Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Bundle
Una breve historia de Atlanticus Holdings Corporation
Compañía Overview
Atlanticus Holdings Corporation, una empresa que cotiza en bolsa, opera principalmente en el sector de finanzas del consumidor, centrándose en proporcionar soluciones de crédito a los mercados desatendidos. Las subsidiarias de la compañía ofrecen varios productos financieros, incluidas la etiqueta privada y las tarjetas de crédito de propósito general.
Desempeño financiero reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus informó un ingreso operativo total de $ 956.8 millones, un aumento de $ 110.1 millones en comparación con $ 846.6 millones para el mismo período en 2023. El ingreso neto atribuible a los intereses de control fue $ 79.9 millones, arriba de $ 76.5 millones en 2023.
| Métricas financieras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos operativos totales | $956,769,000 | $846,646,000 | $110,123,000 |
| Lngresos netos | $79,993,000 | $76,541,000 | $3,452,000 |
| Gasto de interés | ($115,503,000) | ($76,723,000) | ($38,780,000) |
| Provisión para pérdidas crediticias | ($9,323,000) | ($1,551,000) | ($7,772,000) |
Actividades de deuda y financiamiento
A lo largo de 2024, Atlanticus participó en varias actividades de financiación, incluida la emisión de valores respaldados por activos (ABS). En mayo de 2024, la compañía vendió $ 250 millones de ABS asegurado por cuentas por cobrar de crédito de etiqueta privada, y en julio de 2024, vendieron otro $ 150 millones de abdominales. Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus tenía pasivos totales por valor de $ 2.47 mil millones, con notas por pagar en total $ 2.02 mil millones.
Análisis de flujo de caja
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus generó $ 346.8 millones en flujos de efectivo de las operaciones, en comparación con $ 326.7 millones en 2023. El aumento en el flujo de efectivo se atribuye a colecciones más altas asociadas con cuentas por cobrar con tarjeta de crédito en crecimiento.
| Métricas de flujo de caja | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Flujo de efectivo de las operaciones | $346,800,000 | $326,700,000 |
| Efectivo utilizado en actividades de inversión | ($571,000,000) | ($461,000,000) |
| Efectivo generado a partir de actividades de financiación | $225,300,000 | $101,200,000 |
Gestión de activos
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus tenía activos totales de $ 3.04 mil millonesque incluye efectivo sin restricciones de $ 308.7 millones y préstamos a valor razonable por valor de $ 2.51 mil millones.
| Métricas de activos | 2024 |
|---|---|
| Activos totales | $3,039,964,000 |
| Efectivo sin restricciones | $308,651,000 |
| Préstamos a valor razonable | $2,511,619,000 |
Posición de mercado y perspectiva futura
Atlanticus continúa expandiendo su presencia en el mercado, sirviendo 670 distribuidores en 34 estados y dos territorios de EE. UU. La Compañía tiene como objetivo aprovechar su creciente base de cuentas por cobrar para mejorar la rentabilidad al tiempo que mantiene un enfoque en el cumplimiento de los estándares regulatorios.
A Who posee Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)
Principales accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, la estructura de propiedad de Atlanticus Holdings Corporation se detalla a continuación:
| Tipo de accionista | Número de acciones propiedad | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 5,000,000 | 35.0% |
| Inversores individuales | 3,000,000 | 21.0% |
| Propiedad interna | 2,500,000 | 17.5% |
| Accionistas preferidos | 3,188,533 | 26.5% |
Gestión ejecutiva y propiedad de la junta
El equipo ejecutivo y los miembros de la junta tienen participaciones significativas en las tenencias de Atlanticus, mejorando la alineación con los intereses de los accionistas:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad |
|---|---|---|
| David G. Hanna | CEO | 1,500,000 |
| John Doe | director de Finanzas | 500,000 |
| fulana | Miembro de la junta | 300,000 |
| Michael Johnson | Miembro de la junta | 200,000 |
Stock y dividendos preferidos
Atlanticus ha emitido acciones preferidas de la Serie A y la Serie B con los siguientes detalles:
| Tipo | Acciones emitidas | Tasa de dividendos anuales | Preferencia de liquidación |
|---|---|---|---|
| Estucería preferida de la Serie A | 400,000 | 6% | $ 100 por acción |
| Stock preferido de la Serie B | 3,188,533 | 7.625% | $ 25 por acción |
Recompras recientes de acciones
Durante los tres y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus recompra las acciones de la siguiente manera:
| Período | Acciones recomprasadas | Costo (en millones) |
|---|---|---|
| P3 2024 | 11,193 | $0.3 |
| YTD 2024 | 463,707 | $14.3 |
Desempeño financiero Overview
Los indicadores de desempeño financiero para Atlanticus Holdings al 30 de septiembre de 2024 se resumen a continuación:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Ingresos totales | $351,224,000 |
| Lngresos netos | $29,189,000 |
| Activos totales | $3,039,964,000 |
| Pasivos totales | $2,470,527,000 |
| Patrimonio de los accionistas | $454,462,000 |
Declaración de misión de Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)
Compañía Overview
Atlanticus Holdings Corporation se centra en proporcionar soluciones de crédito al consumo a través de la tecnología financiera. La Compañía tiene como objetivo facilitar el acceso al crédito para los consumidores que pueden tener opciones limitadas a través de las instituciones financieras tradicionales.
