Oportun Financial Corporation (OPRT): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Optun Financial Corporation (OPRT)

Fundamento e desenvolvimento inicial

Oportun Financial Corporation, fundado em 2005 por Oscar Munoz, começou com a missão de fornecer empréstimos pessoais acessíveis a indivíduos com histórico limitado ou sem crédito. Inicialmente estabelecido em San Carlos, Califórnia, com o objetivo de atender às necessidades financeiras da população carente.

Crescimento e expansão

Em 2012, Optun recebeu um investimento de US $ 40 milhões de Investidores QED e Wellington Management, facilitando sua expansão em estados adicionais. Por 2015, a empresa operava 300 locais, proporcionando US $ 1 bilhão em empréstimos.

Oferta pública inicial (IPO)

Oportun conduziu seu IPO em 14 de novembro de 2019, negociando sob o símbolo de ticker Oprt no NASDAQ. O IPO tinha o preço de $10 por ação, levantando aproximadamente US $ 70 milhões em receitas brutas.

Desempenho financeiro

De acordo com o 2022 Relatório Anual, A receita total de Optun foi aproximadamente US $ 440 milhões, representando um crescimento ano a ano de 15%. O lucro líquido para o mesmo período foi relatado em US $ 20 milhões.

Base de clientes e impacto

AS 2023, Optun serviu 1,5 milhão clientes, fornecendo mais de US $ 10 bilhões em empréstimos. O valor médio do empréstimo emitido é $3,500, com um termo de reembolso médio de 24 meses.

Parcerias e colaborações

Em 2021, Optun fez parceria com Bank of America Oferecer um programa exclusivo de empréstimos em dólares pequenos que visa melhorar o acesso financeiro para indivíduos de baixa renda. Essa parceria visa alavancar os pontos fortes de ambas as empresas para melhorar as experiências dos clientes.

Iniciativas de responsabilidade social

A Oportun está comprometida com a responsabilidade social, oferecendo programas gratuitos de alfabetização financeira aos seus clientes. Em 2022, a empresa relatou hospedar 300 workshops, alcançando aproximadamente 5.000 participantes.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, Optun anunciou novas iniciativas focadas em aprimorar as práticas de empréstimos digitais, com o objetivo de aumentar sua origem de empréstimos on -line por 30% Até o final do ano.

Perspectivas futuras

A empresa planeja expandir sua pegada para Estados adicionais por 2024, direcionando a 15% crescimento em sua carteira de empréstimos ano a ano.

A Who é proprietário da Optun Financial Corporation (OPRT)

Estrutura de propriedade

A Optun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) possui uma estrutura de propriedade diversificada caracterizada por investidores institucionais, investidores de varejo e insiders da empresa. A partir dos dados mais recentes, a quebra da propriedade é a seguinte:

Principais acionistas institucionais

A seguir, são apresentados os principais acionistas institucionais da Optun Financial Corporation:

Propriedade interna

A propriedade do Insider consiste em executivos -chave e membros do conselho que detêm ações da empresa. Os seguintes detalhes descrevem os principais proprietários de informações privilegiadas:

Desempenho recente de ações

Em outubro de 2023, o desempenho das ações da Optun Financial Corporation está detalhado abaixo:

Desempenho financeiro Overview

As seguintes métricas financeiras ilustram o desempenho recente da Optun Financial Corporation:

Desenvolvimentos recentes

Anúncios recentes indicam movimentos de propriedade e parcerias:

• Em 2023, a Oportun fez uma parceria com várias empresas da Fintech para expandir suas ofertas.
• A empresa lançou novos produtos destinados a aprimorar a alfabetização financeira.
• O conselho da Optun aprovou um programa de recompra de ações, com uma alocação de US $ 50 milhões.

Declaração de missão Optun Financial Corporation (OPRT)

Empresa Overview

A Optun Financial Corporation (OPRT) se concentra em fornecer produtos financeiros acessíveis e acessíveis a consumidores carentes nos Estados Unidos. A partir de 2023, o Optun relata uma base de clientes excedendo 1,8 milhão indivíduos.

