Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus Bancshares, Inc. (EQBK)
Comprendre les actions de revenus Bancshares, Inc. (EQBK):
Les principales sources de revenus pour l'entreprise comprennent:
- Revenu net des intérêts: Principalement dérivé des prêts et des titres.
- Revenu sans intérêt: Comprend les frais de service, les revenus de la carte de débit et autres frais.
Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le chiffre d'affaires total était 168,6 millions de dollars, par rapport à 141,1 millions de dollars pour la même période en 2023, indiquant une croissance d'une année à l'autre de 19.5%.
Contribution de différents segments d'entreprise aux revenus globaux
| Segment | Revenus (2024) | Revenus (2023) | Contribution en pourcentage (2024) |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 136,7 millions de dollars | 119,6 millions de dollars | 81% |
| Revenus non intérêts | 30,0 millions de dollars | 24,3 millions de dollars | 19% |
Analyse des changements significatifs dans les sources de revenus
Au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a augmenté 5,0 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Cette croissance a été attribuée à une augmentation des intérêts gagnés sur les prêts, qui équivalaient 62,1 millions de dollars en 2024, à partir de 55,2 millions de dollars en 2023.
Les revenus non intérêts ont également connu une augmentation significative, principalement tirée par un gain net sur les acquisitions et les ventes de succursales de 2,1 millions de dollars en 2024, par rapport à $0 en 2023. Les autres composantes du revenu non intérimaire comprenaient:
| Type de revenu sans intérêt | 2024 | 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Frais de service et frais | 7,5 millions de dollars | 7,9 millions de dollars | -5% |
| Revenu de la carte de débit | 7,7 millions de dollars | 7,8 millions de dollars | -1% |
| Revenu bancaire hypothécaire | 0,7 million de dollars | 0,5 million de dollars | 36% |
Une plongée profonde dans Equity Bancshares, Inc. (EQBK) rentable
Une plongée profonde dans Equity Bancshares, Inc.
Marge bénéficiaire brute: Au 30 septembre 2024, la marge bénéficiaire brute était approximativement 77.8%, qui reflète une augmentation de 76.3% dans la même période de 2023.
Marge bénéficiaire de fonctionnement: La marge bénéficiaire d'exploitation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, se tenait à 19.1%, par rapport à 17.5% pour la même période en 2023.
Marge bénéficiaire nette: La marge bénéficiaire nette pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était 26.5%, à partir de 19.0% l'année précédente.
Tendances de la rentabilité dans le temps
Le revenu net allouable aux actionnaires ordinaires pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était 19,9 millions de dollars ou $1.28 bénéfice dilué par action, par rapport à 12,3 millions de dollars ou $0.80 bénéfice dilué par action pour la même période en 2023, marquant une augmentation de 7,5 millions de dollars.
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net était 45,6 millions de dollars, ou $2.95 par part diluée, à partir de 36,1 millions de dollars ou $2.30 par part diluée en 2023, représentant une augmentation de 9,5 millions de dollars.
Comparaison des ratios de rentabilité avec les moyennes de l'industrie
| Métrique de la rentabilité | Equity Bancshares, Inc. (2024) | Moyenne de l'industrie (2024) |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 77.8% | 72.4% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 19.1% | 15.0% |
| Marge bénéficiaire nette | 26.5% | 21.0% |
Analyse de l'efficacité opérationnelle
Le ratio d'efficacité pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 54.7%, une diminution de 68.8% Au même trimestre de 2023, indiquant une amélioration de l'efficacité opérationnelle.
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le ratio d'efficacité était 65.2%, à partir de 70.1% l'année précédente. Cela reflète des stratégies efficaces de gestion des coûts, entraînant une baisse des dépenses sans intérêt par rapport aux revenus.
Les dépenses sans intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 29,7 millions de dollars, par rapport à 34,2 millions de dollars Au même trimestre de 2023, illustrant une réduction significative des coûts opérationnels.
Le revenu net des intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 46,0 millions de dollars, par rapport à 41,0 millions de dollars en 2023, présentant une augmentation d'une année à l'autre de 5,0 millions de dollars.
Dans l'ensemble, la société a démontré une solide croissance des mesures de rentabilité, parallèlement à une amélioration de l'efficacité opérationnelle, contribuant à une perspective favorable pour les investisseurs.
Dette vs Équité: comment Equity Bancshares, Inc. (EQBK) finance sa croissance
Dette vs Équité: comment Equity Bancshares, Inc. finance sa croissance
Actifs totaux: Au 30 septembre 2024, les actifs totaux étaient 5,36 milliards de dollars, à partir de 5,03 milliards de dollars au 31 décembre 2023.
