United Community Banks, Inc. (UCBI): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do United Community Banks, Inc. (UCBI)

Fundador e os primeiros anos

A United Community Banks, Inc. (UCBI) foi fundada em 1950 em Blairsville, Geórgia. A empresa cresceu significativamente desde a sua criação, estabelecendo -se como uma das principais instituições financeiras do sudeste dos Estados Unidos.

Crescimento e expansão

A UCBI expandiu o crescimento orgânico e as aquisições estratégicas. Até 2022, o UCBI tinha um total de 151 Ramos em toda a Geórgia, Carolina do Norte, Carolina do Sul e Tennessee. O total de ativos dos bancos comunitários da United atingiu aproximadamente US $ 18,4 bilhões No final de 2022.

Aquisições

A UCBI realizou várias aquisições importantes que alimentavam sua trajetória de crescimento. Algumas aquisições notáveis ​​incluem:

• 2016: Aquisição do Heritage Banking Group, que adicionou ativos de aproximadamente US $ 517 milhões.
• 2018: Aquisição da Tifton Banking Company, aumentando os ativos da UCBI por US $ 159 milhões.
• 2020: Aquisição dos ativos do Banco do Lowcountry, acrescentando US $ 298 milhões em ativos.

Desempenho financeiro

No ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o UCBI informou:

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a UCBI continuou a melhorar sua experiência bancária digital. A empresa lançou um novo aplicativo de banco móvel, que teria aumentado o envolvimento do cliente por 40%.

Envolvimento da comunidade

A UCBI esteve ativamente envolvida em serviços comunitários e contribuições de caridade. Em 2022, o banco contribuiu aproximadamente US $ 1,5 milhão a várias causas de caridade em suas áreas de serviço.

Desempenho de ações

O desempenho das ações da UCBI sofreu crescimento ao longo dos anos. Em outubro de 2023, o preço das ações era aproximadamente $29.45, refletindo um aumento no ano em torno de 15%.

Conclusão

A United Community Banks, Inc. (UCBI) se estabeleceu como um jogador robusto no setor bancário, com uma forte base financeira e um compromisso com o serviço comunitário.

A OMS é o proprietário da United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview de estrutura de propriedade

A United Community Banks, Inc. (UCBI) é negociada publicamente no NASDAQ sob o símbolo de ticker ucbi. A partir dos registros mais recentes, a estrutura de propriedade é composta por investidores institucionais, acionistas individuais e propriedade privilegiada.

Propriedade institucional

Em outubro de 2023, os investidores institucionais detêm uma parcela significativa das ações dos bancos comunitários da United. Abaixo está uma tabela detalhando os maiores detentores institucionais:

Acionistas individuais

Os acionistas individuais também contribuem para a propriedade da UCBI, mas suas ações são relativamente menores em comparação com os investidores institucionais. A tabela a seguir exibe alguns acionistas individuais significativos:

Propriedade interna

A propriedade privilegiada é muito pertinente na avaliação da confiança dos executivos da empresa na UCBI. A propriedade total do Insider é de aproximadamente 2,5% do total de ações em circulação.

Capitalização de mercado atual

A capitalização de mercado da United Community Banks, Inc. em outubro de 2023 é aproximadamente US $ 4,25 bilhões.

Desempenho recente de ações

O preço das ações da UCBI mostrou volatilidade recente. Abaixo está os dados recentes de desempenho das ações:

Direitos de voto dos acionistas

Os acionistas da UCBI possuem direitos de voto proporcionais a suas ações, influenciando as decisões corporativas, a eleição dos membros do conselho e importantes questões políticas.

Conclusão da análise de propriedade

A propriedade geral da United Community Banks, Inc. reflete uma base predominantemente institucional com a participação ativa de partes interessadas e gerenciamento importantes.

