OppFi Inc. (OPFI) Bundle
Una breve historia de Oppfi Inc.
Oppfi Inc., un proveedor líder de servicios financieros centrado en el segmento de consumo que no le dijo, ha visto un crecimiento y transformación significativos desde su inicio. A partir de 2024, la compañía opera principalmente a través de su plataforma, que conecta a los consumidores con socios bancarios para préstamos personales y productos financieros.
Formación y crecimiento de la empresa
Fundada en 2013, Oppfi comenzó su viaje para proporcionar soluciones financieras accesibles a los consumidores que a menudo enfrentan desafíos para obtener crédito. La compañía ha evolucionado de un prestamista directo a una plataforma impulsada por la tecnología que facilita los préstamos a través de asociaciones bancarias.
Hitos financieros
Para 2024, Oppfi informó métricas financieras sustanciales, que resaltan su eficiencia operativa y su posición en el mercado:
| Métrico | 2024 | 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en miles) | $69,864 | $37,538 | $32,326 (86.1%) |
| Ingresos netos ajustados (en miles) | $62,370 | $33,048 | $29,322 (88.7%) |
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas (en miles) | $229,299 | $213,588 | $15,711 (7.4%) |
| Ingresos totales (en miles) | $390,200 | $376,000 | $14,200 (3.8%) |
| Activos totales (en miles) | $619,266 | $601,543 | $17,723 (2.9%) |
Desarrollos operativos
En 2023, Oppfi hizo la transición a un modelo de servicio, cesó las originaciones directas de préstamos y centrándose en facilitar los préstamos a través de sus socios bancarios. Este cambio estratégico ha permitido a la compañía mejorar su eficiencia operativa y gestión de riesgos.
Estructura de capital y liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, Oppfi mantuvo una fuerte posición de liquidez, con efectivo sin restricciones de $ 44.8 millones y $ 199.4 millones en capacidad de deuda no arrancada. Esto refleja una sólida capacidad de financiación de aproximadamente $ 599.2 millones, lo que garantiza la flexibilidad operativa y el potencial de crecimiento.
| Métricas de liquidez | 2024 | 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Efectivo sin restricciones (en miles) | $44,838 | $31,791 | $13,047 (40.9%) |
| Capacidad de deuda no arrancada (en miles) | $199,450 | $192,333 | $7,117 (3.7%) |
| Capacidad de financiación total (en miles) | $599,200 | N / A | N / A |
Rendimiento de acciones y devoluciones de accionistas
En 2024, OPPFI implementó un programa de recompra de acciones que autorizó la recompra de hasta $ 16.4 millones en acciones. Esta iniciativa tiene como objetivo mejorar el valor de los accionistas y refleja el compromiso de la Compañía de devolver capital a los accionistas.
Además, Oppfi declaró un dividendo de $ 0.12 por acción, por un valor de $ 2.4 millones, pagado a los accionistas el 1 de mayo de 2024, lo que demuestra su salud financiera y compromiso con los rendimientos de los accionistas.
Perspectiva futura
Mirando hacia el futuro, la estrategia de Oppfi sigue enfocada en aprovechar la tecnología para expandir sus ofertas de productos y mejorar la experiencia del cliente mientras mantiene una fuerte estructura de capital para apoyar las iniciativas de crecimiento.
A finales de septiembre de 2024, la compañía continúa adaptándose a las demandas del mercado y las necesidades de los consumidores, posicionándose como un jugador clave en la industria de servicios financieros para la población que no le dijo.
