Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
Uma breve história de Bancorporation
Fundada em 1873, a Zions Bancorporation cresceu de um banco local para uma grande instituição de serviços financeiros. A partir de 2024, a Zions opera em vários estados por meio de uma variedade de subsidiárias, incluindo o Zions Bank, o California Bank & Trust e o Amegy Bank.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Zions Bancorporation registrou ativos totais de US $ 87,0 bilhões, uma ligeira queda de US $ 87,2 bilhões no final de 2023. O total de empréstimos e arrendamentos atingiu US $ 58,9 bilhões, um aumento de US $ 1,1 bilhão ou 2% em relação ao ano anterior. A carteira de empréstimos é composta predominantemente por empréstimos comerciais e industriais, que representam 29% do portfólio total.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 87,0 bilhões | US $ 87,2 bilhões |
| Empréstimos e arrendamentos totais | US $ 58,9 bilhões | US $ 57,8 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 75,7 bilhões | US $ 75,0 bilhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 620 milhões | US $ 585 milhões |
| Resultado líquido | US $ 214 milhões | US $ 175 milhões |
Composição de empréstimo e depósito
A composição da carteira de empréstimos de Zions em 30 de setembro de 2024 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $16,757 | 28.4% |
| Empréstimos ao consumidor | $14,616 | 24.8% |
| Imóveis comerciais | $30,785 | 52.2% |
Quanto aos depósitos, o total de depósitos aumentou em US $ 757 milhões, principalmente devido a um aumento nos depósitos portadores de juros. A carteira de depósitos é composta por depósitos de demanda por não entre os juros (33,0%), contas de poupança e mercado monetário (51,8%) e depósitos de tempo (8,3%).
Desenvolvimentos recentes
Em julho de 2024, a Zions Bancorporation concluiu uma atualização significativa para seus principais sistemas bancários, passando para uma plataforma mais moderna e integrada. Esse investimento visa melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Métricas de qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, a Zions relatou ativos sem desempenho totalizando US $ 368 milhões, representando uma proporção de 0,62% dos empréstimos e arrendamentos líquidos. A provisão para perdas de crédito foi registrada em US $ 13 milhões no trimestre.
| Métrica de qualidade de crédito | Valor |
|---|---|
| Ativos não -desempenho | US $ 368 milhões |
| Razão de ativos sem desempenho | 0.62% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 13 milhões |
O Zions Bancorporation continua a se adaptar às condições do mercado, demonstrando resiliência por meio de investimentos estratégicos e foco na gestão da qualidade do crédito.
A Who é dono de Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion)
Principais acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a Associação Nacional de Bancorporação de Zions (Zion) mantém uma estrutura de propriedade diversificada. A tabela a seguir descreve os principais acionistas institucionais e individuais:
| Tipo de acionista | Número de ações (em milhões) | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 12.4 | 8.4% |
| Vanguard Group, Inc. | 11.2 | 7.6% |
| State Street Corporation | 8.5 | 5.8% |
| Wellington Management Co. LLP | 7.1 | 4.8% |
| Outros investidores institucionais | 41.4 | 28.0% |
| Investidores individuais e de varejo | 66.1 | 44.8% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada desempenha um papel significativo na governança da Bancorporation de Zions. Em 30 de setembro de 2024, os insiders detêm aproximadamente 1,5% do total de ações em circulação. A tabela a seguir resume a propriedade privilegiada:
| Nome Insider | Posição | Ações de propriedade (em milhares) |
|---|---|---|
| Harris H. Simmons | Presidente e CEO | 1,250 |
| Scott J. McLean | Presidente e COO | 600 |
| Outros executivos | - | 500 |
Ações recentes dos acionistas
Durante o terceiro trimestre de 2024, a Zions Bancorporation recomprou aproximadamente 893.000 ações ordinárias, com uma despesa total de cerca de US $ 35 milhões. A empresa também declarou um dividendo de ações ordinárias de US $ 0,41 por ação, totalizando US $ 61 milhões pagos aos acionistas.
