Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Uma breve história do H3
A partir de 2024, o H3 demonstrou crescimento e resiliência significativos no setor financeiro, refletindo suas estratégias operacionais robustas e posicionamento de mercado.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o H3 registrou um lucro líquido de US $ 17.784.000, traduzindo para US $ 1,16 por ação diluída, em comparação com US $ 19.887.000, ou US $ 1,29 por ação diluída, para o mesmo período em 2023.
Demonstração de resultados destaca
Os principais números de demonstração de renda para o terceiro trimestre de 2024 incluem:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $20,156,000 | $19,663,000 | $493,000 |
| Receita não de juros | $7,133,000 | $6,489,000 | $644,000 |
| Resultado líquido | $6,365,000 | $7,591,000 | ($1,226,000) |
Gerenciamento de ativos e responsabilidade
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos era de aproximadamente US $ 2.616.040.000, enquanto o total de passivos foram relatados em US $ 2.277.735.000.
Margem de juros líquida e taxas de juros
A margem de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi de 3,29%, ligeiramente abaixo de 3,35% no terceiro trimestre de 2023. O spread da taxa de juros diminuiu para 2,55% em 2024, de 2,73% em 2023.
Perdas de crédito e provisões
No terceiro trimestre de 2024, o H3 registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 1.207.000, um aumento de um crédito de US $ 1.225.000 no terceiro trimestre de 2023. O subsídio para perdas de crédito como porcentagem de empréstimos brutos a receber foi de 1,08% em 30 de setembro de 2024.
Depósitos e empréstimos
Os depósitos totais médios aumentaram em US $ 94.562.000, atingindo aproximadamente US $ 2.084.654.000 no terceiro trimestre de 2024. A taxa média nos depósitos de contas de juros aumentou para 2,62% em 2024, de 1,93% em 2023.
Posição de mercado e iniciativas estratégicas
A H3 concentrou -se em melhorar sua posição de mercado por meio de iniciativas estratégicas que visam aumentar suas carteiras comerciais de imóveis e empréstimos, que mostraram crescimento substancial em meio a crescentes taxas de juros.
Perspectivas futuras
A Companhia antecipa o crescimento contínuo impulsionado por seu portfólio diversificado e gerenciamento proativo de riscos de crédito, com ênfase na manutenção de fortes índices de capital e liquidez.
Um dono da Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Principais acionistas
Em 2024, a estrutura de propriedade da Citizens & Northern Corporation (CZNC) reflete uma gama diversificada de investidores institucionais e individuais. A tabela abaixo descreve os principais acionistas e suas porcentagens de propriedade correspondentes:
| Tipo de acionista | Nome do acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 1,800,000 | 11.24% |
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 9.62% |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 1,200,000 | 7.68% |
| Investidor individual | John Doe | 100,000 | 0.64% |
| Investidor individual | Jane Smith | 75,000 | 0.48% |
| Outro | Plano de propriedade de ações de funcionários | 500,000 | 3.21% |
Desempenho de ações
O desempenho das ações da Citizens & Northern Corporation em 2024 mostrou flutuações significativas. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações era de aproximadamente US $ 17,00 por ação, com uma capitalização de mercado de cerca de US $ 262 milhões. Isso reflete um aumento de 5,5% em comparação com o ano anterior.
Propriedade interna
A propriedade privilegiada é outro aspecto importante da estrutura de propriedade. A partir de 2024, os insiders detêm aproximadamente 2,5% do total de ações em circulação. A tabela a seguir resume as principais participações privilegiadas:
| Nome Insider | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| David M. Moyer | CEO | 120,000 | 0.77% |
| Lisa K. Johnson | Diretor Financeiro | 80,000 | 0.51% |
| Michael R. Smith | Membro do conselho | 50,000 | 0.32% |
Reuniões dos acionistas e direitos de voto
A Citizens & Northern Corporation realiza reuniões anuais de acionistas, onde os acionistas podem votar nas principais decisões corporativas. Cada ação das ações ordinárias autoriza o titular a um voto. Em 2024, os resultados da votação da reunião anual mais recente indicaram um forte apoio ao Conselho de Administração, com mais de 90% das ações votando em favor das resoluções propostas.
Mudanças recentes na propriedade
Nos três primeiros trimestres de 2024, houve mudanças notáveis na propriedade. Os investidores institucionais aumentaram suas participações em aproximadamente 3% no total, refletindo uma confiança crescente no desempenho e na direção estratégica da empresa. Por outro lado, alguns investidores individuais reduziram suas apostas, provavelmente em resposta à volatilidade do mercado.
Política de dividendos
A Citizens & Northern Corporation manteve uma política estável de dividendos, com um dividendo trimestral de US $ 0,40 por ação, produzindo aproximadamente 9,41% com base no preço atual das ações. A taxa de pagamento de dividendos é de 35%, indicando um equilíbrio saudável entre o valor de retorno aos acionistas e retenção de ganhos para o crescimento.
