SLM Corporation (SLM) Bundle
Una breve historia de SLM Corporation
SLM Corporation, comúnmente conocida como Sallie Mae, tiene una historia de larga data para proporcionar préstamos educativos. Fundada en 1972, la compañía ha evolucionado significativamente durante las décadas, adaptándose a los cambios en el panorama de financiamiento de la educación.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, SLM Corporation informó un ingreso neto atribuible a acciones ordinarias de $ 482.8 millones, traduciendo a una ganancia diluida por acción (EPS) de $ 2.18. Esto refleja un aumento de $ 399.9 millones en ingresos netos y un EPS de $ 1.69 por el mismo período en 2023.
| Métrico | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $482.8 | $399.9 |
| EPS diluido | $2.18 | $1.69 |
| Retorno de los activos | 2.3% | 1.9% |
| Préstamos totales celebrados para la inversión (en millones) | $20,459.9 | $20,899.2 |
Detalles de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos totales de SLM consistía en $ 20.5 mil millones en préstamos educativos privados, mientras que los préstamos FFELP (Programa de préstamos de educación familiar federal) totalizaron $ 534 millones. Los préstamos totales de la compañía mantenidos para la inversión se situaron en $ 20.3 mil millones después de considerar las asignaciones para pérdidas crediticias.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Préstamos educativos privados | $20,459.9 |
| Préstamos para fFELP | $534.1 |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $20,306.4 |
Capital y dividendos
SLM Corporation declaró un dividendo de acciones ordinarios de $ 0.11 por acción tanto en septiembre de 2024 como en septiembre de 2023. El total de dividendos pagados por los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 ascendieron a aproximadamente $ 71.8 millones.
Rendimiento de stock
El precio de cierre de las acciones comunes de SLM el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 22.87. La compañía ha estado activa en los programas de recompra de acciones, con $ 448 millones restantes bajo el programa de recompra de acciones de 2024 anunciado en enero de 2024.
| Año | Cantidad de recompra (en millones) |
|---|---|
| 2023 | $257 |
| 2024 (hasta la fecha) | $204 |
Desarrollos recientes
En el tercer trimestre de 2024, los gastos operativos totales de SLM Corporation aumentaron a $ 171 millones, en comparación con $ 167 millones en el año anterior, impulsados en gran medida por el aumento de los costos de marketing y personal. La compañía informó un aumento en las disposiciones de pérdidas crediticias a $ 271 millones en el mismo período.
SLM continúa enfocándose en mantener la calidad crediticia al tiempo que amplía los objetivos de origen de sus préstamos. La compañía reportó préstamos totales adquiridos y originados de aproximadamente $ 6.1 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
A Who posee SLM Corporation (SLM)
Principales accionistas
A partir de 2024, SLM Corporation (SLM) tiene una estructura de propiedad diversa, con participaciones significativas en poder de inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. La siguiente tabla resume a los principales accionistas al 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de accionista | Número de acciones propiedad (en millones) | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 112.5 | 52.4% |
| Fondos mutuos | 75.3 | 35.1% |
| Accionistas individuales | 26.2 | 12.5% |
Los principales inversores institucionales
Los principales inversores institucionales incluyen:
- Vanguard Group: 12.3 millones de acciones (5.7%)
- BlackRock, Inc.: 11.8 millones de acciones (5.5%)
- State Street Corporation: 10.5 millones de acciones (4.9%)
- Fidelity Investments: 9.7 millones de acciones (4.5%)
- Goldman Sachs Asset Management: 8.4 millones de acciones (3.9%)
Rendimiento de stock
El rendimiento de acciones de SLM Corporation ha sido notable en 2024, con las siguientes métricas clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio actual de la acción | $14.25 |
| Capitalización de mercado | $ 3.06 mil millones |
| 52 semanas de altura | $17.80 |
| Bajo de 52 semanas | $12.50 |
| Rendimiento de dividendos | 2.3% |
Desempeño financiero reciente
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, SLM informó los siguientes destacados financieros:
| Métrica financiera | Valor (en millones) |
|---|---|
| Lngresos netos | $483 |
| Ingresos de intereses netos | $1,118.6 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $300 |
| Préstamos celebrados para la inversión | $20,459.9 |
| Activos totales | $ 25.1 mil millones |
Cambios de propiedad
En 2024, SLM Corporation vio algunos cambios en su estructura de propiedad, impulsados por actividades de recompra de acciones y fluctuaciones del mercado:
- 5.3 millones de acciones recuperadas por $ 115 millones en el tercer trimestre de 2024.
- 9.6 millones de acciones recuperaron por $ 204 millones en los primeros nueve meses de 2024.
- La capacidad restante bajo el programa de recompra de acciones al 30 de septiembre de 2024 es de $ 448 millones.
