Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
Uma breve história da afinidade Bancshares, Inc.
Empresa Overview
A Affinity Bancshares, Inc. é uma instituição financeira com sede em Atlanta, Geórgia, envolvida principalmente na prestação de serviços bancários a indivíduos e empresas no mercado local. A empresa mostrou crescimento consistente em várias métricas financeiras em 30 de setembro de 2024.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Affinity Bancshares relatou lucro líquido de US $ 4,1 milhões, uma diminuição de US $ 4,9 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse declínio foi atribuído a um aumento nas despesas e provisões que não são de juros para perdas de crédito, parcialmente compensadas por um aumento na receita de juros líquidos.
Demonstração de resultados destaca
| Item | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 21,7 milhões | US $ 20,5 milhões |
| Receita não interessante | US $ 1,9 milhão | US $ 1,9 milhão |
| Despesas não jurídicas | US $ 17,993 milhões | US $ 15,884 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | $213,000 | $7,000 |
| Despesas com imposto de renda | US $ 1,3 milhão | US $ 1,5 milhão |
Balanço patrimonial Overview
Em 30 de setembro de 2024, Affinity Bancshares relatou ativos totais de US $ 878,6 milhões, um aumento de US $ 843,3 milhões no final de 2023. O total de passivos da empresa ficava em US $ 750,2 milhõese o patrimônio dos acionistas foi US $ 128,4 milhões.
Métricas de balanço -chave
| Item | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 878,6 milhões | US $ 843,3 milhões |
| Passivos totais | US $ 750,2 milhões | US $ 721,7 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 128,4 milhões | US $ 121,6 milhões |
Composição do portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 697,6 milhões, com um subsídio para perdas de crédito de US $ 8,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Comercial (protegido por imóveis - proprietário ocupado) | US $ 158,2 milhões |
| Comercial (garantido por imóveis - não proprietário ocupado) | US $ 158,3 milhões |
| Comercial e industrial | US $ 146,9 milhões |
| Construção, terra e aquisição e desenvolvimento | US $ 63,7 milhões |
| Família residencial 1-4 | US $ 52,7 milhões |
| Edição do consumidor | US $ 117,9 milhões |
Adequação de capital
Em 30 de setembro de 2024, a Affinity Bancshares excedeu todos os requisitos de capital regulatório, categorizados como "bem capitalizados". Os índices de capital são os seguintes:
| Tipo de capital | Quantia | Razão |
|---|---|---|
| Nível de patrimônio líquido comum 1 | US $ 101,9 milhões | 12.82% |
| Capital total | US $ 111,1 milhões | 13.97% |
| Capital de camada I. | US $ 101,9 milhões | 12.82% |
Posição de mercado e desenvolvimentos estratégicos
A Affinity Bancshares se concentrou em expandir sua presença no mercado por meio de iniciativas estratégicas, incluindo a proposta de aquisição da União de Crédito Postal de Atlanta, que foi um fator significativo no aumento das taxas profissionais por 122.5% em 2024.
A Who é dono da Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Principais acionistas
A partir de 2024, a Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) possui vários acionistas significativos, incluindo investidores institucionais e partes interessadas individuais. Os maiores acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade são as seguintes:
| Acionista | Porcentagem de propriedade | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 9.2% | 589,000 |
| O Vanguard Group, Inc. | 7.8% | 500,000 |
| State Street Corporation | 5.6% | 360,000 |
| Fidelity Investments | 5.2% | 335,000 |
| Insider Holdings | 10.4% | 670,000 |
Desempenho de ações
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da Affinity Bancshares, Inc. era de US $ 23,50. A capitalização de mercado era de aproximadamente US $ 150 milhões, com um volume médio de negociação de 50.000 ações por dia.