A Who posee Oppfi Inc. (OPFI)
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, Oppfi Inc. tiene una estructura de propiedad compleja que involucra principalmente acciones comunes de Clase A y acciones de votación de Clase V. La siguiente tabla resume los detalles de la propiedad:
| Clase compartida | Acciones en circulación | Porcentaje de propiedad | Tipo de propiedad |
|---|---|---|---|
| Acciones comunes de Clase A | 20,582,349 | 23.5% | Inversores públicos |
| Acciones de votación de Clase V | 65,492,957 | 76.5% | Fundadores y gestión |
Principales accionistas
Los principales accionistas de Oppfi Inc. incluyen inversores institucionales y de información privilegiada. La siguiente tabla proporciona detalles sobre los accionistas importantes:
| Accionista | Tipo | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | Inversor institucional | 2,450,000 | 11.9% |
| Vanguard Group, Inc. | Inversor institucional | 1,200,000 | 5.8% |
| Fundadores y equipo ejecutivo | Persona enterada | 49,000,000 | 76.5% |
Cambios recientes en la propiedad
Transacciones recientes han impactado significativamente la estructura de propiedad:
- En abril de 2024, la junta autorizó un programa de recompra de acciones de $ 20 millones que puede afectar el porcentaje de propiedad en poder de los inversores públicos.
- El 31 de julio de 2024, Oppfi adquirió un interés de capital del 35% en Bitty Holdings, LLC, impactando la distribución de capital de las tenencias de Oppfi.
- El 1 de mayo de 2024, Oppfi pagó una distribución especial de $ 0.12 por acción a los titulares de registros de unidades OPPFI.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, OPPFI informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Ingresos totales | $ 136.6 millones |
| Lngresos netos | $ 32.1 millones |
| Ingresos netos ajustados | $ 28.8 millones |
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $ 229.3 millones |
| Activos totales | $ 619.3 millones |
| Pasivos totales | $ 399.0 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 220.3 millones |
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
La propiedad de Oppfi Inc. se caracteriza por un control predominante por parte de los expertos a través de acciones de votación de clase V, mientras que los inversores públicos tienen una participación minoritaria a través de acciones comunes de Clase A. El reciente desempeño financiero indica una trayectoria positiva, que puede influir en la dinámica futura de propiedad.
Declaración de misión de Oppfi Inc. (OPFI)
Oppfi Inc. tiene como objetivo proporcionar soluciones financieras accesibles a los consumidores desatendidos al aprovechar la tecnología y las asociaciones para crear productos innovadores que ayuden a mejorar la salud financiera.
Financiero Overview A partir del 30 de septiembre de 2024
Al 30 de septiembre de 2024, OPPFI informó las siguientes métricas financieras:
| Métrica financiera | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Efectivo sin restricciones | $44,838 |
| Capacidad de deuda no utilizada | $199,450 |
| Capacidad de financiación total | $599,200 |
| Ingresos totales | $390,240 |
| Lngresos netos | $69,864 |
| Ganancias por acción (diluida) | $0.65 |
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $229,299 |
| Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | ($170,607) |
| Efectivo neto utilizado en actividades de financiación | ($58,402) |
Métricas clave de rendimiento
- Crecimiento total de ingresos: Aumentó un 3,8% de $ 376,025 mil en 2023 a $ 390,240 mil en 2024.
- Crecimiento de ingresos netos: Aumentó en un 86.1% de $ 37,538 mil en 2023 a $ 69,864 mil en 2024.
- Ingresos netos ajustados: $ 62,370 mil para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
- Originaciones netas: Aumentó en un 11.8% a $ 218,800 mil para los tres meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024.
- Finalización de cuentas por cobrar: Disminuyó un 0.5% a $ 413,700 mil al 30 de septiembre de 2024.
Financiación y liquidez
La liquidez de Oppfi está respaldada por una combinación de reservas de efectivo y deuda no arrancada. La compañía cree que sus saldos de efectivo actuales, fondos de las operaciones y la deuda no arrancada son suficientes para satisfacer sus necesidades de liquidez durante al menos los próximos 12 meses.
| Liquidez métrica | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Efectivo sin restricciones | $44,838 |
| Capacidad de deuda no arrancada | $199,450 |
| Capacidad de financiación total | $599,200 |
Desarrollos recientes
El 31 de julio de 2024, Oppfi adquirió un interés de capital del 35% en Bitty Holdings, LLC por un pago en efectivo de aproximadamente $ 15.3 millones y 734,851 unidades OPPFI valoradas en aproximadamente $ 2.7 millones. Esta inversión se contabiliza bajo el método de capital, que refleja la estrategia de Oppfi para expandir sus ofertas en soluciones financieras.