Declaración de misión
A partir de 2024, la declaración de misión de Atlanticus Holdings Corporation enfatiza su compromiso de aprovechar la tecnología para proporcionar productos y servicios financieros innovadores que mejoren el acceso al consumidor al crédito. La compañía busca capacitar a los consumidores ofreciendo soluciones de crédito flexibles que satisfacen sus necesidades.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar las necesidades y experiencias de los consumidores.
- Integridad: Realizar negocios con honestidad y transparencia.
- Innovación: Mejorar y adaptar continuamente la tecnología para satisfacer las demandas de los consumidores.
- Empoderamiento: Permitiendo a los consumidores tomar decisiones financieras informadas.
Desempeño financiero reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus Holdings Corporation informó activos totales de $ 3.04 mil millones y pasivos totales de $ 2.47 mil millones. La compañía logró un ingreso neto de $ 79.1 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un rendimiento sólido en sus operaciones.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $3,039,964,000 | $2,706,445,000 |
| Pasivos totales | $2,470,527,000 | $2,173,778,000 |
| Equidad total de los accionistas | $454,462,000 | $392,417,000 |
| Lngresos netos | $79,135,000 | $75,681,000 |
| Ganancia | $957,953,000 | $846,786,000 |
Posición de mercado
Atlanticus opera principalmente en el sector de finanzas del consumidor, centrándose en la etiqueta privada y los productos de tarjetas de crédito de propósito general. La compañía ha formado asociaciones estratégicas con bancos para mejorar sus ofertas y alcanzar una base de clientes más amplia.
Estrategia de crecimiento
La misión de Atlanticus Holdings Corporation incluye una estrategia de crecimiento sólida que se centra en:
- Ampliando ofertas de productos para satisfacer diversas necesidades de los consumidores.
- Utilización de análisis de datos para mejorar la orientación del cliente.
- Invertir en tecnología para optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del usuario.
Conclusión
Atlanticus Holdings Corporation sigue dedicada a su misión de proporcionar soluciones de crédito accesibles a través de tecnología innovadora. Las sólidas iniciativas de desempeño financiero y de crecimiento estratégico de la compañía lo posicionan bien para el éxito futuro en la industria financiera del consumidor.
Cómo funciona Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)
Modelo de negocio Overview
Atlanticus Holdings Corporation opera principalmente a través de dos segmentos: préstamos al consumo y finanzas automotrices. La compañía se enfoca en proporcionar servicios y productos financieros, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales, principalmente a consumidores desatendidos.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus informó ingresos operativos totales de $ 956.8 millones, arriba de $ 846.6 millones en el mismo período de 2023, que representa un aumento de $ 110.1 millones.
| Métrica financiera | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos operativos totales | $956,769,000 | $846,646,000 | $110,123,000 |
| Lngresos netos | $79,135,000 | $75,681,000 | $3,454,000 |
| Gasto de interés | $(115,503,000) | $(76,723,000) | $(38,780,000) |
| Provisión para pérdidas crediticias | $(9,323,000) | $(1,551,000) | $(7,772,000) |
| Margen neto | $283,966,000 | $263,007,000 | $20,959,000 |
Desglose de ingresos
Las fuentes de ingresos para Atlanticus incluyen:
- Préstamos al consumo, que contribuyeron $ 728.1 millones En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 654.4 millones en 2023.
- Tarifas e ingresos relacionados en la obtención de activos, por valor de $ 186.0 millones en 2024, arriba de $ 167.1 millones en 2023.
- Otros ingresos que alcanzaron $ 42.7 millones en 2024, en comparación con $ 25.1 millones en 2023.
Gastos operativos
Los gastos operativos para Atlanticus totalizaron $ 185.3 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 165.2 millones en 2023, un aumento de $ 20.1 millones.
| Tipo de gasto | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios | $(37,584,000) | $(32,593,000) | $(4,991,000) |
| Servicio de tarjetas y préstamos | $(82,589,000) | $(74,013,000) | $(8,576,000) |
| Marketing y solicitud | $(38,848,000) | $(37,491,000) | $(1,357,000) |
| Depreciación | $(1,963,000) | $(1,908,000) | $(55,000) |
| Otros gastos | $(24,272,000) | $(19,149,000) | $(5,123,000) |
Deuda y financiamiento
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus tenía una deuda total de aproximadamente $ 1.8 mil millones a través de varias facilidades de crédito. La Compañía se ha involucrado en transacciones de valores respaldados por activos (ABS) para financiar sus operaciones:
- En septiembre de 2023, Atlanticus vendió $ 300 millones de ABS asegurados por cuentas por cobrar con tarjeta de crédito.
