Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
تاريخ موجز لـ H3
اعتبارًا من عام 2024، أظهر النصف الثالث نموًا كبيرًا ومرونة في القطاع المالي، مما يعكس استراتيجياته التشغيلية القوية وموقعه في السوق.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت H3 دخلاً صافيًا قدره 17,784,000 دولارًا أمريكيًا، أي 1.16 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، مقارنة بـ 19,887,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.29 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، لنفس الفترة من عام 2023.
أبرز بيان الدخل
تشمل أرقام بيان الدخل الرئيسية للربع الثالث من عام 2024 ما يلي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $20,156,000 | $19,663,000 | $493,000 |
| الدخل من غير الفوائد | $7,133,000 | $6,489,000 | $644,000 |
| صافي الدخل | $6,365,000 | $7,591,000 | ($1,226,000) |
إدارة الأصول والخصوم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول حوالي 2,616,040,000 دولار أمريكي، بينما تم الإبلاغ عن إجمالي الالتزامات بمبلغ 2,277,735,000 دولار أمريكي.
صافي هامش الفائدة وأسعار الفائدة
بلغ صافي هامش الفائدة للربع الثالث من عام 2024 3.29%، بانخفاض طفيف عن 3.35% في الربع الثالث من عام 2023. وانخفض هامش أسعار الفائدة إلى 2.55% في عام 2024 من 2.73% في عام 2023.
خسائر الائتمان والمخصصات
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، سجل النصف الثالث مخصصًا لخسائر الائتمان بقيمة 1,207,000 دولار أمريكي، بزيادة عن الائتمان البالغ 1,225,000 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة مئوية من إجمالي القروض المستحقة القبض 1.08% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الودائع والقروض
وارتفع متوسط إجمالي الودائع بمقدار 94,562,000 دولار ليصل إلى حوالي 2,084,654,000 دولار في الربع الثالث من عام 2024. كما ارتفع متوسط سعر الفائدة على الودائع ذات الفائدة إلى 2.62% في عام 2024 من 1.93% في عام 2023.
موقف السوق والمبادرات الاستراتيجية
وركز النصف الثالث على تعزيز مكانته في السوق من خلال مبادرات استراتيجية تهدف إلى زيادة محافظه العقارية التجارية ومحافظ القروض، والتي أظهرت نموًا كبيرًا وسط ارتفاع أسعار الفائدة.
النظرة المستقبلية
وتتوقع الشركة استمرار النمو مدفوعًا بمحفظتها المتنوعة والإدارة الاستباقية لمخاطر الائتمان، مع التركيز على الحفاظ على نسب رأس مال وسيولة قوية.
من يملك شركة Citizens & Northern Corporation (CZNC)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يعكس هيكل ملكية Citizens & Northern Corporation (CZNC) مجموعة متنوعة من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. يوضح الجدول أدناه المساهمين الرئيسيين ونسب ملكيتهم المقابلة:
| نوع المساهم | اسم المساهم | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 1,800,000 | 11.24% |
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 1,500,000 | 9.62% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 1,200,000 | 7.68% |
| مستثمر فردي | جون دو | 100,000 | 0.64% |
| مستثمر فردي | جين سميث | 75,000 | 0.48% |
| آخر | خطة ملكية أسهم الموظف | 500,000 | 3.21% |
أداء المخزون
أظهر أداء أسهم Citizens & Northern Corporation في عام 2024 تقلبات كبيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر السهم حوالي 17.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، وتبلغ القيمة السوقية حوالي 262 مليون دولار أمريكي. ويعكس ذلك زيادة قدرها 5.5% مقارنة بالعام السابق.
