Ing Groep n.v. (ing): toile du modèle commercial

Dans le paysage en constante évolution des finances, Ing Groep n.v. se démarque avec son approche innovante encapsulée dans son Toile de modèle commercial. En forgeant crucial partenariats clés et en tirant parti avancé infrastructures technologiques, Ing artisanat un éventail de propositions de valeur destinées à divers segments de clients. Avec un accent sur services centrés sur le client et efficace sources de revenus, ce billet de blog se plonge dans les détails les plus fins du modèle commercial d'ING, déterminant ce qui le distingue dans le secteur bancaire compétitif. Lisez la suite pour explorer les composants complexes qui stimulent cette puissance financière.

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle commercial: partenariats clés

Sociétés technologiques financières

Ing a formé des partenariats stratégiques avec divers Sociétés technologiques financières pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Les collaborations récentes incluent:

• Tink: Acquis en 2021 pour environ 85 millions d'euros, Tink améliore les offres bancaires ouvertes d'ING.
• Yolt: Lancé par ING en tant qu'application de finance personnelle, se concentrant désormais sur les solutions B2B par le biais de partenariats.
• TrueLayer: Engagé pour faciliter la conformité avec PSD2 et améliorer l'expérience client dans la gestion des finances.

Organismes de réglementation

Ing maintient des partenariats de conformité stratégiques avec divers organismes de réglementation mondial. Les statistiques clés comprennent:

• Respecté aux exigences de Bâle III, en maintenant un rapport CET1 de 15,7% au T2 2023.
• Les montants d'exposition au risque total (TREA) ont déclaré 314 milliards d'euros en 2023.
• Collaboration active avec la Banque centrale européenne (BCE) sur les pratiques anti-blanchiment d'argent.

Alliances stratégiques avec d'autres banques

Les alliances stratégiques avec d'autres banques renforcent le positionnement concurrentiel. Les collaborations actuelles sont mises en évidence par:

• Partenariat avec Santander: Opérations de coentreprise axées sur les banques de détail transfrontalières.
• Membre du consortium R3: Travailler sur la technologie blockchain pour améliorer l'efficacité des transactions.
• L’implication du Conseil des paiements européens: Axé sur l'avancement des initiatives de la SEPA (zone de paiement en euros).

Assureurs et gestionnaires d'actifs

Ing a formé de solides partenariats avec plusieurs assureurs et gestionnaires d'actifs Pour diversifier ses offres de services:

• Assurance: Produits d'assurance intégrés contribuant environ 2,3 milliards d'euros de revenu de prime pour l'exercice 2010.
• Partenariat avec NN Group: Collaboration dans la fourniture de produits d'assurance-vie et de non-vie.
• AUM avec des partenaires de gestion des actifs: 260 milliards d'euros, comme indiqué en 2022, améliorant les offres d'investissement pour les clients de la vente au détail et des entreprises.

Type de partenariat	Partenaire / entreprise	Mesures clés
Technologie financière	Bricoler	Acquis pour 85 millions d'euros
Corps réglementaire	Banque centrale européenne	Ratio CET1 de 15,7%
Alliance stratégique	Santander	Initiatives bancaires de la vente au détail transfrontalières
Assureur	Groupe nn	Primes d'assurance-vie de 2,3 milliards d'euros
Gestion des actifs	Divers partenaires	AUM de 260 milliards d'euros

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires au détail

ING propose un large éventail de services bancaires de détail, y compris des comptes d'épargne et de chèques, des services de paiement, des prêts et des hypothèques. Au troisième trimestre 2023, ing avait approximativement 38 millions Clients de vente au détail dans le monde.

Les statistiques clés pour la banque de détail comprennent:

Service	Nombre de clients	Les prêts totaux en circulation (en milliards EUR)	Revenu net des intérêts (en million EUR)
Comptes d'épargne	30 millions	200	3,500
Comptes courants	27 millions	N / A	1,800
Hypothèque	2,5 millions	120	1,200
Prêts personnels	1,5 million	20	300

Banque des entreprises et des investissements

ING offre aux entreprises des entreprises un portefeuille diversifié de services financiers, y compris les prêts, le financement du projet, les marchés des capitaux et les services de conseil. À la fin de 2022, le secteur des entreprises a contribué à environ 30% aux revenus totaux d'ING.

