Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
تاريخ موجز لشركة Zions Bancorporation
تأسست شركة Zions Bancorporation في عام 1873، وتطورت من بنك محلي إلى مؤسسة خدمات مالية كبرى. اعتبارًا من عام 2024، تعمل Zions في ولايات متعددة من خلال مجموعة متنوعة من الشركات التابعة، بما في ذلك بنك Zions، وCalifornia Bank & Trust، وAmegy Bank.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Zions Bancorporation عن إجمالي أصول بقيمة 87.0 مليار دولار، بانخفاض طفيف من 87.2 مليار دولار في نهاية عام 2023. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات 58.9 مليار دولار، بزيادة قدرها 1.1 مليار دولار أو 2٪ عن العام السابق. وتتكون محفظة القروض في الغالب من القروض التجارية والصناعية، والتي تمثل 29% من إجمالي المحفظة.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 87.0 مليار دولار | 87.2 مليار دولار |
| إجمالي القروض والإيجارات | 58.9 مليار دولار | 57.8 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 75.7 مليار دولار | 75.0 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 620 مليون دولار | 585 مليون دولار |
| صافي الدخل | 214 مليون دولار | 175 مليون دولار |
تكوين القروض والودائع
تكوين محفظة قروض Zions اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $16,757 | 28.4% |
| القروض الاستهلاكية | $14,616 | 24.8% |
| العقارات التجارية | $30,785 | 52.2% |
أما بالنسبة للودائع، فقد ارتفع إجمالي الودائع بمبلغ 757 مليون دولار، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع الودائع ذات الفائدة. وتتكون محفظة الودائع من الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد (33.0%)، وحسابات الادخار وأسواق المال (51.8%)، والودائع لأجل (8.3%).
التطورات الأخيرة
في يوليو 2024، أكملت Zions Bancorporation ترقية كبيرة لأنظمتها المصرفية الأساسية، والانتقال إلى منصة أكثر حداثة وتكاملاً. ويهدف هذا الاستثمار إلى تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
مقاييس جودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Zions عن أصول غير عاملة يبلغ مجموعها 368 مليون دولار، وهو ما يمثل نسبة 0.62% من صافي القروض والإيجارات. وتم تسجيل مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 13 مليون دولار لهذا الربع.
| مقياس جودة الائتمان | قيمة |
|---|---|
| الأصول غير العاملة | 368 مليون دولار |
| نسبة الأصول غير العاملة | 0.62% |
| مخصص خسائر الائتمان | 13 مليون دولار |
تواصل Zions Bancorporation التكيف مع ظروف السوق، مما يدل على المرونة من خلال الاستثمارات الاستراتيجية والتركيز على إدارة جودة الائتمان.
من يملك شركة Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION)
كبار المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تحتفظ Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION) بهيكل ملكية متنوع. يوضح الجدول التالي المساهمين الرئيسيين من المؤسسات والأفراد:
| نوع المساهم | عدد الأسهم (بالملايين) | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 12.4 | 8.4% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 11.2 | 7.6% |
| شركة ستيت ستريت | 8.5 | 5.8% |
| شركة ويلينغتون للإدارة LLP | 7.1 | 4.8% |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 41.4 | 28.0% |
| المستثمرون الأفراد والتجزئة | 66.1 | 44.8% |
ملكية المطلعين
تلعب الملكية الداخلية دورًا مهمًا في إدارة Zions Bancorporation. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمتلك المطلعون ما يقرب من 1.5% من إجمالي الأسهم القائمة. يلخص الجدول التالي الملكية الداخلية:
| اسم المطلع | موضع | الأسهم المملوكة (بالآلاف) |
|---|---|---|
| هاريس هـ. سيمونز | رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي | 1,250 |
| سكوت جي ماكلين | الرئيس والمدير التنفيذي للعمليات | 600 |
| التنفيذيين الآخرين | - | 500 |
إجراءات المساهمين الأخيرة
خلال الربع الثالث من عام 2024، قامت شركة Zions Bancorporation بإعادة شراء ما يقرب من 893000 سهم من الأسهم العادية، بإجمالي إنفاق يبلغ حوالي 35 مليون دولار. وأعلنت الشركة أيضًا عن توزيع أرباح أسهم عادية بقيمة 0.41 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، بما يصل إلى 61 مليون دولار أمريكي مدفوعة للمساهمين.
