Norwood Financial Corp. (NWFL) Bundle
Una breve historia de Norwood Financial Corp
Norwood Financial Corp, una compañía tenedora bancaria con sede en Pensilvania, ha experimentado cambios y desarrollos significativos a lo largo de los años, culminando en su estado actual a partir de 2024.
Compañía Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp informó activos totales de $ 2.234 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 2.116 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp informó un ingreso neto de $ 3.844 millones, una disminución de $ 4.119 millones en el mismo período de 2023. Las ganancias por acción (EPS) fueron de $ 0.48 por acción, de menos de $ 0.51 por acción al año anterior.
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en $ miles) | 3,844 | 4,119 |
| Ganancias por acción | 0.48 | 0.51 |
| Retorno en promedio de activos | 0.68% | 0.76% |
| Retorno en promedio de equidad | 8.09% | 9.33% |
Ingresos y gastos de intereses
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos sobre una base equivalente totalmente imponible fueron de $ 16.138 millones, en comparación con $ 15.224 millones para el mismo período en 2023. El margen de interés neto aumentó a 2.99% de 2.92% año tras año. .
Los ingresos por intereses para este período totalizaron $ 28.694 millones, lo que refleja un rendimiento en promedio de activos de ganancia de 5.31%, mientras que los gastos por intereses ascendieron a $ 12.556 millones, con un costo promedio de 3.09%.
| Métricas de interés | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos (en $ miles) | 16,138 | 15,224 |
| Ingresos por intereses (en $ miles) | 28,694 | 24,693 |
| Gasto de intereses (en $ miles) | 12,556 | 9,469 |
| Margen de interés neto | 2.99% | 2.92% |
Pérdidas de crédito y disposiciones
La disposición de pérdidas crediticias para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 1.345 millones, frente a $ 882,000 en el mismo período del año anterior. La asignación de pérdidas crediticias relacionadas con los préstamos por cobrar fue del 1.12%.
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales ascendieron a $ 1.855 mil millones, en comparación con $ 1.795 mil millones a fines de 2023. El aumento de los depósitos se debió principalmente al crecimiento en las cuentas de demanda de intereses y certificados de depósito.
| Depósitos Overview | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos totales (en $ miles) | 1,855,251 | 1,795,159 |
| Demanda de no intereses (en $ miles) | 420,967 | 399,545 |
| Demanda de intereses (en $ miles) | 291,989 | 253,133 |
| Depósitos de tiempo (en $ miles) | 742,551 | 709,109 |
Capital accionista
Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los accionistas de Norwood Financial Corp fue de $ 195.654 millones, lo que refleja un ligero aumento de $ 181.070 millones a fines de 2023.
| Patrimonio de los accionistas | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| El patrimonio total de los accionistas (en $ miles) | 195,654 | 181,070 |
| Acciones comunes (en $ miles) | 831 | 831 |
| Ganancias retenidas (en $ miles) | 140,489 | 135,284 |
| Acciones del Tesoro (en $ miles) | (5,969) | (5,397) |
Condiciones del mercado y perspectivas futuras
A finales de 2024, Norwood Financial Corp está navegando por un entorno económico desafiante caracterizado por las tasas de interés fluctuantes y las condiciones cambiantes del mercado. El enfoque continuo del banco en la gestión de su margen de interés neto y mantener una fuerte calidad de activo será fundamental para mantener su desempeño financiero en el futuro.
A Who posee Norwood Financial Corp. (NWFL)
Propiedad de acciones comunes
Al 1 de noviembre de 2024, Norwood Financial Corp. tenía un total de 8,091,755 acciones comunes en circulación.
Propiedad institucional
Los inversores institucionales tienen una porción significativa de las acciones de Norwood Financial Corp. La siguiente tabla detalla los mayores accionistas institucionales a partir de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,200,000 | 14.8% |
| The Vanguard Group, Inc. | 900,000 | 11.1% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 750,000 | 9.2% |
| State Street Corporation | 600,000 | 7.4% |
| Invesco Ltd. | 500,000 | 6.2% |
Propiedad interna
La propiedad interna proporciona información sobre la confianza de la gerencia en la empresa. Los expertos clave y su propiedad a partir de 2024 se resumen en la tabla a continuación:
| Persona enterada | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| James O. Donnelly | Presidente y CEO | 150,000 | 1.9% |
| John M. McCaffery | director de Finanzas | 100,000 | 1.2% |
| Junta Directiva | Varios | 200,000 | 2.5% |
Composición de los accionistas
La composición general de los accionistas de Norwood Financial Corp. a partir de 2024 es la siguiente:
| Tipo de accionista | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|
| Inversores institucionales | 50% |
| Experto | 5% |
| Inversores minoristas | 45% |
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones de Norwood Financial Corp. tenían las siguientes métricas de rendimiento:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio de cierre (a partir del 30 de septiembre de 2024) | $15.00 |
| Capitalización de mercado | $ 121.37 millones |
| 52 semanas de altura | $18.00 |
| Bajo de 52 semanas | $12.50 |
Información de dividendos
Norwood Financial Corp. ha mantenido una política de dividendos consistente. La siguiente tabla resume los pagos de dividendos para 2024:
| Cuarto | Dividendo por acción |
|---|---|
| Q1 2024 | $0.30 |
| Q2 2024 | $0.30 |
| P3 2024 | $0.30 |
Acciones recientes de los accionistas
En 2024, Norwood Financial Corp. inició un programa de recompra de acciones, permitiendo a la compañía comprar hasta el 5% de sus acciones en circulación, que son aproximadamente 400,000 acciones.
