Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Bundle
Entendendo os fluxos de receita de Bancshares, Inc. (EQBK)
Entendendo os fluxos de receita da Equity Bancshares, Inc. (EQBK):
As principais fontes de receita para a empresa incluem:
- Receita líquida de juros: Derivado principalmente de empréstimos e valores mobiliários.
- Receita não jurídica: Inclui cobranças de serviço, receita do cartão de débito e outras taxas.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total foi US $ 168,6 milhões, comparado com US $ 141,1 milhões para o mesmo período em 2023, indicando um crescimento ano a ano de 19.5%.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Segmento | Receita (2024) | Receita (2023) | Contribuição percentual (2024) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 136,7 milhões | US $ 119,6 milhões | 81% |
| Receita não interessante | US $ 30,0 milhões | US $ 24,3 milhões | 19% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos aumentou por US $ 5,0 milhões comparado ao mesmo período em 2023. Esse crescimento foi atribuído a um aumento de juros obtidos em empréstimos, o que representou US $ 62,1 milhões em 2024, subindo de US $ 55,2 milhões em 2023.
A renda não juros também viu um aumento significativo, impulsionado principalmente por um ganho líquido de aquisições e vendas de ramificação de US $ 2,1 milhões em 2024, comparado a $0 Em 2023. Outros componentes da renda não interesses incluíram:
| Tipo de renda não intera | 2024 | 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Cobranças e taxas de serviço | US $ 7,5 milhões | US $ 7,9 milhões | -5% |
| Receita do cartão de débito | US $ 7,7 milhões | US $ 7,8 milhões | -1% |
| Receita bancária hipotecária | US $ 0,7 milhão | US $ 0,5 milhão | 36% |
Um profundo mergulho em patrimônio líquido Bancshares, Inc. (EQBK) lucratividade
Um mergulho profundo na equidade Bancshares, Inc. lucratividade
Margem de lucro bruto: Em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro bruta era aproximadamente 77.8%, que reflete um aumento de 76.3% no mesmo período de 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, ficou em 19.1%, comparado com 17.5% para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 26.5%, de cima de 19.0% no ano anterior.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Lucro líquido alocável aos acionistas ordinários nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 19,9 milhões ou $1.28 ganhos diluídos por ação, em comparação com US $ 12,3 milhões ou $0.80 ganhos diluídos por ação no mesmo período em 2023, marcando um aumento de US $ 7,5 milhões.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi US $ 45,6 milhões, ou $2.95 por parte diluída, de cima de US $ 36,1 milhões ou $2.30 por participação diluída em 2023, representando um aumento de US $ 9,5 milhões.
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
| Métrica de rentabilidade | Equity Bancshares, Inc. (2024) | Média da indústria (2024) |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 77.8% | 72.4% |
| Margem de lucro operacional | 19.1% | 15.0% |
| Margem de lucro líquido | 26.5% | 21.0% |
Análise da eficiência operacional
O índice de eficiência nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 54.7%, uma diminuição de 68.8% No mesmo trimestre de 2023, indicando maior eficiência operacional.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o índice de eficiência foi 65.2%, de baixo de 70.1% no ano anterior. Isso reflete estratégias eficazes de gerenciamento de custos, resultando em despesas não jurídicas mais baixas em relação à receita.
Despesas não interessantes para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 29,7 milhões, comparado com US $ 34,2 milhões No mesmo trimestre de 2023, ilustrando uma redução significativa nos custos operacionais.
Receita de juros líquidos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 46,0 milhões, comparado com US $ 41,0 milhões em 2023, mostrando um aumento de um ano a ano de US $ 5,0 milhões.
No geral, a empresa demonstrou um sólido crescimento nas métricas de lucratividade, juntamente com a maior eficiência operacional, contribuindo para uma perspectiva favorável para os investidores.
Dívida vs. Equidade: Como a Equity Bancshares, Inc. (EQBK) financia seu crescimento
Dívida vs. Equidade: Como a Equity Bancshares, Inc. financia seu crescimento
Total de ativos: Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais eram US $ 5,36 bilhões, de cima de US $ 5,03 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
Passivo total: Passivo total estava em US $ 4,85 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 269,5 milhões a partir do ano anterior.
