United Community Banks, Inc. (UCBI): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de United Community Banks, Inc. (UCBI)

Fundación y primeros años

United Community Banks, Inc. (UCBI) se fundó en 1950 en Blairsville, Georgia. La compañía ha crecido significativamente desde su inicio, estableciéndose como una de las principales instituciones financieras en el sureste de los Estados Unidos.

Crecimiento y expansión

UCBI se ha expandido a través del crecimiento orgánico y las adquisiciones estratégicas. Para 2022, UCBI tenía un total de 151 Ramas en Georgia, Carolina del Norte, Carolina del Sur y Tennessee. Los activos totales de United Community Banks alcanzaron aproximadamente $ 18.4 mil millones A finales de 2022.

Adquisiciones

UCBI ha realizado varias adquisiciones clave que alimentaron su trayectoria de crecimiento. Algunas adquisiciones notables incluyen:

• 2016: Adquisición de Heritage Banking Group, que agregó activos de aproximadamente $ 517 millones.
• 2018: Adquisición de Tifton Banking Company, aumentando los activos de UCBI por $ 159 millones.
• 2020: Adquisición de los activos del Banco del Lowcountry, agregando $ 298 millones en activos.

Desempeño financiero

En el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, UCBI informó:

Desarrollos recientes

En 2023, UCBI continuó mejorando su experiencia bancaria digital. La compañía lanzó una nueva aplicación de banca móvil, que según los informes aumentó la participación del cliente. 40%.

Participación de la comunidad

UCBI ha participado activamente en el servicio comunitario y las contribuciones caritativas. En 2022, el banco contribuyó aproximadamente $ 1.5 millones a varias causas benéficas en sus áreas de servicio.

Rendimiento de stock

El rendimiento de las acciones de UCBI ha visto un crecimiento a lo largo de los años. A partir de octubre de 2023, el precio de la acción era aproximadamente $29.45, reflejando un aumento de año hasta la fecha de alrededor 15%.

Conclusión

United Community Banks, Inc. (UCBI) se ha establecido como un jugador robusto en el sector bancario, con una sólida base financiera y un compromiso con el servicio comunitario.

A Who posee United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview de estructura de propiedad

United Community Banks, Inc. (UCBI) se comercializa públicamente en el NASDAQ bajo el símbolo de Ticker UCBI. A partir de las últimas presentaciones, la estructura de propiedad está compuesta por inversores institucionales, accionistas individuales y propiedad interna.

Propiedad institucional

A partir de octubre de 2023, los inversores institucionales poseen una porción significativa de las acciones de United Community Banks. A continuación se muestra una tabla que detalla los mayores titulares institucionales:

Accionistas individuales

Los accionistas individuales también contribuyen a la propiedad de UCBI, pero sus acciones son relativamente más pequeñas en comparación con los inversores institucionales. La siguiente tabla muestra algunos accionistas individuales significativos:

Propiedad interna

La propiedad interna es muy pertinente para evaluar la confianza de los ejecutivos de la compañía en UCBI. La propiedad total de información privilegiada es de aproximadamente el 2.5% del total de acciones en circulación.

Capitalización de mercado actual

La capitalización de mercado de United Community Banks, Inc. a octubre de 2023 es aproximadamente $ 4.25 mil millones.

Rendimiento de acciones reciente

El precio de las acciones de UCBI ha demostrado una volatilidad reciente. A continuación se muestran los datos de rendimiento de acciones recientes:

Derechos de voto de los accionistas

Los accionistas de UCBI poseen derechos de voto proporcionales a sus acciones, influyen en las decisiones corporativas, la elección de miembros de la junta y importantes asuntos de políticas.

Conclusión del análisis de propiedad

La propiedad general de United Community Banks, Inc. refleja una base predominantemente institucional con una participación activa de las partes interesadas individuales y la gerencia.