Conclusión
SLM Corporation continúa manteniendo una estructura de propiedad equilibrada, con una importante participación institucional de los inversores y un desempeño financiero sólido hasta 2024.
Declaración de misión de SLM Corporation (SLM)
Overview
SLM Corporation, comúnmente conocida como Sallie Mae, se dedica a ayudar a los estudiantes a alcanzar sus objetivos educativos a través de soluciones financieras asequibles y accesibles. La misión de la compañía enfatiza el compromiso de proporcionar servicios financieros innovadores adaptados para satisfacer las necesidades únicas de los estudiantes y las familias.
Componentes de la misión central
- Empoderamiento a través de la educación: SLM tiene como objetivo empoderar a los estudiantes ofreciendo productos financieros que facilitan el acceso a la educación superior.
- Enfoque centrado en el cliente: La compañía se enfoca en comprender y responder a las necesidades de sus clientes, asegurando una experiencia positiva durante todo el proceso de préstamo.
- Labanza financiera: SLM se compromete a mejorar la educación financiera entre estudiantes y familias, proporcionando recursos y herramientas para ayudarlos a tomar decisiones informadas.
- Innovación: La misión incluye un enfoque en la innovación en productos y servicios financieros, adaptándose al panorama cambiante del financiamiento de los estudiantes.
Desempeño financiero reciente
Al 30 de septiembre de 2024, SLM Corporation reportó métricas financieras significativas que reflejan su eficiencia operativa y su posición del mercado:
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 483 millones | $ 400 millones | 21% |
| Ganancias diluidas por acción | $2.18 | $1.69 | 29% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 300 millones | $ 330 millones | -9% |
| Ganancias en ventas de préstamos | $ 255 millones | $ 125 millones | 104% |
| Gastos operativos totales | $ 488 millones | $ 476 millones | 3% |
Iniciativas estratégicas
SLM Corporation está buscando activamente iniciativas estratégicas destinadas a mejorar su presencia en el mercado y efectividad operativa:
- Venta de préstamos: En 2024, SLM ejecutó importantes ventas de préstamos que ascendieron a aproximadamente $ 3.69 mil millones de préstamos educativos privados.
- Transacciones de titulización: La Compañía completó las transacciones de titulización, incluidos un acuerdo de $ 668 millones en mayo de 2024 y un acuerdo de $ 868 millones en agosto de 2024, lo que aumenta los ingresos brutos sustanciales.
- Programa de recompra de compartir: Como parte de su estrategia de asignación de capital, SLM recuperó 9.6 millones de acciones por $ 204 millones en los primeros nueve meses de 2024, con una capacidad restante de $ 448 millones bajo el programa de recompra de acciones de 2024.
Cartera de préstamos Overview
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de SLM refleja un crecimiento sólido y una gestión estratégica:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de cartera total |
|---|---|---|
| Préstamos educativos privados | $20,459 | 97% |
| Préstamos para fFELP | $0 | 0% |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $20,459 | 100% |
Conclusión
La declaración de misión de SLM Corporation y las iniciativas estratégicas demuestran su compromiso de facilitar el acceso educativo y la educación financiera al tiempo que mantienen una base financiera sólida a través de una gestión efectiva de su cartera de préstamos y soluciones innovadoras.
Cómo funciona SLM Corporation (SLM)
Overview de SLM Corporation
SLM Corporation, comúnmente conocida como Sallie Mae, se enfoca principalmente en proporcionar préstamos educativos privados a los estudiantes y sus familias. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de SLM mantenidos para la inversión ascendieron a $ 20.46 mil millones, con una porción significativa atribuida a préstamos educativos privados.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, SLM informó un ingreso neto atribuible a las acciones comunes de $ 483 millones, traduciendo a una ganancia diluida por acción de $2.18. Esto refleja un aumento de año tras año de $ 400 millones o $1.69 por acción para el mismo período en 2023.
| Métrica financiera | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 483 millones | $ 400 millones |
| Ganancias diluidas por acción | $2.18 | $1.69 |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de SLM consiste principalmente en préstamos educativos privados, que se clasifican de la siguiente manera:
| Tipo de préstamo | Balance (bruto) | Subsidio para pérdidas crediticias | Saldo neto |
|---|---|---|---|
| Préstamos en la escuela | $4,255,608,000 | $1,413,621,000 | $20,459,933,000 |
| Gracia, reembolso y otros | $17,521,858,000 | ||
| Préstamos totales | $21,777,466,000 | $1,413,621,000 | $20,459,933,000 |
Ingresos y gastos de intereses
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, SLM informó ingresos por intereses totales de $ 1.958 mil millones con gastos de intereses por total $ 839 millones. El ingreso de intereses netos para el mismo período fue $ 1.119 mil millones.
| Métrica financiera | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses totales | $ 1.958 mil millones | $ 1.924 mil millones |
| Gastos de intereses totales | $ 839 millones | $ 747 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 1.119 mil millones | $ 1.177 mil millones |
Pérdidas de crédito y disposiciones
La provisión de SLM para pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 300 millones, una disminución de $ 330 millones en el año anterior. Esto se vio afectado por mejores condiciones económicas y ventas de préstamos.