ملكية المطلعين
تعد الملكية الداخلية جانبًا مهمًا آخر من هيكل الملكية. اعتبارًا من عام 2024، يمتلك المطلعون ما يقرب من 2.5٪ من إجمالي الأسهم القائمة. يلخص الجدول التالي الممتلكات الداخلية الرئيسية:
| اسم المطلع | موضع | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| ديفيد م. موير | المدير التنفيذي | 120,000 | 0.77% |
| ليزا ك. جونسون | المدير المالي | 80,000 | 0.51% |
| مايكل ر. سميث | عضو مجلس الإدارة | 50,000 | 0.32% |
اجتماعات المساهمين وحقوق التصويت
تعقد شركة Citizens & Northern Corporation اجتماعات سنوية للمساهمين حيث يمكن للمساهمين التصويت على قرارات الشركة الرئيسية. كل سهم من الأسهم العادية يمنح حامله صوتاً واحداً. وفي عام 2024، أشارت نتائج التصويت في الاجتماع السنوي الأخير إلى دعم قوي لمجلس الإدارة، حيث صوت أكثر من 90% من الأسهم لصالح القرارات المقترحة.
التغييرات الأخيرة في الملكية
وفي الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024، كانت هناك تغييرات ملحوظة في الملكية. وزاد المستثمرون المؤسسيون من ممتلكاتهم بنحو 3% بشكل عام، مما يعكس الثقة المتزايدة في أداء الشركة وتوجهها الاستراتيجي. وعلى العكس من ذلك، قام بعض المستثمرين الأفراد بتخفيض حصصهم، على الأرجح استجابة لتقلبات السوق.
سياسة توزيع الأرباح
حافظت شركة Citizens & Northern Corporation على سياسة توزيع أرباح مستقرة، مع توزيع أرباح ربع سنوية بقيمة 0.40 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يدر حوالي 9.41٪ بناءً على سعر السهم الحالي. تبلغ نسبة توزيع الأرباح 35%، مما يشير إلى وجود توازن صحي بين إعادة القيمة إلى المساهمين والاحتفاظ بالأرباح من أجل النمو.
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
يتميز مشهد الملكية لشركة Citizens & Northern Corporation بمزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع نسبة ملحوظة من الملكية الداخلية. ويستمر أداء الشركة، إلى جانب سياسة توزيع الأرباح المستقرة، في جذب مجموعة متنوعة من المساهمين.
بيان مهمة المواطنين والشركة الشمالية (CZNC).
Overview بيان المهمة
اعتبارًا من عام 2024، تؤكد شركة Citizens & Northern Corporation (CZNC) على التزامها بتقديم خدمات مالية استثنائية للأفراد والشركات والمجتمعات عبر مناطق عملياتها. يعكس بيان المهمة التفاني في تحقيق رضا العملاء، والمشاركة المجتمعية، والنمو المالي المستدام.
المكونات الرئيسية لبيان المهمة
- التركيز على العملاء: تقديم حلول مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المتنوعة للعملاء.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بفعالية في مبادرات تنمية المجتمع ودعم المنظمات المحلية.
- النزاهة والثقة: التمسك بالمعايير الأخلاقية العالية وتعزيز الثقة مع العملاء وأصحاب المصلحة.
- تطوير الموظفين: الاستثمار في نمو الموظفين وتعزيز ثقافة العمل الجماعي والاحترام.
مؤشرات الأداء المالي
في تقييم الأداء والمواءمة مع مهمتها، أبلغت CZNC عن مقاييس مالية مهمة لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| المقياس المالي | 2024 المبلغ | 2023 المبلغ | التغيير ($) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $17,784,000 | $19,887,000 | ($2,103,000) |
| ربحية السهم (المخففة) | $1.16 | $1.29 | ($0.13) |
| صافي دخل الفوائد | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| الدخل من غير الفوائد | $21,662,000 | $18,739,000 | $2,923,000 |
| إجمالي الأصول | $2,892,764,000 | $2,790,000,000 | $102,764,000 |
المشاركة المجتمعية والمبادرات
وتماشيًا مع مهمتها، أظهرت CZNC التزامًا بدعم المجتمع من خلال مبادرات مختلفة. وفي عام 2024، خصصت المؤسسة أموالاً للبرامج التعليمية المحلية، والمبادرات الصحية، ومشاريع التنمية الاقتصادية.