Financeiro Overview
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o Affinity Bancshares informou:
- Resultado líquido: US $ 4,1 milhões
- Total de ativos: US $ 885,5 milhões
- Empréstimos totais: US $ 689,2 milhões
- Total de depósitos: US $ 683,8 milhões
- Equidade dos acionistas: US $ 128,4 milhões
Plano de Propriedade de Ações de Funcionários (ESOP)
O Affinity Bancshares possui um Plano de Propriedade de Ações de Funcionários (ESOP) que inclui contribuições para os funcionários com base no desempenho e posse. Em 30 de setembro de 2024, o ESOP detinha aproximadamente 500.000 ações, representando 7,8% do total de ações em circulação.
Desenvolvimentos recentes
Em 30 de maio de 2024, a Affinity Bancshares firmou um contrato de compra e assunção com a Atlanta Postal Credit Union. Essa transação envolve a aquisição de substancialmente todos os ativos e passivos do Affinity Bank, que deve afetar a estrutura de propriedade após a transação.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Declaração de Missão
A Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) pretende fornecer serviços financeiros excepcionais que capacitem indivíduos e empresas, promovendo o crescimento e a estabilidade nas comunidades que atende. O compromisso da empresa com a integridade, a inovação e a satisfação do cliente gera sua missão de criar relacionamentos duradouros e garantir o bem-estar financeiro de seus clientes.
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Affinity Bancshares registrou ativos totais de US $ 885,5 milhões, um aumento de US $ 866,8 milhões em 31 de dezembro de 2023. O total de depósitos da empresa subiu para US $ 683,8 milhões, refletindo um aumento de US $ 9,3 milhões ou 1,4% em comparação com o ano anterior- fim.
Equidade do acionista
O patrimônio líquido atingiu US $ 128,4 milhões em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 5,7% em relação a US $ 121,5 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento é atribuído a uma receita líquida de US $ 4,1 milhões nos primeiros nove meses de 2024 e as despesas de compensação de ações totalizam US $ 887.000 .
Portfólio de empréstimos
O portfólio de empréstimos brutos aumentou US $ 37,7 milhões, ou 5,7%, totalizando US $ 697,6 milhões em 30 de setembro de 2024. Os principais componentes incluíram:
- Empréstimos de construção: US $ 63,7 milhões, um aumento de 33,6%, de US $ 47,7 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais não ocupados por proprietários: US $ 158,3 milhões, um aumento de 9,1%
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 146,9 milhões, um aumento de 4,6%
- Hipotecas residenciais: US $ 52,7 milhões, queda de 1,8%
Índices de capital
Affinity Bancshares excedeu todos os requisitos de capital regulatório em 30 de setembro de 2024. Os índices de capital foram os seguintes:
| Medida de capital | Valor real | Proporção real | Mínimo necessário |
|---|---|---|---|
| Nível de patrimônio líquido comum 1 | US $ 101,9 milhões | 12.82% | 4.50% |
| Capital total | US $ 111,1 milhões | 13.97% | 8.00% |
| Capital de camada I. | US $ 101,9 milhões | 12.82% | 6.00% |
| Tier I Capital para obter ativos médios | US $ 101,9 milhões | 11.66% | 4.00% |
Demonstração de resultados destaca
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa informou:
- Lucro líquido: US $ 4,1 milhões, abaixo de US $ 4,9 milhões em 2023
- Receita de juros: US $ 35,7 milhões, um aumento de 13,1% de US $ 31,6 milhões
- Receita líquida de juros: US $ 30,6 milhões, refletindo um aumento de 17,0% de US $ 26,1 milhões
- Receita não de juros: US $ 1,9 milhão, estável em relação ao ano anterior
Gerenciamento de despesas
As despesas totais de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 17.993 milhões, um aumento de 13,3%, de US $ 15.884 milhões em 2023. Aumentos notáveis incluídos:
- Salários e benefícios dos funcionários: US $ 9,853 milhões, um aumento de 8,9%
- Taxas profissionais: US $ 1,737 milhão, um aumento significativo de 265,5% devido a custos associados às atividades de aquisição
Posição de liquidez
O Affinity Bancshares mantém uma forte posição de liquidez, com fluxos de caixa das atividades operacionais, no valor de US $ 5,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A empresa tem acesso à liquidez por meio de várias linhas de crédito, incluindo:
- Avanços Federais do Banco de Empréstimos para o Livro: US $ 54,0 milhões
- Programa de financiamento do Federal Reserve Bank Term: US $ 4,8 milhões
Em resumo, a Affinity Bancshares, Inc. se posicionou como uma instituição financeira robusta, com uma missão clara de servir sua comunidade, mantendo fortes métricas de desempenho financeiro. A empresa continua se concentrando no crescimento sustentável e na satisfação do cliente.