Ideas operativas
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el rendimiento operativo de Oppfi incluye:
| Métrica operacional | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Ingresos netos | $240,660 |
| Gastos totales | $170,797 |
| Ingresos de las operaciones | $69,863 |
| Ingresos antes de los impuestos sobre la renta | $73,479 |
| Gasto del impuesto sobre la renta | $3,615 |
Conclusión
Oppfi Inc. continúa mejorando su misión de proporcionar soluciones financieras a los consumidores desatendidos mientras mantiene una sólida salud financiera y liquidez a partir de 2024.
Cómo funciona Oppfi Inc. (OPFI)
Compañía Overview
Oppfi Inc. (OPFI) es una compañía de tecnología financiera que se especializa en proporcionar acceso al crédito para los consumidores que están desatendidos por los sistemas bancarios tradicionales. La compañía opera principalmente a través de su plataforma patentada que ofrece préstamos a plazos.
Desempeño financiero
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Oppfi informó:
- Ingresos totales de $ 136.6 millones, un aumento de 2.6% de $ 133.2 millones en el mismo período de 2023.
- Ingresos netos de $ 32.1 millones, frente a $ 15.5 millones año tras año.
- Ganancias por acción (EPS) de $ 0.21, en comparación con $ 0.13 por el mismo período en 2023.
Métricas financieras clave
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 136.6 millones | $ 133.2 millones | 2.6% |
| Lngresos netos | $ 32.1 millones | $ 15.5 millones | 106.4% |
| EPS (diluido) | $0.21 | $0.13 | 61.5% |
Ideas operativas
Al 30 de septiembre de 2024, Oppfi tenía:
- $ 44.8 millones en efectivo sin restricciones, un aumento de $ 13.0 millones desde el 31 de diciembre de 2023.
- Capacidad de deuda no utilizada de $ 199.4 millones bajo sus instalaciones de financiamiento, lo que representa una capacidad general no arrancada del 38%.
- Compromisos de financiamiento total de $ 525.0 millones, contribuyendo a una capacidad de financiación total de aproximadamente $ 599.2 millones.
Gastos e ingresos
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
- Los gastos totales disminuyeron en un 6.7% a $ 56.1 millones de $ 60.1 millones en el tercer trimestre de 2023.
- Los ingresos de las operaciones aumentaron en $ 19.5 millones a $ 35.1 millones, frente a $ 15.6 millones año tras año.
- El cambio en el valor razonable de los pasivos por la orden fue una pérdida de $ 1.4 millones, en comparación con una ganancia de $ 0.3 millones en el tercer trimestre de 2023.
Análisis de flujo de caja
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Actividad de flujo de efectivo | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $229,299 | $213,588 | $15,711 | 7.4% |
| Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | ($170,607) | ($179,983) | $9,376 | (5.2%) |
| Efectivo neto utilizado en actividades de financiación | ($58,402) | ($17,248) | ($41,154) | 238.6% |
| Aumento neto en efectivo y efectivo restringido | $290 | $16,357 | ($16,067) | (98.2%) |
Actividades de inversión
El 31 de julio de 2024, Oppfi adquirió el 35% de los valores de capital pendientes de Bitty por aproximadamente $ 15.3 millones en efectivo y 734,851 unidades OPPFI valoradas en alrededor de $ 2.7 millones.
Indicadores clave de rendimiento
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
- Los ingresos totales fueron de $ 390.2 millones, un aumento de 3.8% de $ 376.0 millones en el mismo período de 2023.
- El ingreso neto alcanzó los $ 69.9 millones, en comparación con $ 37.5 millones en 2023, lo que representa un aumento del 86.1%.
- Adjusted net income was $62.4 million, up from $33.0 million year-over-year.
Recursos de liquidez y capital
As of September 30, 2024, OppFi's liquidity profile Incluye:
- Unrestricted cash of $44.8 million.
- Deuda no arrancada de $ 199.4 millones.
- Capacidad de financiación de aproximadamente $ 599.2 millones.
Conclusión
Este completo overview Destaca el modelo operativo, el desempeño financiero y las iniciativas estratégicas de Oppfi Inc. a partir de 2024.
