Oportun Financial Corporation (OPRT) Bundle
نبذة تاريخية عن مؤسسة أوبورتون المالية (OPRT)
التأسيس والتنمية المبكرة
مؤسسة أوبورتون المالية، التي تأسست في عام 2005 من قبل أوسكار مونوز، بدأت بمهمة تقديم قروض شخصية ميسورة التكلفة للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو ليس لديهم تاريخ ائتماني. أنشئت في البداية في سان كارلوس، كاليفورنيا، وكان يهدف إلى تلبية الاحتياجات المالية للسكان المحرومين.
النمو والتوسع
في 2012، تلقت Oportun استثمارًا بقيمة 40 مليون دولار من المستثمرين QED و إدارة ويلينغتونوتسهيل توسعها إلى ولايات إضافية. بواسطة 2015، تعمل الشركة على 300 موقع، توفير أكثر 1 مليار دولار في القروض.
الطرح العام الأولي (IPO)
أجرت Oportun الاكتتاب العام في 14 نوفمبر 2019، التداول تحت رمز المؤشر أوبرت في ناسداك. تم تسعير الاكتتاب العام في $10 للسهم الواحد، مما يرفع حوالي 70 مليون دولار في إجمالي العائدات.
الأداء المالي
وفقا ل التقرير السنوي 2022، كان إجمالي إيرادات Oportun تقريبًا 440 مليون دولار، وهو ما يمثل نموًا سنويًا قدره 15%. كما تم تحقيق صافي الدخل لنفس الفترة بمبلغ 20 مليون دولار.
قاعدة العملاء والتأثير
اعتبارا من 2023، لقد خدم Oportun 1.5 مليون العملاء، وتوفير أكثر من 10 مليارات دولار في القروض. متوسط مبلغ القرض الصادر هو $3,500، مع متوسط مدة السداد 24 شهرا.
الشراكات والتعاون
في 2021، شراكة Oportun مع بنك أوف أمريكا لتقديم برنامج فريد من نوعه لقروض صغيرة بالدولار يهدف إلى تعزيز الوصول المالي للأفراد ذوي الدخل المنخفض. وتهدف هذه الشراكة إلى الاستفادة من نقاط القوة لدى الشركتين لتحسين تجارب العملاء.
مبادرات المسؤولية الاجتماعية
تلتزم Oportun بالمسؤولية الاجتماعية، وتقدم برامج مجانية للتثقيف المالي لعملائها. في 2022، ذكرت الشركة استضافة أكثر 300 ورشة عمل، ليصل إلى ما يقرب من 5000 مشارك.
| سنة | مبلغ التمويل | عدد المواقع | قروض العملاء الصادرة | الإيرادات السنوية | صافي الدخل |
|---|---|---|---|---|---|
| 2005 | لا يوجد | 1 | $0 | $0 | $0 |
| 2012 | 40 مليون دولار | 100 | 400 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| 2015 | لا يوجد | 300 | 1 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| 2019 | 70 مليون دولار | 500 | 2 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| 2022 | لا يوجد | 600 | 2.5 مليار دولار | 440 مليون دولار | 20 مليون دولار |
| 2023 | لا يوجد | 650 | 3 مليارات دولار | لا يوجد | لا يوجد |
التطورات الأخيرة
في 2023، أعلنت شركة Oportun عن مبادرات جديدة تركز على تعزيز ممارسات الإقراض الرقمي، بهدف زيادة عملية إنشاء القروض عبر الإنترنت من خلال 30% بحلول نهاية العام.
النظرة المستقبلية
وتخطط الشركة لتوسيع نطاق وجودها في ولايات إضافية بواسطة 2024، استهداف أ 15% النمو في محفظة القروض على أساس سنوي.