Declaración de misión de United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview

United Community Banks, Inc. (UCBI) opera con una clara misión para ser el principal proveedor de servicios financieros a través de su compromiso con la satisfacción del cliente, la participación de la comunidad y el éxito de los empleados. La declaración de la misión enfatiza la entrega de experiencias bancarias excepcionales mientras impulsa el crecimiento tanto para el banco como para las comunidades a las que sirven.

Valores centrales

• Integridad
• Trabajo en equipo
• Respeto
• Excelencia
• Enfoque comunitario

Métricas de desempeño financiero

A partir del tercer trimestre de 2023, United Community Banks, Inc. informó los siguientes destacados financieros:

Compromiso comunitario

UCBI está comprometido con el servicio comunitario, contribuyendo con más de $ 2 millones anuales a varias organizaciones e iniciativas de caridad. El compromiso incluye:

• Voluntario: los empleados colectivamente son voluntarios de más de 20,000 horas anuales.
• Educación financiera: más de 10,000 personas llegaron a través de programas de educación financiera.
• Apoyo a las pequeñas empresas: aproximados $ 1 mil millones en préstamos dirigidos a pequeñas empresas en 2022.

Desarrollo de empleados

La compañía enfatiza el crecimiento de los empleados a través de varios programas y beneficios de capacitación:

Innovaciones tecnológicas

UCBI invierte en tecnología para mejorar la experiencia del cliente:

• Usuarios de banca digital: más de 500,000 usuarios de banca digital activos a partir del tercer trimestre de 2023.
• Calificación de aplicaciones móviles: calificación promedio de 4.8/5 en tiendas de aplicaciones.
• Inversión de ciberseguridad: $ 1 millón dedicado a las medidas de ciberseguridad anualmente.

Conclusión

La declaración de misión de United Community Banks, Inc. encapsula efectivamente su dedicación al servicio al cliente, la participación de la comunidad y el crecimiento de los empleados, apoyado por un fuerte desempeño financiero y estrategias de participación proactiva.

Cómo funciona United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview de United Community Banks, Inc.

United Community Banks, Inc. (UCBI) opera como una compañía tenedora bancaria para United Community Bank. La compañía ofrece una variedad de productos y servicios bancarios a individuos y empresas. UCBI sirve principalmente a clientes en el sureste de los Estados Unidos.

Desempeño financiero

A partir del segundo trimestre de 2023, UCBI reportó activos totales de aproximadamente $ 18.72 mil millones. Los depósitos totales de la compañía ascienden a $ 15.99 mil millones, mientras que la cartera de préstamos se encuentra en aproximadamente $ 11.85 mil millones.

Segmentos de negocios

UCBI opera principalmente a través de tres segmentos:

• Banca comercial
• Banca minorista
• Gestión de patrimonio

Servicios de banca comercial

El segmento de banca comercial ofrece una variedad de servicios que incluyen:

• Préstamos comerciales
• Líneas de crédito
• Financiación de equipos
• Financiamiento de bienes raíces comerciales

Servicios de banca minorista

UCBI proporciona servicios bancarios minoristas como:

• Cuentas de corriente y ahorro personal
• Hipotecas y préstamos de equidad hipotecaria
• Tarjetas de crédito y débito
• Servicios bancarios en línea

Servicios de gestión de patrimonio

La gestión de patrimonio incluye:

• Gestión de inversiones
• Planificación financiera
• Servicios de confianza
• Planificación de jubilación

Iniciativas de banca digital

UCBI ha invertido en tecnología para mejorar la experiencia del cliente. La compañía lanzó una nueva aplicación de banca móvil en 2023, que ha visto una tasa de adopción de 35% entre los clientes dentro de los primeros seis meses de su lanzamiento.

Adquisiciones recientes

En 2022, UCBI adquirió Kleinbank, una transacción valorada en aproximadamente $ 80 millones. Esta adquisición amplió la presencia de UCBI en la región del Medio Oeste.

