Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
Una breve historia de Affinity Bancshares, Inc.
Compañía Overview
Affinity Bancshares, Inc. es una institución financiera con sede en Atlanta, Georgia, principalmente dedicada a proporcionar servicios bancarios a individuos y empresas en el mercado local. La compañía ha mostrado un crecimiento constante en varias métricas financieras al 30 de septiembre de 2024.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Affinity Bancshares informó ingresos netos de $ 4.1 millones, una disminución de $ 4.9 millones para el mismo período en 2023. Esta disminución se atribuyó a un aumento en los gastos y disposiciones sin intereses para pérdidas crediticias, parcialmente compensada por un aumento en los ingresos por intereses netos.
Destacados del estado de resultados
| Artículo | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 21.7 millones | $ 20.5 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 1.9 millones | $ 1.9 millones |
| Gastos sin intereses | $ 17.993 millones | $ 15.884 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $213,000 | $7,000 |
| Gasto del impuesto sobre la renta | $ 1.3 millones | $ 1.5 millones |
Balance Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Affinity Bancshares informó activos totales de $ 878.6 millones, un aumento de $ 843.3 millones A finales de 2023. Los pasivos totales de la compañía se mantuvieron en $ 750.2 millonesy la equidad de los accionistas fue $ 128.4 millones.
Métricas de balance clave
| Artículo | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 878.6 millones | $ 843.3 millones |
| Pasivos totales | $ 750.2 millones | $ 721.7 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 128.4 millones | $ 121.6 millones |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos de la compañía al 30 de septiembre de 2024 totalizaba $ 697.6 millones, con una asignación para pérdidas crediticias de $ 8.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Comercial (asegurado por bienes raíces - propietario ocupado) | $ 158.2 millones |
| Comercial (asegurado por bienes raíces - no propietario ocupado) | $ 158.3 millones |
| Comercial e industrial | $ 146.9 millones |
| Construcción, tierra y adquisición y desarrollo | $ 63.7 millones |
| Hipoteca residencial 1-4 Familia | $ 52.7 millones |
| Entrevista | $ 117.9 millones |
Adecuación de capital
Al 30 de septiembre de 2024, Affinity Bancshares excedió todos los requisitos de capital regulatorio, clasificados como "bien capitalizados". Las relaciones de capital son las siguientes:
| Tipo de capital | Cantidad | Relación |
|---|---|---|
| Equidad común de nivel 1 | $ 101.9 millones | 12.82% |
| Capital total | $ 111.1 millones | 13.97% |
| Tier I Capital | $ 101.9 millones | 12.82% |
Posición de mercado y desarrollos estratégicos
Affinity Bancshares se ha centrado en expandir su presencia en el mercado a través de iniciativas estratégicas, incluida la adquisición propuesta de Atlanta Postal Credit Union, que fue un factor significativo en el aumento de las tarifas profesionales por parte de 122.5% en 2024.
A Who posee Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Principales accionistas
A partir de 2024, Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) tiene varios accionistas significativos, incluidos inversores institucionales y partes interesadas individuales. Los mayores accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad son los siguientes:
| Accionista | Porcentaje de propiedad | Acciones de propiedad |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 9.2% | 589,000 |
| The Vanguard Group, Inc. | 7.8% | 500,000 |
| State Street Corporation | 5.6% | 360,000 |
| Inversiones de fidelidad | 5.2% | 335,000 |
| Participaciones privilegiadas | 10.4% | 670,000 |
Rendimiento de stock
Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de Affinity Bancshares, Inc. era de $ 23.50. La capitalización de mercado se situó en aproximadamente $ 150 millones, con un volumen de negociación promedio de 50,000 acciones por día.
Financiero Overview
Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, Affinity Bancshares informó:
- Lngresos netos: $ 4.1 millones
- Activos totales: $ 885.5 millones
- Préstamos totales: $ 689.2 millones
- Depósitos totales: $ 683.8 millones
- Equidad de los accionistas: $ 128.4 millones
Plan de propiedad de acciones de los empleados (ESOP)
Affinity BancShares tiene un Plan de Propiedad de acciones de los empleados (ESOP) que incluye contribuciones a los empleados basados en el rendimiento y la tenencia. Al 30 de septiembre de 2024, el ESOP tenía aproximadamente 500,000 acciones, lo que representa el 7.8% del total de acciones en circulación.
Desarrollos recientes
On May 30, 2024, Affinity Bancshares entered into a Purchase and Assumption Agreement with Atlanta Postal Credit Union. Esta transacción implica la adquisición de sustancialmente todos los activos y pasivos de Affinity Bank, que se espera que afecte la estructura de propiedad después de la transacción.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Mission Statement
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) tiene como objetivo brindar servicios financieros excepcionales que empoderen a las personas y las empresas, fomentando el crecimiento y la estabilidad dentro de las comunidades a las que sirve. El compromiso de la compañía con la integridad, la innovación y la satisfacción del cliente impulsa su misión de crear relaciones duraderas y garantizar el bienestar financiero de sus clientes.