Desempenho do mercado
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da Zions Bancorporation era de US $ 49,60, refletindo um aumento de 12,5%no ano. A capitalização de mercado ficou em aproximadamente US $ 7,3 bilhões.
Financeiro Overview
O banco registrou ativos totais de US $ 87 bilhões e patrimônio total de US $ 6,4 bilhões em 30 de setembro de 2024. A tabela a seguir fornece um instantâneo das principais métricas financeiras:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 87 bilhões |
| Patrimônio total | US $ 6,4 bilhões |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | US $ 214 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $1.37 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.1% |
Conclusão sobre a estrutura de propriedade
A propriedade da Zions Bancorporation é caracterizada por uma mistura de investidores institucionais e de varejo, com uma propriedade significativa de privilégio contribuindo para a governança da empresa. Os indicadores de desempenho financeiro sugerem uma instituição estável e em crescimento no setor bancário regional.
Zions Bancorporation, Declaração de Missão da Associação Nacional (Zion)
Declaração de missão Overview
O Zions Bancorporation, Associação Nacional, enfatiza seu compromisso em fornecer serviços financeiros superiores, promovendo fortes relacionamentos com clientes e comunidades. A declaração de missão reflete uma dedicação à integridade, inovação e excelência na prestação de serviços.
Métricas de desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Zions Bancorporation relatou métricas financeiras significativas que se alinham à sua missão de crescimento e atendimento ao cliente:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Ganhos líquidos aplicáveis aos acionistas ordinários (milhões) | $568 | $554 | 2.5% |
| Ganhos diluídos por ação (EPS) | $1.37 | $1.13 | 21.2% |
| Receita de juros líquidos (milhões) | $620 | $585 | 6.0% |
| Provisão para perdas de crédito (milhões) | $13 | $41 | -68.3% |
| Total de depósitos (milhões) | $75,718 | $74,961 | 1.0% |
| Empréstimos e arrendamentos totais (milhões) | $58,884 | $57,779 | 1.9% |
Gerenciamento de capital
De acordo com sua missão, a Zions Bancorporation mantém índices de capital robustos sob os requisitos de Basileia III:
| Índice de capital | Q3 2024 | Q4 2023 |
|---|---|---|
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 10.7% | 10.3% |
| TIER 1 Razão baseado em risco | 11.4% | 10.9% |
| Índice total baseada em risco | 13.2% | 12.8% |
Engajamento e inovação do cliente
O Zions Bancorporation se esforça para melhorar o envolvimento do cliente por meio da inovação e tecnologia. A transição para um sistema central moderno e integrado foi concluído em julho de 2024, permitindo melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
Pagamentos de dividendos
Refletindo seu compromisso com o valor dos acionistas, a Zions Bancorporation declarou dividendos sobre ações ordinárias:
| Tipo de dividendo | Valor (por ação) | Data de pagamento |
|---|---|---|
| Dividendo trimestral | $0.41 | 21 de novembro de 2024 |
Gerenciamento de riscos
O gerenciamento de riscos é parte integrante das operações da Zions Bancorporation, com foco em risco de crédito, risco de mercado e risco operacional. O banco emprega várias estratégias para mitigar esses riscos, garantindo estabilidade financeira e adesão aos padrões regulatórios.
Métricas de qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, a Zions relatou as seguintes métricas de qualidade de crédito:
| Métrica | Q3 2024 | Q4 2023 |
|---|---|---|
| Ativos não performadores (milhões) | $368 | $228 |
| Empréstimos classificados (milhões) | $2,093 | $825 |
| Proporção de ativos não -desempenho e empréstimos totais | 0.62% | 0.39% |
Conclusão
Por meio de sua missão, a Zions Bancorporation continua a melhorar seu desempenho financeiro, manter um gerenciamento robusto de capital e se concentrar no envolvimento do cliente e no gerenciamento de riscos.