Declaração de missão da United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview

A United Community Banks, Inc. (UCBI) opera com a clara missão de ser o principal provedor de serviços financeiros por meio de seu compromisso com a satisfação do cliente, o envolvimento da comunidade e o sucesso dos funcionários. A declaração de missão enfatiza a oferta de experiências bancárias excepcionais enquanto impulsiona o crescimento tanto para o banco quanto para as comunidades que atendem.

Valores centrais

• Integridade
• Trabalho em equipe
• Respeito
• Excelência
• Foco da comunidade

Métricas de desempenho financeiro

A partir do terceiro trimestre de 2023, a United Community Banks, Inc. relatou os seguintes destaques financeiros:

Engajamento da comunidade

A UCBI está comprometida com o serviço comunitário, contribuindo com mais de US $ 2 milhões anualmente para várias organizações e iniciativas de caridade. O engajamento inclui:

• Voluntariado: os funcionários voluntariamente voluntariamente mais de 20.000 horas por ano.
• Educação Financeira: Mais de 10.000 indivíduos alcançados por meio de programas de alfabetização financeira.
• Apoiando pequenas empresas: aproximado US $ 1 bilhão em empréstimos direcionados a pequenas empresas em 2022.

Desenvolvimento de funcionários

A empresa enfatiza o crescimento dos funcionários por meio de vários programas e benefícios de treinamento:

Inovações tecnológicas

A UCBI investe em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente:

• Usuários do Banco Digital: mais de 500.000 usuários ativos de banco digital a partir do terceiro trimestre de 2023.
• Classificação de aplicativos móveis: classificação média de 4,8/5 em lojas de aplicativos.
• Investimento de segurança cibernética: US $ 1 milhão dedicado às medidas de segurança cibernética anualmente.

Conclusão

A declaração de missão da United Community Banks, Inc. encapsula efetivamente sua dedicação ao atendimento ao cliente, ao envolvimento da comunidade e ao crescimento dos funcionários, apoiado pelo forte desempenho financeiro e estratégias de engajamento proativas.

Como funciona o United Community Banks, Inc. (UCBI)

Overview da United Community Banks, Inc.

A United Community Banks, Inc. (UCBI) opera como uma holding bancária do United Community Bank. A empresa fornece uma variedade de produtos e serviços bancários para indivíduos e empresas. A UCBI atende principalmente clientes no sudeste dos Estados Unidos.

Desempenho financeiro

No segundo trimestre de 2023, a UCBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 18,72 bilhões. O total de depósitos da empresa equivale a cerca de US $ 15,99 bilhões, enquanto a carteira de empréstimos é de cerca de US $ 11,85 bilhões.

Segmentos de negócios

O UCBI opera principalmente em três segmentos:

• Bancos comerciais
• Banco de varejo
• Gestão de patrimônio

Serviços bancários comerciais

O segmento bancário comercial oferece uma variedade de serviços, incluindo:

• Empréstimos comerciais
• Linhas de crédito
• Financiamento de equipamentos
• Financiamento imobiliário comercial

Serviços bancários de varejo

A UCBI fornece serviços bancários de varejo, como:

• Contas pessoais de verificação e poupança
• Hipotecas e empréstimos de capital doméstico
• Cartões de crédito e débito
• Serviços bancários online

Serviços de gerenciamento de patrimônio

O gerenciamento de patrimônio inclui:

• Gerenciamento de investimentos
• Planejamento financeiro
• Serviços de confiança
• Planejamento de aposentadoria

Iniciativas bancárias digitais

A UCBI investiu em tecnologia para melhorar a experiência do cliente. A empresa lançou um novo aplicativo de banco móvel em 2023, que viu uma taxa de adoção de 35% Entre os clientes nos primeiros seis meses de seu lançamento.

Aquisições recentes

Em 2022, a UCBI adquiriu Kleinbank, uma transação avaliada em aproximadamente US $ 80 milhões. Essa aquisição expandiu a presença da UCBI na região do Centro -Oeste.

Responsabilidade social corporativa

O UCBI cometeu US $ 10 milhões para o desenvolvimento da comunidade e os programas de alfabetização financeira nos próximos cinco anos. O banco pretende melhorar o acesso à educação bancária e financeira em comunidades carentes.

