OPORNUN Financial Corporation (OPRT): Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Un bref historique d'Oportun Financial Corporation (OPRT)

Fondation et développement précoce

Oportun Financial Corporation, fondée en 2005 par Oscar Munoz, a commencé avec une mission pour offrir des prêts personnels abordables aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou non. Initialement établi dans San Carlos, Californie, il visait à répondre aux besoins financiers de la population mal desservie.

Croissance et expansion

Dans 2012, Oportun a reçu un investissement de 40 millions de dollars depuis Investisseurs QED et Wellington Management, facilitant son expansion en états supplémentaires. Par 2015, l'entreprise a exploité 300 emplacements, fournissant plus 1 milliard de dollars en prêts.

L'offre publique initiale (IPO)

Oportun a mené son introduction 14 novembre 2019, échanger sous le symbole de ticker Oprt sur le nasdaq. L'introduction en bourse était au prix de $10 par action, augmentant approximativement 70 millions de dollars en produit brut.

Performance financière

Selon le 2022 Rapport annuel, Les revenus totaux d'Oportun étaient approximativement 440 millions de dollars, représentant une croissance d'une année à l'autre de 15%. Le bénéfice net pour la même période a été déclaré à 20 millions de dollars.

Base de clients et impact

À ce jour 2023, Oportun a servi 1,5 million clients, fournissant plus que 10 milliards de dollars en prêts. Le montant moyen du prêt émis est $3,500, avec un terme de remboursement moyen de 24 mois.

Partenariats et collaborations

Dans 2021, Oportun s'est associé à Banque d'Amérique Pour offrir un programme de prêts à petit dollar unique visant à améliorer l'accès financier pour les personnes à faible revenu. Ce partenariat vise à tirer parti des points forts des deux sociétés pour améliorer les expériences des clients.

Initiatives de responsabilité sociale

Oportun est attaché à la responsabilité sociale, offrant des programmes gratuits de littératie financière à ses clients. Dans 2022, la société a déclaré avoir organisé 300 ateliers, atteignant environ 5 000 participants.

Développements récents

Dans 2023, Oportun a annoncé de nouvelles initiatives axées sur l'amélioration des pratiques de prêt numérique, visant à augmenter son origine en ligne par 30% À la fin de l'année.

Perspectives futures

La société prévoit d'étendre son empreinte États supplémentaires par 2024, ciblant un 15% Croissance de son portefeuille de prêts d'une année à l'autre.

A qui possède Oportun Financial Corporation (OPRT)

Structure de propriété

Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) a une structure de propriété diversifiée caractérisée par des investisseurs institutionnels, des investisseurs de détail et des initiés de l'entreprise. Depuis les dernières données, la répartition de la propriété est la suivante:

Principaux actionnaires institutionnels

Voici les principaux actionnaires institutionnels d'Oportun Financial Corporation:

Propriété d'initié

La propriété d'initiés se compose de cadres clés et de membres du conseil d'administration qui détiennent des actions de la société. Les détails suivants décrivent les principaux propriétaires d'initiés:

Performance de stock récent

En octobre 2023, la performance des actions de la Poportun Financial Corporation est détaillée ci-dessous:

Performance financière Overview

Les mesures financières suivantes illustrent les performances récentes de l'Oportun Financial Corporation:

Développements récents

Les annonces récentes indiquent des mouvements de propriété et de partenariats:

• En 2023, Oportun s'est associé à diverses entreprises fintech pour étendre ses offres.
• La société a lancé de nouveaux produits visant à améliorer la littératie financière.
• Le conseil d'administration d'Oportun a approuvé un programme de rachat d'actions, avec une allocation de 50 millions de dollars.

Énoncé de mission d'Oportun Financial Corporation (OPRT)

Entreprise Overview

Oportun Financial Corporation (OPRT) se concentre sur la fourniture de produits financiers accessibles et abordables aux consommateurs mal desservis aux États-Unis. Depuis 2023, Oportun rapporte une clientèle dépassant 1,8 million Individus.