Responsabilidad social corporativa

UCBI se ha comprometido $ 10 millones a los programas de desarrollo comunitario y educación financiera en los próximos cinco años. El banco tiene como objetivo mejorar el acceso a la educación bancaria y financiera en comunidades desatendidas.

Rendimiento de stock

A partir del cierre del segundo trimestre de 2023, las acciones de UCBI cotizaban a $36.75. La compañía tiene una capitalización de mercado de aproximadamente $ 2.31 mil millones.

Estrategias de gestión de riesgos

UCBI emplea varias estrategias de gestión de riesgos que incluyen:

• Procedimientos integrales de suscripción de préstamos
• Gestión de cartera de préstamos diversos
• Prueba de estrés regular
• Reservas de capital fuertes, manteniendo una relación de capital de nivel 1 de 10.5%

Perspectiva futura

La perspectiva financiera para UCBI indica tasas de crecimiento anuales proyectadas de aproximadamente 7-10% en volúmenes de préstamos y depósitos durante los próximos años, a medida que la compañía continúa expandiendo su huella en el sureste.

Cómo United Community Banks, Inc. (UCBI) gana dinero

Ingresos de intereses netos

United Community Banks, Inc. genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses netos. Para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, UCBI informó un ingreso de intereses neto de $ 368 millones. Esto era de $ 328 millones en 2021. El aumento fue impulsado por tasas de interés más altas y crecimiento en los activos promedio de ganancias.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses constituye una porción significativa del flujo de ingresos de UCBI. Para 2022, UCBI reportó ingresos no interesantes de $ 105 millones, en comparación con $ 98 millones en 2021. Esto incluye tarifas de banca hipotecaria, cargos de servicio y servicios de gestión de patrimonio.

Cartera de préstamos

La cartera de préstamos es crítica para la rentabilidad de UCBI. Al 31 de diciembre de 2022, los préstamos totales alcanzaron $ 7.3 mil millones, creciendo de $ 6.5 mil millones en 2021. La composición incluye:

• Préstamos comerciales: $ 3.1 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 1.2 mil millones
• Préstamos residenciales: $ 3.0 mil millones

Gestión de costos

UCBI también se ha centrado en la gestión de costos para mejorar los márgenes de ganancias. En 2022, la relación de eficiencia mejoró a 61.5%, abajo de 64.2% en 2021, como resultado de una combinación de ingresos mejorados y gastos controlados.

Retorno de los activos (ROA) y retorno sobre el patrimonio (ROE)

Las relaciones financieras, como el retorno de los activos (ROA) y el retorno de la equidad (ROE), son indicadores vitales de la rentabilidad de UCBI. Para 2022, ROA fue 1.10% Y Roe era 12.30%, en comparación con 0.95% y 11.20% en 2021, respectivamente.

Expansión y adquisiciones del mercado

La generación de ingresos de UCBI también está influenciada por la expansión y adquisiciones del mercado. La finalización del American National Bank and Trust Company La adquisición en 2021 contribuyó sustancialmente al crecimiento de los activos y al alcance geográfico.

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones, derivados de valores y otras inversiones, es otra fuente de ingresos. Al 31 de diciembre de 2022, UCBI informó ingresos por inversiones de $ 45 millones, que es un aumento de $ 40 millones en 2021.

Financiero actual Overview

A partir del tercer trimestre de 2023, los activos totales de UCBI se situaron en aproximadamente $ 11.5 mil millones, reflejando un crecimiento y estabilidad robustos en los mercados financieros.

Gestión de capital

UCBI mantiene una posición de capital fuerte con una relación de capital de nivel 1 de 10.5% al 30 de septiembre de 2023, que está por encima del mínimo regulatorio de 4%.

Calidad de crédito

La calidad del crédito es una medida crítica de la salud financiera de UCBI. A partir del tercer trimestre de 2023, la relación de préstamos sin rendimiento fue 0.38%y la asignación de pérdidas de préstamos fue $ 70 millones, que representa una relación de cobertura de 1.50% Contra préstamos sin rendimiento.