجموعة من الحلول المالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، بما في ذلك القروض التجارية، وخدمات إدارة النقد، وخيارات التمويل التجاري.
• من خلال فهم التحديات والفرص الفريدة التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة، يمكن لـ ING تقديم المشورة والدعم المخصص لمساعدة هذه الشركات على الازدهار.

الشركات الكبيرة

• يخدم ING الشركات الكبيرة بمجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للشركات، بما في ذلك التمويل وإدارة المخاطر وحلول أسواق رأس المال.
• ومن خلال شبكتها العالمية وخبرتها الصناعية، يمكن لـ ING مساعدة الشركات الكبيرة على التنقل عبر المناظر المالية المعقدة وتحقيق أهدافها الاستراتيجية.

العملاء المؤسسيين

• تقدم ING خدمات مصرفية متخصصة للعملاء من المؤسسات، بما في ذلك صناديق التقاعد وشركات التأمين ومديري الأصول.
• ومن خلال الاستفادة من خبرتها في إدارة الأصول وخدمات الأوراق المالية، يمكن لـ ING مساعدة العملاء المؤسسيين على تحسين محافظهم الاستثمارية وتحقيق أهدافهم المالية طويلة المدى.

المغتربين والعملاء الدوليين

• بالنسبة للمغتربين والعملاء الدوليين، تقدم ING مجموعة من الحلول المصرفية الدولية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للمغتربين، وخيارات صرف العملات الأجنبية، وتسهيلات الدفع عبر الحدود.
• من خلال دعم الاحتياجات الفريدة للمغتربين والعملاء الدوليين، يمكن لـ ING المساعدة في تسهيل المعاملات المالية السلسة عبر البلدان والعملات المختلفة.

هيكل التكاليف

التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع:

تدير ING Groep N.V. (ING) شبكة من الفروع في مواقع مختلفة لتقديم الخدمات المصرفية لعملائها. تشمل التكاليف التشغيلية لصيانة هذه الفروع الإيجار والمرافق والنفقات العامة الأخرى. تعتبر هذه التكاليف ضرورية لضمان وصول العملاء إلى المواقع الفعلية حيث يمكنهم إجراء معاملاتهم المصرفية.

تطوير وصيانة التكنولوجيا:

تستثمر ING بكثافة في التكنولوجيا لتقديم خدمات مصرفية مبتكرة لعملائها. ويشمل ذلك تطوير وصيانة المنصات الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول والحلول التكنولوجية الأخرى التي تعزز تجربة العملاء. تعد التكاليف المرتبطة بتطوير التكنولوجيا وصيانتها أمرًا بالغ الأهمية للبقاء في صدارة المنافسين وتلبية توقعات العملاء في العصر الرقمي.

رواتب ومزايا الموظفين:

توظف ING قوة عاملة كبيرة لدعم عملياتها، بما في ذلك موظفي الفروع وممثلي خدمة العملاء ومتخصصي تكنولوجيا المعلومات. تقدم الشركة رواتب ومزايا تنافسية لجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها. تمثل رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف ING، مما يعكس أهمية وجود قوة عاملة ماهرة ومتحمسة.

مصاريف التسويق والإعلان:

تستثمر ING في الحملات التسويقية والإعلانية للترويج لمنتجاتها وخدماتها للعملاء المستهدفين. تشمل هذه النفقات وضع الإعلانات والرعاية والأنشطة التسويقية الأخرى التي تهدف إلى بناء الوعي بالعلامة التجارية وجذب عملاء جدد. تعتبر نفقات التسويق والإعلان ضرورية لجذب العملاء ونمو الإيرادات.

تكاليف الامتثال التنظيمي:

كمؤسسة مالية، يخضع ING لمتطلبات تنظيمية واسعة النطاق تهدف إلى حماية أصول العملاء ومنع الجرائم المالية. وتتكبد الشركة تكاليف تتعلق بجهود الامتثال، بما في ذلك مراقبة المعاملات، وإجراء العناية الواجبة على العملاء، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى الجهات التنظيمية. تعد تكاليف الامتثال التنظيمي جزءًا ضروريًا من ممارسة الأعمال التجارية في الصناعة المصرفية شديدة التنظيم.

مصادر الدخل

تحقق ING Groep N.V. (ING) إيرادات من خلال مصادر مختلفة، والتي تعتبر ضرورية لعملياتها ونموها. فيما يلي مصادر الإيرادات الرئيسية لـ ING:

الفوائد على القروض والائتمانات:

أحد مصادر الإيرادات الرئيسية لشركة ING هو الفوائد المكتسبة على القروض والائتمانات المقدمة للعملاء. باعتبارها مؤسسة مالية رائدة، توفر ING مجموعة واسعة من منتجات الإقراض، بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وقروض الأعمال. الفوائد المفروضة على هذه القروض تولد إيرادات كبيرة للشركة.

رسوم إدارة الحساب والمعاملات:

تحقق ING أيضًا إيرادات من خلال الرسوم المفروضة على خدمات ومعاملات إدارة الحساب. يدفع العملاء رسومًا مقابل خدمات مثل صيانة الحساب والتحويلات البنكية والسحب من أجهزة الصراف الآلي. تساهم هذه الرسوم في إجمالي إيرادات الشركة.

خدمات الاستثمار:

تقدم ING مجموعة من الخدمات الاستثمارية لعملائها، بما في ذلك إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية وخدمات الوساطة. تحقق الشركة إيراداتها من خلال الرسوم المفروضة على هذه الخدمات، وكذلك من خلال العمولات على الصفقات ومبيعات المنتجات الاستثمارية.

أقساط التأمين:

توفر ING منتجات تأمينية متنوعة، مثل التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين على الممتلكات. تساهم الأقساط التي يدفعها العملاء مقابل منتجات التأمين هذه في الإيرادات التي تحققها الشركة.

العمولات من المنتجات المالية:

تحصل ING على إيراداتها من خلال العمولات الناتجة عن بيع المنتجات المالية، مثل صناديق الاستثمار المشتركة والسندات والمعاشات السنوية. تعمل الشركة كشركة وساطة، حيث تقوم بتسهيل شراء وبيع هذه المنتجات للعملاء وكسب العمولات على كل معاملة.