Como funciona o Zions Bancorporation, a Associação Nacional (Zion)
Desempenho financeiro Overview
No terceiro trimestre de 2024, a Zions Bancorporation relatou um lucro diluído por ação (EPS) de $1.37, de cima de $1.13 no mesmo trimestre de 2023. A receita de juros líquidos aumentou por US $ 35 milhões, ou 6%, comparado ao período do ano anterior. A margem de juros líquidos (NIM) melhorou para 3.03%, de cima de 2.93%.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| EPS diluído | $1.37 | $1.13 | +21.2% |
| Receita de juros líquidos | US $ 620 milhões | US $ 585 milhões | +6% |
| Margem de juros líquidos | 3.03% | 2.93% | +10 bps |
Crescimento de empréstimo e depósito
Em 30 de setembro de 2024, empréstimos e arrendamentos totais aumentaram por US $ 2,0 bilhões, ou 3%, alcançando US $ 58,9 bilhões. O crescimento foi impulsionado principalmente pelas carteiras de hipotecas residenciais e de empréstimos comerciais e industriais do consumidor 1-4. Os depósitos totais aumentaram por US $ 319 milhões, com depósitos de clientes (excluindo depósitos intermediários) totalizando US $ 70,5 bilhões.
| Métricas de empréstimo e depósito | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Empréstimos e arrendamentos totais | US $ 58,9 bilhões | US $ 57,8 bilhões | +2% |
| Total de depósitos | US $ 75,7 bilhões | US $ 74,9 bilhões | +1% |
| Depósitos de clientes (excluindo corretores) | US $ 70,5 bilhões | US $ 68,8 bilhões | +2% |
Receita e despesas não de interesse
Receita não-de juros relacionada ao cliente aumentada por US $ 4 milhões, ou 3%, principalmente devido a taxas mais altas de mercado de capitais e taxas de contas comerciais. A despesa de não juros aumentou por US $ 6 milhões, ou 1%, amplamente impulsionado por salários aumentados e benefícios dos funcionários.
| Métricas de receita e despesa não -juros | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita não de juros relacionados ao cliente | US $ 161 milhões | US $ 157 milhões | +3% |
| Despesa de não juros | US $ 502 milhões | US $ 496 milhões | +1% |
Métricas de qualidade de crédito
Os ativos não performadores totalizaram US $ 368 milhões, ou 0.62% de empréstimos e arrendamentos totais, em comparação com US $ 219 milhões, ou 0.38% no ano anterior. Empréstimos classificados aumentou para US $ 2,1 bilhões, ou 3.55% de empréstimos e arrendamentos totais.
| Métricas de qualidade de crédito | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Ativos não -desempenho | US $ 368 milhões | US $ 219 milhões | +67.9% |
| Empréstimos classificados | US $ 2,1 bilhões | US $ 769 milhões | +172.5% |
| Acusações de empréstimo líquido | US $ 3 milhões | US $ 14 milhões | -78.6% |
Posição de capital e liquidez
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido dos acionistas do Zions Bancorporation foi US $ 6,4 bilhões, um aumento de 12% a partir do ano anterior. O índice de capital de Nível 1 de Caminhada 1 (CET1) foi 10.7%, excedendo os requisitos regulatórios mínimos.
| Métricas de capital e liquidez | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 6,4 bilhões | US $ 5,7 bilhões | +12% |
| Índice de capital CET1 | 10.7% | 10.2% | +50 bps |
| Liquidez total disponível | US $ 43,1 bilhões | US $ 40,6 bilhões | +6.2% |
Portfólio de investimentos
Os títulos de investimento da Zions Bancorporation com um valor contábil de US $ 18,6 bilhões foram prometidos como garantia de empréstimos em potencial em 30 de setembro de 2024. O banco possui um portfólio diversificado que inclui investimentos significativos em títulos apoiados pelo governo.
