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ING Groep N.V. (ING) Bundle
No cenário em constante evolução das finanças, Ing groep n.v. destaca -se com sua abordagem inovadora encapsulada em seu Modelo de negócios Canvas. Forjando crucial Principais parcerias e alavancar avançado Infraestruturas tecnológicas, Ing cria uma variedade de proposições de valor destinadas a vários segmentos de clientes. Com foco em Serviços centrados no cliente e eficaz fluxos de receita, esta postagem do blog investiga os detalhes mais delicados do modelo de negócios da ING, descobre o que o diferencia no setor bancário competitivo. Continue lendo para explorar os complexos componentes que impulsionam essa potência financeira.
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: parcerias -chave
Empresas de tecnologia financeira
Ing formou parcerias estratégicas com vários empresas de tecnologia financeira Para aprimorar seus recursos bancários digitais. Colaborações recentes incluem:
- Tink: Adquirido em 2021 por aproximadamente € 85 milhões, a Tink aprimora as ofertas bancárias abertas da ING.
- Yolt: Lançado por um aplicativo de finanças pessoais, agora focando nas soluções B2B por meio de parcerias.
- Truelayer: Engajado para facilitar a conformidade com o PSD2 e melhorar a experiência do cliente no gerenciamento de finanças.
Órgãos regulatórios
Ing mantém parcerias estratégicas de conformidade com vários órgãos regulatórios mundialmente. As principais estatísticas incluem:
- Cumpriu os requisitos de Basileia III, mantendo uma proporção CET1 de 15,7% a partir do segundo trimestre 2023.
- Os valores totais de exposição ao risco (TREA) relataram 314 bilhões de euros em 2023.
- Colaboração ativa com o Banco Central Europeu (BCE) em práticas de lavagem de dinheiro.
Alianças estratégicas com outros bancos
Alianças estratégicas com outros bancos fortalecem o posicionamento competitivo da ing. As colaborações atuais são destacadas por:
- Parceria com Santander: Operações de joint venture com foco no banco de varejo transfronteiriço.
- Membro do Consórcio R3: Trabalhando na tecnologia blockchain para melhorar a eficiência da transação.
- O envolvimento de Ing no Conselho de Pagamentos Europeus: Focou -se no avanço das iniciativas da SEPA (Área de Pagamentos de Euro única).
Seguradoras e gerentes de ativos
Ing formou fortes parcerias com vários seguradoras e gerentes de ativos Para diversificar suas ofertas de serviço:
- Seguro: Produtos de seguros integrados que contribuem com aproximadamente 2,3 bilhões de euros em receita premium para o EF2022.
- Parceria com o NN Group: Colaboração no fornecimento de produtos de seguro de vida e não vida.
- AUM com parceiros de gerenciamento de ativos: 260 bilhões de euros, conforme relatado em 2022, aumentando as ofertas de investimentos para clientes de varejo e corporativos.
| Tipo de parceria | Parceiro/empresa | Métricas -chave |
|---|---|---|
| Tecnologia financeira | Tink | Adquirido por € 85 milhões |
| Órgão regulatório | Banco Central Europeu | Proporção CET1 de 15,7% |
| Aliança estratégica | Santander | Iniciativas bancárias de varejo transfronteiriças |
| Segurador | Grupo NN | Prêmios de seguro de vida de 2,3 bilhões de euros |
| Gestão de ativos | Vários parceiros | AUM de € 260 bilhões |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: atividades -chave
Serviços bancários de varejo
A ING oferece uma ampla gama de serviços bancários de varejo, incluindo poupança e corrente, serviços de pagamento, empréstimos e hipotecas. Até o terceiro trimestre de 2023, ing tinha aproximadamente 38 milhões clientes de varejo globalmente.
As principais estatísticas para o banco de varejo incluem:
| Serviço | Número de clientes | Empréstimos totais pendentes (em bilhões de euros) | Receita de juros líquidos (em milhões de euros) |
|---|---|---|---|
| Contas de poupança | 30 milhões | 200 | 3,500 |
| Contas atuais | 27 milhões | N / D | 1,800 |
| Hipotecas | 2,5 milhões | 120 | 1,200 |
| Empréstimos pessoais | 1,5 milhão | 20 | 300 |
Banco corporativo e de investimento
O ING fornece aos clientes corporativos um portfólio diversificado de serviços financeiros, incluindo empréstimos, financiamento de projetos, mercados de capitais e serviços de consultoria. No final de 2022, o setor corporativo contribuiu aproximadamente 30% às receitas totais de ING.