Les indicateurs de performance financière comprennent:

Catégorie	Revenu total (en million EUR)	Bénéfice net (en million d'euros)	Actif total (en milliards EUR)
Prêt	2,500	600	75
Marchés des capitaux	1,200	300	50
Services consultatifs	500	150	10

Initiatives de transformation numérique

ING a fortement investi dans la transformation numérique pour offrir des expériences client et des efficacités opérationnelles améliorées. La banque a été allouée approximativement 1 milliard d'euros à son budget de technologie et de transformation numérique pour 2023.

Les aspects clés de ces initiatives concernent:

• Banque mobile: L'application mobile d'ING a terminé 15 millions utilisateurs actifs, contribuant à 70% des transactions totales.
• Services en ligne: L'oscarrage numérique pour les nouveaux clients a réduit le temps 50%.
• Analyse des données: L'investissement dans l'IA et l'analyse des données entraîne une réduction des coûts opérationnels d'environ 15%.

Gestion des risques

Une gestion efficace des risques est cruciale pour les opérations de l'ING à travers ses segments commerciaux. La banque utilise un cadre complet de gestion des risques qui identifie, évalue, surveille et atténue divers risques.

Les statistiques clés comprennent:

Catégorie de risque	Exposition totale (en milliards d'euros)	Besoin en capital (en milliards EUR)	Actifs pondérés en fonction du risque (en milliards EUR)
Risque de crédit	300	21	250
Risque de marché	100	8	70
Risque opérationnel	70	5.5	60

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle commercial: Ressources clés

Infrastructure technologique

Ing Groep N.V. a investi considérablement dans son infrastructure technologique pour améliorer les expériences des clients et l'efficacité opérationnelle. En 2022, ing a dépensé environ 1,53 milliard d'euros sur Il investit, en se concentrant sur la transformation numérique et la cybersécurité. La plate-forme technologique d'ING comprend son système bancaire en ligne et ses applications mobiles, qui desservent plus de 13 millions de clients dans le monde.

Réseau de succursales et plateformes en ligne

ING exploite un réseau de succursales substantiel intégré à ses plateformes en ligne. Depuis 2023, la banque a autour 1 500 succursales dans 40 pays. La plateforme bancaire en ligne compte plus que 85% De toutes les transactions au détail, mettant en évidence le passage aux banques numériques. Le tableau suivant met en évidence le nombre de branches et leur distribution géographique:

Pays	Nombre de branches
Pays-Bas	600
Belgique	300
Allemagne	200
Turquie	400
Autres pays	100

Capital humain (main-d'œuvre qualifiée)

ING emploie une main-d'œuvre hautement qualifiée essentielle à ses opérations. En 2022, ing a déclaré avoir autour 53 000 employés mondial. La banque investit 220 millions d'euros Annuellement dans la formation et le développement des employés pour assurer une main-d'œuvre compétente. Les rôles clés au sein de l'organisation comprennent:

• Spécialistes de la technologie
• Analystes financiers
• Représentants du service à la clientèle
• Officiers de conformité

Actifs financiers et capitaux

ING conserve une situation financière solide avec un capital et des actifs substantiels. Dès le premier trimestre de 2023, la banque a déclaré une valeur totale d'actifs d'environ 1 billion d'euros. Le capital total était à peu près 20,5 milliards d'euroset le ratio de capital commun de l'équité (CET1) se tenait à 14.5%, bien au-dessus des exigences réglementaires. Le tableau suivant résume les principales mesures financières:

Métrique	Valeur
Actif total	1 billion d'euros
Total des capitaux propres	20,5 milliards d'euros
Ratio de capital CET1	14.5%
Investissement informatique annuel	1,53 milliard d'euros
Investissement annuel de formation des employés	220 millions d'euros

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes

ING Groep N.V. propose un large éventail de produits financiers s'adressant aux clients individuels et aux entreprises, notamment des prêts personnels, des hypothèques, des prêts d'entreprise, des investissements et des produits d'assurance. Au troisième trimestre 2023, ING a déclaré un nombre total de comptes de clients dépassant 38 millions dans 40 pays.