من يملك شركة أوبورتون المالية (OPRT)
هيكل الملكية
تتمتع شركة Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) بهيكل ملكية متنوع يتميز بالمستثمرين المؤسسيين والمستثمرين الأفراد والمطلعين على الشركة. وبحسب آخر البيانات، فإن توزيع الملكية هو كما يلي:
| نوع المالك | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 73.12% |
| المطلعين | 6.45% |
| مستثمرو التجزئة | 20.43% |
المساهمين المؤسسيين الرئيسيين
فيما يلي المساهمين المؤسسيين الرئيسيين في شركة Oportun Financial Corporation:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 2,913,063 | 17.11% |
| شركة بلاك روك | 2,490,680 | 14.51% |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 2,174,355 | 12.91% |
| عصر النهضة تكنولوجيز ذ.م.م | 1,012,500 | 5.98% |
| شركة ستيت ستريت | 1,086,873 | 6.44% |
ملكية المطلعين
تتكون الملكية الداخلية من المديرين التنفيذيين الرئيسيين وأعضاء مجلس الإدارة الذين يمتلكون أسهمًا في الشركة. توضح التفاصيل التالية المالكين الرئيسيين من الداخل:
| اسم | عنوان | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| لويس بي بي سي دي لا كالي | المدير التنفيذي | 350,000 | 2.08% |
| ألفريدو ج. أوتشوا | رئيس | 200,000 | 1.19% |
| ماري سي أوكونور | المدير المالي | 100,000 | 0.59% |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تفصيل أداء أسهم شركة Oportun Financial Corporation أدناه:
| تاريخ | سعر الإغلاق (بالدولار الأمريكي) | القيمة السوقية (الدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| 1 أكتوبر 2023 | 16.50 | 765 مليون |
| 15 أكتوبر 2023 | 15.85 | 739 مليون |
| 31 أكتوبر 2023 | 14.75 | 696 مليون |
الأداء المالي Overview
توضح المقاييس المالية التالية الأداء الأخير لشركة Oportun Financial Corporation:
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات (بالدولار الأمريكي) | صافي الدخل (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| 2022 | 529 مليون | 25 مليون |
| 2023 (متوقع) | 550 مليون | 30 مليون |
التطورات الأخيرة
تشير الإعلانات الأخيرة إلى تحركات في الملكية والشراكات:
- في عام 2023، دخلت Oportun في شراكة مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع عروضها.
- أطلقت الشركة منتجات جديدة تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية.
- وافق مجلس إدارة Oportun على برنامج إعادة شراء الأسهم، بتخصيص 50 مليون دولار.
بيان مهمة شركة Oportun Financial Corporation (OPRT).
شركة Overview
تركز شركة Oportun Financial Corporation (OPRT) على توفير منتجات مالية يسهل الوصول إليها وبأسعار معقولة للمستهلكين الذين يعانون من نقص الخدمات في الولايات المتحدة. اعتبارًا من عام 2023، أبلغت Oportun عن تجاوز قاعدة العملاء 1.8 مليون فرادى.
بيان المهمة
تتمثل مهمة Oportun في تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تساعد على تحسين الحياة المالية لعملائها من خلال توفير سهولة الوصول إلى الائتمان والتعليم المالي.
القيم الأساسية
- التمكين: تركز على تمكين المستهلكين من خلال الوصول إلى الخدمات المالية.
- نزاهة: ملتزمون بالحفاظ على الشفافية في كل معاملة.
- تعليم: إعطاء الأولوية لمحو الأمية المالية بين عملائها.
- مجتمع: تعمل على تعزيز تنمية المجتمع من خلال الإقراض المسؤول.
الأداء المالي
في عام 2022، أعلنت Oportun عن إجمالي إيرادات قدره 559 مليون دولار. وكان صافي الدخل لهذا العام تقريبا 36 مليون دولارمما يدل على تحسن كبير في الربحية.
مَلَفّ Overview
اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي محفظة قروض Oportun حوالي 1.2 مليار دولار، مع التركيز على قروض التقسيط الشخصية التي تتراوح من 300 دولار إلى 10000 دولار لكل عميل.
| سنة | إجمالي الإيرادات (مليون دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | محفظة القروض (مليار دولار) |
|---|---|---|---|
| 2020 | 392 | 14 | 0.8 |
| 2021 | 469 | 18 | 1.0 |
| 2022 | 559 | 36 | 1.2 |
| 2023 (الربع الثالث) | 400 | 30 (تقديري) | 1.2 |
قاعدة العملاء والتركيبة السكانية
تكشف التركيبة السكانية لعملاء Oportun عن تركيز كبير على المجتمعات ذات الأصول الأسبانية. تقريبًا 80% من العملاء يُعرفون بأنهم من أصل إسباني، مما يعكس التزام الشركة بخدمة مجموعات سكانية متنوعة.
