SLM Corporation (SLM) Bundle
Uma breve história da SLM Corporation
A SLM Corporation, comumente conhecida como Sallie Mae, tem uma história de longa data no fornecimento de empréstimos educacionais. Fundada em 1972, a empresa evoluiu significativamente ao longo das décadas, adaptando -se a mudanças no cenário de financiamento educacional.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a SLM Corporation registrou um lucro líquido atribuível a ações ordinárias de US $ 482,8 milhões, traduzindo -se para um lucro diluído por ação (EPS) de US $ 2,18. Isso reflete um aumento de US $ 399,9 milhões em lucro líquido e um EPS de US $ 1,69 para o mesmo período em 2023.
| Métrica | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $482.8 | $399.9 |
| EPS diluído | $2.18 | $1.69 |
| Retorno sobre ativos | 2.3% | 1.9% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento (em milhões) | $20,459.9 | $20,899.2 |
Detalhes da carteira de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos da SLM consistia em US $ 20,5 bilhões em empréstimos para educação privada, enquanto os empréstimos da FFELP (Federal Family Education Loan Program) totalizaram US $ 534 milhões. O total de empréstimos da empresa mantido para investimentos foi de US $ 20,3 bilhões, depois de considerar subsídios para perdas de crédito.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Empréstimos para educação privada | $20,459.9 |
| Empréstimos do FFELP | $534.1 |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $20,306.4 |
Capital e dividendos
A SLM Corporation declarou um dividendo de ações ordinárias de US $ 0,11 por ação em setembro de 2024 e setembro de 2023. O total de dividendos pagos pelos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024 foi de aproximadamente US $ 71,8 milhões.
Desempenho de ações
O preço de fechamento das ações ordinárias da SLM em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 22,87. A Companhia atuou nos programas de recompra de ações, com US $ 448 milhões restantes no âmbito do programa de recompra de ações de 2024 anunciado em janeiro de 2024.
| Ano | Valor de recompra (em milhões) |
|---|---|
| 2023 | $257 |
| 2024 (até o momento) | $204 |
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, as despesas operacionais totais da SLM Corporation subiram para US $ 171 milhões, em comparação com US $ 167 milhões no ano anterior, amplamente impulsionados pelo aumento dos custos de marketing e pessoal. A empresa relatou um aumento nas provisões para perdas de crédito para US $ 271 milhões no mesmo período.
O SLM continua a se concentrar em manter a qualidade do crédito e expandir suas metas de originação de empréstimos. A empresa relatou empréstimos totais adquiridos e originados de aproximadamente US $ 6,1 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Um OMS possui a SLM Corporation (SLM)
Principais acionistas
A partir de 2024, a SLM Corporation (SLM) possui uma estrutura de propriedade diversificada, com apostas significativas mantidas por investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. A tabela a seguir resume os principais acionistas em 30 de setembro de 2024:
| Tipo de acionista | Número de ações de propriedade (em milhões) | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 112.5 | 52.4% |
| Fundos mútuos | 75.3 | 35.1% |
| Acionistas individuais | 26.2 | 12.5% |
Principais investidores institucionais
Os principais investidores institucionais incluem:
- Grupo Vanguard: 12,3 milhões de ações (5,7%)
- BlackRock, Inc.: 11,8 milhões de ações (5,5%)
- State Street Corporation: 10,5 milhões de ações (4,9%)
- Fidelity Investments: 9,7 milhões de ações (4,5%)
- Goldman Sachs Asset Management: 8,4 milhões de ações (3,9%)
Desempenho de ações
O desempenho das ações da SLM Corporation foi notável em 2024, com as seguintes métricas -chave:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $14.25 |
| Capitalização de mercado | US $ 3,06 bilhões |
| 52 semanas de altura | $17.80 |
| 52 semanas baixo | $12.50 |
| Rendimento de dividendos | 2.3% |
Desempenho financeiro recente
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o SLM relatou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica financeira | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Resultado líquido | $483 |
| Receita de juros líquidos | $1,118.6 |
| Provisão para perdas de crédito | $300 |
| Empréstimos mantidos para investimento | $20,459.9 |
| Total de ativos | US $ 25,1 bilhões |
Mudanças de propriedade
Em 2024, a SLM Corporation viu algumas mudanças em sua estrutura de propriedade, impulsionadas por atividades de recompra de ações e flutuações de mercado:
- 5,3 milhões de ações recompradas por US $ 115 milhões no terceiro trimestre de 2024.
- 9,6 milhões de ações recompradas por US $ 204 milhões nos primeiros nove meses de 2024.
- A capacidade restante do programa de recompra de ações em 30 de setembro de 2024 é de US $ 448 milhões.