أداء السوق
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر سهم Zions Bancorporation 49.60 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس زيادة بنسبة 12.5% منذ بداية العام حتى تاريخه. وبلغت القيمة السوقية حوالي 7.3 مليار دولار.
مالي Overview
أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 87 مليار دولار أمريكي وإجمالي حقوق ملكية بقيمة 6.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويقدم الجدول التالي لمحة سريعة عن المقاييس المالية الرئيسية:
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 87 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 6.4 مليار دولار |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 214 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $1.37 |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 14.1% |
الاستنتاج بشأن هيكل الملكية
تتميز ملكية Zions Bancorporation بمزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع مساهمة كبيرة في ملكية المطلعين الداخليين في إدارة الشركة. وتشير مؤشرات الأداء المالي إلى وجود مؤسسة مستقرة ومتنامية في القطاع المصرفي الإقليمي.
Zions Bancorporation، بيان مهمة الرابطة الوطنية (ZION).
بيان المهمة Overview
تؤكد الرابطة الوطنية Zions Bancorporation على التزامها بتقديم خدمات مالية متميزة مع تعزيز العلاقات القوية مع العملاء والمجتمعات. يعكس بيان المهمة التفاني في النزاهة والابتكار والتميز في تقديم الخدمات.
مقاييس الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت Zions Bancorporation عن مقاييس مالية مهمة تتوافق مع مهمتها المتمثلة في النمو وخدمة العملاء:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأرباح المطبقة على المساهمين العاديين (بالملايين) | $568 | $554 | 2.5% |
| ربحية السهم المخففة (EPS) | $1.37 | $1.13 | 21.2% |
| صافي دخل الفوائد (بالملايين) | $620 | $585 | 6.0% |
| مخصص خسائر الائتمان (بالملايين) | $13 | $41 | -68.3% |
| إجمالي الودائع (مليون) | $75,718 | $74,961 | 1.0% |
| إجمالي القروض والإيجارات (مليون) | $58,884 | $57,779 | 1.9% |
إدارة رأس المال
تماشيًا مع مهمتها، تحتفظ Zions Bancorporation بنسب رأس مال قوية بموجب متطلبات بازل III:
| نسبة رأس المال | الربع الثالث 2024 | الربع الرابع 2023 |
|---|---|---|
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 10.7% | 10.3% |
| النسبة القائمة على المخاطر من المستوى الأول | 11.4% | 10.9% |
| إجمالي النسبة القائمة على المخاطر | 13.2% | 12.8% |
مشاركة العملاء والابتكار
تسعى Zions Bancorporation جاهدة إلى تعزيز مشاركة العملاء من خلال الابتكار والتكنولوجيا. تم الانتهاء من التحول إلى نظام أساسي حديث ومتكامل في يوليو 2024، مما يسمح بتحسين خدمة العملاء والكفاءات التشغيلية.
مدفوعات الأرباح
بما يعكس التزامها بقيمة المساهمين، أعلنت شركة Zions Bancorporation عن توزيعات أرباح على الأسهم العادية:
| نوع الأرباح | المبلغ (لكل سهم) | تاريخ الدفع |
|---|---|---|
| أرباح ربع سنوية | $0.41 | 21 نوفمبر 2024 |
إدارة المخاطر
تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات Zions Bancorporation، مع التركيز على مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية. ويستخدم البنك استراتيجيات مختلفة للتخفيف من هذه المخاطر، وضمان الاستقرار المالي والالتزام بالمعايير التنظيمية.
مقاييس جودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Zions عن مقاييس جودة الائتمان التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الرابع 2023 |
|---|---|---|
| الأصول غير العاملة (بالملايين) | $368 | $228 |
| القروض المصنفة (بالملايين) | $2,093 | $825 |
| نسبة الأصول غير العاملة إلى إجمالي القروض | 0.62% | 0.39% |
خاتمة
من خلال مهمتها، تواصل Zions Bancorporation تعزيز أدائها المالي، والحفاظ على إدارة قوية لرأس المال، والتركيز على مشاركة العملاء وإدارة المخاطر.