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Affinity Bancshares reportó activos totales de $ 885.5 millones, un aumento de $ 866.8 millones al 31 de diciembre de 2023. Los depósitos totales de la compañía aumentaron a $ 683.8 millones, lo que refleja un aumento de $ 9.3 millones o 1.4% en comparación con el año anterior- fin.
Capital accionista
El capital de los accionistas alcanzó los $ 128.4 millones al 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento del 5.7% de $ 121.5 millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento se atribuye a un ingreso neto de $ 4.1 millones durante los primeros nueve meses de 2024 y los gastos de compensación de acciones por un total de $ 887,000 .
Cartera de préstamos
The gross loans portfolio increased by $37.7 million, or 5.7%, totaling $697.6 million at September 30, 2024. Key components included:
- Préstamos de construcción: $ 63.7 millones, un 33.6% más de $ 47.7 millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales no ocupados por el propietario: $ 158.3 millones, un 9.1% más
- Préstamos comerciales e industriales: $ 146.9 millones, un aumento del 4.6%
- Motorizas residenciales: $ 52.7 millones, 1.8% menos
Relaciones de capital
Affinity Bancshares excedió todos los requisitos de capital regulatorio al 30 de septiembre de 2024. Las relaciones de capital fueron las siguientes:
| Medida de capital | Monto real | Relación real | Mínimo requerido |
|---|---|---|---|
| Equidad común de nivel 1 | $ 101.9 millones | 12.82% | 4.50% |
| Capital total | $ 111.1 millones | 13.97% | 8.00% |
| Tier I Capital | $ 101.9 millones | 12.82% | 6.00% |
| Nivel I Capital para activos promedio | $ 101.9 millones | 11.66% | 4.00% |
Destacados del estado de resultados
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía informó:
- Ingresos netos: $ 4.1 millones, por debajo de $ 4.9 millones en 2023
- Ingresos de intereses: $ 35.7 millones, un aumento del 13.1% de $ 31.6 millones
- Ingresos de intereses netos: $ 30.6 millones, lo que refleja un aumento del 17.0% de $ 26.1 millones
- Ingresos sin intereses: $ 1.9 millones, estables del año anterior
Gestión de gastos
Los gastos totales sin intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 17.993 millones, un 13.3% más que $ 15.884 millones en 2023. Aumentos notables incluyeron:
- Salarios y beneficios de los empleados: $ 9.853 millones, un 8,9% más
- Tarifas profesionales: $ 1.737 millones, un aumento significativo del 265.5% debido a los costos asociados con las actividades de adquisición
Posición de liquidez
Affinity Bancshares mantiene una fuerte posición de liquidez con flujos de efectivo de actividades operativas que ascienden a $ 5.9 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. La compañía tiene acceso a liquidez a través de varias líneas de crédito, que incluyen:
- Avances del banco federal de préstamos hipotecarios: $ 54.0 millones
- Programa de financiación a plazo del Banco de la Reserva Federal: $ 4.8 millones
En resumen, Affinity Bancshares, Inc. se ha posicionado como una institución financiera sólida con una clara misión de servir a su comunidad mientras mantiene fuertes métricas de desempeño financiero. La compañía continúa centrándose en el crecimiento sostenible y la satisfacción del cliente.
Cómo funciona Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Overview de operaciones
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) es una institución financiera comprometida principalmente en proporcionar varios servicios bancarios a los clientes en el área metropolitana de Atlanta, Georgia. La compañía ofrece una gama de productos de préstamos, incluidos préstamos comerciales, industriales y de consumo, así como productos de depósito, como cuentas de corriente y ahorro. As of September 30, 2024, the total assets of AFBI were $885.5 million, reflecting a growth from $866.8 million at the end of 2023.
Desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, AFBI informó un ingreso neto de $ 4.1 millones, una disminución de $ 4.9 millones durante el mismo período en 2023. Esta disminución se atribuyó a aumentos en los gastos y provisiones no interesantes para pérdidas crediticias, a pesar de un Aumento de los ingresos por intereses netos.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 4.1 millones | $ 4.9 millones |
| Activos totales | $ 885.5 millones | $866.8 million |
| Préstamos totales | $ 697.6 millones | $ 659.9 millones |
| Depósitos totales | $ 683.8 millones | $ 674.4 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 128.4 millones | $ 121.5 millones |
Ingresos y gastos de intereses
Los ingresos por intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 aumentaron a $ 35.7 millones, frente a $ 31.6 millones en 2023. El aumento se debe principalmente a un aumento en los ingresos de los préstamos, que aumentaron en $ 4.4 millones a $ 30.6 millones. Los gastos de intereses también aumentaron a $ 14.0 millones de $ 11.1 millones, impulsados por tasas más altas pagadas en depósitos y mayores préstamos.
Cartera de préstamos
Los préstamos totales en AFBI aumentaron en $ 37.7 millones, o 5.7%, a $ 697.6 millones al 30 de septiembre de 2024. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Comercial (bienes raíces ocupadas por el propietario) | $158.2 |
| Comercial (bienes raíces no ocupadas por el propietario) | $158.3 |
| Comercial e industrial | $146.9 |
| Construcción, tierra y desarrollo | $63.7 |
| Hipotecas residenciales | $52.7 |
| Préstamos a plazos para el consumidor | $117.9 |
Depósitos y préstamos
Total deposits rose to $683.8 million as of September 30, 2024, with demand deposits increasing by $9.2 million, or 3.9%. The company had $54.0 million in Federal Home Loan Bank (FHLB) advances and $4.8 million in other borrowings at the same date.
