Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Una breve historia de H3
A partir de 2024, H3 ha demostrado un crecimiento y resistencia significativos en el sector financiero, lo que refleja sus sólidas estrategias operativas y su posicionamiento del mercado.
Desempeño financiero Overview
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, H3 reportó un ingreso neto de $ 17,784,000, traduciendo a $ 1.16 por acción diluida, en comparación con $ 19,887,000, o $ 1.29 por acción diluida, para el mismo período en 2023.
Destacados del estado de resultados
Las cifras clave del estado de resultados para el tercer trimestre de 2024 incluyen:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $20,156,000 | $19,663,000 | $493,000 |
| Ingresos sin interés | $7,133,000 | $6,489,000 | $644,000 |
| Lngresos netos | $6,365,000 | $7,591,000 | ($1,226,000) |
Gestión de activos y responsabilidad
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se situaron en aproximadamente $ 2,616,040,000, mientras que los pasivos totales se informaron en $ 2,277,735,000.
Margen de interés neto y tasas de interés
El margen de interés neto para el tercer trimestre de 2024 fue de 3.29%, ligeramente inferior a 3.35% en el tercer trimestre de 2023. El diferencial de tasa de interés disminuyó a 2.55% en 2024 de 2.73% en 2023.
Pérdidas de crédito y disposiciones
Para el tercer trimestre de 2024, H3 registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 1,207,000, un aumento de un crédito de $ 1,225,000 en el tercer trimestre de 2023. La asignación de pérdidas crediticias como porcentaje de la recepción de préstamos brutos fue de 1.08% al 30 de septiembre de 2024.
Depósitos y préstamos
Los depósitos totales promedio aumentaron en $ 94,562,000, alcanzando aproximadamente $ 2,084,654,000 en el tercer trimestre de 2024. La tasa promedio en los depósitos de soporte de intereses aumentó a 2.62% en 2024 desde 1.93% en 2023.
Posición de mercado e iniciativas estratégicas
H3 se ha centrado en mejorar su posición de mercado a través de iniciativas estratégicas destinadas a aumentar sus carteras de bienes raíces y préstamos comerciales, que han mostrado un crecimiento sustancial en medio de tasas de interés crecientes.
Perspectiva futura
La compañía anticipa un crecimiento continuo impulsado por su cartera diversificada y gestión proactiva de los riesgos crediticios, con énfasis en mantener relaciones de capital fuertes y liquidez.
A Who posee Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Citizens & Northern Corporation (CZNC) refleja una amplia gama de inversores institucionales e individuales. La siguiente tabla describe a los principales accionistas y sus porcentajes de propiedad correspondientes:
| Tipo de accionista | Nombre del accionista | Número de acciones | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| Inversor institucional | The Vanguard Group, Inc. | 1,800,000 | 11.24% |
| Inversor institucional | Blackrock, Inc. | 1,500,000 | 9.62% |
| Inversor institucional | State Street Corporation | 1,200,000 | 7.68% |
| Inversor individual | John Doe | 100,000 | 0.64% |
| Inversor individual | fulana | 75,000 | 0.48% |
| Otro | Plan de propiedad de acciones de los empleados | 500,000 | 3.21% |
Rendimiento de stock
El rendimiento de acciones de Citizens & Northern Corporation en 2024 ha mostrado fluctuaciones significativas. Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones era de aproximadamente $ 17.00 por acción, con una capitalización de mercado de alrededor de $ 262 millones. Esto refleja un aumento del 5,5% en comparación con el año anterior.
Propiedad interna
La propiedad interna es otro aspecto importante de la estructura de propiedad. A partir de 2024, los expertos poseen aproximadamente el 2.5% del total de acciones en circulación. La siguiente tabla resume las experiencias de clave clave:
| Nombre interno | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| David M. Moyer | CEO | 120,000 | 0.77% |
| Lisa K. Johnson | director de Finanzas | 80,000 | 0.51% |
| Michael R. Smith | Miembro de la junta | 50,000 | 0.32% |
Reuniones de accionistas y derechos de voto
Citizens & Northern Corporation realiza reuniones anuales de accionistas donde los accionistas pueden votar sobre decisiones corporativas clave. Cada acción de acciones comunes da derecho al titular a un voto. En 2024, los resultados de la votación de la reunión anual más reciente indicaron un fuerte apoyo para la junta directiva, con más del 90% de las acciones votando a favor de las resoluciones propuestas.
Cambios recientes en la propiedad
En los primeros tres trimestres de 2024, hubo cambios notables en la propiedad. Los inversores institucionales aumentaron sus tenencias en aproximadamente un 3% en general, lo que refleja una creciente confianza en el desempeño y la dirección estratégica de la compañía. Por el contrario, algunos inversores individuales redujeron sus participaciones, probablemente en respuesta a la volatilidad del mercado.