كيف تعمل شركة Zions Bancorporation، الرابطة الوطنية (ZION).
الأداء المالي Overview
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Zions Bancorporation عن ربحية السهم المخففة (EPS) البالغة $1.37، من $1.13 في الربع نفسه من عام 2023. وارتفع صافي إيرادات الفوائد بنسبة 35 مليون دولار، أو 6%، مقارنة بفترة العام السابق. تحسن صافي هامش الفائدة (NIM) إلى 3.03%، من 2.93%.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| ربحية السهم المخففة | $1.37 | $1.13 | +21.2% |
| صافي دخل الفوائد | 620 مليون دولار | 585 مليون دولار | +6% |
| صافي هامش الفائدة | 3.03% | 2.93% | +10 نقطة أساس |
نمو القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي القروض والإيجارات بنسبة 2.0 مليار دولار، أو 3%، الوصول 58.9 مليار دولار. كان النمو مدفوعًا في المقام الأول بالرهن العقاري السكني للمستهلكين من 1 إلى 4 أفراد ومحافظ القروض التجارية والصناعية. وارتفع إجمالي الودائع بنسبة 319 مليون دولار، مع إجمالي ودائع العملاء (باستثناء الودائع الوسيطة). 70.5 مليار دولار.
| مقاييس القروض والودائع | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 58.9 مليار دولار | 57.8 مليار دولار | +2% |
| إجمالي الودائع | 75.7 مليار دولار | 74.9 مليار دولار | +1% |
| ودائع العملاء (باستثناء الوساطة) | 70.5 مليار دولار | 68.8 مليار دولار | +2% |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
ارتفع الدخل من غير الفوائد المتعلق بالعملاء بنسبة 4 ملايين دولار، أو 3%، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع رسوم أسواق رأس المال ورسوم الحسابات التجارية. ارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة بمقدار 6 ملايين دولار، أو 1%، مدفوعة إلى حد كبير بزيادة الرواتب واستحقاقات الموظفين.
| مقاييس الدخل والمصروفات من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد المتعلق بالعملاء | 161 مليون دولار | 157 مليون دولار | +3% |
| مصاريف غير الفائدة | 502 مليون دولار | 496 مليون دولار | +1% |
مقاييس جودة الائتمان
إجمالي الأصول غير العاملة 368 مليون دولار، أو 0.62% من إجمالي القروض والإيجارات، مقارنة بـ 219 مليون دولار، أو 0.38% في العام السابق. ارتفعت القروض المصنفة إلى 2.1 مليار دولار، أو 3.55% من إجمالي القروض والإيجارات.
| مقاييس جودة الائتمان | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| الأصول غير العاملة | 368 مليون دولار | 219 مليون دولار | +67.9% |
| القروض المصنفة | 2.1 مليار دولار | 769 مليون دولار | +172.5% |
| صافي رسوم القروض | 3 ملايين دولار | 14 مليون دولار | -78.6% |
وضع رأس المال والسيولة
في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في Zions Bancorporation 6.4 مليار دولار، زيادة 12% من العام السابق. كانت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى (CET1) للأسهم العادية 10.7%، متجاوزًا الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية.
| مقاييس رأس المال والسيولة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 6.4 مليار دولار | 5.7 مليار دولار | +12% |
| نسبة رأس المال CET1 | 10.7% | 10.2% | +50 نقطة أساس |
| إجمالي السيولة المتاحة | 43.1 مليار دولار | 40.6 مليار دولار | +6.2% |
المحفظة الاستثمارية
الأوراق المالية الاستثمارية لشركة Zions Bancorporation ذات القيمة الدفترية 18.6 مليار دولار تم التعهد بها كضمان للقروض المحتملة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمتلك البنك محفظة متنوعة تتضمن استثمارات كبيرة في الأوراق المالية المدعومة من الحكومة.