Total des passifs: Les passifs totaux se tenaient à 4,85 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, une augmentation de 269,5 millions de dollars de l'année précédente.
Total des capitaux propres des actionnaires: Les capitaux propres des actionnaires ont augmenté à 504,0 millions de dollars au 30 septembre 2024, de 452,9 millions de dollars au 31 décembre 2023.
Niveau de dette
Dette à long terme: Les emprunts totaux, qui comprennent la dette à long terme, ont atteint 431,5 millions de dollars Au 30 septembre 2024.
Dette à court terme: La société a déclaré des emprunts à court terme de 196,0 millions de dollars De la banque fédérale sur les prêts immobiliers avances au 30 septembre 2024.
Ratio dette / fonds propres
Le ratio dette / capital-investissement est calculé comme suit:
- Ratio dette / capital-investissement: 9.57 (calculé comme passif total de 4,85 milliards de dollars divisé par l'équité totale de 504,0 millions de dollars).
Ce ratio est significativement plus élevé que la moyenne de l'industrie, qui va généralement de 1.0 à 2.0.
Émissions de dettes récentes et cotes de crédit
En 2024, la Société a émis une nouvelle dette à long terme pour un montant 100 millions de dollars Pour financer les initiatives de croissance. La cote de crédit de la société reste stable à Baa2 de Moody's, indiquant un risque de crédit modéré.
Activité de refinancement
Au cours des trois premiers trimestres de 2024, la société a réussi à refinancer 50 millions de dollars de la dette existante, entraînant une baisse du taux d'intérêt de 3.5% par rapport au taux précédent de 4.0%.
Équilibrer le financement de la dette et le financement des actions
La Société maintient une approche équilibrée entre la dette et le financement par actions. Au 30 septembre 2024:
- La dette totale était 431,5 millions de dollars.
- L'équité totale était 504,0 millions de dollars.
- Récent émission de capitaux propres augmentée 25 millions de dollars pour soutenir la croissance des actifs.
| Catégorie | Montant (en millions) |
|---|---|
| Actif total | $5,360 |
| Passifs totaux | $4,850 |
| Total des capitaux propres | $504 |
| Dette à long terme | $431.5 |
| Dette à court terme | $196 |
| Ratio dette / fonds propres | 9.57 |
| Nouvelle émission de dette (2024) | $100 |
| Montant de la dette refinancée | $50 |
| Fonds propres | $25 |
Évaluation des liquidités Bancshares, Inc. (EQBK)
Évaluation de la liquidité et de la solvabilité
Au 30 septembre 2024, la société a signalé un ratio actuel de 1.26, indiquant une position de liquidité saine. Le ratio rapide se tenait à 1.03, reflétant la capacité de l'entreprise à couvrir les passifs à court terme sans compter sur les ventes d'inventaire.
Les tendances du fonds de roulement ont montré une amélioration, le fonds de roulement augmentant 641,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 484,6 millions de dollars au 31 décembre 2023. Cette augmentation est principalement entraînée par une augmentation de la hausse des actifs totaux et une diminution des passifs actuels.
| Période | Actifs actuels (milliers de dollars) | Passifs actuels (milliers de dollars) | Fonds de roulement (milliers de dollars) | Ratio actuel | Rapport rapide |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 septembre 2024 | 1,217,700 | 976,300 | 641,400 | 1.26 | 1.03 |
| 31 décembre 2023 | 1,090,300 | 605,700 | 484,600 | 1.80 | 1.45 |
Le relevé de flux de trésorerie pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024 montre de l'argent net fourni par les activités d'exploitation à 52,1 millions de dollars, par rapport à 63,6 millions de dollars pour la même période en 2023. Les flux de trésorerie des activités d'investissement étaient négatifs (141,2 millions de dollars), principalement en raison des achats de titres disponibles à la vente.