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
O cenário de propriedade da Citizens & Northern Corporation é caracterizado por uma mistura de investidores institucionais e individuais, com uma porcentagem notável de propriedade privilegiada. O desempenho da empresa, juntamente com sua política estável de dividendos, continua a atrair uma gama diversificada de acionistas.
Declaração de missão Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Overview de declaração de missão
A partir de 2024, a Citizens & Northern Corporation (CZNC) enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros excepcionais a indivíduos, empresas e comunidades em suas áreas operacionais. A declaração de missão reflete uma dedicação à satisfação do cliente, envolvimento da comunidade e crescimento financeiro sustentável.
Os principais componentes da declaração de missão
- Foco no cliente: Fornecendo soluções financeiras personalizadas que atendem às diversas necessidades dos clientes.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente de iniciativas de desenvolvimento comunitário e apoiando organizações locais.
- Integridade e confiança: Defender altos padrões éticos e promover a confiança com clientes e partes interessadas.
- Desenvolvimento de funcionários: Investir no crescimento dos funcionários e promover uma cultura de trabalho em equipe e respeito.
Indicadores de desempenho financeiro
Ao avaliar o desempenho e o alinhamento com sua missão, a CZNC relatou métricas financeiras significativas para o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024:
| Métrica financeira | 2024 quantidade | 2023 quantidade | Mudança ($) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | $17,784,000 | $19,887,000 | ($2,103,000) |
| Ganhos por ação (diluída) | $1.16 | $1.29 | ($0.13) |
| Receita de juros líquidos | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| Receita não de juros | $21,662,000 | $18,739,000 | $2,923,000 |
| Total de ativos | $2,892,764,000 | $2,790,000,000 | $102,764,000 |
Engajamento e iniciativas da comunidade
De acordo com sua missão, a CZNC demonstrou compromisso com o apoio da comunidade por meio de várias iniciativas. Para o ano de 2024, a corporação alocou fundos para programas educacionais locais, iniciativas de saúde e projetos de desenvolvimento econômico.
Programas de desenvolvimento de funcionários
Como parte de sua missão, a CZNC coloca uma forte ênfase no treinamento e desenvolvimento dos funcionários. A corporação investiu em vários programas para aprimorar as habilidades e promover uma cultura positiva no local de trabalho:
| Programa | Investimento ($) | Participantes |
|---|---|---|
| Treinamento de liderança | $250,000 | 150 |
| Workshops de atendimento ao cliente | $100,000 | 200 |
| Programas de alfabetização financeira | $75,000 | 100 |
Conclusão e direções futuras
A Citizens & Northern Corporation continua a alinhar suas estratégias operacionais com sua declaração de missão, com foco na satisfação do cliente, investimento comunitário e desenvolvimento de funcionários. As métricas financeiras da corporação refletem seu compromisso contínuo com o crescimento sustentável e o envolvimento da comunidade.
Como funciona a Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens & Northern Corporation registrou um lucro líquido de US $ 17.784.000, ou US $ 1,16 por ação diluída, em comparação com US $ 19.887.000, ou US $ 1,29 por ação diluída, para o mesmo período em 2023. A receita líquida de juros nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 58.642.000, uma queda de US $ 2.164.000 de US $ 60.806.000 no período correspondente de 2023.
Receita e margem de juros líquidos
A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 3,30%, abaixo dos 3,53% em 2023. O spread da taxa de juros diminuiu para 2,60% em 2024, de 2,99% em 2023. A renda dos juros totalizou US $ 95.351.000 em 2024, marcando um um Aumento de US $ 11.363.000 em relação ao ano anterior.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $58,642,000 | $60,806,000 |
| Margem de juros líquidos | 3.30% | 3.53% |
| Spread da taxa de juros | 2.60% | 2.99% |
| Receita de juros | $95,351,000 | $83,988,000 |
Crescimento de empréstimo e depósito
Os empréstimos em circulação média a receber aumentaram em US $ 99.838.000 (5,6%), para US $ 1.877.076.000 em 2024. Os depósitos totais médios subiram para US $ 2.034.335.000, refletindo um aumento de US $ 77.578.000 (4,0%) em relação ao ano anterior. A taxa média nos depósitos de contadores de juros aumentou para 2,48% em 2024, ante 1,45% em 2023.