| مقاييس المحفظة الاستثمارية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| الأوراق المالية الاستثمارية | 18.6 مليار دولار | 20.5 مليار دولار | -9.3% |
| الأوراق المالية المرهونة | 8.9 مليار دولار | 9.5 مليار دولار | -6.3% |
الكفاءة التشغيلية
تحسنت نسبة الكفاءة، وهي مقياس لنفقات التشغيل مقارنة بالإيرادات، إلى 61.1% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 62.0% في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى إدارة أفضل للتكاليف في توليد الإيرادات.
| مقاييس الكفاءة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| نسبة الكفاءة | 61.1% | 62.0% | -90 نقطة أساس |
كيف تجني شركة Zions Bancorporation والرابطة الوطنية (ZION) الأموال
صافي دخل الفوائد
يعد صافي دخل الفوائد مصدرًا مهمًا للإيرادات لشركة Zions Bancorporation، وهو ما يمثل حوالي 78% من صافي الإيرادات في الربع الثالث من عام 2024. وسجلت الشركة صافي دخل فوائد قدره 620 مليون دولار للربع، وهو ما يعكس أ 6% زيادة من 585 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وتحسن صافي هامش الفائدة (NIM) إلى 3.03% من 2.93%.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 620 مليون دولار | 585 مليون دولار | 6% |
| صافي هامش الفائدة | 3.03% | 2.93% | 10% |
مصادر دخل الفوائد
يأتي دخل الفوائد في المقام الأول من القروض والاستثمارات. وصلت الفوائد والرسوم من القروض 899 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 831 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وارتفع العائد على متوسط القروض إلى 6.15% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 5.84% في الربع الثالث من عام 2023.
| مصدر | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|
| الفوائد والرسوم على القروض | $899 | $831 |
| الفائدة على استثمارات سوق المال | $67 | $35 |
| الفائدة على الأوراق المالية | $138 | $144 |
الدخل من غير الفوائد
يمثل الدخل من غير الفوائد الإيرادات من الرسوم والخدمات المختلفة. أبلغت Zions عن إجمالي الدخل من غير الفوائد 172 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض قدره 4% من 180 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وتضمنت المكونات الرئيسية ما يلي:
| فئة | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|
| رسوم الحساب التجاري | $46 | $43 |
| رسوم أسواق رأس المال | $28 | $18 |
| رسوم البطاقة | $24 | $26 |
| رسوم الخدمات المصرفية للأفراد والأعمال | $18 | $17 |
نمو محفظة القروض
نمت محفظة قروض Zions Bancorporation بنسبة 3% ل 58.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وكان هذا النمو مدفوعًا بالزيادات في القروض العقارية الاستهلاكية والتجارية. وارتفع إجمالي القروض والإيجارات بنسبة 2 مليار دولار من الربع السابق.
| نوع القرض | المبلغ (مليار دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $30.6 | 3% |
| العقارات التجارية | $13.5 | 5% |
| القروض الاستهلاكية | $14.2 | 6% |
نمو الودائع
ارتفعت ودائع العملاء (باستثناء الودائع بوساطة). 1.7 مليار دولار، أو 2%، ل 70.5 مليار دولار اعتباراً من 30 سبتمبر 2024. وارتفع متوسط تكلفة إجمالي الودائع إلى 2.14% من 1.92% في العام السابق.
| مقاييس الودائع | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 70.5 مليار دولار | 68.8 مليار دولار |
| متوسط تكلفة إجمالي الودائع | 2.14% | 1.92% |
إدارة النفقات
ارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة بنسبة 1% ل 502 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مدفوعًا بشكل أساسي بزيادة الرواتب والاستثمارات في التكنولوجيا. كانت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة كنسبة مئوية من إجمالي الإيرادات حوالي 45%.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $317 | $311 |
| التكنولوجيا والاتصالات | $66 | $62 |
| مصاريف أخرى | $119 | $127 |
الأوراق المالية الاستثمارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Zions عن إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 19.4 مليار دولار، بانخفاض قدره 9% عن العام السابق بسبب التخفيضات الرئيسية.
| نوع الأوراق المالية | القيمة (مليار دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| متاحة للبيع | $9.7 | - |
| محتفظ بها حتى الاستحقاق | $10.1 | - |
Zions Bancorporation, National Association (ZION) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.