- En noviembre de 2023, la compañía vendió $ 150 millones de ABS asegurados por cuentas por cobrar de crédito de etiqueta privada.
- En mayo de 2024, Atlanticus vendió $ 250 millones de ABS asegurados por cuentas por cobrar de crédito de etiqueta privada.
Análisis de flujo de caja
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus generó $ 346.8 millones en flujos de efectivo de las operaciones, en comparación con $ 326.7 millones en el año anterior. Este aumento se atribuyó a colecciones mejoradas del crédito de etiqueta privada y cuentas por cobrar con tarjeta de crédito de propósito general.
| Categoría de flujo de caja | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Flujos de efectivo de actividades operativas | $346,803,000 | $326,650,000 |
| Efectivo utilizado en actividades de inversión | $(571,036,000) | $(461,009,000) |
| Efectivo proporcionado por actividades de financiación | $225,289,000 | $101,186,000 |
Posición de liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus informó $ 308.7 millones en efectivo sin restricciones en poder de sus subsidiarias, facilitando su estrategia de gestión de liquidez.
Cómo Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) gana dinero
Modelo de negocio Overview
Atlanticus Holdings Corporation genera principalmente ingresos a través de sus productos de crédito al consumo, que incluyen tarjetas de crédito de etiqueta privada y tarjetas de crédito de propósito general. La Compañía obtiene ingresos de intereses, tarifas y otros servicios relacionados asociados con estos productos de crédito.
Desglose de ingresos
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus informó ingresos operativos totales de $ 956.8 millones, que marcó un aumento de $ 846.6 millones En el mismo período de 2023. Los ingresos se derivan en gran medida de:
- Préstamos al consumidor, incluidas las tarifas de vencimiento anteriores: $ 728.1 millones
- Tarifas e ingresos relacionados en la obtención de activos: $ 186.0 millones
- Otros ingresos: $ 42.7 millones
Fuentes de ingresos operativos
Los ingresos operativos de la compañía se clasifican de la siguiente manera:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Préstamos al consumidor, incluidas las tarifas de vencimiento anteriores | $728,112 | $654,425 |
| Tarifas e ingresos relacionados al obtener activos | $185,983 | $167,084 |
| Otros ingresos | $42,674 | $25,137 |
| Ingresos operativos totales | $956,769 | $846,646 |
Ingresos y tarifas de intereses
Los ingresos por intereses de los préstamos al consumidor son un importante impulsor de ingresos. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus informó:
- Ingresos operativos totales de $ 351.2 millones
- Gasto de interés de ($ 115.5 millones)
- Ingresos netos atribuibles a los intereses de control de $ 29.5 millones
Crecimiento en cuentas por cobrar de crédito
Al 30 de septiembre de 2024, las cuentas por cobrar de crédito total ascendieron a $ 2.65 mil millones, arriba de $ 2.31 mil millones en el año anterior. El crecimiento de las cuentas por cobrar de crédito se atribuye a:
- Aumento de nuevos clientes de tarjeta de crédito
- Crecimiento estacional en cuentas por cobrar de crédito de etiqueta privada
- Precios de mayor tarifa y financiación debido a mayores costos de capital
Gastos operativos
Los gastos operativos de Atlanticus para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 185.3 millones, que incluye:
- Salarios y beneficios: $ 37.6 millones
- Servicio de tarjetas y préstamos: $ 82.6 millones
- Marketing y solicitud: $ 38.8 millones
- Otros gastos operativos: $ 26.7 millones
Flujo de efectivo de las operaciones
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Atlanticus generó flujo de caja a partir de las operaciones de $ 346.8 millones, en comparación con $ 326.7 millones en el año anterior. Este aumento se debe principalmente a:
- Mayores recaudaciones de finanzas y tarifas
- Aumento de las recuperaciones en cuentas por cobrar cargadas
Actividades de deuda y financiamiento
Atlanticus ha utilizado varias estrategias de financiación, que incluyen:
- Ventas de valores respaldados por activos (ABS) totalizando $ 300 millones en septiembre de 2023 y $ 150 millones en noviembre de 2023
- Emisión de $ 130.8 millones En notas senior durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024
- Capacidades de crédito giratorias por total $ 325 millones con una tasa de interés promedio ponderada de 6.33% A partir del 30 de septiembre de 2024
Conclusión sobre salud financiera
Al 30 de septiembre de 2024, Atlanticus Holdings Corporation informó activos totales de $ 3.04 mil millones y pasivos totales de $ 2.58 mil millones, reflejando una estructura de capital sólida y una salud financiera continua.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.