Énoncé de mission

La mission d'Oportun est d'offrir un large éventail de services financiers qui aident à améliorer la vie financière de leurs clients en offrant un accès facile au crédit et à l'éducation financière.

Valeurs fondamentales

• Autonomisation: Axé sur l'autonomisation des consommateurs grâce à un accès financier.
• Intégrité: Engagé à maintenir la transparence dans chaque transaction.
• Éducation: Priorise la littératie financière parmi sa clientèle.
• Communauté: Travaille à favoriser le développement communautaire grâce à des prêts responsables.

Performance financière

En 2022, Oportun a déclaré un revenu total de 559 millions de dollars. Le bénéfice net de l'année était approximativement 36 millions de dollars, démontrant une amélioration significative de la rentabilité.

Portefeuille Overview

À la fin du troisième trimestre 2023, le portefeuille de prêts d'Oportun a totalisé environ 1,2 milliard de dollars, en mettant l'accent sur les prêts à versement personnel allant de 300 $ à 10 000 $ par client.

Clientèle et démographie

La démographie du client d'Oportun révèle un accent significatif sur les communautés hispaniques. Environ 80% des clients s'identifient comme hispaniques, reflétant l'engagement de l'entreprise à servir diverses populations.

Intégration technologique

Oportun exploite la technologie pour rationaliser le processus de demande de prêt, avec plus 91% des candidatures remplies en ligne. Le processus de souscription en temps réel permet des décisions immédiates dans la plupart des cas.

Impact communautaire

Oportun a apporté des contributions notables au développement communautaire, avec plus 5 milliards de dollars Disbaisé dans les prêts depuis sa création en 2006. Cela a affecté positivement la stabilité financière de sa clientèle.

Objectifs futurs

• Développez les offres de produits pour inclure davantage de programmes de littératie financière.
• Augmenter les offres de prêts à 2 milliards de dollars d'ici 2025.
• Améliorez la plate-forme en ligne pour une meilleure expérience client.
• Foster les partenariats avec les organisations communautaires pour la sensibilisation.

Comment fonctionne Oportun Financial Corporation (OPRT)

Modèle commercial

Oportun Financial Corporation (OPRT) opère principalement dans le secteur des finances des consommateurs, spécialisée dans la fourniture de prêts personnels accessibles et abordables aux emprunteurs mal desservis. L'entreprise tire parti de la technologie pour offrir des prêts via divers canaux, y compris en ligne et en magasin. Au 31 décembre 2022, Oportun était originaire 9 milliards de dollars dans les prêts depuis sa création.

Produits de prêt

Oportun propose une gamme de produits de prêt personnel adaptés pour répondre aux besoins de ses clients. Les prêts typiques vont de $300 à $10,000 avec les conditions de remboursement de jusqu'à 48 mois. Le montant moyen du prêt émis est autour $3,300.

Marché cible

La société cible principalement les personnes ayant un accès limité au crédit, y compris celles sans historique de crédit. Environ 80% des clients d'Oportun relèvent de la catégorie de revenu bas à modéré. En 2021, à propos 60% des emprunteurs avaient une cote de crédit ci-dessous 600.

Lieux opérationnels

Au 30 septembre 2023, Oportun avait plus de 300 lieux de vente au détail à travers 12 États, y compris la Californie, le Texas et le Nevada. L'entreprise élargit sa plate-forme en ligne pour atteindre un public plus large.

Performance financière

Sources de financement

Oportun finance ses opérations par une combinaison de capitaux propres et de dette. En septembre 2023, la dette totale de la société était approximativement 940 millions de dollars, tandis que ses capitaux propres se tenaient autour 450 millions de dollars. Le financement aide à Oportun dans les efforts de création de prêt et d'expansion.

