Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
Una breve historia de Sion Bancorporation
Fundada en 1873, Zions Bancorporation ha crecido de un banco local a una importante institución de servicios financieros. A partir de 2024, Zions opera en múltiples estados a través de una variedad de subsidiarias, incluidas Zions Bank, California Bank & Trust y Amegy Bank.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Zions Bancorporation reportó activos totales de $ 87.0 mil millones, una ligera disminución de $ 87.2 mil millones al final de 2023. Los préstamos y arrendamientos totales alcanzaron $ 58.9 mil millones, un aumento de $ 1.1 mil millones o 2% del año anterior. La cartera de préstamos está compuesta predominantemente por préstamos comerciales e industriales, que representan el 29% de la cartera total.
| Métrica financiera | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 87.0 mil millones | $ 87.2 mil millones |
| Préstamos y arrendamientos totales | $ 58.9 mil millones | $ 57.8 mil millones |
| Depósitos totales | $ 75.7 mil millones | $ 75.0 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 620 millones | $ 585 millones |
| Lngresos netos | $ 214 millones | $ 175 millones |
Composición de préstamos y depósitos
La composición de la cartera de préstamos de Zions al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | % de préstamos totales |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $16,757 | 28.4% |
| Préstamos al consumo | $14,616 | 24.8% |
| Inmobiliario comercial | $30,785 | 52.2% |
En cuanto a los depósitos, los depósitos totales aumentaron en $ 757 millones, principalmente debido a un aumento en los depósitos de intereses. La cartera de depósitos está compuesta por depósitos de demanda no generados por intereses (33.0%), cuentas de ahorro y mercado monetario (51.8%) y depósitos de tiempo (8.3%).
Desarrollos recientes
En julio de 2024, Zions Bancorporation completó una actualización significativa a sus sistemas bancarios principales, pasando a una plataforma más moderna e integrada. Esta inversión tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
Métricas de calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, Zions informó que los activos no generales por un total de $ 368 millones, lo que representa una relación de 0.62% de los préstamos y arrendamientos netos. La disposición de pérdidas crediticias se registró en $ 13 millones para el trimestre.
| Métrica de calidad de crédito | Valor |
|---|---|
| Activos sin rendimiento | $ 368 millones |
| Relación de activos sin rendimiento | 0.62% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 13 millones |
Zions Bancorporation continúa adaptándose a las condiciones del mercado, demostrando la resiliencia a través de inversiones estratégicas y un enfoque en la gestión de la calidad del crédito.
A Who posee Zions Bancorporation, Asociación Nacional (Zion)
Principales accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, Zions Bancorporation, Asociación Nacional (Zion) mantiene una estructura de propiedad diversa. La siguiente tabla describe a los principales accionistas institucionales e individuales:
| Tipo de accionista | Número de acciones (en millones) | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 12.4 | 8.4% |
| Vanguard Group, Inc. | 11.2 | 7.6% |
| State Street Corporation | 8.5 | 5.8% |
| Wellington Management Co. LLP | 7.1 | 4.8% |
| Otros inversores institucionales | 41.4 | 28.0% |
| Inversores individuales y minoristas | 66.1 | 44.8% |
Propiedad interna
La propiedad interna juega un papel importante en la gobernanza de la bancorporación de Zions. Al 30 de septiembre de 2024, los expertos poseen aproximadamente el 1.5% del total de acciones en circulación. La siguiente tabla resume la propiedad interna:
| Nombre interno | Posición | Acciones propiedad (en miles) |
|---|---|---|
| Harris H. Simmons | Presidente y CEO | 1,250 |
| Scott J. McLean | Presidente y COO | 600 |
| Otros ejecutivos | - | 500 |
Acciones recientes de los accionistas
Durante el tercer trimestre de 2024, Zions Bancorporation recuperó aproximadamente 893,000 acciones comunes, con un gasto total de alrededor de $ 35 millones. La Compañía también declaró un dividendo de acciones común de $ 0.41 por acción, por un valor de $ 61 millones pagados a los accionistas.