Os indicadores de desempenho financeiro incluem:
| Categoria | Receita total (em milhões de euros) | Lucro líquido (em milhões de euros) | Total de ativos (em bilhões de euros) |
|---|---|---|---|
| Empréstimo | 2,500 | 600 | 75 |
| Mercados de capitais | 1,200 | 300 | 50 |
| Serviços de consultoria | 500 | 150 | 10 |
Iniciativas de transformação digital
A ing tem investido fortemente em transformação digital para fornecer experiências aprimoradas dos clientes e eficiências operacionais. O banco alocado aproximadamente 1 bilhão de euros ao seu orçamento de tecnologia e transformação digital para 2023.
Os principais aspectos dessas iniciativas envolvem:
- Mobile Banking: O aplicativo móvel de ing terminou 15 milhões usuários ativos, contribuindo para o mais 70% de transações totais.
- Serviços online: A integração digital para novos clientes reduziu o tempo por 50%.
- Analytics de dados: O investimento em IA e análise de dados está resultando em custos operacionais reduzidos por aproximadamente 15%.
Gerenciamento de riscos
O gerenciamento eficaz de riscos é crucial para as operações da ING em seus segmentos de negócios. O banco emprega uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos que identifica, avalia, monitora e mitiga vários riscos.
As principais estatísticas incluem:
| Categoria de risco | Exposição total (em bilhões de euros) | Requisito de capital (em bilhões de euros) | Ativos ponderados por risco (em bilhões de euros) |
|---|---|---|---|
| Risco de crédito | 300 | 21 | 250 |
| Risco de mercado | 100 | 8 | 70 |
| Risco operacional | 70 | 5.5 | 60 |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura tecnológica
A Ing Groep N.V. investiu significativamente em sua infraestrutura tecnológica para aprimorar as experiências dos clientes e a eficiência operacional. A partir de 2022, o ing gastou aproximadamente € 1,53 bilhão em Investimentos, focando na transformação digital e na segurança cibernética. A plataforma tecnológica da ING inclui seu sistema bancário on -line e aplicativos móveis, que atendem a mais de 13 milhões de clientes em todo o mundo.
Rede de filial e plataformas online
A ING opera uma rede de ramificação substancial integrada às suas plataformas on -line. A partir de 2023, o banco tem por perto 1.500 agências Em 40 países. A plataforma bancária online é responsável por mais de 85% De todas as transações de varejo, destacando a mudança para o banco digital. A tabela a seguir destaca o número de ramos e sua distribuição geográfica:
| País | Número de ramificações |
|---|---|
| Holanda | 600 |
| Bélgica | 300 |
| Alemanha | 200 |
| Peru | 400 |
| Outros países | 100 |
Capital humano (força de trabalho qualificada)
A ing emprega uma força de trabalho altamente qualificada essencial para suas operações. A partir de 2022, ing relatou ter por perto 53.000 funcionários mundialmente. O banco investe em torno € 220 milhões anualmente no treinamento e desenvolvimento dos funcionários para garantir uma força de trabalho competente. Os principais papéis da organização incluem:
- Especialistas em tecnologia
- Analistas financeiros
- Representantes de atendimento ao cliente
- Oficiais de conformidade
Ativos financeiros e capital
Ing mantém uma posição financeira robusta com capital e ativos substanciais. No primeiro trimestre de 2023, o banco relatou um valor total de ativos de aproximadamente € 1 trilhão. O patrimônio total era sobre € 20,5 bilhõese o índice de capital de nível de patrimônio líquido (CET1) comum ficou em 14.5%, bem acima dos requisitos regulatórios. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | € 1 trilhão |
| Patrimônio total | € 20,5 bilhões |
| Índice de capital CET1 | 14.5% |
| Investimento anual de TI | € 1,53 bilhão |
| Investimento anual de treinamento de funcionários | € 220 milhões |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções financeiras abrangentes
A Ing Groep N.V. oferece uma ampla gama de produtos financeiros que atendem a clientes individuais e corporativos, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos corporativos, investimentos e produtos de seguro. A partir do terceiro trimestre de 2023, a ing reportou um número total de contas de clientes excedendo 38 milhões em 40 países.