Conclusão
A SLM Corporation continua a manter uma estrutura de propriedade equilibrada, com participação significativa dos investidores institucionais e um desempenho financeiro robusto até 2024.
Declaração de missão SLM Corporation (SLM)
Overview
A SLM Corporation, comumente conhecida como Sallie Mae, dedica -se a ajudar os alunos a alcançar seus objetivos educacionais por meio de soluções de financiamento acessíveis e acessíveis. A missão da empresa enfatiza o compromisso de fornecer serviços financeiros inovadores adaptados para atender às necessidades exclusivas de estudantes e famílias.
Componentes principais da missão
- Empoderamento através da educação: O SLM pretende capacitar os alunos, oferecendo produtos financeiros que facilitam o acesso ao ensino superior.
- Abordagem centrada no cliente: A empresa se concentra em entender e responder às necessidades de seus clientes, garantindo uma experiência positiva em todo o processo de empréstimo.
- Alfabetização financeira: O SLM está comprometido em aprimorar a alfabetização financeira entre estudantes e famílias, fornecendo recursos e ferramentas para ajudá -los a tomar decisões informadas.
- Inovação: A missão inclui um foco na inovação em produtos e serviços financeiros, adaptando -se à mudança do cenário do financiamento dos alunos.
Desempenho financeiro recente
Em 30 de setembro de 2024, a SLM Corporation relatou métricas financeiras significativas, refletindo sua eficiência operacional e posição de mercado:
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 483 milhões | US $ 400 milhões | 21% |
| Ganhos diluídos por ação | $2.18 | $1.69 | 29% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 300 milhões | US $ 330 milhões | -9% |
| Ganhos nas vendas de empréstimos | US $ 255 milhões | US $ 125 milhões | 104% |
| Despesas operacionais totais | US $ 488 milhões | US $ 476 milhões | 3% |
Iniciativas estratégicas
A SLM Corporation está buscando ativamente iniciativas estratégicas com o objetivo de melhorar sua presença no mercado e eficácia operacional:
- Vendas de empréstimos: Em 2024, a SLM executou vendas significativas de empréstimos no valor de aproximadamente US $ 3,69 bilhões em empréstimos para educação privada.
- Transações de securitização: A Companhia concluiu as transações de securitização, incluindo um acordo de US $ 668 milhões em maio de 2024 e um acordo de US $ 868 milhões em agosto de 2024, aumentando o produto bruto substancial.
- Compartilhe o programa de recompra: Como parte de sua estratégia de alocação de capital, a SLM recomprou 9,6 milhões de ações por US $ 204 milhões nos primeiros nove meses de 2024, com uma capacidade restante de US $ 448 milhões no programa de recompra de ações de 2024.
Portfólio de empréstimos Overview
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos da SLM reflete crescimento robusto e gerenciamento estratégico:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Porcentagem de portfólio total |
|---|---|---|
| Empréstimos para educação privada | $20,459 | 97% |
| Empréstimos do FFELP | $0 | 0% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $20,459 | 100% |
Conclusão
A declaração de missão e as iniciativas estratégicas da SLM Corporation demonstram seu compromisso de facilitar o acesso educacional e a alfabetização financeira, mantendo uma forte base financeira através da gestão eficaz de sua carteira de empréstimos e soluções inovadoras.
Como funciona a SLM Corporation (SLM)
Overview da SLM Corporation
A SLM Corporation, comumente conhecida como Sallie Mae, concentra -se principalmente em fornecer empréstimos para educação privada aos estudantes e suas famílias. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do SLM mantidos para investimento totalizaram US $ 20,46 bilhões, com uma parcela significativa atribuída a empréstimos para educação privada.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o SLM relatou um lucro líquido atribuível a ações ordinárias de US $ 483 milhões, traduzindo para um lucro diluído por ação de $2.18. Isso reflete um aumento ano a ano em US $ 400 milhões ou $1.69 por ação no mesmo período em 2023.
| Métrica financeira | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 483 milhões | US $ 400 milhões |
| Ganhos diluídos por ação | $2.18 | $1.69 |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos da SLM consiste principalmente em empréstimos para educação privada, que são categorizados da seguinte forma:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (bruto) | Subsídio para perdas de crédito | Saldo líquido |
|---|---|---|---|
| Empréstimos na escola | $4,255,608,000 | $1,413,621,000 | $20,459,933,000 |
| Graça, reembolso e outro | $17,521,858,000 | ||
| Empréstimos totais | $21,777,466,000 | $1,413,621,000 | $20,459,933,000 |
Receita de juros e despesas
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o SLM relatou receita total de juros de US $ 1,958 bilhão com despesas de juros totalizando US $ 839 milhões. A receita de juros líquidos para o mesmo período foi US $ 1,119 bilhão.
| Métrica financeira | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita total de juros | US $ 1,958 bilhão | US $ 1,924 bilhão |
| Despesa total de juros | US $ 839 milhões | US $ 747 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 1,119 bilhão | US $ 1,177 bilhão |
Perdas de crédito e provisões
A provisão da SLM para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 300 milhões, uma diminuição de US $ 330 milhões no ano anterior. Isso foi impactado por condições econômicas aprimoradas e vendas de empréstimos.