Rendimiento del mercado
Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de Zions Bancorporation era de $ 49.60, lo que refleja un aumento del año hasta la fecha del 12.5%. La capitalización de mercado se situó en aproximadamente $ 7.3 mil millones.
Financiero Overview
El banco reportó activos totales de $ 87 mil millones y capital total de $ 6.4 mil millones al 30 de septiembre de 2024. La siguiente tabla proporciona una instantánea de métricas financieras clave:
| Métrica financiera | Cantidad |
|---|---|
| Activos totales | $ 87 mil millones |
| Equidad total | $ 6.4 mil millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 214 millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $1.37 |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 14.1% |
Conclusión sobre la estructura de propiedad
La propiedad de Zions Bancorporation se caracteriza por una combinación de inversores institucionales y minoristas, con una importante propiedad interna que contribuye a la gobernanza de la empresa. Los indicadores de desempeño financiero sugieren una institución estable y en crecimiento en el sector bancario regional.
Zions Bancorporation, Declaración de misión de la Asociación Nacional (Zion)
Declaración de misión Overview
Zions Bancorporation, Asociación Nacional, enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros superiores al tiempo que fomentan relaciones sólidas con clientes y comunidades. La declaración de la misión refleja una dedicación a la integridad, la innovación y la excelencia en la prestación de servicios.
Métricas de desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2024, Zions Bancorporation informó métricas financieras significativas que se alinean con su misión de crecimiento y servicio al cliente:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ganancias netas aplicables a los accionistas comunes (millones) | $568 | $554 | 2.5% |
| Ganancias diluidas por acción (EPS) | $1.37 | $1.13 | 21.2% |
| Ingresos de intereses netos (millones) | $620 | $585 | 6.0% |
| Provisión para pérdidas crediticias (millones) | $13 | $41 | -68.3% |
| Depósitos totales (millones) | $75,718 | $74,961 | 1.0% |
| Préstamos y arrendamientos totales (millones) | $58,884 | $57,779 | 1.9% |
Gestión de capital
En línea con su misión, Zions Bancorporation mantiene relaciones de capital robustas bajo los requisitos de Basilea III:
| Relación de capital | P3 2024 | P4 2023 |
|---|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 10.7% | 10.3% |
| Relación de nivel 1 basada en el riesgo | 11.4% | 10.9% |
| Relación total basada en el riesgo | 13.2% | 12.8% |
Compromiso e innovación del cliente
Zions Bancorporation se esfuerza por mejorar la participación del cliente a través de la innovación y la tecnología. La transición a un sistema central moderno e integrado se completó en julio de 2024, lo que permite un mejor servicio al cliente y la eficiencia operativa.
Pagos de dividendos
Reflejando su compromiso con el valor de los accionistas, Zions Bancorporation declaró dividendos en acciones comunes:
| Tipo de dividendos | Cantidad (por acción) | Fecha de pago |
|---|---|---|
| Dividendo trimestral | $0.41 | 21 de noviembre de 2024 |
Gestión de riesgos
La gestión de riesgos es parte integral de las operaciones de Zions Bancorporation, centrándose en el riesgo de crédito, el riesgo de mercado y el riesgo operativo. El banco emplea varias estrategias para mitigar estos riesgos, asegurando la estabilidad financiera y la adherencia a los estándares regulatorios.
Métricas de calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, Zions informó las siguientes métricas de calidad crediticia:
| Métrico | P3 2024 | P4 2023 |
|---|---|---|
| Activos sin rendimiento (millones) | $368 | $228 |
| Préstamos clasificados (millones) | $2,093 | $825 |
| Relación de activos no realizados a préstamos totales | 0.62% | 0.39% |
Conclusión
A través de su misión, Zions Bancorporation continúa mejorando su desempeño financiero, mantener una gestión de capital sólida y centrarse en la participación del cliente y la gestión de riesgos.