Total de patrimônio líquido: O patrimônio dos acionistas aumentou para US $ 504,0 milhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 452,9 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Níveis de dívida
Dívida de longo prazo: Total de empréstimos, que incluem dívida de longo prazo, alcançada US $ 431,5 milhões em 30 de setembro de 2024.
Dívida de curto prazo: A empresa relatou empréstimos de curto prazo de US $ 196,0 milhões Do Banco Federal de Empréstimo Home Avia em 30 de setembro de 2024.
Relação dívida / patrimônio
A relação dívida / patrimônio é calculada da seguinte forma:
- Relação dívida / patrimônio: 9.57 (calculado como passivo total de US $ 4,85 bilhões dividido por patrimônio total de US $ 504,0 milhões).
Essa proporção é significativamente maior que a média da indústria, que normalmente varia de 1.0 a 2.0.
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
Em 2024, a empresa emitiu uma nova dívida de longo prazo no valor de US $ 100 milhões financiar iniciativas de crescimento. A classificação de crédito da empresa permanece estável em Baa2 da Moody's, indicando risco moderado de crédito.
Atividade de refinanciamento
Durante os três primeiros trimestres de 2024, a empresa refinanciou com sucesso US $ 50 milhões da dívida existente, resultando em uma menor taxa de juros de 3.5% comparado à taxa anterior de 4.0%.
Equilibrando financiamento da dívida e financiamento de ações
A empresa mantém uma abordagem equilibrada entre o financiamento da dívida e da capital. Em 30 de setembro de 2024:
- Dívida total era US $ 431,5 milhões.
- O patrimônio total era US $ 504,0 milhões.
- Emissão recente de ações levantadas US $ 25 milhões para apoiar o crescimento dos ativos.
| Categoria | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Total de ativos | $5,360 |
| Passivos totais | $4,850 |
| Patrimônio total | $504 |
| Dívida de longo prazo | $431.5 |
| Dívida de curto prazo | $196 |
| Relação dívida / patrimônio | 9.57 |
| Nova emissão de dívida (2024) | $100 |
| Valor da dívida refinanciada | $50 |
| Equidade levantada | $25 |
Avaliando a liquidez da Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Avaliação da liquidez e solvência
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou uma proporção atual de 1.26, indicando uma posição de liquidez saudável. A proporção rápida ficou em 1.03, refletindo a capacidade da empresa de cobrir passivos de curto prazo sem depender de vendas de estoque.
As tendências de capital de giro mostraram melhorias, com o capital de giro aumentando para US $ 641,4 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 484,6 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento é impulsionado principalmente por um aumento no total de ativos e uma diminuição no passivo circulante.
| Período | Ativos circulantes (US $ milhares) | Passivos circulantes (US $ milhares) | Capital de giro (US $ milhares) | Proporção atual | Proporção rápida |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | 1,217,700 | 976,300 | 641,400 | 1.26 | 1.03 |
| 31 de dezembro de 2023 | 1,090,300 | 605,700 | 484,600 | 1.80 | 1.45 |
A demonstração do fluxo de caixa para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024 mostra dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais em US $ 52,1 milhões, comparado com US $ 63,6 milhões pelo mesmo período em 2023. Os fluxos de caixa das atividades de investimento foram negativos em (US $ 141,2 milhões), principalmente devido a compras de títulos disponíveis para venda.