برامج تطوير الموظفين
كجزء من مهمتها، تركز CZNC بشدة على تدريب الموظفين وتطويرهم. استثمرت الشركة في برامج مختلفة لتعزيز المهارات وتعزيز ثقافة إيجابية في مكان العمل:
| برنامج | الاستثمار ($) | مشاركون |
|---|---|---|
| تدريب القيادة | $250,000 | 150 |
| ورش عمل خدمة العملاء | $100,000 | 200 |
| برامج الثقافة المالية | $75,000 | 100 |
الخلاصة والاتجاهات المستقبلية
تواصل شركة Citizens & Northern Corporation مواءمة استراتيجياتها التشغيلية مع بيان مهمتها، مع التركيز على رضا العملاء والاستثمار المجتمعي وتطوير الموظفين. تعكس المقاييس المالية للشركة التزامها المستمر بالنمو المستدام والمشاركة المجتمعية.
كيف تعمل شركة Citizens & Northern Corporation (CZNC).
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Citizens & Northern Corporation عن صافي دخل قدره 17,784,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.16 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، مقارنة بـ 19,887,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.29 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، لنفس الفترة من عام 2023. صافي دخل الفوائد للأشهر التسعة الأولى لعام 2024 بمبلغ 58,642,000 دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2,164,000 دولار أمريكي من 60,806,000 دولار أمريكي في الفترة المقابلة من عام 2023.
صافي دخل الفوائد والهامش
بلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 3.30%، منخفضًا من 3.53% في عام 2023. وانخفض هامش سعر الفائدة إلى 2.60% في عام 2024 من 2.99% في عام 2023. وبلغ إجمالي إيرادات الفوائد 95,351,000 دولار أمريكي في عام 2024، مما يمثل زيادة بزيادة قدرها 11,363,000 دولار عن العام السابق.
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $58,642,000 | $60,806,000 |
| صافي هامش الفائدة | 3.30% | 3.53% |
| انتشار أسعار الفائدة | 2.60% | 2.99% |
| دخل الفوائد | $95,351,000 | $83,988,000 |
نمو القروض والودائع
ارتفع متوسط القروض المستحقة القبض بمقدار 99,838,000 دولار أمريكي (5.6%) ليصل إلى 1,877,076,000 دولار أمريكي في عام 2024. وارتفع متوسط إجمالي الودائع إلى 2,034,335,000 دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 77,578,000 دولار أمريكي (4.0%) عن العام السابق. وارتفع متوسط سعر الفائدة على الودائع ذات الفائدة إلى 2.48% في 2024 من 1.45% في 2023.
الدخل من غير الفوائد
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 21,662,000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2,923,000 دولار أمريكي من 18,739,000 دولار أمريكي في عام 2023. ومن بين المساهمين البارزين:
- الأرباح من الزيادة في قيمة الاستسلام النقدي للتأمين على الحياة: 1,372,000 دولار أمريكي (مقارنة بـ 450,000 دولار أمريكي)
- إيرادات الوساطة والتأمين: 1,589,000 دولار أمريكي (ارتفاعًا من 1,189,000 دولار أمريكي)
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 4,336,000 دولار أمريكي (ارتفاعًا من 4,121,000 دولار أمريكي)
| مصدر الدخل غير الفائدة | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| قيمة الاستسلام النقدي للتأمين على الحياة | $1,372,000 | $450,000 |
| إيرادات الوساطة والتأمين | $1,589,000 | $1,189,000 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $4,336,000 | $4,121,000 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $21,662,000 | $18,739,000 |
مصاريف غير الفائدة
بلغت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 55,828,000 دولار أمريكي، بانخفاض طفيف عن 55,749,000 دولار أمريكي في عام 2023. وتضمنت المكونات ما يلي:
- الرواتب واستحقاقات الموظفين: 33,460,000 دولار (ارتفاعًا من 33,082,000 دولار)
- صافي الإشغال والمعدات: 3,811,000 دولار (ارتفاعًا من 3,702,000 دولار)
- معالجة البيانات والاتصالات: 5,675,000 دولار (ارتفاعًا من 5,400,000 دولار)
| مكون المصروفات غير الفائدة | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $33,460,000 | $33,082,000 |
| صافي الإشغال والمعدات | $3,811,000 | $3,702,000 |
| معالجة البيانات والاتصالات | $5,675,000 | $5,400,000 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $55,828,000 | $55,749,000 |
مخصص خسائر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مبلغ 2,726,000 دولار أمريكي، مقارنة بائتمان خسائر الائتمان البالغ 765,000 دولار أمريكي في عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة مئوية من إجمالي القروض المستحقة القبض 1.08% في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 0.99% في نفس التاريخ عام 2023.