Cómo funciona Zions Bancorporation, Asociación Nacional (Zion)
Desempeño financiero Overview
En el tercer trimestre de 2024, Zions Bancorporation informó una ganancia diluida por acción (EPS) de $1.37, arriba de $1.13 en el mismo trimestre de 2023. El ingreso de intereses netos aumentó en $ 35 millones, o 6%, en comparación con el período del año anterior. El margen de interés neto (NIM) mejoró a 3.03%, arriba de 2.93%.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| EPS diluido | $1.37 | $1.13 | +21.2% |
| Ingresos de intereses netos | $ 620 millones | $ 585 millones | +6% |
| Margen de interés neto | 3.03% | 2.93% | +10 bps |
Crecimiento de préstamos y depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos y arrendamientos totales aumentaron en $ 2.0 mil millones, o 3%, llegando $ 58.9 mil millones. El crecimiento fue impulsado principalmente por las carteras de hipotecas residenciales y de préstamos residenciales familiares y industriales del consumidor 1-4. Los depósitos totales aumentaron por $ 319 millones, con depósitos de clientes (excluyendo depósitos negociados) por un total $ 70.5 mil millones.
| Métricas de préstamos y depósitos | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Préstamos y arrendamientos totales | $ 58.9 mil millones | $ 57.8 mil millones | +2% |
| Depósitos totales | $ 75.7 mil millones | $ 74.9 mil millones | +1% |
| Depósitos de clientes (excluyendo corretaje) | $ 70.5 mil millones | $ 68.8 mil millones | +2% |
Ingresos y gastos sin intereses
Los ingresos sin interés relacionados con el cliente aumentaron por $ 4 millones, o 3%, principalmente debido a las tarifas más altas de los mercados de capitales y las tarifas de cuentas comerciales. El gasto sin interés aumentó por $ 6 millones, o 1%, impulsado en gran medida por el aumento de los salarios y los beneficios de los empleados.
| Métricas de ingresos y gastos sin intereses | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos sin interés relacionados con el cliente | $ 161 millones | $ 157 millones | +3% |
| Gasto sin interés | $ 502 millones | $ 496 millones | +1% |
Métricas de calidad crediticia
Activos no rendidos por totalización $ 368 millones, o 0.62% de préstamos y arrendamientos totales, en comparación con $ 219 millones, o 0.38% en el año anterior. Préstamos clasificados aumentaron a $ 2.1 mil millones, o 3.55% de préstamos y arrendamientos totales.
| Métricas de calidad crediticia | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Activos sin rendimiento | $ 368 millones | $ 219 millones | +67.9% |
| Préstamos clasificados | $ 2.1 mil millones | $ 769 millones | +172.5% |
| Cargo por préstamos netos | $ 3 millones | $ 14 millones | -78.6% |
Posición de capital y liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los accionistas de Zions Bancorporation era $ 6.4 mil millones, un aumento de 12% del año anterior. La relación de capital de nivel de equidad común (CET1) fue 10.7%, excediendo los requisitos reglamentarios mínimos.
| Métricas de capital y liquidez | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $ 6.4 mil millones | $ 5.7 mil millones | +12% |
| Relación de capital CET1 | 10.7% | 10.2% | +50 bps |
| Liquidez total disponible | $ 43.1 mil millones | $ 40.6 mil millones | +6.2% |
Cartera de inversiones
Los valores de inversión de Zions Bancorporation con un valor en libros de $ 18.6 mil millones fueron prometidos como garantía de préstamos potenciales al 30 de septiembre de 2024. El banco posee una cartera diversificada que incluye inversiones significativas en valores respaldados por el gobierno.
| Métricas de cartera de inversiones | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Valores de inversión | $ 18.6 mil millones | $ 20.5 mil millones | -9.3% |
| Valores prometidos | $ 8.9 mil millones | $ 9.5 mil millones | -6.3% |
Eficiencia operativa
La relación de eficiencia, una medida de los gastos operativos en relación con los ingresos, mejoró a 61.1% en el tercer trimestre de 2024 en comparación con 62.0% en el tercer trimestre de 2023, lo que indica una mejor gestión de costos en la generación de ingresos.