Política de dividendos
Citizens & Northern Corporation ha mantenido una política de dividendos estable, con un dividendo trimestral de $ 0.40 por acción, que produce aproximadamente 9.41% en función del precio actual de las acciones. El índice de pago de dividendos es del 35%, lo que indica un saldo saludable entre el valor de regreso a los accionistas y la retención de ganancias para el crecimiento.
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
El panorama de la propiedad de Citizens & Northern Corporation se caracteriza por una combinación de inversores institucionales e individuales, con un porcentaje notable de propiedad interna. El desempeño de la compañía, junto con su política de dividendos estables, continúa atrayendo a una amplia gama de accionistas.
Declaración de misión de Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Overview de la declaración de misión
A partir de 2024, Citizens & Northern Corporation (CZNC) enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros excepcionales a individuos, empresas y comunidades en sus áreas operativas. La declaración de la misión refleja una dedicación a la satisfacción del cliente, la participación de la comunidad y el crecimiento financiero sostenible.
Componentes clave de la declaración de misión
- Enfoque del cliente: Entregando soluciones financieras personalizadas que satisfagan las diversas necesidades de los clientes.
- Compromiso comunitario: Participando activamente en iniciativas de desarrollo comunitario y apoyando a las organizaciones locales.
- Integridad y confianza: Mantener altos estándares éticos y fomentar la confianza con los clientes y las partes interesadas.
- Desarrollo de empleados: Invertir en el crecimiento de los empleados y fomentar una cultura de trabajo en equipo y respeto.
Indicadores de desempeño financiero
Al evaluar el desempeño y la alineación con su misión, CZNC ha informado de métricas financieras significativas para el período de nueve meses que finaliza el 30 de septiembre de 2024:
| Métrica financiera | Cantidad de 2024 | Cantidad de 2023 | Cambio ($) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $17,784,000 | $19,887,000 | ($2,103,000) |
| Ganancias por acción (diluida) | $1.16 | $1.29 | ($0.13) |
| Ingresos de intereses netos | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| Ingresos sin interés | $21,662,000 | $18,739,000 | $2,923,000 |
| Activos totales | $2,892,764,000 | $2,790,000,000 | $102,764,000 |
Compromiso y iniciativas de la comunidad
En línea con su misión, CZNC ha mostrado compromiso con el apoyo de la comunidad a través de diversas iniciativas. Para el año 2024, la corporación ha asignado fondos a programas educativos locales, iniciativas de salud y proyectos de desarrollo económico.
Programas de desarrollo de empleados
Como parte de su misión, CZNC pone un fuerte énfasis en la capacitación y el desarrollo de los empleados. La corporación ha invertido en varios programas para mejorar las habilidades y fomentar una cultura positiva en el lugar de trabajo:
| Programa | Inversión ($) | Participantes |
|---|---|---|
| Capacitación de liderazgo | $250,000 | 150 |
| Talleres de servicio al cliente | $100,000 | 200 |
| Programas de educación financiera | $75,000 | 100 |
Conclusión y direcciones futuras
Citizens & Northern Corporation continúa alineando sus estrategias operativas con su declaración de misión, centrándose en la satisfacción del cliente, la inversión comunitaria y el desarrollo de los empleados. Las métricas financieras de la corporación reflejan su compromiso continuo con el crecimiento sostenible y la participación de la comunidad.
Cómo funciona Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens & Northern Corporation reportó un ingreso neto de $ 17,784,000, o $ 1.16 por acción diluida, en comparación con $ 19,887,000, o $ 1.29 por acción diluida, para el mismo período en 2023. Los ingresos de interés neto de los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 58,642,000, una disminución de $ 2,164,000 de $ 60,806,000 en el período correspondiente de 2023.
Ingresos y margen de intereses netos
El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de 3.30%, por debajo del 3.53% en 2023. El diferencial de tasa de interés disminuyó a 2.60% en 2024 de 2.99% en 2023. Los ingresos por intereses totalizaron $ 95,351,000 en 2024, y marcaron AN Aumento de $ 11,363,000 del año anterior.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $58,642,000 | $60,806,000 |
| Margen de interés neto | 3.30% | 3.53% |
| Tasa de interés Difundir | 2.60% | 2.99% |
| Ingresos por intereses | $95,351,000 | $83,988,000 |
Crecimiento de préstamos y depósitos
Los préstamos pendientes promedio por cobrar aumentó en $ 99,838,000 (5.6%) a $ 1,877,076,000 en 2024. Los depósitos totales promedio aumentaron a $ 2,034,335,000, lo que refleja un aumento de $ 77,578,000 (4.0%) del año anterior. La tasa promedio en los depósitos de intereses aumentó a 2.48% en 2024 de 1.45% en 2023.