| Métricas de portfólio de investimentos | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Títulos de investimento | US $ 18,6 bilhões | US $ 20,5 bilhões | -9.3% |
| Títulos prometidos | US $ 8,9 bilhões | US $ 9,5 bilhões | -6.3% |
Eficiência operacional
O índice de eficiência, uma medida das despesas operacionais em relação à receita, melhorou para 61.1% No terceiro trimestre de 2024 em comparação com 62.0% No terceiro trimestre de 2023, indicando melhor gerenciamento de custos na geração de receita.
| Métricas de eficiência | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Índice de eficiência | 61.1% | 62.0% | -90 bps |
Como Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é uma fonte de receita significativa para o Zions Bancorporation, representando aproximadamente 78% da receita líquida no terceiro trimestre de 2024. A empresa relatou uma receita de juros líquidos de US $ 620 milhões para o trimestre, o que reflete um 6% aumento de US $ 585 milhões no mesmo trimestre de 2023. A margem de juros líquidos (NIM) melhorou para 3.03% de 2.93%.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 620 milhões | US $ 585 milhões | 6% |
| Margem de juros líquidos | 3.03% | 2.93% | 10% |
Fontes de receita de juros
A receita de juros é derivada principalmente de empréstimos e investimentos. Juros e taxas de empréstimos alcançados US $ 899 milhões No terceiro trimestre de 2024, de cima de US $ 831 milhões No terceiro trimestre de 2023. O rendimento em empréstimos médios aumentou para 6.15% No terceiro trimestre de 2024, em comparação com 5.84% No terceiro trimestre de 2023.
| Fonte | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) |
|---|---|---|
| Juros e taxas em empréstimos | $899 | $831 |
| Juros sobre investimentos em mercado monetário | $67 | $35 |
| Interesse em valores mobiliários | $138 | $144 |
Receita não de juros
A renda não intestinal representa receitas de várias taxas e serviços. Zions relatou uma receita total não entre grande parte de US $ 172 milhões No terceiro trimestre de 2024, uma diminuição de 4% de US $ 180 milhões No terceiro trimestre de 2023. Os principais componentes incluídos:
| Categoria | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) |
|---|---|---|
| Taxas de conta comercial | $46 | $43 |
| Taxas do mercado de capitais | $28 | $18 |
| Taxas de cartão | $24 | $26 |
| Taxas bancárias de varejo e negócios | $18 | $17 |
Crescimento da carteira de empréstimos
A carteira de empréstimos de Zions Bancorporation cresceu 3% para US $ 58,9 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento foi impulsionado por aumentos nos empréstimos imobiliários de consumidores e comerciais. Os empréstimos e arrendamentos totais aumentaram US $ 2 bilhões do trimestre anterior.
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ bilhão) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $30.6 | 3% |
| Imóveis comerciais | $13.5 | 5% |
| Empréstimos ao consumidor | $14.2 | 6% |
Crescimento de depósito
Depósitos de clientes (excluindo depósitos intermediários) aumentados por US $ 1,7 bilhão, ou 2%, para US $ 70,5 bilhões em 30 de setembro de 2024. O custo médio do total de depósitos aumentou para 2.14% de 1.92% no ano anterior.
| Métricas de depósito | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 70,5 bilhões | US $ 68,8 bilhões |
| Custo médio do total de depósitos | 2.14% | 1.92% |
Gerenciamento de despesas
Despesas de não juros aumentadas por 1% para US $ 502 milhões No terceiro trimestre de 2024, impulsionado principalmente por aumentos salariais e investimentos em tecnologia. As despesas de não juros como uma porcentagem da receita total foram Cerca de 45%.
| Categoria de despesa | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $317 | $311 |
| Tecnologia e telecomunicações | $66 | $62 |
| Outras despesas | $119 | $127 |
Títulos de investimento
Em 30 de setembro de 2024, a Zions relatou títulos totais de investimento avaliados em US $ 19,4 bilhões, uma diminuição de 9% a partir do ano anterior devido a reduções principais.
| Tipo de títulos | Valor ($ bilhão) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Disponível para venda | $9.7 | - |
| Mantido até o vencimento | $10.1 | - |
Zions Bancorporation, National Association (ZION) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.