Como funciona a afinidade Bancshares, Inc. (AFBI)
Overview de operações
A Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) é uma instituição financeira envolvida principalmente na prestação de vários serviços bancários a clientes na área metropolitana de Atlanta, Geórgia. A empresa oferece uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos comerciais, industriais e de consumidores, além de depositar produtos como contas de verificação e poupança. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da AFBI era de US $ 885,5 milhões, refletindo um crescimento de US $ 866,8 milhões no final de 2023.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o AFBI registrou um lucro líquido de US $ 4,1 milhões, uma queda de US $ 4,9 milhões durante o mesmo período em 2023. Esse declínio foi atribuído a aumentos nas despesas e disposições não interessantes para perdas de crédito, apesar de um aumento da receita de juros líquidos.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 4,1 milhões | US $ 4,9 milhões |
| Total de ativos | US $ 885,5 milhões | US $ 866,8 milhões |
| Empréstimos totais | US $ 697,6 milhões | US $ 659,9 milhões |
| Total de depósitos | US $ 683,8 milhões | US $ 674,4 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 128,4 milhões | US $ 121,5 milhões |
Receita e despesa de juros
A receita de juros dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, aumentou para US $ 35,7 milhões, acima dos US $ 31,6 milhões em 2023. A ascensão se deve principalmente a um aumento na receita dos empréstimos, que subiram US $ 4,4 milhões para US $ 30,6 milhões. A despesa de juros também aumentou para US $ 14,0 milhões, de US $ 11,1 milhões, impulsionada por taxas mais altas pagas sobre depósitos e aumento de empréstimos.
Portfólio de empréstimos
O total de empréstimos na AFBI aumentou US $ 37,7 milhões, ou 5,7%, para US $ 697,6 milhões em 30 de setembro de 2024. A repartição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Comercial (imóveis ocupados pelo proprietário) | $158.2 |
| Comercial (imóveis não ocupados por proprietários) | $158.3 |
| Comercial e industrial | $146.9 |
| Construção, terra e desenvolvimento | $63.7 |
| Hipotecas residenciais | $52.7 |
| Empréstimos de parcelamento do consumidor | $117.9 |
Depósitos e empréstimos
Os depósitos totais subiram para US $ 683,8 milhões em 30 de setembro de 2024, com os depósitos de demanda aumentando em US $ 9,2 milhões, ou 3,9%. A empresa teve US $ 54,0 milhões em avanços do Federal Home Loan Bank (FHLB) e US $ 4,8 milhões em outros empréstimos na mesma data.
Provisões para perdas de crédito
O AFBI registrou disposições para perdas de crédito de US $ 213.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 7.000 para o mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 8,4 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 9,2 milhões no ano anterior.
