Oportun Financial Corporation (OPRT): Historia, Propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Oportun Financial Corporation (OPRT)

Fundación y desarrollo temprano

Oportun Financial Corporation, fundada en 2005 por Oscar Munoz, comenzó con la misión de proporcionar préstamos personales asequibles a personas con antecedentes de crédito limitado o nulo. Inicialmente establecido en San Carlos, California, tenía como objetivo abordar las necesidades financieras de la población desatendida.

Crecimiento y expansión

En 2012, Oportun recibió una inversión de $ 40 millones de Inversores QED y Gestión de Wellington, facilitando su expansión en estados adicionales. Por 2015, la compañía operaba sobre 300 ubicaciones, proporcionando más $ 1 mil millones en préstamos.

Oferta pública inicial (IPO)

Oportun realizó su OPI en 14 de noviembre de 2019, comercio bajo el símbolo del ticker Oprt en el nasdaq. La OPI tenía un precio de $10 por acción, recaudando aproximadamente $ 70 millones En los ingresos brutos.

Desempeño financiero

Según el Informe anual 2022, Los ingresos totales de Oportun fueron aproximadamente $ 440 millones, que representa un crecimiento año tras año de 15%. El ingreso neto para el mismo período se informó en $ 20 millones.

Base de clientes e impacto

A partir de 2023, Oportun ha servido 1.5 millones clientes, proporcionando más de $ 10 mil millones en préstamos. El monto promedio del préstamo emitido es $3,500, con un término de pago promedio de 24 meses.

Asociaciones y colaboraciones

En 2021, Oportun se asoció con Banco de América Ofrecer un programa único de préstamos de dólar pequeño dirigido a mejorar el acceso financiero para personas de bajos ingresos. Esta asociación tiene como objetivo aprovechar las fortalezas de ambas empresas para mejorar las experiencias de los clientes.

Iniciativas de responsabilidad social

Oportun está comprometido con la responsabilidad social, ofreciendo programas de educación financiera gratuitas a sus clientes. En 2022, la compañía informó alojarse 300 talleres, llegando aproximadamente 5,000 participantes.

Desarrollos recientes

En 2023, Oportun anunció nuevas iniciativas centradas en mejorar las prácticas de préstamos digitales, con el objetivo de aumentar su origen de préstamo en línea mediante 30% A finales de año.

Perspectiva futura

La compañía planea expandir su huella a estados adicionales por 2024, apuntando a un 15% Crecimiento en su cartera de préstamos año tras año.

A Who posee Oportun Financial Corporation (OPRT)

Estructura de propiedad

Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) tiene una estructura de propiedad diversa caracterizada por inversores institucionales, inversores minoristas y expertos de la empresa. A partir de los últimos datos, el desglose de la propiedad es el siguiente:

Principales accionistas institucionales

Los siguientes son los principales accionistas institucionales de Oportun Financial Corporation:

Propiedad interna

La propiedad interna consta de ejecutivos clave y miembros de la junta que poseen acciones en la compañía. Los siguientes detalles describen a los principales propietarios internos:

Rendimiento de acciones reciente

A partir de octubre de 2023, el rendimiento de acciones de Oportun Financial Corporation se detalla a continuación:

Desempeño financiero Overview

Las siguientes métricas financieras ilustran el desempeño reciente de Oportun Financial Corporation:

Desarrollos recientes

Los anuncios recientes indican movimientos en propiedad y asociaciones:

• En 2023, Oportun se asoció con varias empresas fintech para expandir sus ofertas.
• La compañía lanzó nuevos productos destinados a mejorar la educación financiera.
• La junta de Oportun aprobó un programa de recompra de acciones, con una asignación de $ 50 millones.

Oportun Financial Corporation (OPRT) Declaración de misión

Compañía Overview

Oportun Financial Corporation (OPRT) se centra en proporcionar productos financieros accesibles y asequibles a consumidores desatendidos en los Estados Unidos. A partir de 2023, Oportun informa una base de clientes que excede 1.8 millones individuos.