Les flux de trésorerie des activités de financement ont indiqué une sortie nette (163,9 millions de dollars), avec des sorties significatives pour la diminution des dépôts et des rachats de stock de trésorerie. Cette tendance signale des problèmes de liquidité potentiels à mesure que les équivalents en espèces et en espèces ont diminué à 235,5 millions de dollars depuis 379,1 millions de dollars à la fin de 2023.
| Activité de flux de trésorerie | 2024 ($ milliers) | 2023 ($ milliers) |
|---|---|---|
| L'argent net des activités d'exploitation | 52,147 | 63,555 |
| L'argent net des activités d'investissement | (141,239) | (2,249) |
| L'argent net des activités de financement | (163,900) | (38,300) |
Dans l'ensemble, bien que les ratios actuels et rapides suggèrent une liquidité stable, les sorties importantes des flux de trésorerie des activités d'investissement et de financement soulèvent des préoccupations potentielles concernant la gestion de la liquidité à court terme de l'entreprise. Le total des actifs atteints 5,36 milliards de dollars les passifs totaux s'élevant à 4,85 milliards de dollars, indiquant une base de capitaux propres solide de 504,0 millions de dollars.
Equity Bancshares, Inc. (EQBK) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse d'évaluation
L'analyse de l'évaluation de la Société offre une vue complète de sa santé financière à partir de 2024, en se concentrant sur des mesures clés telles que le prix aux bénéfices (P / E), le prix au livre (P / B) et la valeur de l'entreprise- Rapports TO-EBITDA (EV / EBITDA).
Ratio de prix / bénéfice (P / E)
Le ratio P / E depuis le 30 septembre 2024 est calculé sur la base du bénéfice dilué par action (EPS) de $1.28. Le cours de l'action à la même date était approximativement $32.71.
Ratio P / E = cours des actions / BPA = 32,71 $ / 1,28 $ = 25.54
Ratio de prix / livre (P / B)
La valeur comptable par action est dérivée de l'équité des actionnaires totaux de 504,0 millions de dollars et les actions totales en circulation de 15,296,077.
Valeur comptable par action = Total des actions des actionnaires / actions totales en circulation = 504 038 000 $ / 15 296 077 = $32.93
Ratio P / B = prix de l'action / valeur comptable par action = 32,71 $ / 32,93 $ = 0.99
Ratio de valeur à l'entreprise (EV / EBITDA)
Au 30 septembre 2024, la valeur de l'entreprise est calculée en ajoutant une dette totale de 431,5 millions de dollars à la capitalisation boursière totale. L'EBITDA pour les douze derniers mois est à peu près 59,8 millions de dollars.
Valeur d'entreprise (EV) = capitalisation boursière + dette totale = (32,71 $ 15 296 077) + 431 529 000 $ = 1,58 milliard de dollars
Ratio EV / EBITDA = EV / EBITDA = 1 580 000 000 $ / 59 800 000 $ = 26.4
Tendances des cours des actions
Au cours des 12 derniers mois, le cours de l'action a vu les tendances suivantes:
- Septembre 2023: $28.50
- Décembre 2023: $27.89
- Mars 2024: $30.00
- Juin 2024: $32.71
- Septembre 2024: $32.71
Ratios de rendement et de paiement des dividendes
La société a déclaré un dividende en espèces de $0.15 Par action pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Le rendement du dividende est calculé sur la base du cours actuel des actions.
Rendement du dividende = Dividende annuel / cours des actions = (0,15 $ 4) / 32,71 $ = 1.83%
Le taux de paiement est calculé comme suit:
Ratio de paiement = dividende par action / BPA = 0,60 $ / 1,28 $ = 46.88%
Consensus d'analystes sur l'évaluation des actions
Au 30 septembre 2024, le consensus parmi les analystes est:
- Acheter: 6
- Prise: 4
- Vendre: 1
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Ratio P / E | 25.54 |
| Ratio P / B | 0.99 |
| Ratio EV / EBITDA | 26.4 |
| Rendement des dividendes | 1.83% |
| Ratio de paiement | 46.88% |
Risques clés face à Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Risques clés face à Equity Bancshares, Inc.
Equity Bancshares, Inc. fait face à plusieurs risques internes et externes qui peuvent avoir un impact sur sa santé financière. Les risques clés comprennent:
Concurrence de l'industrie
Le secteur des services financiers est très compétitif, avec de nombreuses banques et institutions financières en lice pour la part de marché. Cette concurrence peut faire pression sur les marges et affecter la rentabilité. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, le total des actifs de la société a augmenté à 5,36 milliards de dollars, reflétant le paysage concurrentiel dans lequel elle opère.
