Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Bundle
Comprensión de Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Flujos de ingresos
Comprensión de Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Fluk de ingresos:
Las principales fuentes de ingresos para la empresa incluyen:
- Ingresos de intereses netos: Principalmente derivado de préstamos y valores.
- Ingresos sin interés: Incluye cargos de servicio, ingresos por tarjeta de débito y otras tarifas.
Tasa de crecimiento de ingresos año tras año
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales fueron $ 168.6 millones, en comparación con $ 141.1 millones para el mismo período en 2023, lo que indica un crecimiento año tras año de 19.5%.
Contribución de diferentes segmentos comerciales a los ingresos generales
| Segmento | Ingresos (2024) | Ingresos (2023) | Contribución porcentual (2024) |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 136.7 millones | $ 119.6 millones | 81% |
| Ingresos sin intereses | $ 30.0 millones | $ 24.3 millones | 19% |
Análisis de cambios significativos en las fuentes de ingresos
En los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos aumentaron en $ 5.0 millones en comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento se atribuyó a un aumento en los intereses ganados en los préstamos, lo que equivalía a $ 62.1 millones en 2024, arriba de $ 55.2 millones en 2023.
El ingreso sin intereses también vio un aumento significativo, principalmente impulsado por una ganancia neta en adquisiciones y ventas de sucursales de $ 2.1 millones en 2024, en comparación con $0 En 2023. Otros componentes del ingreso no interestimático incluyeron:
| Tipo de ingresos sin intereses | 2024 | 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Cargos de servicio y tarifas | $ 7.5 millones | $ 7.9 millones | -5% |
| Ingresos de la tarjeta de débito | $ 7.7 millones | $ 7.8 millones | -1% |
| Ingresos bancarios hipotecarios | $ 0.7 millones | $ 0.5 millones | 36% |
Una inmersión profunda en Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Rentabilidad
Una inmersión profunda en Equity Bancshares, Inc. Rentabilidad
Margen de beneficio bruto: Al 30 de septiembre de 2024, el margen de beneficio bruto era aproximadamente 77.8%, que refleja un aumento de 76.3% en el mismo período de 2023.
Margen de beneficio operativo: El margen de beneficio operativo para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se paró en 19.1%, en comparación con 17.5% para el mismo período en 2023.
Margen de beneficio neto: El margen de beneficio neto para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 26.5%, arriba de 19.0% en el año anterior.
Tendencias en rentabilidad a lo largo del tiempo
Ingresos netos asignables a los accionistas comunes durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 19.9 millones o $1.28 ganancias diluidas por acción, en comparación con $ 12.3 millones o $0.80 ganancias diluidas por acción para el mismo período en 2023, marcando un aumento de $ 7.5 millones.
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto fue $ 45.6 millones, o $2.95 por acción diluida, arriba de $ 36.1 millones o $2.30 por acción diluida en 2023, que representa un aumento de $ 9.5 millones.
Comparación de los índices de rentabilidad con promedios de la industria
| Métrica de rentabilidad | Equity Bancshares, Inc. (2024) | Promedio de la industria (2024) |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 77.8% | 72.4% |
| Margen de beneficio operativo | 19.1% | 15.0% |
| Margen de beneficio neto | 26.5% | 21.0% |
Análisis de la eficiencia operativa
La relación de eficiencia para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 54.7%, una disminución de 68.8% En el mismo cuarto de 2023, lo que indica una mejor eficiencia operativa.
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la relación de eficiencia fue 65.2%, abajo de 70.1% en el año anterior. Esto refleja estrategias efectivas de gestión de costos que dan como resultado gastos sin intereses más bajos en relación con los ingresos.
Los gastos sin intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 29.7 millones, en comparación con $ 34.2 millones en el mismo trimestre de 2023, ilustrando una reducción significativa en los costos operativos.
Los ingresos por intereses netos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 46.0 millones, en comparación con $ 41.0 millones en 2023, mostrando un aumento de año tras año de $ 5.0 millones.
En general, la compañía ha demostrado un sólido crecimiento en las métricas de rentabilidad, junto con una mejor eficiencia operativa, contribuyendo a una perspectiva favorable para los inversores.