Declaração de missão

A missão do Optun é oferecer uma ampla gama de serviços financeiros que ajudam a melhorar a vida financeira de seus clientes, fornecendo fácil acesso a crédito e educação financeira.

Valores centrais

• Empoderamento: Focado em capacitar os consumidores por meio de acesso financeiro.
• Integridade: Comprometido em manter a transparência em todas as transações.
• Educação: Prioriza a alfabetização financeira entre sua clientela.
• Comunidade: Trabalha para promover o desenvolvimento da comunidade por meio de empréstimos responsáveis.

Desempenho financeiro

Em 2022, o Optun relatou uma receita total de US $ 559 milhões. O lucro líquido do ano foi aproximadamente US $ 36 milhões, demonstrando uma melhora significativa na lucratividade.

Portfólio Overview

No final do terceiro trimestre de 2023, a carteira de empréstimos da Optun totalizou aproximadamente US $ 1,2 bilhão, com foco em empréstimos de parcelas pessoais que variam de US $ 300 a US $ 10.000 por cliente.

Base de clientes e dados demográficos

A demografia dos clientes da Optun revela um foco significativo nas comunidades hispânicas. Aproximadamente 80% dos clientes se identificam como hispânicos, refletindo o compromisso da empresa em servir diversas populações.

Integração tecnológica

O Optun aproveita a tecnologia para otimizar o processo de solicitação de empréstimo, com over 91% de aplicativos sendo concluídos online. O processo de subscrição em tempo real permite decisões imediatas na maioria dos casos.

Impacto da comunidade

Oportun fez contribuições notáveis ​​para o desenvolvimento da comunidade, com o excesso US $ 5 bilhões Defesa em empréstimos desde o início em 2006. Isso afetou positivamente a estabilidade financeira de sua base de clientes.

Objetivos futuros

• Expanda as ofertas de produtos para incluir mais programas de alfabetização financeira.
• Aumentar as ofertas de empréstimo para US $ 2 bilhões até 2025.
• Aprimore a plataforma on -line para uma melhor experiência do cliente.
• Foster parcerias com organizações comunitárias para divulgação.

Como funciona o Optun Financial Corporation (OPRT)

Modelo de negócios

A Optun Financial Corporation (OPRT) opera principalmente no setor de finanças do consumidor, especializado em fornecer empréstimos pessoais acessíveis e acessíveis a mutuários carentes. A empresa aproveita a tecnologia para oferecer empréstimos por meio de vários canais, incluindo on-line e na loja. Em 31 de dezembro de 2022, o optorn havia se originado US $ 9 bilhões em empréstimos desde a sua criação.

Produtos de empréstimos

A Oportun oferece uma variedade de produtos de empréstimos pessoais adaptados para atender às necessidades de seus clientes. Os empréstimos típicos variam de $300 para $10,000 com termos de pagamento de até 48 meses. O valor médio do empréstimo emitido está em torno $3,300.

Mercado -alvo

A empresa tem como alvo principalmente indivíduos com acesso limitado ao crédito, incluindo aqueles sem histórico de crédito. Aproximadamente 80% dos clientes da Optun se enquadram na categoria de renda baixa a moderada. Em 2021, sobre 60% dos mutuários tiveram uma pontuação de crédito abaixo 600.

Locais operacionais

Em 30 de setembro de 2023, Otortun tinha Mais de 300 Locais de varejo 12 estados, incluindo Califórnia, Texas e Nevada. A empresa está expandindo sua plataforma on -line para alcançar um público mais amplo.

Desempenho financeiro

Fontes de financiamento

A Oportun financia suas operações através de uma combinação de patrimônio e dívida. Em setembro de 2023, a dívida total da empresa era aproximadamente US $ 940 milhões, enquanto seu patrimônio estava em torno US $ 450 milhões. O financiamento ajuda o Optun nos esforços de originação e expansão de empréstimos.