Ganancias en la venta de préstamos
Durante los primeros nueve meses de 2024, SLM reconoció $ 255 millones en ganancias de la venta de aproximadamente $ 3.69 mil millones de préstamos educativos privados. Este fue un aumento significativo en comparación con $ 125 millones en ganancias de $ 2.10 mil millones de préstamos vendidos en el mismo período de 2023.
Gastos operativos
Los gastos operativos totales de SLM para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 488 millones, arriba de $ 476 millones en el año anterior. El aumento se debió principalmente a mayores costos de personal y marketing.
Gastos fiscales
El gasto del impuesto sobre la renta para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 fue $ 170 millones, en comparación con $ 140 millones en el año anterior. La tasa impositiva efectiva aumentó ligeramente a 25.5%.
Delincuencia de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales en el reembolso ascendieron a $ 15.36 mil millones, con préstamos morosos (90 días o más) por un total $ 118.7 millones.
| Estado de delincuencia | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Préstamos totales en el reembolso | $15,360,255 |
| Delincuente (90 días o más) | $118,703 |
Conclusión de métricas financieras
En general, SLM Corporation continúa navegando por el mercado de préstamos educativos con un enfoque en la rentabilidad y la gestión del riesgo de crédito de manera efectiva, respaldada por una sólida cartera de préstamos y ventas estratégicas de activos de préstamos.
Cómo SLM Corporation (SLM) gana dinero
Flujos de ingresos
SLM Corporation genera ingresos principalmente a través de los siguientes canales:
- Ingresos de intereses netos de préstamos educativos privados
- Ganancias en ventas de préstamos
- Tasas de servicio de préstamos de terceros
- Ingresos de inversión
Ingresos de intereses netos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, SLM reportó ingresos por intereses netos de $ 818 millones, una disminución de $ 846 millones en el mismo período de 2023. La disminución se atribuyó a una disminución en el margen de interés neto, que cayó en 27 puntos básicos durante este período. El saldo promedio de los préstamos de educación privada fue de $ 20.8 mil millones, con una tasa de interés promedio ponderada del 10.90%.
| Período | Ingresos de intereses netos ($ millones) | Saldo promedio de préstamos ($ millones) | Tasa de interés promedio ponderada (%) |
|---|---|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | 818 | 20,805 | 10.90 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | 846 | 21,033 | 10.80 |
Ganancias en ventas de préstamos
SLM logró ganancias en ventas de préstamos por un total de $ 255 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 125 millones en el año anterior. Este aumento resultó de la venta de aproximadamente $ 3.69 mil millones en préstamos educativos privados durante este período.
| Período | Ganancias en ventas de préstamos ($ millones) | Préstamos vendidos ($ mil millones) |
|---|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | 255 | 3.69 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | 125 | 2.10 |
Tarifas de servicio
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, otros ingresos, que incluyen tarifas de servicio, ascendieron a $ 85 millones, frente a $ 63 millones en el año anterior. El aumento fue impulsado por préstamos adicionales vendidos durante el año, lo que condujo a mayores ingresos por tarifas de servicio.
| Período | Otros ingresos ($ millones) | Aumento de las tarifas de servicio ($ millones) |
|---|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | 85 | 17 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | 63 | N / A |
Ingresos de inversión
Los ingresos por inversiones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los $ 46 millones, en comparación con $ 37 millones en el mismo período de 2023. Esto refleja un aumento de 24% año tras año.
| Período | Ingresos de inversión ($ millones) |
|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | 46 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | 37 |
Gastos operativos
Los gastos operativos para SLM aumentaron a $ 488 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 476 millones en el mismo período de 2023. El aumento se debió principalmente a mayores costos de personal y marketing.
| Período | Gastos operativos ($ millones) |
|---|---|
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | 488 |
| 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | 476 |
Conclusión sobre el desempeño financiero
El desempeño financiero de SLM Corporation en 2024 refleja una combinación de crecimiento de los ingresos a través de sus operaciones de préstamos principales y mayores tarifas de servicio, a pesar de algunos desafíos en los ingresos por intereses netos y los gastos operativos.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- SLM Corporation (SLM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SLM Corporation (SLM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SLM Corporation (SLM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.