Receita e despesas sem interesse
A renda não interessante nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, diminuiu um pouco para US $ 1,9 milhão para US $ 1,9 milhão no ano anterior. As despesas que não são de juros aumentaram 5,5%, para US $ 5,7 milhões, principalmente devido a salários mais altos e benefícios dos funcionários, que aumentaram para US $ 3,3 milhões.
| Repartição de despesas que não juros | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 30 de setembro de 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $3,257 | $3,007 |
| Ocupação | $600 | $637 |
| Processamento de dados | $520 | $525 |
| Taxas profissionais | $356 | $160 |
| Outras despesas | $971 | $1,077 |
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, o AFBI excedeu todos os requisitos de capital regulatório com os seguintes índices de capital:
| Índice de capital | Quantia | Exigido mínimo |
|---|---|---|
| Nível 1 de patrimônio líquido (para ativos ponderados por risco) | 12.82% | 4.50% |
| Capital total (ativos ponderados por risco) | 13.97% | 8.00% |
| Capital de camada I (para riscos de ativos ponderados) | 12.82% | 6.00% |
| Capital de camada I (para ativos médios) | 11.66% | 4.00% |
Como Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) ganha dinheiro
Receita de juros de empréstimos
A Affinity Bancshares, Inc. gera uma parcela significativa de sua receita através da receita de juros dos empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros dos empréstimos aumentou US $ 4,4 milhões, ou 17,0%, totalizando US $ 30,6 milhões em comparação com US $ 26,1 milhões no mesmo período em 2023. O saldo médio de empréstimos aumentou em US $ 22,5 milhões, ou 3,4% , para US $ 681,9 milhões, e o rendimento médio de empréstimos aumentou 69 pontos base para 5,99%.
Receita de juros de investimentos
Além dos empréstimos, o Affinity Bancshares ganha juros dos títulos de investimento. A receita de juros dos títulos disponíveis para venda e de vencimento aumentou US $ 96.000, totalizando US $ 2,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,8 milhões em 2023. O saldo médio desses valores mobiliários foi de US $ 81,7 milhões para o Nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Despesa de juros
A despesa de juros é um fator crítico na determinação da receita de juros líquidos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de juros aumentou de US $ 2,9 milhões para US $ 14,0 milhões, principalmente devido a empréstimos adicionais. O saldo médio de empréstimos aumentou de US $ 20 milhões para US $ 53,9 milhões.
| Componentes de despesas com juros | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Despesa total de juros | $14.0 | $11.1 |
| Despesa de juros sobre depósitos | $12.3 | $10.0 |
| Despesa de juros em empréstimos | $1.7 | $1.1 |
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é calculada como a diferença entre a receita de juros e a despesa de juros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos aumentou US $ 1,2 milhão, ou 6,1%, para US $ 21,7 milhões em comparação com US $ 20,5 milhões em 2023. A margem de juros líquido melhorou para 3,54%, de 3,36% no ano anterior.
Receita não interessante
A renda não juros contribui para a receita geral, mas diminuiu um pouco de US $ 5.000 para US $ 1,9 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,9 milhão em 2023. O declínio foi atribuído a uma redução no volume de serviços de comerciante.
Despesas não jurídicas
As despesas que não foram anteriores aumentaram em US $ 298.000, ou 5,5%, totalizando US $ 5,7 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 5,4 milhões em 2023. Os principais contribuintes para o aumento incluíram:
- Salários e benefícios dos funcionários: US $ 3,3 milhões (2024) vs. US $ 3,0 milhões (2023)
- Despesas de ocupação: US $ 600.000 (2024) vs. $ 637.000 (2023)
- Taxas profissionais: US $ 356.000 (2024) vs. $ 160.000 (2023)
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito totalizou US $ 213.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 7.000 em 2023. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 8,4 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 1,20% do total de empréstimos.
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos de afinidade que Bancshares era de US $ 885,5 milhões, com passivos totais de US $ 758,7 milhões e patrimônio líquido de US $ 126,8 milhões.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 885,5 milhões | US $ 866,8 milhões |
| Passivos totais | US $ 758,7 milhões | US $ 747,9 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 126,8 milhões | US $ 118,8 milhões |
Conclusão
A Affinity Bancshares, Inc. continua a alavancar sua carteira de empréstimos e títulos de investimento para gerar renda, gerenciando despesas e provisões por perdas de crédito para manter a lucratividade em um ambiente bancário competitivo.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.