Conveniência bancária digital e móvel
Com o surgimento do banco digital, a ING investiu fortemente em suas plataformas bancárias on -line e móveis, fornecendo experiências bancárias perfeitas para seus clientes. O aplicativo móvel do banco é média 5 milhões de log-ins Por dia, impulsionado por sua interface amigável e funcionalidades extensas, como gerenciamento de contas, transações e insights financeiros personalizados.
Serviços centrados no cliente
Ing coloca uma forte ênfase na experiência do cliente com serviços personalizados. O banco tem uma pontuação de satisfação do cliente de 8.3 de 10, refletindo seu compromisso de atender às necessidades do cliente por meio de comunicação personalizada e suporte dedicado. A cada ano, o ING se envolve com os clientes para refinar seus serviços e garantir o alinhamento com as expectativas do cliente.
Taxas de juros competitivas
A ing está posicionada competitivamente no mercado, com taxas de juros atraentes em seus produtos de poupança e empréstimo. No terceiro trimestre de 2023, o ing oferece contas de poupança com uma taxa de juros até 1.50%, que está acima da média européia de 0.95%. Além disso, seus produtos hipotecários apresentam taxas a partir de tão baixas quanto 2.25%, tornando -os escalonáveis e atraentes para uma base de clientes diversificada.
| Categoria de produto | Taxa de juro (%) | Base de clientes (milhões) |
|---|---|---|
| Contas de poupança | 1.50 | 12.5 |
| Hipotecas | 2.25 | 10.0 |
| Empréstimos pessoais | 4.75 | 5.0 |
| Empréstimos corporativos | 3.10 | 10.0 |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Serviços de consultoria personalizados
Ofertas ing Serviços de consultoria personalizados Isso se concentra nas necessidades exclusivas de seus clientes, fornecendo soluções financeiras personalizadas. Em 2022, a ING informou que cerca de 24%** de seus clientes utilizavam esses serviços de consultoria. A partir de 2023, o ING possui uma rede de aproximadamente ** 3.700 ** consultores dedicados que atendem a clientes bancários pessoais.
Plataformas digitais de autoatendimento
Ing investe significativamente em tecnologia para aprimorar seu Plataformas digitais de autoatendimento. O aplicativo bancário móvel do banco tem cerca de ** 13,6 milhões de usuários ativos. Em 2022, mais de ** 80%** de transações financeiras foram realizadas por meio de canais digitais, refletindo uma tendência para as capacidades de autoatendimento. O investimento do banco em banco digital atingiu cerca de 1 bilhão de € ** em avanços tecnológicos desde 2020.
Centros de atendimento ao cliente
De acordo com sua estratégia, o ING opera vários Centros de atendimento ao cliente, que lida com consultas através de vários canais. Em 2022, esses centros receberam cerca de ** 10 milhões de chamadas, com uma classificação de satisfação do cliente de ** 85%** com base em pesquisas pós-interação. O tempo médio de resposta para consultas de clientes foi observado em ** 33 segundos **.
Gerentes de relacionamento
A ing emprega uma equipe de cerca de 1.500 ** gerentes de relacionamento focados em melhorar a satisfação e a lealdade do cliente, principalmente para clientes de negócios. Esses gerentes são responsáveis por um portfólio que inclui cerca de 6.500 ** clientes de PME. Em 2022, foi relatado que os gerentes de relacionamento facilitaram mais de ** € 8 bilhões ** em empréstimos para as PMEs somente na Holanda.
| Tipo de serviço | Métrica | 2022 dados |
|---|---|---|
| Serviços de consultoria personalizados | Porcentagem de clientes | 24% |
| Usuários ativos do aplicativo móvel | Usuários | 13,6 milhões |
| Compartilhamento de transação digital | Percentagem | 80% |
| Chamadas recebidas por centros de atendimento ao cliente | Chamadas | 10 milhões |
| Classificação de satisfação do cliente | Percentagem | 85% |
| Empréstimos para PME facilitados | Quantia | € 8 bilhões |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: canais
Plataformas bancárias online e móveis
A Ing Groep N.V. (ING) investiu fortemente em suas plataformas bancárias on -line e móvel, que servem como os principais pontos de contato para a interação do cliente. Em 2022, ing reportou aproximadamente 38 milhões de clientes utilizando seus serviços bancários digitais em toda a Europa.
O aplicativo móvel do banco foi baixado 17 milhões de vezes em 2022, demonstrando sua crescente taxa de adoção. A plataforma bancária on -line também viu um aumento nas transações, com mais 2 bilhões de logins no mesmo ano.
