Zions Bancorporation, National Association (Zion): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire des zions bancorporation

Fondée en 1873, Zions Bancorporation est passé d'une banque locale dans une grande institution de services financiers. En 2024, Zions opère dans plusieurs États par le biais de diverses filiales, notamment Zions Bank, California Bank & Trust et Amegy Bank.

Performance financière Overview

Au 30 septembre 2024, Zions Bancorporation a déclaré un actif total de 87,0 milliards de dollars, une légère baisse par rapport à 87,2 milliards de dollars à la fin de 2023. Les prêts et les baux totaux ont atteint 58,9 milliards de dollars, une augmentation de 1,1 milliard de dollars ou 2% par rapport à l'année précédente. Le portefeuille de prêts est principalement composé de prêts commerciaux et industriels, qui représentent 29% du portefeuille total.

Composition de prêt et de dépôt

La composition du portefeuille de prêts de Zions au 30 septembre 2024 est la suivante:

Quant aux dépôts, les dépôts totaux ont augmenté de 757 millions de dollars, principalement en raison d'une augmentation des dépôts portant des intérêts. Le portefeuille de dépôts est composé de dépôts de demande non intéressants (33,0%), de comptes d'épargne et de marché monétaire (51,8%) et de dépôts de temps (8,3%).

Développements récents

En juillet 2024, Zions Bancorporation a effectué une mise à niveau importante vers ses principaux systèmes bancaires, passant vers une plate-forme plus moderne et intégrée. Cet investissement vise à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.

Métriques de qualité du crédit

Au 30 septembre 2024, les Zions ont déclaré des actifs non performants totalisant 368 millions de dollars, ce qui représente un ratio de 0,62% des prêts nets et des baux. La disposition des pertes de crédits a été enregistrée à 13 millions de dollars pour le trimestre.

Zions Bancorporation continue de s'adapter aux conditions du marché, démontrant la résilience à travers des investissements stratégiques et l'accent mis sur la gestion de la qualité du crédit.

A qui possède Zions Bancorporation, Association nationale (Zion)

Importants actionnaires

Au 30 septembre 2024, Zions Bancorporation, National Association (Zion) maintient une structure de propriété diversifiée. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires institutionnels et individuels:

Propriété d'initié

La propriété d'initiés joue un rôle important dans la gouvernance des zions bancorporation. Au 30 septembre 2024, les initiés détiennent environ 1,5% du total des actions en circulation. Le tableau suivant résume la possession d'initiés:

Actions récentes des actionnaires

Au cours du troisième trimestre de 2024, Zions Bancorporation a racheté environ 893 000 actions ordinaires, avec une dépense totale d'environ 35 millions de dollars. La Société a également déclaré un dividende en actions ordinaires de 0,41 $ par action, soit 61 millions de dollars versés aux actionnaires.

Performance du marché

Au 30 septembre 2024, le cours de l'action de Zions Bancorporation était de 49,60 $, reflétant une augmentation de 12,5% pour le début de l'année. La capitalisation boursière s'élevait à environ 7,3 milliards de dollars.

Financier Overview

La banque a déclaré un actif total de 87 milliards de dollars et des capitaux propres totaux de 6,4 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Le tableau suivant fournit un instantané de mesures financières clés:

Conclusion sur la structure de propriété

La propriété de Zions Bancorporation se caractérise par un mélange d'investisseurs institutionnels et de détail, avec une propriété d'initiés importante contribuant à la gouvernance de l'entreprise. Les indicateurs de performance financière suggèrent une institution stable et croissante dans le secteur bancaire régional.

ZIONS BANCORNORY, National Association (Zion) Mission Énoncé de mission

Énoncé de mission Overview

Zions Bancorporation, National Association, met l'accent sur son engagement à fournir des services financiers supérieurs tout en favorisant des relations solides avec les clients et les communautés. L'énoncé de mission reflète un dévouement à l'intégrité, à l'innovation et à l'excellence dans la prestation de services.

Métriques de performance financière

Au troisième trimestre de 2024, Zions Bancorporation a déclaré des mesures financières importantes qui correspondent à sa mission de croissance et au service client:

Gestion du capital

Conformément à sa mission, Zions Bancorporation maintient des ratios de capital robustes sous les exigences de Bâle III:

Engagement et innovation des clients

Zions Bancorporation s'efforce d'améliorer l'engagement des clients grâce à l'innovation et à la technologie. La transition vers un système de base moderne et intégré a été achevée en juillet 2024, permettant une amélioration du service client et de l'efficacité opérationnelle.

Paiements de dividendes

Reflétant son engagement envers la valeur des actionnaires, les Zions Bancorporation ont déclaré des dividendes sur les actions ordinaires:

Gestion des risques

La gestion des risques fait partie intégrante des opérations de Zions Bancorporation, en se concentrant sur le risque de crédit, le risque de marché et le risque opérationnel. La banque utilise diverses stratégies pour atténuer ces risques, assurant la stabilité financière et l'adhésion aux normes réglementaires.