Deuda versus capital: cómo Equity Bancshares, Inc. (EQBK) financia su crecimiento
Deuda versus capital: cómo Equity Bancshares, Inc. financia su crecimiento
Activos totales: Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales fueron $ 5.36 mil millones, arriba de $ 5.03 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Pasivos totales: Los pasivos totales se mantuvieron en $ 4.85 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 269.5 millones del año anterior.
Equidad total de los accionistas: La equidad de los accionistas aumentó a $ 504.0 millones al 30 de septiembre de 2024, de $ 452.9 millones al 31 de diciembre de 2023.
Niveles de deuda
Deuda a largo plazo: Los préstamos totales, que incluyen deuda a largo plazo, alcanzaron $ 431.5 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Deuda a corto plazo: La compañía informó préstamos a corto plazo de $ 196.0 millones De los avances del Banco Federal de Préstamos para la Oscurre al 30 de septiembre de 2024.
Relación deuda / capital
La relación deuda / capital se calcula de la siguiente manera:
- Relación deuda / capital: 9.57 (calculado como pasivos totales de $ 4.85 mil millones dividido por la equidad total de $ 504.0 millones).
Esta relación es significativamente mayor que el promedio de la industria, que generalmente varía de 1.0 a 2.0.
Emisiones de deuda recientes y calificaciones crediticias
En 2024, la compañía emitió una nueva deuda a largo plazo por valor de $ 100 millones para financiar iniciativas de crecimiento. La calificación crediticia de la compañía permanece estable en Baa2 de Moody's, que indica un riesgo de crédito moderado.
Actividad de refinanciación
Durante los primeros tres trimestres de 2024, la compañía refinanció con éxito $ 50 millones de la deuda existente, lo que resulta en una tasa de interés más baja de 3.5% en comparación con la tasa anterior de 4.0%.
Equilibrar el financiamiento de la deuda y la financiación de la equidad
La compañía mantiene un enfoque equilibrado entre la deuda y el financiamiento de capital. A partir del 30 de septiembre de 2024:
- La deuda total fue $ 431.5 millones.
- La equidad total era $ 504.0 millones.
- Emisión de capital reciente planteada $ 25 millones para apoyar el crecimiento de los activos.
| Categoría | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Activos totales | $5,360 |
| Pasivos totales | $4,850 |
| Equidad total | $504 |
| Deuda a largo plazo | $431.5 |
| Deuda a corto plazo | $196 |
| Relación deuda / capital | 9.57 |
| Nueva emisión de deuda (2024) | $100 |
| Monto de la deuda refinanciado | $50 |
| Equidad planteada | $25 |
Evaluación de Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Liquidez
Evaluar la liquidez y la solvencia
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó una relación actual de 1.26, indicando una posición de liquidez saludable. La relación rápida se encontraba en 1.03, reflejando la capacidad de la compañía para cubrir los pasivos a corto plazo sin depender de las ventas de inventario.
Las tendencias de capital de trabajo han mostrado mejoras, con un capital de trabajo aumentando a $ 641.4 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 484.6 millones al 31 de diciembre de 2023. Este aumento es impulsado principalmente por un aumento en los activos totales y una disminución en los pasivos corrientes.
| Período | Activos actuales ($ miles) | Pasivos corrientes ($ miles) | Capital de trabajo ($ miles) | Relación actual | Relación rápida |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 de septiembre de 2024 | 1,217,700 | 976,300 | 641,400 | 1.26 | 1.03 |
| 31 de diciembre de 2023 | 1,090,300 | 605,700 | 484,600 | 1.80 | 1.45 |
El estado de flujo de efectivo para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024 muestran efectivo neto proporcionado por actividades operativas en $ 52.1 millones, en comparación con $ 63.6 millones para el mismo período en 2023. Los flujos de efectivo de las actividades de inversión fueron negativos en ($ 141.2 millones), principalmente debido a las compras de valores disponibles para la venta.