Declaración de misión

La misión de Oportun es ofrecer una amplia gama de servicios financieros que ayuden a mejorar la vida financiera de sus clientes al proporcionar un fácil acceso al crédito y la educación financiera.

Valores centrales

• Empoderamiento: Centrado en empoderar a los consumidores a través del acceso financiero.
• Integridad: Comprometido a mantener la transparencia en cada transacción.
• Educación: Prioriza la educación financiera entre su clientela.
• Comunidad: Trabaja para fomentar el desarrollo de la comunidad a través de préstamos responsables.

Desempeño financiero

En 2022, Oportun informó un ingreso total de $ 559 millones. El ingreso neto del año fue aproximadamente $ 36 millones, demostrando una mejora significativa en la rentabilidad.

Cartera Overview

Al final del tercer trimestre de 2023, la cartera de préstamos de Oportun totalizó aproximadamente $ 1.2 mil millones, con un enfoque en préstamos personales entre personas que van desde $ 300 a $ 10,000 por cliente.

Base de clientes y demografía

La demografía de los clientes de Oportun revela un enfoque significativo en las comunidades hispanas. Aproximadamente 80% De los clientes se identifican como hispanos, lo que refleja el compromiso de la compañía con servir a diversas poblaciones.

Integración tecnológica

Oportun aprovecha la tecnología para optimizar el proceso de solicitud de préstamo, con más 91% de aplicaciones que se completan en línea. El proceso de suscripción en tiempo real permite decisiones inmediatas en la mayoría de los casos.

Impacto de la comunidad

Oportun ha hecho contribuciones notables al desarrollo de la comunidad, con más $ 5 mil millones desembolsado en préstamos desde el inicio en 2006. Esto ha afectado positivamente la estabilidad financiera de su base de clientes.

Objetivos futuros

• Expanda las ofertas de productos para incluir más programas de educación financiera.
• Aumentar las ofertas de préstamos a $ 2 mil millones para 2025.
• Mejore la plataforma en línea para una mejor experiencia del cliente.
• Fomentar asociaciones con organizaciones comunitarias para la divulgación.

Cómo funciona Oportun Financial Corporation (OPRT)

Modelo de negocio

Oportun Financial Corporation (OPRT) opera principalmente en el sector de finanzas del consumidor, especializándose en proporcionar préstamos personales accesibles y asequibles para prestatarios desatendidos. La compañía aprovecha la tecnología para ofrecer préstamos a través de varios canales, incluidos en línea y en la tienda. Al 31 de diciembre de 2022, Oportun se había originado $ 9 mil millones en préstamos desde su inicio.

Productos de préstamo

Oportun ofrece una gama de productos de préstamos personales adaptados para satisfacer las necesidades de sus clientes. Los préstamos típicos van desde $300 a $10,000 con términos de reembolso de hasta 48 meses. El monto promedio del préstamo emitido es alrededor $3,300.

Mercado objetivo

La compañía se dirige principalmente a personas con acceso limitado al crédito, incluidos aquellos sin historial de crédito. Aproximadamente 80% de los clientes de Oportun se encuentran en la categoría de ingresos bajos a moderados. En 2021, sobre 60% de los prestatarios tenían un puntaje de crédito a continuación 600.

Ubicación operativa

A partir del 30 de septiembre de 2023, Oportun había Más de 300 Ubicaciones minoristas en todo 12 estados, incluidos California, Texas y Nevada. La compañía está expandiendo su plataforma en línea para llegar a una audiencia más amplia.

Desempeño financiero

Fuentes de financiación

Oportun financia sus operaciones a través de una combinación de capital y deuda. A partir de septiembre de 2023, la deuda total de la compañía era aproximadamente $ 940 millones, mientras su equidad estaba a su alrededor $ 450 millones. La financiación ayuda a Oportun en los esfuerzos de origen y expansión de préstamos.