Disposiciones para pérdidas crediticias
AFBI registró disposiciones para pérdidas crediticias de $ 213,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 7,000 por el mismo período en 2023. La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 8.4 millones al 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 9.2 millones al año anterior.
Ingresos y gastos sin intereses
Los ingresos no interesantes para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, disminuyeron ligeramente a $ 1.9 millones de $ 1.9 millones en el año anterior. Los gastos sin intereses aumentaron en un 5,5% a $ 5,7 millones, principalmente debido a los salarios más altos y los beneficios para los empleados, que aumentaron a $ 3.3 millones.
| Desglose de gastos sin intereses | 30 de septiembre de 2024 (en miles) | 30 de septiembre de 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $3,257 | $3,007 |
| Ocupación | $600 | $637 |
| Proceso de datos | $520 | $525 |
| Tarifas profesionales | $356 | $160 |
| Otros gastos | $971 | $1,077 |
Relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, AFBI excedió todos los requisitos de capital regulatorio con las siguientes relaciones de capital:
| Relación de capital | Cantidad | Requerido mínimo |
|---|---|---|
| Equidad común de nivel 1 (a activos ponderados por riesgo) | 12.82% | 4.50% |
| Capital total (para activos ponderados por riesgo) | 13.97% | 8.00% |
| Capital de nivel I (a activos ponderados por riesgo) | 12.82% | 6.00% |
| Capital de nivel I (a activos promedio) | 11.66% | 4.00% |
Cómo Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) gana dinero
Ingresos por intereses de préstamos
Affinity Bancshares, Inc. genera una parte significativa de sus ingresos a través de los ingresos por intereses de los préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses de los préstamos aumentaron en $ 4.4 millones, o el 17.0%, por un total de $ 30.6 millones en comparación con $ 26.1 millones para el mismo período en 2023. El saldo promedio de los préstamos aumentó en $ 22.5 millones, o 3.4% , a $ 681.9 millones, y el rendimiento promedio de los préstamos aumentó en 69 puntos básicos a 5.99%.
Ingresos de intereses de las inversiones
Además de los préstamos, Affinity Bancshares gana intereses de los valores de inversión. Los ingresos por intereses de los valores disponibles para la venta y retenido a los de vencimiento aumentaron en $ 96,000, por un total de $ 2.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 2.8 millones en 2023. El saldo promedio de estos valores fue de $ 81.7 millones para el Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Gasto de interés
El gasto de interés es un factor crítico para determinar los ingresos netos de intereses. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos por intereses aumentó en $ 2.9 millones a $ 14.0 millones, principalmente debido a préstamos adicionales. El saldo promedio de los préstamos aumentó en $ 20 millones a $ 53.9 millones.
| Componentes de gastos de interés | 2024 (en millones) | 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Gastos de intereses totales | $14.0 | $11.1 |
| Gastos por intereses en depósitos | $12.3 | $10.0 |
| Gastos de intereses en préstamos | $1.7 | $1.1 |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos se calculan como la diferencia entre los ingresos por intereses y los gastos de intereses. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos aumentaron en $ 1.2 millones, o 6.1%, a $ 21.7 millones en comparación con $ 20.5 millones en 2023. El margen de interés neto mejoró a 3.54% de 3.36% en el año anterior.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses contribuye a los ingresos generales, pero disminuyó ligeramente en $ 5,000 a $ 1.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.9 millones en 2023. La disminución se atribuyó a una reducción en el volumen de servicios comerciales.
Gastos sin intereses
Los gastos sin intereses aumentaron en $ 298,000, o 5.5%, por un total de $ 5.7 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 5.4 millones en 2023. Los principales contribuyentes al aumento incluyeron:
- Salarios y beneficios para empleados: $ 3.3 millones (2024) frente a $ 3.0 millones (2023)
- Gastos de ocupación: $ 600,000 (2024) vs. $ 637,000 (2023)
- Tarifas profesionales: $ 356,000 (2024) vs. $ 160,000 (2023)
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias totalizó $ 213,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 7,000 en 2023. La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 8.4 millones al 30 de septiembre de 2024, lo que representa el 1.20% de los préstamos totales.
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Affinity Bancshares eran de $ 885.5 millones, con pasivos totales de $ 758.7 millones y el capital de los accionistas de $ 126.8 millones.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 885.5 millones | $ 866.8 millones |
| Pasivos totales | $ 758.7 millones | $ 747.9 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 126.8 millones | $ 118.8 millones |
Conclusión
Affinity Bancshares, Inc. continúa aprovechando su cartera de préstamos y valores de inversión para generar ingresos mientras gestiona los gastos y disposiciones para pérdidas crediticias para mantener la rentabilidad en un entorno bancario competitivo.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.