United Community Banks, Inc. (UCBI): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de United Community Banks, Inc. (UCBI)

Fondation et premières années

United Community Banks, Inc. (UCBI) a été fondée en 1950 à Blairsville, en Géorgie. La société s'est considérablement développée depuis sa création, s'établissant comme l'une des principales institutions financières du sud-est des États-Unis.

Croissance et expansion

L'UCBI s'est développé à la fois grâce à la croissance organique et aux acquisitions stratégiques. D'ici 2022, UCBI avait un total de 151 Branches de la Géorgie, de la Caroline du Nord, de la Caroline du Sud et du Tennessee. L'actif total des banques communautaires unis a atteint environ 18,4 milliards de dollars à la fin de 2022.

Acquisitions

L'UCBI a entrepris plusieurs acquisitions clés qui ont alimenté sa trajectoire de croissance. Certaines acquisitions notables comprennent:

• 2016: Acquisition du Heritage Banking Group, qui a ajouté des actifs d'environ 517 millions de dollars.
• 2018: Acquisition de Tifton Banking Company, augmentant les actifs de l'UCBI par 159 millions de dollars.
• 2020: Acquisition des actifs de la Banque du Lowcountry, ajoutant 298 millions de dollars dans les actifs.

Performance financière

Au cours de l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, UCBI a rapporté:

Développements récents

En 2023, l'UCBI a continué d'améliorer son expérience bancaire numérique. La société a lancé une nouvelle application bancaire mobile, qui aurait augmenté l'engagement des clients par 40%.

Implication de la communauté

L'UCBI a été activement impliqué dans le service communautaire et les contributions caritatives. En 2022, la banque a contribué à environ 1,5 million de dollars à diverses causes caritatives dans ses zones de service.

Performance du stock

La performance des actions de l'UCBI a connu une croissance au fil des ans. En octobre 2023, le cours de l'action était approximativement $29.45, reflétant une augmentation de l'année 15%.

Conclusion

United Community Banks, Inc. (UCBI) s'est imposé comme un acteur robuste dans le secteur bancaire, avec une base financière solide et un engagement envers le service communautaire.

A qui possède United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview de la structure de propriété

United Community Banks, Inc. (UCBI) est cotée en bourse sur le NASDAQ sous le symbole de ticker UCBI. Depuis les derniers dépôts, la structure de propriété est composée d'investisseurs institutionnels, d'actionnaires individuels et de propriété d'initiés.

Propriété institutionnelle

En octobre 2023, les investisseurs institutionnels détiennent une partie importante des actions de United Community Banks. Vous trouverez ci-dessous un tableau détaillant les plus grands détenteurs institutionnels:

Actionnaires individuels

Les actionnaires individuels contribuent également à la propriété de l'UCBI, mais leurs actions sont relativement plus petites par rapport aux investisseurs institutionnels. Le tableau suivant affiche certains actionnaires individuels importants:

Propriété d'initié

La propriété d'initiés est très pertinente pour évaluer la confiance des dirigeants de l'entreprise dans l'UCBI. La propriété totale d'initiés s'élève à environ 2,5% du total des actions en circulation.

Capitalisation boursière actuelle

La capitalisation boursière de United Community Banks, Inc. en octobre 2023 est approximativement 4,25 milliards de dollars.

Performance de stock récent

Le cours de l'action de l'UCBI a montré une volatilité récente. Vous trouverez ci-dessous les données récentes de performance des actions:

Droits de vote des actionnaires

Les actionnaires de l'UCBI possèdent des droits de vote proportionnels à leurs actions, influençant les décisions des entreprises, l'élection des membres du conseil d'administration et les questions politiques importantes.

Conclusion de l'analyse de propriété

La propriété globale de United Community Banks, Inc. reflète une base à prédominance institutionnelle avec une participation active des principales parties prenantes et de la gestion.