Métriques de qualité du crédit

Au 30 septembre 2024, les Zions ont signalé les mesures de qualité de crédit suivantes:

Conclusion

Grâce à sa mission, Zions Bancorporation continue d'améliorer ses performances financières, de maintenir une gestion du capital robuste et de se concentrer sur l'engagement des clients et la gestion des risques.

Comment fonctionne Zions Bancorporation, National Association (Zion)

Performance financière Overview

Au troisième trimestre de 2024, Zions Bancorporation a déclaré un bénéfice dilué par action (EPS) de $1.37, à partir de $1.13 au même trimestre de 2023. Le revenu net des intérêts a augmenté 35 millions de dollars, ou 6%, par rapport à la période de l'année précédente. La marge d'intérêt nette (NIM) s'est améliorée à 3.03%, à partir de 2.93%.

Croissance des prêts et des dépôts

Au 30 septembre 2024, les prêts et les baux totaux ont augmenté 2,0 milliards de dollars, ou 3%, atteignant 58,9 milliards de dollars. La croissance a été principalement motivée par les portefeuilles hypothécaires résidentiels et de prêts commerciaux et industriels du consommateur 1 à 4. Les dépôts totaux ont augmenté de 319 millions de dollars, avec des dépôts de clients (à l'exclusion des dépôts négociés) total) 70,5 milliards de dollars.

Revenu et dépenses non intéressantes

Les revenus non intégrés liés au client ont augmenté de 4 millions de dollars, ou 3%, principalement en raison des frais plus élevés des marchés des capitaux et des frais de compte commercial. Les dépenses sans intérêt ont augmenté de 6 millions de dollars, ou 1%, largement tiré par l'augmentation des salaires et les avantages sociaux.

Métriques de qualité du crédit

Les actifs non performants ont totalisé 368 millions de dollars, ou 0.62% de prêts et de baux totaux, par rapport à 219 millions de dollars, ou 0.38% l'année précédente. Les prêts classifiés ont augmenté pour 2,1 milliards de dollars, ou 3.55% du total des prêts et des baux.

Capital et position de liquidité

Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires de Zions Bancorporation étaient 6,4 milliards de dollars, une augmentation de 12% de l'année précédente. Le ratio de capital de niveau 1 (CET1) commun était 10.7%, dépassant les exigences réglementaires minimales.

Portefeuille d'investissement

Les titres d'investissement de Zions Bancorporation avec une valeur comptable de 18,6 milliards de dollars ont été promis comme garantie pour les emprunts potentiels au 30 septembre 2024. La banque détient un portefeuille diversifié qui comprend des investissements importants dans des titres adossés au gouvernement.

Efficacité opérationnelle

Le ratio d'efficacité, une mesure des dépenses d'exploitation relatives aux revenus, s'est améliorée à 61.1% au troisième trimestre 2024 par rapport à 62.0% au troisième trimestre 2023, indiquant une meilleure gestion des coûts dans la génération de revenus.

Comment Zions Bancorporation, National Association (Zion) fait de l'argent

Revenu net d'intérêt

Le revenu des intérêts nets est une source de revenus importante pour Zions Bancorporation, ce qui représente approximativement 78% de revenus nets au troisième trimestre de 2024. La société a déclaré un revenu d'intérêt net de 620 millions de dollars pour le quartier, qui reflète un 6% augmenter de 585 millions de dollars au même trimestre de 2023. La marge d'intérêt nette (NIM) s'est améliorée à 3.03% depuis 2.93%.

Sources de revenus d'intérêt

Les revenus des intérêts proviennent principalement des prêts et des investissements. L'intérêt et les frais des prêts atteints 899 millions de dollars au troisième trimestre 2024, en haut de 831 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Le rendement sur les prêts moyens a augmenté à 6.15% au troisième trimestre 2024, par rapport à 5.84% au troisième trimestre 2023.

Revenu non intéressant

Les revenus non intéressants représentent les revenus de divers frais et services. Les zions ont déclaré un revenu total non intéressé de 172 millions de dollars au troisième trimestre 2024, une diminution de 4% depuis 180 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Les composants clés comprenaient:

Croissance du portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de Zions Bancorporation a augmenté 3% à 58,9 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cette croissance a été motivée par l'augmentation des prêts immobiliers aux consommateurs et commerciaux. Le total des prêts et des baux a augmenté de 2 milliards de dollars du trimestre précédent.

Croissance des dépôts

Les dépôts de clients (hors dépôts négociés) ont augmenté de 1,7 milliard de dollars, ou 2%, à 70,5 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Le coût moyen des dépôts totaux est passé à 2.14% depuis 1.92% l'année précédente.

Gestion des dépenses

Les dépenses sans intérêt ont augmenté de 1% à 502 millions de dollars Au troisième trimestre 2024, entraîné principalement par les augmentations de salaire et les investissements technologiques. Les dépenses non intéressantes en pourcentage des revenus totaux étaient environ 45%.

Titres d'investissement

Au 30 septembre 2024, les Zions ont déclaré des titres d'investissement totaux évalués à 19,4 milliards de dollars, une diminution de 9% de l'année précédente en raison de réductions principales.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Zions Bancorporation, National Association (ZION) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Zions Bancorporation, National Association (ZION)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Zions Bancorporation, National Association (ZION)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.