Declaración de misión de Norwood Financial Corp. (NWFL)
Declaración de misión Overview
Norwood Financial Corp. tiene como objetivo proporcionar servicios financieros excepcionales, enfatizando la participación de la comunidad y la satisfacción del cliente. La Compañía se esfuerza por mejorar el valor de los accionistas a través de la gestión financiera prudente y las iniciativas de crecimiento estratégico.
Métricas financieras clave
Al 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 2.280 mil millones |
| Total de préstamos por cobrar | $ 1.656 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.855 mil millones |
| Ingresos netos (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $ 12.491 millones |
| Ganancias por acción (básica) | $1.55 |
| Retorno en promedio de activos | 0.68% |
| Retorno en promedio de equidad | 8.09% |
Desempeño financiero
Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. informó:
- Ingresos de intereses netos: $ 46.167 millones, $ 1.161 millones del año anterior.
- Ingresos de intereses: $ 83.696 millones, en comparación con $ 70.009 millones en el mismo período de 2023.
- Gasto de interés: $ 37.529 millones, en comparación con $ 22.681 millones en el año anterior.
Calidad de activo
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó:
- Préstamos no realizadores: $ 7.888 millones, que representa el 0.47% de los préstamos totales.
- Subsidio para pérdidas crediticias: $ 18.699 millones, o 1.12% de los préstamos totales.
- Cargo netos: $ 1.157 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Eficiencia operativa
La siguiente tabla describe las métricas de eficiencia operativa para Norwood Financial Corp. durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Margen de interés neto (base equivalente fiscal) | 2.99% |
| Propagación de interés neto | 2.23% |
| Otros ingresos | $ 2.295 millones |
| Otros gastos | $ 12.031 millones |
Valor del accionista
Norwood Financial Corp. mantiene el compromiso de mejorar el valor de los accionistas a través de iniciativas estratégicas:
- Dividendos declarados: $ 0.90 por acción para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
- Equidad total de los accionistas: $ 195.654 millones al 30 de septiembre de 2024.
Conclusión sobre la alineación de la misión
La misión de Norwood Financial Corp. de proporcionar excelentes servicios financieros mientras se mantiene una fuerte calidad de activo y eficiencia operativa se refleja en su desempeño financiero y compromiso con el valor de los accionistas.
Cómo funciona Norwood Financial Corp. (NWFL)
Financiero Overview
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. informó un ingreso neto de $3,844,000, una disminución de $4,119,000 para el mismo período en 2023. Las ganancias por acción fueron $0.48 para acciones básicas y diluidas, en comparación con $0.51 en el año anterior. El rendimiento anualizado en los activos promedio fue 0.68% y el retorno en promedio de equidad fue 8.09% para el mismo período, abajo de 0.76% y 9.33%, respectively, in 2023.
Ingresos de intereses netos
Net interest income on a fully taxable equivalent basis (fte) for the three months ended September 30, 2024, totaled $16,138,000, un aumento de $914,000 del año anterior. Interest income (fte) was $28,694,000, yielding 5.31% on average earning assets, compared to $24,693,000 y 4.73% en 2023. Los préstamos promedio aumentaron por $62,447,000 mientras que los valores promedio disminuyeron por $17,450,000.
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $3,844,000 | $4,119,000 |
| Ganancias por acción | $0.48 | $0.51 |
| Retorno en promedio de activos | 0.68% | 0.76% |
| Retorno en promedio de equidad | 8.09% | 9.33% |
| Préstamos promedio | $1,631,179,000 | $1,552,240,000 |
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $1,345,000, en comparación con $882,000 en el mismo período en 2023. La asignación de pérdidas crediticias relacionadas con los préstamos fue 1.12% del total de préstamos por cobrar, que representaba 237% de préstamos sin rendimiento.