Énoncé de mission United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview

United Community Banks, Inc. (UCBI) opère avec une mission claire d'être le premier fournisseur de services financiers grâce à son engagement envers la satisfaction des clients, la participation de la communauté et la réussite des employés. L'énoncé de mission met l'accent sur la fourniture d'expériences bancaires exceptionnelles tout en stimulant la croissance à la fois pour la banque et les communautés qu'elles servent.

Valeurs fondamentales

• Intégrité
• Travail d'équipe
• Respect
• Excellence
• Focus de la communauté

Métriques de performance financière

Depuis le troisième trimestre 2023, United Community Banks, Inc. a rapporté les faits saillants financiers suivants:

Engagement communautaire

L'UCBI s'engage dans le service communautaire, contribuant plus de 2 millions de dollars par an à diverses organisations et initiatives de bienfaisance. L'engagement comprend:

• Volontage: les employés se portent collectivement plus de 20 000 heures par an.
• Éducation financière: plus de 10 000 personnes ont atteint des programmes de littératie financière.
• Soutenir les petites entreprises: environ 1 milliard de dollars de prêts dirigés vers les petites entreprises en 2022.

Développement des employés

L'entreprise met l'accent sur la croissance des employés grâce à divers programmes de formation et avantages sociaux:

Innovations technologiques

UCBI investit dans la technologie pour améliorer l'expérience client:

• Utilisateurs de la banque numérique: plus de 500 000 utilisateurs de banques numériques actifs au T3 2023.
• Évaluation des applications mobiles: note moyenne de 4,8 / 5 dans les magasins d'applications.
• Investissement en cybersécurité: 1 million de dollars dédiés aux mesures de cybersécurité chaque année.

Conclusion

L'énoncé de mission de United Community Banks, Inc. résume effectivement son dévouement au service client, à la participation de la communauté et à la croissance des employés, soutenu par de solides performances financières et des stratégies d'engagement proactives.

Comment fonctionne United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview de United Community Banks, Inc.

United Community Banks, Inc. (UCBI) opère en tant que société de portefeuille bancaire pour United Community Bank. L'entreprise fournit une variété de produits et services bancaires aux particuliers et aux entreprises. L'UCBI sert principalement des clients dans le sud-est des États-Unis.

Performance financière

Auprès du T2 2023, l'UCBI a signalé un actif total d'environ 18,72 milliards de dollars. Les dépôts totaux de l'entreprise s'élèvent à 15,99 milliards de dollars, tandis que le portefeuille de prêts se situe à environ 11,85 milliards de dollars.

Segments d'entreprise

UCBI fonctionne principalement à travers trois segments:

• Banque commerciale
• Banque de détail
• Gestion de la richesse

Services bancaires commerciaux

Le segment bancaire commercial offre une variété de services, notamment:

• Prêts commerciaux
• Lignes de crédit
• Financement de l'équipement
• Financement immobilier commercial

Services bancaires au détail

L'UCBI fournit des services bancaires de vente au détail tels que:

• Comptes de chèques et d'épargne personnels
• Prêts hypothécaires et à domicile
• Cartes de crédit et de débit
• Services bancaires en ligne

Services de gestion de la patrimoine

La gestion de la patrimoine comprend:

• Gestion des investissements
• Planification financière
• Services de confiance
• Planification de la retraite

Initiatives bancaires numériques

L'UCBI a investi dans la technologie pour améliorer l'expérience client. La société a lancé une nouvelle application bancaire mobile en 2023, qui a connu un taux d'adoption de 35% parmi les clients dans les six premiers mois de sa libération.

Acquisitions récentes

En 2022, UCBI a acquis Kleinbank, une transaction évaluée à approximativement 80 millions de dollars. Cette acquisition a élargi la présence de l'UCBI dans la région du Midwest.

Responsabilité sociale des entreprises

UCBI s'est engagé 10 millions de dollars aux programmes de développement communautaire et de littératie financière au cours des cinq prochaines années. La banque vise à améliorer l'accès à la banque et à l'éducation financière dans les communautés mal desservies.