Ganhos em vendas de empréstimos
Durante os primeiros nove meses de 2024, o SLM reconheceu US $ 255 milhões em ganhos com a venda de aproximadamente US $ 3,69 bilhões de empréstimos para educação privada. Este foi um aumento significativo em comparação com US $ 125 milhões em ganhos de US $ 2,10 bilhões de empréstimos vendidos no mesmo período de 2023.
Despesas operacionais
As despesas operacionais totais do SLM nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram US $ 488 milhões, de cima de US $ 476 milhões no ano anterior. O aumento ocorreu principalmente devido aos custos mais altos de pessoal e marketing.
Despesas fiscais
A despesa de imposto de renda nos nove meses encerrada em 30 de setembro de 2024, foi US $ 170 milhões, comparado com US $ 140 milhões no ano anterior. A taxa de imposto efetiva aumentou ligeiramente para 25.5%.
Inadimplências de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos em pagamento totalizou US $ 15,36 bilhões, com empréstimos delinqüentes (90 dias ou mais) totalizando US $ 118,7 milhões.
| Status de inadimplência | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Empréstimos totais em reembolso | $15,360,255 |
| Delinqüente (90 dias ou mais) | $118,703 |
Conclusão de métricas financeiras
No geral, a SLM Corporation continua a navegar no mercado de empréstimos para educação, com foco na lucratividade e gerenciamento de risco de crédito de maneira eficaz, apoiada por uma carteira de empréstimos robustos e vendas estratégicas de ativos de empréstimos.
Como a SLM Corporation (SLM) ganha dinheiro
Fluxos de receita
A SLM Corporation gera receita principalmente através dos seguintes canais:
- Receita de juros líquidos de empréstimos para educação privada
- Ganhos nas vendas de empréstimos
- Taxas de manutenção de empréstimos de terceiros
- Receita de investimento
Receita de juros líquidos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a SLM registrou receita de juros líquidos de US $ 818 milhões, uma queda de US $ 846 milhões no mesmo período de 2023. O declínio foi atribuído a uma diminuição na margem de juros líquida, que caiu em 27 pontos base durante esse período. O saldo médio dos empréstimos para educação privada foi de US $ 20,8 bilhões, com uma taxa de juros médio ponderada de 10,90%.
| Período | Receita de juros líquidos (US $ milhões) | Saldo médio de empréstimos (US $ milhões) | Taxa de juros médios ponderados (%) |
|---|---|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | 818 | 20,805 | 10.90 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | 846 | 21,033 | 10.80 |
Ganhos nas vendas de empréstimos
O SLM alcançou ganhos com as vendas de empréstimos, totalizando US $ 255 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 125 milhões no ano anterior. Esse aumento resultou da venda de aproximadamente US $ 3,69 bilhões em empréstimos para educação privada durante esse período.
| Período | Ganhos nas vendas de empréstimos (US $ milhões) | Empréstimos vendidos (US $ bilhões) |
|---|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | 255 | 3.69 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | 125 | 2.10 |
Taxas de serviço
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, outras receitas, que incluem taxas de manutenção, totalizaram US $ 85 milhões, acima dos US $ 63 milhões no ano anterior. O aumento foi impulsionado por empréstimos adicionais vendidos durante o ano, levando a uma maior receita de taxas de manutenção.
| Período | Outra renda (US $ milhões) | As taxas de manutenção aumentam (US $ milhões) |
|---|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | 85 | 17 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | 63 | N / D |
Receita de investimento
A receita de investimento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 atingiu US $ 46 milhões, em comparação com US $ 37 milhões no mesmo período de 2023. Isso reflete um aumento de 24% ano a ano.
| Período | Renda de investimento (US $ milhões) |
|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | 46 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | 37 |
Despesas operacionais
As despesas operacionais do SLM aumentaram para US $ 488 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 476 milhões no mesmo período de 2023. O aumento ocorreu principalmente devido a custos mais altos de pessoal e marketing.
| Período | Despesas operacionais (US $ milhões) |
|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | 488 |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | 476 |
Conclusão sobre desempenho financeiro
O desempenho financeiro da SLM Corporation em 2024 reflete uma combinação de crescimento de receita por meio de suas operações principais de empréstimos e aumento das taxas de manutenção, apesar de alguns desafios na receita líquida de juros e despesas operacionais.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- SLM Corporation (SLM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SLM Corporation (SLM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SLM Corporation (SLM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.