التكامل التكنولوجي
تستفيد Oportun من التكنولوجيا لتبسيط عملية طلب القرض، مع أكثر من ذلك 91% من الطلبات التي يتم استكمالها عبر الإنترنت. تسمح عملية الاكتتاب في الوقت الفعلي باتخاذ قرارات فورية في معظم الحالات.
تأثير المجتمع
قدمت Oportun مساهمات ملحوظة في تنمية المجتمع، مع أكثر من 5 مليارات دولار لقد تم صرف القروض منذ إنشائها في عام 2006. وقد أثر ذلك بشكل إيجابي على الاستقرار المالي لقاعدة عملائها.
الأهداف المستقبلية
- توسيع عروض المنتجات لتشمل المزيد من برامج الثقافة المالية.
- زيادة عروض القروض ل 2 مليار دولار بحلول عام 2025.
- تعزيز النظام الأساسي عبر الإنترنت لتجربة أفضل للعملاء.
- تعزيز الشراكات مع المنظمات المجتمعية من أجل التوعية.
كيف تعمل شركة Oportun Financial Corporation (OPRT).
نموذج الأعمال
نموذج الأعمال
تعمل شركة Oportun Financial Corporation (OPRT) في المقام الأول في قطاع التمويل الاستهلاكي، وهي متخصصة في تقديم قروض شخصية يمكن الوصول إليها وبأسعار معقولة للمقترضين المحرومين. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتقديم القروض من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك عبر الإنترنت وفي المتجر. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، تم إنشاء Oportun 9 مليارات دولار في القروض منذ إنشائها.
منتجات القروض
تقدم Oportun مجموعة من منتجات القروض الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها. تتراوح القروض النموذجية من $300 ل $10,000 مع شروط السداد تصل إلى 48 شهرا. متوسط مبلغ القرض الصادر حولها $3,300.
السوق المستهدف
تستهدف الشركة في المقام الأول الأفراد ذوي الوصول المحدود إلى الائتمان، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني. تقريبًا 80% من عملاء Oportun يندرجون ضمن فئة الدخل المنخفض إلى المتوسط. في عام 2021، حوالي 60% من المقترضين حصلوا على درجة ائتمانية أدناه 600.
مواقع العمليات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، كان لدى Oportun أكثر من 300 مواقع البيع بالتجزئة عبر 12 ولاية، بما في ذلك كاليفورنيا وتكساس ونيفادا. وتقوم الشركة بتوسيع منصتها عبر الإنترنت للوصول إلى جمهور أوسع.
الأداء المالي
| متري | الربع الثاني 2023 | الربع الثاني 2022 |
|---|---|---|
| ربح | 157 مليون دولار | 136 مليون دولار |
| صافي الدخل | 5 ملايين دولار | 10 ملايين دولار |
| حجم إنشاء القرض | 470 مليون دولار | 389 مليون دولار |
| معدل الانحراف | 5.2% | 4.9% |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.1% | 1.6% |
مصادر التمويل
تقوم Oportun بتمويل عملياتها من خلال مزيج من الأسهم والديون. اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ إجمالي ديون الشركة تقريبًا 940 مليون دولار، في حين بلغت أسهمها حوالي 450 مليون دولار. يساعد التمويل Oportun في جهود إنشاء القروض والتوسع.
التكنولوجيا والابتكار
تستخدم الشركة التحليلات المبنية على البيانات لتقييم الجدارة الائتمانية، مما يسمح لها بتقديم القروض بكفاءة. تعمل منصة التكنولوجيا الخاصة بها على تسهيل معالجة الطلبات بشكل أسرع، مما يؤدي إلى متوسط وقت الموافقة على القرض أقل من 10 دقائق.
تجربة العملاء
تهدف Oportun إلى تعزيز تجربة العملاء من خلال عملية تقديم الطلبات المبسطة المتاحة عبر الإنترنت وفي المواقع الفعلية. تقارير الشركة انتهت 90% تقييمات رضا العملاء بناءً على استطلاع عام 2022.
المسؤولية الاجتماعية
تلتزم Oportun بمبادرات التأثير الاجتماعي، مع التركيز على التعليم المالي والاقتراض المسؤول. وقد تعهدت الشركة 10 ملايين دولار نحو برامج التوعية المجتمعية التي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية منذ عام 2021.