Performance du stock

Depuis la clôture du T2 2023, les actions de l'UCBI se négociaient à $36.75. La société a une capitalisation boursière d'environ 2,31 milliards de dollars.

Stratégies de gestion des risques

L'UCBI utilise diverses stratégies de gestion des risques, notamment:

• Procédures complètes de souscription de prêts
• Gestion du portefeuille de prêts diversifiés
• Test de stress régulier
• Solides réserves de capital, maintenant un ratio de capital de niveau 1 de 10.5%

Perspectives futures

Les perspectives financières de l'UCBI indiquent les taux de croissance annuels projetés d'environ 7-10% Dans les volumes de prêt et de dépôt pour les prochaines années, alors que la société continue d'étendre son empreinte dans le sud-est.

Comment United Community Banks, Inc. (UCBI) fait de l'argent

Revenu net d'intérêt

United Community Banks, Inc. génère principalement des revenus grâce à des revenus d'intérêts nets. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, l'UCBI a déclaré un revenu d'intérêt net de 368 millions de dollars. C'était de Up From 328 millions de dollars en 2021. L'augmentation a été motivée par des taux d'intérêt plus élevés et une croissance des actifs de gain moyen.

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts constituent une partie importante de la source de revenus de l'UCBI. Pour 2022, l'UCBI a déclaré un revenu non intérimaire de 105 millions de dollars, par rapport à 98 millions de dollars en 2021. Cela comprend les frais de la banque hypothécaire, les frais de service et les services de gestion de patrimoine.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts est essentiel pour la rentabilité de l'UCBI. Au 31 décembre 2022, les prêts totaux ont atteint 7,3 milliards de dollars, grandissant à partir de 6,5 milliards de dollars en 2021. La composition comprend:

• Prêts commerciaux: 3,1 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 1,2 milliard de dollars
• Prêts résidentiels: 3,0 milliards de dollars

Gestion des coûts

L'UCBI s'est également concentrée sur la gestion des coûts pour améliorer les marges bénéficiaires. En 2022, le rapport d'efficacité s'est amélioré à 61.5%, à partir de 64.2% en 2021, résultant d'une combinaison d'amélioration des revenus et des dépenses contrôlées.

Retour sur les actifs (ROA) et retour sur capitaux propres (ROE)

Les ratios financiers tels que le retour sur les actifs (ROA) et le rendement des capitaux propres (ROE) sont des indicateurs vitaux de la rentabilité de l'UCBI. Pour 2022, Roa était 1.10% Et Roe était 12.30%, par rapport à 0.95% et 11.20% en 2021, respectivement.

Expansion et acquisitions du marché

La génération de revenus de l'UCBI est également influencée par l'expansion du marché et les acquisitions. L'achèvement du American National Bank and Trust Company L'acquisition en 2021 a considérablement contribué à la croissance des actifs et à la portée géographique.

Revenus de placement

Le revenu de placement, dérivé des titres et autres investissements, est une autre source de revenus. Au 31 décembre 2022, l'UCBI a déclaré un revenu de placement de 45 millions de dollars, qui est une augmentation de 40 millions de dollars en 2021.

Financier actuel Overview

Depuis le troisième trimestre de 2023, les actifs totaux de l'UCBI se tenaient à peu près 11,5 milliards de dollars, reflétant une croissance et une stabilité robustes sur les marchés financiers.

Gestion du capital

L'UCBI maintient une solide position de capital avec un ratio de capital de niveau 1 de 10.5% Au 30 septembre 2023, qui est au-dessus du minimum réglementaire de 4%.

Qualité du crédit

La qualité du crédit est une mesure critique de la santé financière de l'UCBI. Au troisième trimestre 2023, le ratio des prêts non performants était 0.38%et l'allocation pour les pertes de prêt était 70 millions de dollars, représentant un rapport de couverture de 1.50% contre les prêts non performants.