Ingresos sin interés
Los ingresos sin interés para los primeros nueve meses de 2024 totalizaron $ 21,662,000, un aumento de $ 2,923,000 de $ 18,739,000 en 2023. Los contribuyentes significativos incluyeron:
- Ganancias del aumento en el valor de la entrega de efectivo del seguro de vida: $ 1,372,000 (frente a $ 450,000)
- Ingresos de corretaje y seguro: $ 1,589,000 (frente a $ 1,189,000)
- Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 4,336,000 (frente a $ 4,121,000)
| Fuente de ingresos sin interés | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Valor de entrega de efectivo del seguro de vida | $1,372,000 | $450,000 |
| Ingresos de corretaje e seguro | $1,589,000 | $1,189,000 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $4,336,000 | $4,121,000 |
| Ingresos totales sin interés | $21,662,000 | $18,739,000 |
Gasto sin interés
El gasto sin interés para los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 55,828,000, una ligera disminución de $ 55,749,000 en 2023. Los componentes incluyeron:
- Salarios y beneficios para empleados: $ 33,460,000 (frente a $ 33,082,000)
- Ocupación y equipo neto: $ 3,811,000 (frente a $ 3,702,000)
- Procesamiento de datos y telecomunicaciones: $ 5,675,000 (frente a $ 5,400,000)
| Componente de gastos sin interés | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $33,460,000 | $33,082,000 |
| Ocupación y equipo neto | $3,811,000 | $3,702,000 |
| Procesamiento de datos y telecomunicaciones | $5,675,000 | $5,400,000 |
| Gastos totales sin interés | $55,828,000 | $55,749,000 |
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias para los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 2,726,000, en comparación con un crédito por pérdidas crediticias de $ 765,000 en 2023. 0.99% en la misma fecha en 2023.
Adecuación de capital y depósitos sin seguro
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales en Citizens & Northern Corporation fueron $ 2,152,136,000, con depósitos estimados no asegurados por un total de $ 655,569,000 (30.5% de los depósitos totales). La corporación tenía fondos disponibles altamente líquidos por un total de $ 1,053,946,000, que era el 160.8% de los depósitos no asegurados.
| Información de depósito | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $2,152,136,000 | $2,030,909,000 |
| Depósitos totales no asegurados estimados | $655,569,000 | $592,206,000 |
| Fondos disponibles altamente líquidos | $1,053,946,000 | $1,088,864,000 |
Cómo Citizens & Northern Corporation (CZNC) gana dinero
Fuentes de ingresos
Citizens & Northern Corporation genera ingresos principalmente a través de dos corrientes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin intereses.
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos se derivan de los intereses obtenidos en préstamos y valores menos los intereses pagados en depósitos y préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 58,642,000, una disminución de $ 2,164,000 del mismo período en 2023.
| Artículo | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| Margen de interés neto | 3.30% | 3.53% | (0.23%) |
| Préstamos totales promedio | $1,877,076,000 | $1,777,238,000 | $99,838,000 |
| Average Total Deposits | $2,034,335,000 | $1,956,757,000 | $77,578,000 |
Desglose de ingresos por intereses
Los ingresos por intereses de los préstamos por cobrar aumentaron en $ 10,026,000 en 2024 en comparación con 2023, con un rendimiento equivalente totalmente imponible en préstamos al 6.01%, en comparación con el 5.60%.
Ingresos sin interés
Noninterest income includes fees, service charges, and other income sources. For the nine months ended September 30, 2024, noninterest income totaled $21,662,000, an increase of $2,923,000 from the same period in 2023.
| Fuente de ingresos sin interés | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Trust Revenue | $5,857,000 | $5,500,000 | $357,000 |
| Ingresos de corretaje e seguro | $1,589,000 | $1,189,000 | $400,000 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $4,336,000 | $4,121,000 | $215,000 |
| Net Gains from Sale of Loans | $786,000 | $450,000 | $336,000 |
| Aumento del valor de la rendición de efectivo del seguro de vida | $1,372,000 | $450,000 | $922,000 |
Gasto de interés
El gasto por intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, aumentó a $ 36,107,000 de $ 22,462,000 en 2023, lo que refleja un aumento en la tasa promedio en depósitos de intereses a 2.48%.
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias fue de $ 2,726,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con un crédito por pérdidas crediticias de $ 765,000 en 2023.
Gastos operativos
Los gastos sin intereses totalizaron $ 55,828,000 durante los primeros nueve meses de 2024, lo que muestra una disminución de $ 79,000 del mismo período en 2023.
| Tipo de gasto sin interés | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $33,460,000 | $33,082,000 | $378,000 |
| Tarifas profesionales | $1,625,000 | $1,988,000 | ($363,000) |
| Otros gastos sin intereses | $7,936,000 | $8,443,000 | ($507,000) |
Lngresos netos
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 17,784,000, o $ 1.16 por acción diluida, en comparación con $ 19,887,000, o $ 1.29 por acción diluida para el mismo período en 2023.
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens & Northern Corporation (CZNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens & Northern Corporation (CZNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens & Northern Corporation (CZNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.