Commodité bancaire numérique et mobile

Avec la montée en puissance des services bancaires numériques, ING a fortement investi dans ses plateformes de banque en ligne et mobiles, offrant des expériences bancaires transparentes à ses clients. L'application mobile de la banque 5 millions de journaux par jour, tiré par son interface conviviale et ses fonctionnalités étendues, telles que la gestion des comptes, les transactions et les informations financières personnalisées.

Services centrés sur le client

Ing met fortement l'accent sur l'expérience client avec les services sur mesure. La banque a un score de satisfaction client de 8,3 sur 10, reflétant son engagement à répondre aux besoins des clients grâce à une communication personnalisée et à un soutien dédié. Chaque année, ING s'engage avec les clients pour affiner ses services et assurer l'alignement des attentes des clients.

Taux d'intérêt compétitifs

ING est positionné de manière concurrentielle sur le marché avec des taux d'intérêt attractifs sur ses produits d'épargne et de prêt. Au troisième trimestre 2023, ING propose des comptes d'épargne avec un taux d'intérêt jusqu'à 1.50%, qui est supérieur à la moyenne européenne de 0.95%. De plus, ses taux de produits de produits hypothécaires commençant aussi faible 2.25%, les rendant évolutifs et attrayants pour une clientèle diversifiée.

Catégorie de produits	Taux d'intérêt (%)	Clientèle (millions)
Comptes d'épargne	1.50	12.5
Hypothèque	2.25	10.0
Prêts personnels	4.75	5.0
Prêts d'entreprise	3.10	10.0

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Services de conseil personnalisés

Offres services de conseil personnalisés qui se concentrent sur les besoins uniques de ses clients, fournissant des solutions financières sur mesure. En 2022, ING a rapporté que environ 24% ** de leurs clients ont utilisé ces services de conseil. En 2023, ING a un réseau d'environ ** 3 700 ** conseillers dévoués qui s'adressent aux clients bancaires personnels.

Plates-formes numériques en libre-service

Investit considérablement dans la technologie pour améliorer son plates-formes numériques en libre-service. L'application bancaire mobile de la banque compte environ ** 13,6 millions ** utilisateurs actifs. En 2022, plus de 80% ** des transactions financières ont été effectuées via des canaux numériques, reflétant une tendance aux capacités en libre-service. L'investissement de la banque dans les services bancaires numériques a atteint environ 1 milliard d'euros ** dans les progrès technologiques depuis 2020.

Centres de service à la clientèle

Conformément à sa stratégie, ING exploite plusieurs centres de service à la clientèle, qui gèrent les requêtes via plusieurs canaux. En 2022, ces centres ont reçu environ ** 10 millions ** appels, avec une note de satisfaction client de ** 85% ** sur la base des enquêtes post-interaction. Le temps de réponse moyen des demandes de renseignements des clients a été noté à ** 33 secondes **.

Gestionnaires de relations

ING emploie une équipe d'environ ** 1 500 ** Les gestionnaires de relations se sont concentrés sur l'amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients, en particulier pour les clients commerciaux. Ces gestionnaires sont responsables d'un portefeuille qui comprend environ ** 6 500 ** clients PME. En 2022, il a été signalé que les gestionnaires de relations ont facilité le ** milliards de 8 milliards d'euros ** en prêts aux PME aux Pays-Bas seulement.

Type de service	Métrique	2022 données
Services de conseil personnalisés	Pourcentage de clients	24%
Utilisateurs actifs de l'application mobile	Utilisateurs	13,6 millions
Part de transaction numérique	Pourcentage	80%
Appels reçus par les centres de service à la clientèle	Appels	10 millions
Évaluation de satisfaction du client	Pourcentage	85%
Prêts PME facilités	Montant	8 milliards d'euros

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle commercial: canaux

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

ING Groep N.V. (ING) a fortement investi dans ses plateformes de banque en ligne et mobiles, qui servent de points de contact principaux pour l'interaction client. En 2022, ING a rapporté approximativement 38 millions de clients en utilisant ses services bancaires numériques à travers l'Europe.