Os fluxos de caixa das atividades de financiamento indicaram uma saída líquida de (US $ 163,9 milhões), com saídas significativas para a diminuição dos depósitos e recompras de ações do Tesouro. Essa tendência sinaliza potenciais preocupações de liquidez, à medida que o caixa e os equivalentes a dinheiro diminuíram para US $ 235,5 milhões de US $ 379,1 milhões No final de 2023.
| Atividade de fluxo de caixa | 2024 (US $ milhares) | 2023 (US $ milhares) |
|---|---|---|
| Caixa líquido de atividades operacionais | 52,147 | 63,555 |
| Caixa líquida de atividades de investimento | (141,239) | (2,249) |
| Líquido em dinheiro das atividades de financiamento | (163,900) | (38,300) |
No geral, enquanto os índices atuais e rápidos sugerem liquidez estável, as saídas significativas no fluxo de caixa das atividades de investimento e financiamento aumentam possíveis preocupações sobre o gerenciamento de liquidez de curto prazo da empresa. O total de ativos alcançados US $ 5,36 bilhões com passivos totais no valor de US $ 4,85 bilhões, indicando uma base sólida de ações de US $ 504,0 milhões.
O Equity Bancshares, Inc. (EQBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
A análise de avaliação da Companhia fornece uma visão abrangente de sua saúde financeira a partir de 2024, com foco em métricas-chave, como preço-abeto (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor corporativo- To-ebitda (EV/EBITDA).
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E em 30 de setembro de 2024 é calculada com base no lucro diluído por ação (EPS) de $1.28. O preço das ações na mesma data foi aproximadamente $32.71.
Razão P / E = Preço das ações / EPS = $ 32,71 / $ 1,28 = 25.54
Proporção de preço-livro (P/B)
O valor contábil por ação é derivado do patrimônio líquido total de acionistas de US $ 504,0 milhões e ações totais em circulação de 15,296,077.
Valor contábil por ação = Total de ações dos acionistas / ações totais em circulação = $ 504.038.000 / 15.296.077 = $32.93
Razão P / B = Preço das ações / valor contábil por ação = $ 32,71 / $ 32,93 = 0.99
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
Em 30 de setembro de 2024, o valor da empresa é calculado adicionando dívida total de US $ 431,5 milhões para a capitalização total de mercado. O EBITDA nos últimos doze meses é aproximadamente US $ 59,8 milhões.
Valor corporativo (EV) = capitalização de mercado + dívida total = ($ 32,71 15.296.077) + $ 431.529.000 = US $ 1,58 bilhão
Razão EV / EBITDA = EV / EBITDA = $ 1.580.000.000 / $ 59.800.000 = 26.4
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações viu as seguintes tendências:
- Setembro de 2023: $28.50
- Dezembro de 2023: $27.89
- Março de 2024: $30.00
- Junho de 2024: $32.71
- Setembro de 2024: $32.71
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
A empresa declarou um dividendo em dinheiro de $0.15 por ação nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. O rendimento de dividendos é calculado com base no preço atual das ações.
Rendimento de dividendos = dividendo anual / preço das ações = ($ 0,15 4) / $ 32,71 = 1.83%
A taxa de pagamento é calculada como:
Taxa de pagamento = dividendo por ação / EPS = $ 0,60 / $ 1,28 = 46.88%
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
Em 30 de setembro de 2024, o consenso entre os analistas é:
- Comprar: 6
- Segurar: 4
- Vender: 1
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 25.54 |
| Proporção P/B. | 0.99 |
| Razão EV/EBITDA | 26.4 |
| Rendimento de dividendos | 1.83% |
| Taxa de pagamento | 46.88% |
Riscos -chave enfrentados pela Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Riscos -chave enfrentados pela Equity Bancshares, Inc.
A Equity Bancshares, Inc. enfrenta vários riscos internos e externos que podem afetar sua saúde financeira. Os principais riscos incluem:
Concorrência da indústria
O setor de serviços financeiros é altamente competitivo, com inúmeros bancos e instituições financeiras disputando participação de mercado. Esta concorrência pode pressionar as margens e afetar a lucratividade. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa aumentou para US $ 5,36 bilhões, refletindo o cenário competitivo em que opera.