كيف تجني شركة Oportun Financial Corporation (OPRT) الأموال
منتجات القروض
تحقق شركة Oportun Financial Corporation إيراداتها في المقام الأول من خلال إنشاء القروض الشخصية. تقدم الشركة قروضًا مقسطة غير مضمونة، تتراوح عادةً من 300 دولار إلى 10000 دولار. في عام 2022، أبلغت Oportun عن إجمالي القروض الناشئة تقريبًا 1.2 مليار دولار.
دخل الفوائد
المصدر الرئيسي لإيرادات Oportun هو الفوائد المكتسبة على القروض الشخصية. تتقاضى الشركة معدل نسبة سنوية (APR) يتراوح بشكل عام من 18% إلى 35% اعتمادا على الجدارة الائتمانية للمقترض وشروط القرض. وفي الربع الثاني من عام 2023، بلغ دخل الفوائد 152 مليون دولار.
دخل الرسوم
بالإضافة إلى دخل الفوائد، تحصل Oportun أيضًا على دخل الرسوم من مصادر مختلفة. يتضمن ذلك رسوم الإنشاء، ورسوم التأخير، وغيرها من الرسوم المتنوعة التي يمكن أن تصل إلى 10% من مبلغ القرض. وبالنسبة للعام المالي 2022، فقد بلغ إجمالي دخل الرسوم تقريبًا 50 مليون دولار.
قاعدة العملاء والنمو
تستهدف Oportun شريحة فريدة من العملاء، مع التركيز على الأفراد الذين قد لا يستطيعون الوصول إلى الائتمان التقليدي. اعتبارًا من الفترة المشمولة بالتقرير الأخير، كان أوبورتون قد خدم 1.4 مليون عميل طوال عملياتها.
الكفاءة التشغيلية
تهدف Oportun إلى الحفاظ على تكلفة منخفضة للعمليات لتعزيز الربحية. أبلغت الشركة عن نسبة كفاءة تشغيلية مبسطة تبلغ تقريبًا 40% في التقارير المالية الأخيرة، مما يشير إلى قدرتها على إدارة التكاليف التشغيلية بكفاءة مع تعظيم الإيرادات.
مقاييس الأداء المالي
يوضح الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لشركة Oportun Financial Corporation للعام المالي 2022:
| متري | كمية |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 640 مليون دولار |
| صافي الدخل | 30 مليون دولار |
| أصول القروض | 1.2 مليار دولار |
| دخل الفوائد | 590 مليون دولار |
| دخل الرسوم | 50 مليون دولار |
| عدد العملاء | 1.4 مليون |
الشراكات والتعاون
تشارك Oportun أيضًا في شراكات مع العديد من المنظمات لتوسيع نطاق وصول عملائها. يساعد التعاون مع منصات التكنولوجيا المالية والمنظمات المجتمعية في اكتساب عملاء جدد بتكاليف أقل. وفي عام 2023، ساهمت الشراكات في نمو 15% في عمليات إنشاء القروض الجديدة.
الاستثمار في التكنولوجيا
لقد استثمرت Oportun في التكنولوجيا لتعزيز عمليات الاكتتاب لديها، مما يتيح الحصول على موافقات أسرع على القروض وتحسين تجربة العملاء. وفي السنوات الأخيرة، تم تسجيل الإنفاق على التكنولوجيا بحوالي 25 مليون دولار سنويًا، بهدف تحسين القدرات التشغيلية.
مكانة السوق والقدرة التنافسية
تمتلك Oportun حصة كبيرة في سوق القروض الشخصية، لا سيما في قطاعات المجتمع المحرومة. الشركة في المرتبة الأولى 10 مقدمي القروض الشخصية في الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2023، وفقًا لتقارير تحليل السوق.
مبادرات النمو المستقبلي
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط Oportun لتوسيع عروضها من خلال تقديم منتجات وخدمات مالية جديدة. وبحلول عام 2024، تهدف الشركة إلى زيادة محفظة قروضها بنسبة 20%، مع التركيز على منتجات ائتمانية إضافية لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
Oportun Financial Corporation (OPRT) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support