Tecnologia e inovação

A empresa usa análises orientadas a dados para avaliar a credibilidade, permitindo que ela conceda empréstimos com eficiência. Sua plataforma de tecnologia proprietária facilita o processamento de aplicativos mais rápido, resultando em um tempo médio de aprovação de empréstimo de Menos de 10 minutos.

Experiência do cliente

O Oportun pretende melhorar a experiência do cliente por meio de um processo de aplicativo simplificado disponível on -line e em locais físicos. A empresa relata 90% Classificações de satisfação do cliente com base em uma pesquisa de 2022.

Responsabilidade social

O Optun está comprometido com iniciativas de impacto social, com foco na educação financeira e empréstimos responsáveis. A empresa prometeu US $ 10 milhões Rumo a programas de divulgação da comunidade destinados a melhorar a alfabetização financeira desde 2021.

Como o Optun Financial Corporation (OPRT) ganha dinheiro

Produtos de empréstimos

A Optun Financial Corporation gera principalmente receita através da originação de empréstimos pessoais. A empresa oferece empréstimos parcelados não seguros, normalmente variando de US $ 300 a US $ 10.000. Em 2022, o Optun relatou uma originação total de empréstimo de aproximadamente US $ 1,2 bilhão.

Receita de juros

A principal fonte de receita da Optun é o interesse obtido em empréstimos pessoais. A empresa cobra uma taxa percentual anual (APR) que geralmente varia de 18% a 35% Dependendo da credibilidade do mutuário e dos termos de empréstimo. No segundo trimestre de 2023, a receita de juros foi relatada em US $ 152 milhões.

Receita de taxa

Além da receita de juros, o Optun também recebe receita de taxas de várias fontes. Isso inclui taxas de originação, taxas atrasadas e outras cobranças diversas que podem variar até 10% do valor do empréstimo. Para o ano fiscal de 2022, a receita total da taxa foi aproximadamente US $ 50 milhões.

Base de clientes e crescimento

O Optun tem como alvo um segmento de clientes exclusivo, com foco em indivíduos que podem não ter acesso ao crédito tradicional. Até o último período de relatório, o Optun havia servido 1,4 milhão de clientes ao longo de suas operações.

Eficiência operacional

O Optun pretende manter um baixo custo de operações para aumentar a lucratividade. A empresa relatou uma taxa de eficiência operacional simplificada de aproximadamente 40% Nos recentes relatórios financeiros, o que indica sua capacidade de gerenciar os custos operacionais com eficiência e maximizar a receita.

Métricas de desempenho financeiro

A tabela a seguir descreve as principais métricas financeiras da Optun Financial Corporation para o ano fiscal de 2022:

Parcerias e colaborações

O Optun também se envolve em parcerias com várias organizações para expandir o alcance do cliente. Colaborações com plataformas de fintech e organizações comunitárias ajudam a adquirir novos clientes a custos mais baixos. Em 2023, parcerias contribuíram para um crescimento de 15% em novas origens de empréstimos.

Investimento em tecnologia

A Oportun investiu em tecnologia para aprimorar seus processos de subscrição, permitindo aprovações mais rápidas de empréstimos e melhorar a experiência do cliente. Nos últimos anos, as despesas de tecnologia foram registradas aproximadamente US $ 25 milhões Anualmente, com o objetivo de otimizar os recursos operacionais.

Posição de mercado e competitividade

O Optun detém uma participação significativa no mercado de empréstimos pessoais, principalmente nos segmentos comunitários carentes. A empresa ficou entre os principais 10 provedores de empréstimos pessoais Nos Estados Unidos a partir de 2023, de acordo com relatórios de análise de mercado.

Iniciativas de crescimento futuro

Olhando para o futuro, o Optun planeja expandir suas ofertas, introduzindo novos produtos e serviços financeiros. Até 2024, a empresa pretende aumentar sua carteira de empréstimos por 20%, concentrando -se em produtos de crédito adicionais para atender a diversas necessidades do cliente.