Mudanças regulatórias
Alterações nos regulamentos podem afetar significativamente as operações. A conformidade com os regulamentos requer recursos substanciais e pode afetar a lucratividade. Os índices de capital em 30 de setembro de 2024 incluem:
| Índice de capital | Quantia | Razão |
|---|---|---|
| Capital total para riscos com ativos ponderados | $616,329 | 14.78% |
| Capital de Nível 1 para Risco de Ativos Ponderados | $497,804 | 11.94% |
| Tier de patrimônio líquido comum 1 capital para riscos com ativos ponderados | $473,947 | 11.37% |
| Alavancagem de Nível 1 para Ativos Médicos | $497,804 | 9.55% |
Condições de mercado
As flutuações nas taxas de juros, impulsionadas por vários fatores macroeconômicos, podem afetar significativamente a receita de juros líquidos. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 46,03 milhões, comparado com US $ 41,01 milhões Para o mesmo período em 2023, indicando sensibilidade às condições do mercado.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem possíveis perdas de processos internos inadequados ou com falha. As acusações líquidas da empresa nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram US $ 3,5 milhões, de cima de US $ 2,8 milhões no ano anterior.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros abrangem riscos de crédito, riscos de liquidez e riscos da taxa de juros. O subsídio para perdas de crédito foi aproximadamente US $ 43,49 milhões em 30 de setembro de 2024.
Estratégias de mitigação
A empresa emprega várias estratégias para mitigar esses riscos, incluindo a manutenção de fortes índices de capital e o aumento da eficiência operacional. O índice de eficiência nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 54.70%, indicando gerenciamento eficaz de despesas que não são de juros.
Indicadores de qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho totalizaram US $ 32,37 milhões, representando 0.60% de ativos totais.
No geral, o monitoramento e o gerenciamento desses riscos são cruciais para manter a estabilidade financeira e alcançar o crescimento a longo prazo.
Perspectivas de crescimento futuro para a Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Perspectivas de crescimento futuro para a Equity Bancshares, Inc.
O desempenho financeiro da Equity Bancshares, Inc. apresenta vários fatores de crescimento importantes que provavelmente moldarão sua trajetória futura. Esses motoristas incluem inovações de produtos, expansões de mercado e aquisições estratégicas.
Principais fatores de crescimento
- Inovações de produtos: A empresa se concentrou em aprimorar seus serviços bancários digitais, o que levou ao aumento do envolvimento e retenção do cliente. Isso é evidenciado por um crescimento da renda de juros, que aumentou por US $ 39,4 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023.
- Expansões de mercado: As aquisições de Rockhold e Kansasland expandiram a pegada da empresa, contribuindo para um aumento comparativo de US $ 7,0 milhões em ganhar volume de ativos.
- Aquisições estratégicas: A empresa relatou uma receita combinada total de pro forma de US $ 168,6 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, assumindo que as aquisições de Rockhold e Kansasland ocorreram no início de 2023.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
O crescimento futuro da receita deve ser robusto, impulsionado pelas iniciativas estratégicas da empresa. O lucro líquido alocável aos acionistas ordinários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 45,6 milhões, de cima de US $ 36,1 milhões no mesmo período de 2023, indicando um crescimento de 26.6%.
Iniciativas estratégicas e parcerias
A empresa está buscando ativamente iniciativas para aprimorar sua posição de mercado. O programa de recompra de ações em andamento, que permite a recompra de até 1.000.000 de ações, pretende otimizar a estrutura de capital e aprimorar o valor do acionista.
Vantagens competitivas
O patrimônio líquido Bancshares mantém uma vantagem competitiva através de seus fortes índices de capital. Em 30 de setembro de 2024, o capital total para ativos ponderados por risco era 14.78%, bem acima do mínimo necessário para a adequação do capital sob Basileia III. Essa forte posição de capital permite que a empresa absorva possíveis perdas e invista em oportunidades de crescimento.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 5,36 bilhões | US $ 5,04 bilhões | 6.4% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 3,56 bilhões | US $ 3,29 bilhões | 8.2% |
| Total de depósitos | US $ 4,36 bilhões | US $ 4,15 bilhões | 5.2% |
| Margem de juros líquidos | 3.87% | 3.49% | 10.9% |
No geral, o foco estratégico da empresa na inovação, expansão do mercado e forte saúde financeira posiciona -o bem para o crescimento futuro no cenário competitivo de serviços financeiros.
Equity Bancshares, Inc. (EQBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.