L'application mobile de la banque a été téléchargée 17 millions de fois en 2022, démontrant son taux d'adoption croissant. La plateforme bancaire en ligne a également connu une augmentation des transactions, avec plus 2 milliards de connexions la même année.

Réseau de succursale

Ing exploite un réseau de succursale robuste comprenant Environ 1 000 succursales Sur ses principaux marchés, principalement aux Pays-Bas, en Belgique et en Allemagne. Les succursales servent de points critiques pour les services bancaires personnalisés et les demandes des clients.

En 2022, les branches ing ont facilité Plus de 30 millions de visites aux clients, bien que la tendance vers la banque numérique ait abouti à un 20% de baisse en visites physiques par rapport aux années précédentes.

Guichets automatiques

En 2023, ING gère un réseau complet de environ 4 500 distributeurs automatiques de billets, offrant des services de retrait en espèces essentiels aux clients. Le processus des distributeurs automatiques de billets 70 millions de transactions par an, reflétant leur rôle intégral dans les besoins bancaires quotidiens des clients.

La banque vise à améliorer l'expérience client en introduisant des fonctionnalités telles que retraits en espèces sans contact et Disponibilité 24/7.

Centres de contact

Le support client d'ING est en outre pris en charge par un réseau de centres de contact qui gèrent les demandes de demandes par téléphone, e-mail et chat. En 2022, ces centres géraient approximativement 15 millions d'interactions client.

Les centres de contact de l'ING ont obtenu un Taux de satisfaction du client à 90% Sur la base des commentaires des interactions, en soulignant l'importance du service client réactif dans leur stratégie de canaux.

Type de canal	Compter / volume	Statistiques clés
Utilisateurs de la banque en ligne	38 millions	2 milliards de connexions en 2022
Téléchargements d'applications mobiles	17 millions	N / A
Branches	1,000	30 millions de visites aux clients en 2022
Guichets automatiques	4,500	70 millions de transactions par an
Interactions de centre de contact	15 millions	Taux de satisfaction du client à 90%

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients de vente au détail individuels

Ing sert 38 millions de clients de détail sur ses différents marchés. La Division des banques de détail se concentre sur la fourniture de services personnalisés, des produits financiers pertinents et des solutions bancaires simples. En 2022, ING a rapporté un bénéfice net de 4,7 milliards d'euros, les banques de détail représentant une partie importante de ce bénéfice.

Petites et moyennes entreprises (PME)

S'engage activement avec plus que 500 000 PME, offrant des services financiers sur mesure tels que des prêts, des services bancaires en ligne et des services de conseil. Dans leur rapport annuel de 2022, Ing a indiqué que le segment des PME a contribué 1,2 milliard d'euros dans le revenu avant impôt, reflétant une trajectoire de croissance robuste.

Année	Nombre de PME servies	Revenu avant impôt (milliards d'euros)
2020	480,000	1.0
2021	500,000	1.1
2022	512,000	1.2

Grandes entreprises

Ing s'adresse à approximativement 3 000 grands clients d'entreprise Dans divers secteurs, notamment l'énergie, la technologie et la fabrication. La banque offre des services financiers complets tels que la banque d'investissement, le financement de projets et les prêts d'entreprise. En 2022, les clients d'entreprise ont contribué à 1,8 milliard d'euros dans le revenu des intérêts nets.

Clients institutionnels

Services ing autour 1 500 clients institutionnels Dans le monde entier, fournissant des solutions d'investissement, de la gestion des risques et des services de gestion des actifs. Le segment des clients institutionnels a été un contributeur majeur à la croissance de l'ING, avec un revenu déclaré de 1,5 milliard d'euros dérivé de ces opérations en 2022.