Rede de filiais
Ing opera uma rede ramo robusta compreendendo Aproximadamente 1.000 ramos Em seus principais mercados, predominantemente na Holanda, Bélgica e Alemanha. As filiais servem como pontos críticos para serviços bancários personalizados e consultas de clientes.
Em 2022, os ramos facilitados Mais de 30 milhões de visitas aos clientes, embora a tendência para o banco digital tenha resultado em um Declínio de 20% em visitas físicas em comparação aos anos anteriores.
Caixas eletrônicos
A partir de 2023, ing gerencia uma rede abrangente de Cerca de 4.500 caixas eletrônicos, fornecendo serviços essenciais de retirada e depósito aos clientes. Os caixas eletrônicos processam mais do que 70 milhões de transações anualmente, refletindo seu papel integral nas necessidades bancárias diárias dos clientes.
O banco pretende melhorar a experiência do cliente, introduzindo recursos como retiradas em dinheiro sem contato e Disponibilidade 24/7.
Contact centers
O suporte ao cliente da ING é apoiado por uma rede de contatos que lidam com consultas por telefone, email e bate -papo. Em 2022, esses centros administraram aproximadamente 15 milhões de interações com os clientes.
Os centros de contato de ing alcançaram um Taxa de satisfação do cliente de 90% Com base no feedback das interações, enfatizando a importância do atendimento ao cliente responsivo em sua estratégia de canais.
| Tipo de canal | Contagem/volume | Estatísticas -chave |
|---|---|---|
| Usuários bancários online | 38 milhões | 2 bilhões de logins em 2022 |
| Downloads de aplicativos móveis | 17 milhões | N / D |
| Galhos | 1,000 | 30 milhões de visitas ao cliente em 2022 |
| Caixas eletrônicos | 4,500 | 70 milhões de transações anualmente |
| Interações do Centro de Contato | 15 milhões | Taxa de satisfação do cliente de 90% |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes de varejo individuais
Ing serve 38 milhões de clientes de varejo em seus vários mercados. A Divisão Bancária de Varejo se concentra em fornecer serviços personalizados, produtos financeiros relevantes e soluções bancárias diretas. Em 2022, ing relatou um lucro líquido de € 4,7 bilhões, com o banco de varejo representando uma parcela significativa desse lucro.
Pequenas e médias empresas (PMEs)
Ing ativamente se envolve com mais de 500.000 PMEs, oferecendo serviços financeiros personalizados, como empréstimos, bancos on -line e serviços de consultoria. Em seu relatório anual de 2022, ing indicou que o segmento de PME contribuiu € 1,2 bilhão na renda antes dos impostos, refletindo uma trajetória de crescimento robusta.
| Ano | Número de PMEs servidas | Renda antes dos impostos (bilhões de euros) |
|---|---|---|
| 2020 | 480,000 | 1.0 |
| 2021 | 500,000 | 1.1 |
| 2022 | 512,000 | 1.2 |
Grandes corporações
Ing atende aproximadamente 3.000 grandes clientes corporativos Em vários setores, incluindo energia, tecnologia e fabricação. O banco oferece serviços financeiros abrangentes, como banco de investimento, financiamento de projetos e empréstimos corporativos. Em 2022, clientes corporativos contribuíram para € 1,8 bilhão na receita de juros líquidos.
Clientes institucionais
Serviços ao redor 1.500 clientes institucionais Em todo o mundo, fornecendo soluções de investimento, gerenciamento de riscos e serviços de gerenciamento de ativos. O segmento de clientes institucionais tem sido um dos principais contribuintes para o crescimento de ing, com uma renda relatada de € 1,5 bilhão derivado dessas operações em 2022.