Los flujos de efectivo de las actividades de financiación indicaron una salida neta de ($ 163.9 millones), con salidas significativas para la disminución de los depósitos y las recompras de acciones del Tesoro. Esta tendencia señala posibles preocupaciones de liquidez a medida que disminuyeron los equivalentes de efectivo y efectivo a $ 235.5 millones de $ 379.1 millones A finales de 2023.
| Actividad de flujo de efectivo | 2024 ($ miles) | 2023 ($ miles) |
|---|---|---|
| Efectivo neto de actividades operativas | 52,147 | 63,555 |
| Efectivo neto de actividades de inversión | (141,239) | (2,249) |
| Efectivo neto de las actividades de financiación | (163,900) | (38,300) |
En general, mientras que las relaciones actuales y rápidas sugieren liquidez estable, las salidas significativas en el flujo de efectivo de las actividades de inversión y financiamiento generan posibles preocupaciones sobre la gestión de liquidez a corto plazo de la compañía. Los activos totales alcanzados $ 5.36 mil millones con pasivos totales por valor de $ 4.85 mil millones, indicando una base de equidad sólida de $ 504.0 millones.
¿Equity Bancshares, Inc. (EQBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de valoración de la compañía proporciona una visión integral de su salud financiera a partir de 2024, centrándose en métricas clave como el precio a las ganancias (P/E), el precio a la libro (P/B) y el valor empresarial Relaciones TO-EBITDA (EV/EBITDA).
Relación de precio a ganancias (P/E)
La relación P/E al 30 de septiembre de 2024 se calcula en función de las ganancias diluidas por acción (EPS) de $1.28. El precio de las acciones en la misma fecha fue aproximadamente $32.71.
P / E Ratio = stock Price / EPS = $ 32.71 / $ 1.28 = 25.54
Relación de precio a libro (P/B)
El valor en libros por acción se deriva del capital de los accionistas totales de $ 504.0 millones y acciones totales en circulación de 15,296,077.
Valor en libros por acción = Equidad total de los accionistas / acciones totales en circulación = $ 504,038,000 / 15,296,077 = $32.93
Relación P / B = precio de las acciones / valor en libros por acción = $ 32.71 / $ 32.93 = 0.99
Relación empresarial valor a ebitda (EV/EBITDA)
Al 30 de septiembre de 2024, el valor empresarial se calcula agregando deuda total de $ 431.5 millones a la capitalización de mercado total. El EBITDA durante los últimos doce meses es aproximadamente $ 59.8 millones.
Valor empresarial (EV) = Capitalización de mercado + deuda total = ($ 32.71 15,296,077) + $ 431,529,000 = $ 1.58 mil millones
Ratio EV / EBITDA = EV / EBITDA = $ 1,580,000,000 / $ 59,800,000 = 26.4
Tendencias del precio de las acciones
En los últimos 12 meses, el precio de las acciones ha visto las siguientes tendencias:
- Septiembre de 2023: $28.50
- Diciembre de 2023: $27.89
- Marzo de 2024: $30.00
- Junio de 2024: $32.71
- Septiembre de 2024: $32.71
Rendimiento de dividendos y relaciones de pago
La compañía declaró un dividendo en efectivo de $0.15 por acción para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. El rendimiento de dividendos se calcula en función del precio actual de las acciones.
Dividend rendimiento = dividendo anual / precio de acciones = ($ 0.15 4) / $ 32.71 = 1.83%
La relación de pago se calcula como:
Ratio de pago = dividendo por acción / EPS = $ 0.60 / $ 1.28 = 46.88%
Consenso de analista sobre valoración de acciones
Al 30 de septiembre de 2024, el consenso entre los analistas es:
- Comprar: 6
- Sostener: 4
- Vender: 1
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Relación P/E | 25.54 |
| Relación p/b | 0.99 |
| Relación EV/EBITDA | 26.4 |
| Rendimiento de dividendos | 1.83% |
| Relación de pago | 46.88% |
Riesgos clave que enfrentan Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Los riesgos clave enfrentan Equity Bancshares, Inc.
Equity Bancshares, Inc. enfrenta varios riesgos internos y externos que pueden afectar su salud financiera. Los riesgos clave incluyen:
Competencia de la industria
La industria de servicios financieros es altamente competitiva, con numerosos bancos e instituciones financieras que compiten por la participación en el mercado. Esta competencia puede presionar márgenes y afectar la rentabilidad. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la compañía aumentaron a $ 5.36 mil millones, reflejando el panorama competitivo en el que opera.