Desempenho de ações

No final do segundo trimestre de 2023, as ações da UCBI estavam negociando em $36.75. A empresa tem uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 2,31 bilhões.

Estratégias de gerenciamento de riscos

A UCBI emprega várias estratégias de gerenciamento de riscos, incluindo:

• Procedimentos abrangentes de subscrição de empréstimos
• Gerenciamento diversificado de portfólio de empréstimos
• Teste de estresse regular
• Fortes reservas de capital, mantendo um índice de capital de nível 1 de 10.5%

Perspectivas futuras

A perspectiva financeira para a UCBI indica taxas de crescimento anual projetadas de aproximadamente 7-10% Nos volumes de empréstimo e depósito nos próximos anos, pois a empresa continua a expandir sua pegada no Sudeste.

Como United Community Banks, Inc. (UCBI) ganha dinheiro

Receita de juros líquidos

A United Community Banks, Inc. gera principalmente receita por meio da receita de juros líquidos. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, a UCBI relatou uma receita de juros líquidos de US $ 368 milhões. Isso foi de US $ 328 milhões em 2021. O aumento foi impulsionado por taxas de juros mais altas e crescimento em ativos médios de ganhos.

Receita não interessante

A renda não interesses constitui uma parcela significativa do fluxo de receita da UCBI. Para 2022, a UCBI relatou receita não intera US $ 105 milhões, comparado com US $ 98 milhões Em 2021. Isso inclui taxas de bancos de hipotecas, taxas de serviço e serviços de gerenciamento de patrimônio.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos é fundamental para a lucratividade da UCBI. Em 31 de dezembro de 2022, empréstimos totais atingidos US $ 7,3 bilhões, crescendo de US $ 6,5 bilhões Em 2021. A composição inclui:

• Empréstimos comerciais: US $ 3,1 bilhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 1,2 bilhão
• Empréstimos residenciais: US $ 3,0 bilhões

Gerenciamento de custos

A UCBI também se concentrou no gerenciamento de custos para aumentar as margens de lucro. Em 2022, o índice de eficiência melhorou para 61.5%, de baixo de 64.2% em 2021, resultante de uma combinação de receitas aprimoradas e despesas controladas.

Retorno sobre ativos (ROA) e retorno sobre o patrimônio (ROE)

Índices financeiros, como o retorno dos ativos (ROA) e o retorno do patrimônio líquido (ROE), são indicadores vitais da lucratividade do UCBI. Para 2022, Roa foi 1.10% E Roe era 12.30%, comparado com 0.95% e 11.20% em 2021, respectivamente.

Expansão e aquisições de mercado

A geração de receita da UCBI também é influenciada pela expansão e aquisições de mercado. A conclusão do American National Bank and Trust Company A aquisição em 2021 contribuiu substancialmente para o crescimento de ativos e o alcance geográfico.

Receita de investimento

A receita de investimento, derivada de valores mobiliários e outros investimentos, é outra fonte de receita. Em 31 de dezembro de 2022, a UCBI relatou receita de investimento de US $ 45 milhões, que é um aumento de US $ 40 milhões em 2021.

Financeiro atual Overview

No terceiro trimestre de 2023, os ativos totais da UCBI permaneceram em aproximadamente US $ 11,5 bilhões, refletindo crescimento e estabilidade robustos nos mercados financeiros.

Gerenciamento de capital

UCBI mantém uma forte posição de capital com uma taxa de capital de nível 1 de 10.5% em 30 de setembro de 2023, que está acima do mínimo regulatório de 4%.

Qualidade de crédito

A qualidade do crédito é uma medida crítica da saúde financeira da UCBI. A partir do terceiro trimestre de 2023, a taxa de empréstimos sem desempenho era 0.38%, e o subsídio para perdas de empréstimos foi US $ 70 milhões, representando uma taxa de cobertura de 1.50% contra empréstimos não-desempenho.