Technologie et innovation

La société utilise des analyses basées sur les données pour évaluer la solvabilité, ce qui lui permet de fournir des prêts efficacement. Sa plate-forme technologique propriétaire facilite le traitement des applications plus rapide, ce qui entraîne un temps d'approbation de prêt moyen de Moins de 10 minutes.

Expérience client

Oportun vise à améliorer l'expérience client grâce à un processus d'application simplifié disponible à la fois en ligne et dans des emplacements physiques. La société rapporte 90% Notes de satisfaction des clients basées sur une enquête 2022.

Responsabilité sociale

Oportun s'engage dans les initiatives d'impact social, en se concentrant sur l'éducation financière et les emprunts responsables. L'entreprise a promis 10 millions de dollars Vers les programmes de sensibilisation communautaire visant à améliorer la littératie financière depuis 2021.

Comment l'Oportun Financial Corporation (OPRT) fait de l'argent

Produits de prêt

Oportun Financial Corporation génère principalement des revenus grâce à l'origine des prêts personnels. La société offre des prêts à versement non garantis, allant généralement de 300 $ à 10 000 $. En 2022, Oportun a déclaré une création totale de prêt d'environ 1,2 milliard de dollars.

Revenu d'intérêt

La principale source de revenus d'Oportun est l'intérêt gagné sur les prêts personnels. La société facture un taux de pourcentage annuel (APR) qui va généralement de 18% à 35% en fonction des conditions de solvabilité et de prêt de l'emprunteur. Au deuxième trimestre de 2023, les revenus d'intérêts ont été annoncés à 152 millions de dollars.

Revenu

En plus des revenus d'intérêts, Oportun gagne également des revenus de frais de diverses sources. Cela comprend les frais d'origine, les frais tardifs et d'autres frais divers qui peuvent aller jusqu'à 10% du montant du prêt. Pour l'exercice 2022, le revenu total des frais était approximativement 50 millions de dollars.

Base de clients et croissance

Oportun cible un segment de clientèle unique, en se concentrant sur des personnes qui n'ont peut-être pas accès au crédit traditionnel. Depuis la dernière période de référence, Oportun avait servi 1,4 million de clients tout au long de ses opérations.

Efficacité opérationnelle

Oportun vise à maintenir un faible coût des opérations pour améliorer la rentabilité. La société a déclaré un ratio d'efficacité opérationnelle rationalisée d'environ 40% Dans les rapports financiers récents, ce qui indique sa capacité à gérer efficacement les coûts opérationnels tout en maximisant les revenus.

Métriques de performance financière

Le tableau suivant décrit les principales mesures financières pour Oportun Financial Corporation pour l'exercice 2022:

Partenariats et collaborations

Oportun occupe également des partenariats avec diverses organisations pour étendre sa portée du client. Les collaborations avec les plateformes fintech et les organisations communautaires aident à acquérir de nouveaux clients à des coûts inférieurs. En 2023, les partenariats ont contribué à une croissance de 15% dans les nouvelles origines du prêt.

Investissement dans la technologie

Oportun a investi dans la technologie pour améliorer ses processus de souscription, permettant des approbations de prêts plus rapides et une amélioration de l'expérience client. Ces dernières années, les dépenses technologiques ont été enregistrées à peu près 25 millions de dollars annuellement, visant à optimiser les capacités opérationnelles.

Position du marché et compétitivité

Oportun détient une part importante sur le marché des prêts personnels, en particulier dans les segments communautaires mal desservis. La société s'est classé parmi les meilleurs 10 fournisseurs de prêts personnels Aux États-Unis, en 2023, selon les rapports d'analyse du marché.

Initiatives de croissance futures

Pour l'avenir, Oportun prévoit d'étendre ses offres en introduisant de nouveaux produits et services financiers. D'ici 2024, la société vise à augmenter son portefeuille de prêts par 20%, en se concentrant sur des produits de crédit supplémentaires pour répondre à divers besoins des clients.