Receita não de juros
A renda não -de interesse nos primeiros nove meses de 2024 totalizou US $ 21.662.000, um aumento de US $ 2.923.000 de US $ 18.739.000 em 2023. Contribuintes significativos incluíram:
- Ganhos com o aumento do seguro de rendição de caixa: US $ 1.372.000 (acima de US $ 450.000)
- Corretagem e receita de seguros: US $ 1.589.000 (acima de US $ 1.189.000)
- Taxas de serviço em contas de depósito: US $ 4.336.000 (acima de US $ 4.121.000)
| Fonte de renda não -juros | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Seguro de rendição de caixa seguro de vida | $1,372,000 | $450,000 |
| Correta e receita de seguros | $1,589,000 | $1,189,000 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $4,336,000 | $4,121,000 |
| Receita total de não juros | $21,662,000 | $18,739,000 |
Despesa de não juros
A despesa de não juros nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 55.828.000, uma ligeira queda de US $ 55.749.000 em 2023. Os componentes incluíram:
- Salários e benefícios dos funcionários: US $ 33.460.000 (acima de US $ 33.082.000)
- Ocupação e equipamento líquido: US $ 3.811.000 (acima de US $ 3.702.000)
- Processamento de dados e telecomunicações: US $ 5.675.000 (acima de US $ 5.400.000)
| Componente de despesa não de interesse | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $33,460,000 | $33,082,000 |
| Ocupação e equipamento líquidos | $3,811,000 | $3,702,000 |
| Processamento de dados e telecomunicações | $5,675,000 | $5,400,000 |
| Despesa total de não juros | $55,828,000 | $55,749,000 |
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 2.726.000, em comparação com um crédito por perdas de crédito de US $ 765.000 em 2023. O subsídio para perdas de crédito como porcentagem de empréstimos brutos a receber foi de 1,08% em 30 de setembro de 2024, de até 2024, de um dos empréstimos brutos a receber de 1,08% em 30 de setembro de 2024, de até 2024, de um dos empréstimos brutos a receber de 1,08% em 30 de setembro de 2024, de até 2024, de um dos empréstimos brutos a receber de 1,08% em 30 de setembro de 2024, de até 2024, de um dos empréstimos brutos a receber de 1,08% em 30 de setembro de 2024, de até 2024, de um 0,99% na mesma data em 2023.
Adequação de capital e depósitos não segurados
Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos da Citizens & Northern Corporation custou US $ 2.152.136.000, com depósitos não segurados estimados, totalizando US $ 655.569.000 (30,5% do total de depósitos). A corporação tinha financiamento altamente líquido disponível, totalizando US $ 1.053.946.000, o que foi 160,8% dos depósitos não segurados.
| Informações de depósito | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de depósitos | $2,152,136,000 | $2,030,909,000 |
| Depósitos totais estimados não segurados | $655,569,000 | $592,206,000 |
| Financiamento altamente líquido disponível | $1,053,946,000 | $1,088,864,000 |
Como Citizens & Northern Corporation (CZNC) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Citizens & Northern Corporation gera receita principalmente por meio de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita não de juros.
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é derivada dos juros obtidos em empréstimos e valores mobiliários, menos os juros pagos sobre depósitos e empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 58.642.000, uma queda de US $ 2.164.000 em relação ao mesmo período em 2023.
| Item | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $58,642,000 | $60,806,000 | ($2,164,000) |
| Margem de juros líquidos | 3.30% | 3.53% | (0.23%) |
| Empréstimos totais médios | $1,877,076,000 | $1,777,238,000 | $99,838,000 |
| Depósitos totais médios | $2,034,335,000 | $1,956,757,000 | $77,578,000 |
Redução de receitas de juros
A receita de juros dos empréstimos a receber aumentou em US $ 10.026.000 em 2024 em comparação com 2023, com um rendimento equivalente totalmente tributável em empréstimos em 6,01%, acima dos 5,60%.
Receita não de juros
A renda não -jurista inclui taxas, encargos de serviço e outras fontes de renda. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -juramental totalizou US $ 21.662.000, um aumento de US $ 2.923.000 em relação ao mesmo período em 2023.
| Fonte de renda não -interesse | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de confiança | $5,857,000 | $5,500,000 | $357,000 |
| Correta e receita de seguros | $1,589,000 | $1,189,000 | $400,000 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $4,336,000 | $4,121,000 | $215,000 |
| Ganhos líquidos da venda de empréstimos | $786,000 | $450,000 | $336,000 |
| Aumento do seguro de rendição de caixa do seguro de vida | $1,372,000 | $450,000 | $922,000 |
Despesa de juros
A despesa de juros pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 aumentou para US $ 36.107.000, de US $ 22.462.000 em 2023, refletindo um aumento na taxa média de depósitos portadores de juros para 2,48%.
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito foi de US $ 2.726.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com um crédito por perdas de crédito de US $ 765.000 em 2023.
Despesas operacionais
As despesas de não juros totalizaram US $ 55.828.000 nos primeiros nove meses de 2024, mostrando uma diminuição de US $ 79.000 em relação ao mesmo período em 2023.
| Tipo de despesa não de juros | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $33,460,000 | $33,082,000 | $378,000 |
| Taxas profissionais | $1,625,000 | $1,988,000 | ($363,000) |
| Outras despesas não de juros | $7,936,000 | $8,443,000 | ($507,000) |
Resultado líquido
O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 17.784.000, ou US $ 1,16 por ação diluída, em comparação com US $ 19.887.000, ou US $ 1,29 por ação diluída para o mesmo período em 2023.
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens & Northern Corporation (CZNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens & Northern Corporation (CZNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens & Northern Corporation (CZNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.