Type de client	Nombre de clients	Revenus annuels (milliards d'euros)
Hedge funds	500	0.6
Fonds de pension	300	0.5
Compagnies d'assurance	700	0.4

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais opérationnels et administratifs

En 2022, ING Groep N.V. a déclaré des dépenses d'exploitation totales de 12,3 milliards d'euros. La répartition des dépenses opérationnelles et administratives comprenait:

• Compensation des employés: 5,2 milliards d'euros
• Frais généraux et administratifs: 2,4 milliards d'euros
• Dépréciation et amortissement: 1,5 milliard d'euros
• Coûts d'occupation: 800 millions d'euros
• Frais de conseil et professionnels: 600 millions d'euros

Type de dépenses	Montant (milliards d'euros)
Compensation des employés	5.2
Général et administratif	2.4
Dépréciation et amortissement	1.5
Frais d'occupation	0.8
Frais de conseil et professionnels	0.6

Développement et maintenance technologiques

Ing a investi environ 1,4 milliard d'euros de développement technologique en 2022, couvrant:

• Développement de logiciels (interne et externalisé): 700 millions d'euros
• Maintenance des infrastructures: 300 millions d'euros
• Cybersécurité et gestion des risques: 200 millions d'euros
• Services cloud et gestion des données: 200 millions d'euros

Type de dépenses technologiques	Montant (€ millions)
Développement de logiciels	700
Maintenance des infrastructures	300
Cybersécurité	200
Services cloud	200

Contacments de conformité et de réglementation

En 2022, les coûts de conformité et de réglementation pour l'ING ont été estimés à 600 millions d'euros, alloués comme suit:

• Rapports réglementaires: 250 millions d'euros
• Conformité à la gestion des risques: 200 millions d'euros
• Fonctions d'audit interne: 150 millions d'euros

Type de coût de conformité	Montant (€ millions)
Représentation réglementaire	250
Conformité à la gestion des risques	200
Fonctions d'audit interne	150

Frais de marketing et de vente

Les frais de marketing et de vente ont totalisé 1,1 milliard d'euros en 2022, détaillé comme suit:

• Initiatives de marketing numérique: 450 millions d'euros
• Publicité traditionnelle: 350 millions d'euros
• Dépenses de l'équipe de vente: 300 millions d'euros

Type de dépenses de marketing	Montant (€ millions)
Marketing numérique	450
Publicité traditionnelle	350
Dépenses de l'équipe de vente	300

Ing Groep N.V. (ING) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Ing Groep génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt provenant des prêts. En 2022, Les revenus d'intérêts s'élevaient à 10,5 milliards d'euros, principalement des opérations bancaires au détail et en gros. La société a déclaré un portefeuille de prêts moyen 500 milliards d'euros, avec une marge d'intérêt nette autour 1.75% au troisième trimestre 2023.

Frais des services bancaires

En plus des revenus d'intérêts, ING perçoit des frais pour divers services bancaires offerts aux clients de la vente au détail et des entreprises. Cela comprend les frais de maintenance du compte, les frais de transaction et les frais pour les services de conseil. Pour l'exercice 2022, ing a rapporté Revenu des frais totalisant 3,2 milliards d'euros, représentant une augmentation de 5% par rapport à 2021. La ventilation des frais est la suivante:

Type de frais	Montant (milliards d'euros)
Maintenance du compte	1.1
Frais de transaction	1.0
Services consultatifs	0.5
Autres services bancaires	0.6

Revenus de placement

Le revenu de placement constitue un autre segment crucial des sources de revenus d'ING, fournissant des rendements de divers portefeuilles de titres et d'investissement. En 2022, le revenu de placement se tenait à 1,5 milliard d'euros, montrant une reprise robuste en partie en raison des conditions du marché. Les principaux contributeurs à ce revenu comprennent:

• Holdings en actions: 500 millions d'euros
• Titres à revenu fixe: 800 millions d'euros
• Investissements immobiliers: 200 millions d'euros

Commission de l'assurance et de la gestion des actifs

ING obtient également des commissions des services d'assurance et de gestion des actifs. En 2022, les revenus de la Commission de ces services ont été signalés à 1,2 milliard d'euros, principalement par la fourniture de services de produits d'assurance-vie et de non-vie et de services de gestion des investissements. La ventilation est la suivante:

Type de service	Revenus de la Commission (€ millions)
Produits d'assurance	700
Gestion des actifs	500

Ces divers sources de revenus contribuent à la santé financière globale de l'ING Groep n.v., reflétant son modèle commercial robuste et son accent stratégique sur plusieurs domaines du secteur des services financiers.