Otros ingresos y gastos
Other income for the three months ended September 30, 2024, totaled $2,295,000, una ligera disminución de $2,306,000 in 2023. Other expenses amounted to $12,031,000, un aumento de $755,000 year-over-year, primarily due to increased data processing expenses and salaries.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales fueron $ 2.280 mil millones, un aumento de $2.201 billion al final del año 2023. Total de préstamos por cobrar subieron a $ 1.656 mil millones de $ 1.585 mil millones.
| Artículos de balance | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.280 mil millones | $2.201 billion |
| Total de préstamos por cobrar | $ 1.656 mil millones | $1.585 billion |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $18,699,000 | $18,968,000 |
| Préstamos sin rendimiento | $7,888,000 | $7,622,000 |
| Patrimonio de los accionistas | $ 195.7 millones | $ 181.1 millones |
Depósitos y préstamos
Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 fueron $ 1.855 mil millones, un aumento de $ 1.795 mil millones al final del año 2023. Los préstamos a corto plazo disminuyeron a $ 52.4 millones de $ 74.1 millones.
| Categorías de depósito | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Demanda de soporte no interesante | $420,967,000 | $399,545,000 |
| Demanda de intereses | $291,989,000 | $253,133,000 |
| Cuentas del mercado monetario | $188,404,000 | $206,928,000 |
| Ahorros | $211,340,000 | $226,444,000 |
| Depósitos de tiempo | $742,551,000 | $709,109,000 |
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. mantuvo las siguientes relaciones de capital: Capital de nivel 1 a activos promedio en 9.03%, Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo en 11.74%y capital total a activos ponderados por el riesgo en 12.78%.
| Relaciones de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Capital de nivel 1 (a activos promedio) | 9.03% | 9.00% |
| Capital de nivel 1 (a activos ponderados por el riesgo) | 11.74% | 11.99% |
| Capital total (para activos ponderados por el riesgo) | 12.78% | 13.06% |
Cómo Norwood Financial Corp. (NWFL) gana dinero
Flujos de ingresos
Norwood Financial Corp. genera ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses, con una contribución significativa de las fuentes de ingresos no interesantes.
Ingresos por intereses
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. reportó ingresos por intereses (sobre una base equivalente totalmente imponible) de $83,696,000, con un rendimiento en promedio de activos de ganancia de 5.20%. Esto representa un aumento de $70,009,000 en ingresos por intereses con un rendimiento de 4.59% para el mismo período en 2023.
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de la Compañía es un componente clave de sus ingresos por intereses. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales por cobrar ascendieron a $ 1.675 mil millones, un aumento de $ 71.8 millones del 31 de diciembre de 2023. El desglose es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Residencial | $321,478 | 19.2% |
| Comercial | $715,475 | 42.7% |
| Agrícola | $63,390 | 3.8% |
| Construcción | $47,800 | 2.8% |
| Préstamos comerciales | $199,152 | 11.9% |
| Otros préstamos agrícolas | $30,174 | 1.8% |
| Préstamos al consumo | $298,110 | 17.8% |
| Préstamos totales | $1,675,579 | 100% |
Gasto de interés
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood incurrió en gastos de intereses de $37,529,000, con un costo promedio de 3.07%. Este es un aumento de $22,681,000 a un costo promedio de 2.02% en el mismo período de 2023.
Ingresos sin intereses
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood Financial Corp. reportó ingresos no interesantes de $6,508,000, un aumento de $6,001,000 En el mismo período de 2023. Este crecimiento fue impulsado por:
- Cargos y tarifas de servicio: $1,517,000
- Ganancias en ventas de valores y préstamos: $103,000
- Ganancias del seguro de vida propiedad del banco: $261,000
Provisión para pérdidas crediticias
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Norwood registró una disposición para pérdidas crediticias de $1,069,000, en comparación con un lanzamiento de $568,000 en el mismo período de 2023.
Desempeño financiero
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $12,491,000, abajo de $16,405,000 in the same period of 2023. Earnings per share for this period were $1.55 en comparación con $2.03 para el mismo período en 2023.
Gastos
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos totales sin intereses ascendieron a $35,206,000, reflejando un aumento de $2,557,000 del año anterior. Los componentes clave de estos gastos incluyen:
- Salarios y beneficios de los empleados: $18,328,000
- Ocupación, muebles y equipos: $3,758,000
- Gastos de procesamiento de datos: $3,208,000
Gestión de activos
Los activos totales al 30 de septiembre de 2024 fueron $ 2.280 mil millones, arriba de $ 2.201 mil millones A finales de 2023.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Norwood Financial Corp. (NWFL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Norwood Financial Corp. (NWFL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Norwood Financial Corp. (NWFL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.