كفاية رأس المال والودائع غير المؤمن عليها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع في Citizens & Northern Corporation 2,152,136,000 دولار أمريكي، مع إجمالي الودائع غير المؤمنة المقدرة بمبلغ 655,569,000 دولار أمريكي (30.5% من إجمالي الودائع). كان لدى الشركة تمويل متاح عالي السيولة يبلغ إجماليه 1,053,946,000 دولار أمريكي، وهو ما يمثل 160.8% من الودائع غير المؤمن عليها.
| معلومات الإيداع | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $2,152,136,000 | $2,030,909,000 |
| إجمالي الودائع غير المؤمنة المقدرة | $655,569,000 | $592,206,000 |
| التمويل المتاح عالي السيولة | $1,053,946,000 | $1,088,864,000 |
كيف تجني شركة Citizens & Northern Corporation (CZNC) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة Citizens & Northern Corporation إيراداتها في المقام الأول من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد مشتق من الفوائد المكتسبة على القروض والأوراق المالية مطروحا منها الفوائد المدفوعة على الودائع والقروض. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 58,642,000 دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2,164,000 دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023.
| غرض | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| صافي هامش الفائدة | 3.30% | 3.53% | (0.23%) |
| متوسط إجمالي القروض | $1,877,076,000 | $1,777,238,000 | $99,838,000 |
| متوسط إجمالي الودائع | $2,034,335,000 | $1,956,757,000 | $77,578,000 |
توزيع إيرادات الفوائد
ارتفع دخل الفوائد من القروض المستحقة القبض بمقدار 10,026,000 دولار في عام 2024 مقارنة بعام 2023، مع عائد معادل خاضع للضريبة بالكامل على القروض بنسبة 6.01%، ارتفاعًا من 5.60%.
الدخل من غير الفوائد
يشمل الدخل من غير الفوائد الرسوم ورسوم الخدمات ومصادر الدخل الأخرى. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 21,662,000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2,923,000 دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| إيرادات الثقة | $5,857,000 | $5,500,000 | $357,000 |
| إيرادات الوساطة والتأمين | $1,589,000 | $1,189,000 | $400,000 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $4,336,000 | $4,121,000 | $215,000 |
| صافي أرباح بيع القروض | $786,000 | $450,000 | $336,000 |
| زيادة في قيمة الاستسلام النقدي للتأمين على الحياة | $1,372,000 | $450,000 | $922,000 |
حساب الفائدة
ارتفعت مصاريف الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 36,107,000 دولار أمريكي من 22,462,000 دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس ارتفاع متوسط سعر الفائدة على الودائع ذات الفائدة إلى 2.48%.
مخصص خسائر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان 2,726,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بائتمان خسائر الائتمان البالغ 765,000 دولار أمريكي في عام 2023.
مصاريف التشغيل
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة 55.828.000 دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض قدره 79.000 دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023.
| نوع المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $33,460,000 | $33,082,000 | $378,000 |
| الرسوم المهنية | $1,625,000 | $1,988,000 | ($363,000) |
| مصاريف أخرى غير الفائدة | $7,936,000 | $8,443,000 | ($507,000) |
صافي الدخل
بلغ صافي الدخل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 17,784,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.16 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، مقارنة بـ 19,887,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.29 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف لنفس الفترة من عام 2023.
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens & Northern Corporation (CZNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens & Northern Corporation (CZNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens & Northern Corporation (CZNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.