Changements réglementaires
Les changements de réglementation peuvent affecter considérablement les opérations. La conformité aux réglementations nécessite des ressources substantielles et peut avoir un impact sur la rentabilité. Les ratios de capital au 30 septembre 2024 comprennent:
| Ratio de capital | Montant | Rapport |
|---|---|---|
| Capital total pour risquer des actifs pondérés | $616,329 | 14.78% |
| Capital de niveau 1 pour risquer des actifs pondérés | $497,804 | 11.94% |
| Capital commun de niveau 1 pour risquer les actifs pondérés | $473,947 | 11.37% |
| Levier de niveau 1 aux actifs moyens | $497,804 | 9.55% |
Conditions du marché
Les fluctuations des taux d'intérêt, tirées de divers facteurs macroéconomiques, peuvent affecter considérablement les revenus nets des intérêts. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était 46,03 millions de dollars, par rapport à 41,01 millions de dollars Pour la même période en 2023, indiquant une sensibilité aux conditions du marché.
Risques opérationnels
Les risques opérationnels comprennent les pertes potentielles de processus internes inadéquats ou défaillants. Les redevances nettes de la société pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, étaient 3,5 millions de dollars, à partir de 2,8 millions de dollars l'année précédente.
Risques financiers
Les risques financiers englobent les risques de crédit, les risques de liquidité et les risques de taux d'intérêt. L'allocation pour les pertes de crédit était approximativement 43,49 millions de dollars Au 30 septembre 2024.
Stratégies d'atténuation
L'entreprise utilise diverses stratégies pour atténuer ces risques, notamment en maintenant de solides ratios de capital et en améliorant l'efficacité opérationnelle. Le ratio d'efficacité pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 54.70%, indiquant une gestion efficace des dépenses sans intérêt.
Indicateurs de qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, les actifs non performants ont totalisé 32,37 millions de dollars, représentant 0.60% de l'actif total.
Dans l'ensemble, la surveillance et la gestion de ces risques sont cruciales pour maintenir la stabilité financière et atteindre une croissance à long terme.
Perspectives de croissance futures pour Equity Bancshares, Inc. (EQBK)
Perspectives de croissance futures pour Equity Bancshares, Inc.
La performance financière d'Equity Bancshares, Inc. présente plusieurs moteurs de croissance clés susceptibles de façonner sa trajectoire future. Ces moteurs comprennent les innovations de produits, les extensions du marché et les acquisitions stratégiques.
Moteurs de croissance clés
- Innovations de produits: La société s'est concentrée sur l'amélioration de ses services bancaires numériques, ce qui a conduit à une augmentation de l'engagement et de la rétention des clients. Cela est mis en évidence par une croissance des revenus d'intérêts, qui a augmenté 39,4 millions de dollars Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, par rapport à la même période en 2023.
- Extensions du marché: Les acquisitions de Rockhold et Kansasland ont élargi l'empreinte de la société, contribuant à une augmentation comparative de 7,0 millions de dollars en gagnant le volume des actifs.
- Acquisitions stratégiques: La société a déclaré un total de revenu total pro de 168,6 millions de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, en supposant que les acquisitions de Rockhold et de Kansasland se sont produites au début de 2023.
Projections de croissance des revenus futures et estimations des bénéfices
La croissance future des revenus devrait être robuste, tirée par les initiatives stratégiques de l'entreprise. Le revenu net attribuable aux actionnaires ordinaires pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 45,6 millions de dollars, à partir de 36,1 millions de dollars dans la même période de 2023, indiquant une croissance de 26.6%.
Initiatives et partenariats stratégiques
L'entreprise poursuit activement des initiatives pour améliorer sa position sur le marché. Le programme de rachat d'actions en cours, qui permet le rachat de 1 000 000 actions, vise à optimiser la structure du capital et à améliorer la valeur des actionnaires.
Avantages compétitifs
Equity Bancshares maintient un avantage concurrentiel à travers ses forts ratios de capital. Au 30 septembre 2024, le capital total des actifs pondérés en fonction des risques était 14.78%, bien au-dessus du minimum requis pour l'adéquation du capital sous Bâle III. Cette forte position de capital permet à l'entreprise d'absorber les pertes potentielles et d'investir dans des opportunités de croissance.
| Métriques financières | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Actif total | 5,36 milliards de dollars | 5,04 milliards de dollars | 6.4% |
| Les prêts totaux détenus pour l'investissement | 3,56 milliards de dollars | 3,29 milliards de dollars | 8.2% |
| Dépôts totaux | 4,36 milliards de dollars | 4,15 milliards de dollars | 5.2% |
| Marge d'intérêt net | 3.87% | 3.49% | 10.9% |
Dans l'ensemble, l'accent stratégique de l'entreprise sur l'innovation, l'expansion du marché et les postes de santé financières solides pour la croissance future du paysage des services financiers concurrentiels.
Equity Bancshares, Inc. (EQBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.