How OppFi Inc. (OPFI) Makes Money
Fuentes de ingresos
OppFi Inc. generates its revenue primarily through interest on finance receivables from outstanding loans. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales fueron de $ 390.2 millones, un aumento de $ 14.2 millones o 3.8% de $ 376.0 millones para el mismo período en 2023. higher yields.
Además, la Compañía obtiene tarifas de referencia, principalmente de su programa "Turn-Up", que constituyó el 0.2% de los ingresos totales para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Componente de ingresos | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 390.2 millones | $ 376.0 millones | +3.8% |
| Ingresos relacionados con intereses y préstamos | $ 386.9 millones | $ 373.6 millones | +3.6% |
| Otros ingresos | $ 3.4 millones | $ 2.4 millones | +41.7% |
Cambio en el valor razonable y la provisión de pérdidas crediticias
El cambio en el valor razonable de las cuentas por cobrar financieras afecta significativamente las finanzas de Oppfi. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el cambio en el valor razonable totalizó $ (149.5) millones, que incluyó $ 174.6 millones en cargos brutos y $ 25.8 millones en recuperaciones. Esto se compara con $ (164.5) millones en 2023.
La disposición de pérdidas crediticias disminuyó a $ 34,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 4.1 millones en el mismo período en 2023, lo que refleja menos cuentas por cobrar de finanzas activas.
| Métrica financiera | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023) |
|---|---|---|
| Cambio en el valor razonable | $ (149.5) millones | $ (164.5) millones |
| Cargos brutos | $ 174.6 millones | $ 178.5 millones |
| Recuperación | $ 25.8 millones | $ 19.2 millones | Provisión para pérdidas crediticias | $34,000 | $ 4.1 millones |
Ingresos e ingresos netos de las operaciones
Los ingresos netos, calculados como ingresos totales menos cambios en el valor razonable y las disposiciones para las pérdidas crediticias, fueron de $ 240.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 207.4 millones en 2023, marcando un aumento del 16.0%.
Los ingresos de las operaciones se informaron en $ 69.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 37.6 millones en 2023, un aumento del 85.6% atribuido a ingresos totales más altos y una disminución en las disposiciones de pérdidas crediticias.
| Métrico | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos | $ 240.7 millones | $ 207.4 millones | +16.0% |
| Ingresos de las operaciones | $ 69.9 millones | $ 37.6 millones | +85.6% |
Gastos
Los gastos totales aumentaron ligeramente a $ 170.8 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, de $ 169.8 millones en 2023. El aumento se debió principalmente a los gastos únicos asociados con la salida del producto de la tarjeta Oppfi y las tarifas profesionales más altas, que se compensaron un poco con Tarifas de procesamiento de marketing y gasto reducido.
| Categoría de gastos | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023) |
|---|---|---|
| Gastos totales | $ 170.8 millones | $ 169.8 millones |
| Salarios y beneficios para empleados | $ 46.0 millones | $ 45.4 millones |
| Ventas y marketing | $ 35.9 millones | $ 38.0 millones |
| Gasto de interés | $ 33.7 millones | $ 34.7 millones |
| Tarifas profesionales | $ 16.0 millones | $ 14.0 millones |
Lngresos netos
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 69.9 millones, un aumento sustancial de $ 37.5 millones en 2023, lo que refleja un crecimiento año tras año de 86.1%. El ingreso neto atribuible a Oppfi Inc. fue específicamente $ 12.9 millones para el período, frente a $ 4.6 millones en el año anterior.
| Métrico de ingresos | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 69.9 millones | $ 37.5 millones | +86.1% |
| Ingresos netos atribuibles a Oppfi Inc. | $ 12.9 millones | $ 4.6 millones | +182.0% |
Ganancias por acción
Las ganancias por acción atribuibles a Oppfi Inc. durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 0.65, en comparación con $ 0.29 en el mismo período en 2023, lo que indica un aumento significativo en la rentabilidad por acción.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ganancias básicas por acción | $0.65 | $0.29 |
| Ganancias diluidas por acción | $0.65 | $0.29 |
OppFi Inc. (OPFI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- OppFi Inc. (OPFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OppFi Inc. (OPFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View OppFi Inc. (OPFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.