Tecnología e innovación

La Compañía utiliza análisis basados ​​en datos para evaluar la solvencia, lo que le permite proporcionar préstamos de manera eficiente. Su plataforma de tecnología patentada facilita un procesamiento de aplicaciones más rápido, lo que resulta en un tiempo promedio de aprobación de préstamos de Menos de 10 minutos.

Experiencia del cliente

Oportun tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente a través de un proceso de aplicación simplificado disponible tanto en línea como en ubicaciones físicas. La compañía informa sobre 90% Calificaciones de satisfacción del cliente basadas en una encuesta 2022.

Responsabilidad social

Oportun está comprometido con las iniciativas de impacto social, centrándose en la educación financiera y los préstamos responsables. La compañía ha prometido $ 10 millones Hacia los programas de divulgación comunitaria destinados a mejorar la educación financiera desde 2021.

Cómo Oportun Financial Corporation (OPRT) gana dinero

Productos de préstamo

Oportun Financial Corporation genera ingresos principalmente a través del origen de préstamos personales. La compañía ofrece préstamos a plazos no garantizados, que generalmente van desde $ 300 a $ 10,000. En 2022, Oportun informó un origen total del préstamo de aproximadamente $ 1.2 mil millones.

Ingresos por intereses

La principal fuente de ingresos de Oportun es el interés ganado en los préstamos personales. La compañía cobra una tasa de porcentaje anual (APR) que generalmente varía de 18% a 35% dependiendo de la solvencia y los términos del préstamo del prestatario. En el segundo trimestre de 2023, se informaron los ingresos por intereses en $ 152 millones.

Ingresos de tarifas

Además de los ingresos por intereses, Oportun también obtiene ingresos de tarifas de varias fuentes. Esto incluye tarifas de origen, tarifas tardías y otros cargos misceláneos que pueden alcanzar 10% del monto del préstamo. Para el año fiscal 2022, el ingreso de la tarifa total fue aproximadamente $ 50 millones.

Base de clientes y crecimiento

Oportun se dirige a un segmento de clientes único, centrándose en personas que pueden no tener acceso al crédito tradicional. A partir del último período de informe, Oportun había servido 1.4 millones de clientes a lo largo de sus operaciones.

Eficiencia operativa

Oportun tiene como objetivo mantener un bajo costo de operaciones para mejorar la rentabilidad. La compañía informó una relación de eficiencia operativa simplificada de aproximadamente 40% En informes financieros recientes, lo que indica su capacidad para gestionar los costos operativos de manera eficiente mientras maximiza los ingresos.

Métricas de desempeño financiero

La siguiente tabla describe las métricas financieras clave para Oportun Financial Corporation para el año fiscal 2022:

Asociaciones y colaboraciones

Oportun también participa en asociaciones con varias organizaciones para expandir su alcance del cliente. Las colaboraciones con plataformas fintech y organizaciones comunitarias ayudan a adquirir nuevos clientes a costos más bajos. En 2023, las asociaciones contribuyeron a un crecimiento de 15% en nuevas originaciones de préstamos.

Inversión en tecnología

Oportun ha invertido en tecnología para mejorar sus procesos de suscripción, permitiendo aprobaciones de préstamos más rápidas y una mejor experiencia del cliente. En los últimos años, el gasto de tecnología se registró aproximadamente $ 25 millones Anualmente, dirigido a optimizar las capacidades operativas.

Posición de mercado y competitividad

Oportun posee una participación significativa en el mercado de préstamos personales, particularmente en los segmentos comunitarios desatendidos. La compañía se clasificó entre los mejores 10 proveedores de préstamos personales en los Estados Unidos a partir de 2023, según informes de análisis de mercado.

Iniciativas de crecimiento futuro

Mirando hacia el futuro, Oportun planea expandir sus ofertas mediante la introducción de nuevos productos y servicios financieros. Para 2024, la compañía tiene como objetivo aumentar su cartera de préstamos por 20%, centrándose en productos de crédito adicionales para satisfacer las diversas necesidades de los clientes.