| Tipo de cliente | Número de clientes | Receita anual (€ bilhão) |
|---|---|---|
| Fundos de hedge | 500 | 0.6 |
| Fundos de pensão | 300 | 0.5 |
| Companhias de seguros | 700 | 0.4 |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais e administrativas
Em 2022, o Ing Groep N.V. relatou despesas operacionais totais de € 12,3 bilhões. A quebra das despesas operacionais e administrativas incluía:
- Compensação de funcionários: € 5,2 bilhões
- Despesas gerais e administrativas: € 2,4 bilhões
- Depreciação e amortização: € 1,5 bilhão
- Custos de ocupação: € 800 milhões
- Taxas de consultoria e profissional: € 600 milhões
| Tipo de despesa | Valor (bilhão de euros) |
|---|---|
| Compensação dos funcionários | 5.2 |
| Geral e Administrativo | 2.4 |
| Depreciação e amortização | 1.5 |
| Custos de ocupação | 0.8 |
| Consultoria e taxas profissionais | 0.6 |
Desenvolvimento e manutenção de tecnologia
Ing investiu aproximadamente € 1,4 bilhão em desenvolvimento de tecnologia em 2022, cobrindo:
- Desenvolvimento de software (interno e terceirizado): € 700 milhões
- Manutenção de infraestrutura: € 300 milhões
- Segurança cibernética e gerenciamento de riscos: € 200 milhões
- Serviços em nuvem e gerenciamento de dados: € 200 milhões
| Tipo de despesa de tecnologia | Valor (milhão de euros) |
|---|---|
| Desenvolvimento de software | 700 |
| Manutenção de infraestrutura | 300 |
| Segurança cibernética | 200 |
| Serviços em nuvem | 200 |
Conformidade e custos regulatórios
Em 2022, os custos regulatórios e de conformidade para ING foram estimados em € 600 milhões, alocados da seguinte forma:
- Relatórios regulatórios: € 250 milhões
- Conformidade de gerenciamento de riscos: € 200 milhões
- Funções de auditoria interna: € 150 milhões
| Tipo de custo de conformidade | Valor (milhão de euros) |
|---|---|
| Relatórios regulatórios | 250 |
| Conformidade com o gerenciamento de riscos | 200 |
| Funções de auditoria interna | 150 |
Despesas de marketing e vendas
As despesas de marketing e vendas totalizaram 1,1 bilhão de euros em 2022, detalhadas da seguinte forma:
- Iniciativas de marketing digital: € 450 milhões
- Publicidade tradicional: € 350 milhões
- Despesas da equipe de vendas: € 300 milhões
| Tipo de despesa de marketing | Valor (milhão de euros) |
|---|---|
| Marketing digital | 450 |
| Publicidade tradicional | 350 |
| Despesas da equipe de vendas | 300 |
Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
O ING Groep gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros derivada de empréstimos. Em 2022, A receita de juros totalizou 10,5 bilhões de euros, principalmente de operações bancárias de varejo e atacado. A empresa relatou uma carteira de empréstimos médios de aproximadamente € 500 bilhões, com uma margem de juros líquida de torno 1.75% A partir do terceiro trimestre de 2023.
Taxas de serviços bancários
Além da receita de juros, a ING coleta taxas para vários serviços bancários oferecidos a clientes de varejo e corporativos. Isso inclui taxas de manutenção de contas, taxas de transação e taxas de serviços de consultoria. Para o exercício de 2022, Ing reportado Receita de taxa, totalizando € 3,2 bilhões, representando um aumento de 5% em comparação com 2021. A quebra das taxas é a seguinte:
| Tipo de taxa | Valor (bilhão de euros) |
|---|---|
| Manutenção da conta | 1.1 |
| Taxas de transação | 1.0 |
| Serviços de consultoria | 0.5 |
| Outros serviços bancários | 0.6 |
Receita de investimento
A renda do investimento forma outro segmento crucial dos fluxos de receita da ING, fornecendo retornos de vários valores mobiliários e portfólios de investimento. Em 2022, a receita de investimento ficou em € 1,5 bilhão, mostrando uma recuperação robusta em parte devido às condições de mercado. Os principais contribuintes para esta renda incluem:
- Holdings de ações: € 500 milhões
- Títulos de renda fixa: € 800 milhões
- Investimentos imobiliários: € 200 milhões
Comissão de seguros e gerenciamento de ativos
A ing também ganha comissões de serviços de seguro e gerenciamento de ativos. Em 2022, a receita da Comissão desses serviços foi relatada em € 1,2 bilhão, principalmente através do fornecimento de produtos de vida e de seguros não-vida e serviços de gerenciamento de investimentos. O colapso é o seguinte:
| Tipo de serviço | Receita da Comissão (milhão de €) |
|---|---|
| Produtos de seguro | 700 |
| Gestão de ativos | 500 |
Esses diversos fluxos de receita contribuem para a saúde financeira geral do ING Groep N.V., refletindo seu modelo de negócios robusto e foco estratégico em várias áreas do setor de serviços financeiros.