| Métricas de eficiencia | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Relación de eficiencia | 61.1% | 62.0% | -90 bps |
Cómo Zions Bancorporation, Asociación Nacional (Zion) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos son una fuente de ingresos significativa para Zions Bancorporation, que representa aproximadamente 78% de ingresos netos en el tercer trimestre de 2024. La compañía reportó un ingreso neto de intereses de $ 620 millones para el trimestre, que refleja un 6% aumentar de $ 585 millones en el mismo trimestre de 2023. El margen de interés neto (NIM) mejoró a 3.03% de 2.93%.
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 620 millones | $ 585 millones | 6% |
| Margen de interés neto | 3.03% | 2.93% | 10% |
Fuentes de ingresos por intereses
Los ingresos por intereses se derivan principalmente de préstamos e inversiones. Intereses y tarifas de préstamos alcanzados $ 899 millones en el tercer trimestre de 2024, arriba de $ 831 millones en el tercer trimestre de 2023. El rendimiento en los préstamos promedio aumentó a 6.15% en el tercer trimestre de 2024, en comparación con 5.84% en el tercer trimestre 2023.
| Fuente | Q3 2024 ($ millones) | T3 2023 ($ millones) |
|---|---|---|
| Intereses y tarifas en préstamos | $899 | $831 |
| Interés en inversiones en el mercado monetario | $67 | $35 |
| Interés en valores | $138 | $144 |
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés representa los ingresos de varias tarifas y servicios. Zions reportó ingresos totales sin interés de $ 172 millones En el tercer trimestre de 2024, una disminución de 4% de $ 180 millones en el tercer trimestre 2023. Los componentes clave incluyen:
| Categoría | Q3 2024 ($ millones) | T3 2023 ($ millones) |
|---|---|---|
| Tarifas de cuenta comercial | $46 | $43 |
| Tarifas de los mercados de capitales | $28 | $18 |
| Tarifas de tarjeta | $24 | $26 |
| Tarifas de banca minorista y de negocios | $18 | $17 |
Crecimiento de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos de Zions Bancorporation creció 3% a $ 58.9 mil millones Al 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento fue impulsado por aumentos en los préstamos inmobiliarios de consumo y comerciales. Los préstamos y arrendamientos totales aumentaron por $ 2 mil millones del cuarto anterior.
| Tipo de préstamo | Monto ($ mil millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $30.6 | 3% |
| Inmobiliario comercial | $13.5 | 5% |
| Préstamos al consumo | $14.2 | 6% |
Crecimiento de depósitos
Los depósitos de los clientes (excluyendo depósitos negociados) aumentaron por $ 1.7 mil millones, o 2%, a $ 70.5 mil millones Al 30 de septiembre de 2024. El costo promedio de los depósitos totales aumentó a 2.14% de 1.92% en el año anterior.
| Métricos de depósito | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 70.5 mil millones | $ 68.8 mil millones |
| Costo promedio de los depósitos totales | 2.14% | 1.92% |
Gestión de gastos
Los gastos no interesados aumentaron por 1% a $ 502 millones En el tercer trimestre de 2024, impulsado principalmente por aumentos salariales e inversiones tecnológicas. Los gastos no interesados como porcentaje de ingresos totales fueron alrededor del 45%.
| Categoría de gastos | Q3 2024 ($ millones) | T3 2023 ($ millones) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $317 | $311 |
| Tecnología y telecomunicaciones | $66 | $62 |
| Otros gastos | $119 | $127 |
Valores de inversión
Al 30 de septiembre de 2024, Zions reportó valores de inversión totales valorados en $ 19.4 mil millones, una disminución de 9% del año anterior debido a las principales reducciones.
| Tipo de valores | Valor ($ mil millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| Disponible para la venta | $9.7 | - |
| Mantenimiento a la madurez | $10.1 | - |
Zions Bancorporation, National Association (ZION) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.