Cambios regulatorios
Los cambios en las regulaciones pueden afectar significativamente las operaciones. El cumplimiento de las regulaciones requiere recursos sustanciales y puede afectar la rentabilidad. Las relaciones de capital al 30 de septiembre de 2024 incluyen:
| Relación de capital | Cantidad | Relación |
|---|---|---|
| Total capital to risk weighted assets | $616,329 | 14.78% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo | $497,804 | 11.94% |
| Common equity Tier 1 capital to risk weighted assets | $473,947 | 11.37% |
| Apalancamiento de nivel 1 a activos promedio | $497,804 | 9.55% |
Condiciones de mercado
Fluctuations in interest rates, driven by various macroeconomic factors, can significantly affect net interest income. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 46.03 millones, en comparación con $ 41.01 millones para el mismo período en 2023, lo que indica sensibilidad a las condiciones del mercado.
Riesgos operativos
Los riesgos operativos incluyen pérdidas potenciales de procesos internos inadecuados o fallidos. Los cargos netos de la compañía para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 3.5 millones, arriba de $ 2.8 millones en el año anterior.
Riesgos financieros
Los riesgos financieros abarcan riesgos de crédito, riesgos de liquidez y riesgos de tasas de interés. La asignación de pérdidas crediticias fue aproximadamente $ 43.49 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Estrategias de mitigación
La Compañía emplea varias estrategias para mitigar estos riesgos, incluido el mantenimiento de fuertes proporciones de capital y la mejora de la eficiencia operativa. La relación de eficiencia para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 54.70%, indicando una gestión efectiva de los gastos sin intereses.
Indicadores de calidad de crédito
A partir del 30 de septiembre de 2024, los activos sin rendimiento se totalizaron $ 32.37 millones, representando 0.60% de activos totales.
En general, el monitoreo y la gestión de estos riesgos son cruciales para mantener la estabilidad financiera y lograr un crecimiento a largo plazo.
Perspectivas de crecimiento futuro para Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Perspectivas de crecimiento futuro para Equity Bancshares, Inc.
El desempeño financiero de Equity Bancshares, Inc. presenta varios impulsores de crecimiento clave que probablemente darán forma a su trayectoria futura. Estos impulsores incluyen innovaciones de productos, expansiones del mercado y adquisiciones estratégicas.
Conductores de crecimiento clave
- Innovaciones de productos: La compañía se ha centrado en mejorar sus servicios de banca digital, lo que ha llevado a un aumento de la participación y retención del cliente. Esto se evidencia por un crecimiento en los ingresos por intereses, que aumentó por $ 39.4 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el mismo período en 2023.
- Expansiones del mercado: Las adquisiciones de Rockhold y Kansasland han ampliado la huella de la compañía, contribuyendo a un aumento comparativo de $ 7.0 millones En el volumen de activos ganadores.
- Adquisiciones estratégicas: La compañía ha informado de un total de ingresos combinados de pro forma de $ 168.6 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, suponiendo que las adquisiciones de Rockhold y Kansasland ocurrieron a principios de 2023.
Proyecciones de crecimiento de ingresos futuros y estimaciones de ganancias
Se proyecta que el crecimiento de los ingresos futuros es robusto, impulsado por las iniciativas estratégicas de la compañía. El ingreso neto asignable a los accionistas comunes durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 45.6 millones, arriba de $ 36.1 millones en el mismo período de 2023, lo que indica un crecimiento de 26.6%.
Iniciativas y asociaciones estratégicas
La compañía está buscando activamente iniciativas para mejorar su posición de mercado. El programa de recompra de acciones continuas, que permite la recompra de hasta 1,000,000 de acciones, tiene como objetivo optimizar la estructura de capital y mejorar el valor de los accionistas.
Ventajas competitivas
Equity Bancshares mantiene una ventaja competitiva a través de sus fuertes proporciones de capital. Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los activos ponderados por el riesgo era 14.78%, muy por encima del mínimo requerido para la adecuación de capital bajo Basilea III. Esta fuerte posición de capital permite a la compañía absorber las pérdidas potenciales e invertir en oportunidades de crecimiento.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 5.36 mil millones | $ 5.04 mil millones | 6.4% |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $ 3.56 mil millones | $ 3.29 mil millones | 8.2% |
| Depósitos totales | $ 4.36 mil millones | $ 4.15 mil millones | 5.2% |
| Margen de interés neto | 3.87% | 3.49% | 10.9% |
En general, el enfoque estratégico de la compañía en la innovación, la expansión del mercado y la fuerte salud financiera lo posiciona bien para el crecimiento futuro en el panorama competitivo de servicios financieros.
Equity Bancshares, Inc. (EQBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.