United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Un Overview de United Security Bancshares (UBFO)
Resumen general de United Security Bancshares (UBFO)
United Security Bancshares (UBFO) se estableció en 1987 y tiene su sede en Fresno, California. La compañía opera principalmente a través de su subsidiaria de propiedad total, United Security Bank. El banco ofrece una gama de servicios financieros, que incluyen servicios de banca personal y comercial, préstamos hipotecarios y servicios de inversión. A partir de 2024, los activos totales del banco ascienden a aproximadamente $ 1.25 mil millones.
United Security Bancshares se enfoca en servir a la región del Valle Central, enfatizando los préstamos agrícolas y comerciales. La compañía ha desarrollado una cartera de préstamos diversa, que incluye:
- Hipotecas inmobiliarias
- Préstamos comerciales e industriales
- Préstamos agrícolas
- Préstamos al consumo
Al 30 de septiembre de 2024, el total de préstamos pendientes de $ 975.2 millones, que marca un crecimiento del 6.0% respecto al año anterior. Los depósitos totales a la misma fecha se informan en $ 1.07 mil millones, un aumento del 6.0% en comparación con $ 1.00 mil millones al final de 2023.
Desempeño financiero de la empresa en los últimos informes financieros
Para los nueve meses que finalizan el 30 de septiembre de 2024, United Security Bancshares informó un ingreso neto de $ 12.3 millones, o $ 0.72 por acción, por debajo de $ 14.4 millones, o $ 0.84 por acción, en el mismo período de 2023. El rendimiento anualizado en activos promedio ( ROAA) fue de 1.36%, en comparación con 1.52% en el año anterior. El rendimiento anualizado en el patrimonio promedio (ROAE) disminuyó a 12.95% de 16.64%.
Los ingresos por intereses netos antes de la provisión de pérdidas crediticias para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 11.8 millones, una ligera disminución de 0.91% en comparación con el mismo trimestre en 2023. Los intereses y las tarifas de los préstamos aumentaron en 4.64% a $ 14.4.4 millones, impulsados por las crecientes tasas de interés a pesar de una disminución en los saldos de préstamos promedio.
La compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 1.6 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, en comparación con cero en el mismo trimestre de 2023. La asignación para pérdidas crediticias representaba el 1.69% de los saldos de préstamos pendientes.
La siguiente tabla resume las métricas financieras clave para United Security Bancshares:
| Métrica financiera | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $12.3 | $14.4 |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 1.36% | 1.52% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 12.95% | 16.64% |
| Préstamos totales (en millones) | $975.2 | $972.9 |
| Depósitos totales (en millones) | $1,065.0 | $1,004.5 |
Introducción a la compañía como líder en la industria
United Security Bancshares es reconocida como una institución financiera líder dentro de la región del Valle Central, centrándose en proporcionar soluciones bancarias personalizadas a sus clientes. La posición de capital robusta de la compañía, con una relación de apalancamiento de Nivel 1 del 12,44%, indica una fuerte capacidad para apoyar el crecimiento y resistir las fluctuaciones económicas.
Además, el enfoque estratégico en los préstamos agrícolas y comerciales ha posicionado al banco para servir a un sector vital de la economía local. Al 30 de septiembre de 2024, el capital del banco sigue bien capitalizado con un valor en libros por acción de $ 7.67, frente a $ 7.14 a fines de 2023.
United Security Bancshares continúa adaptándose a la dinámica del mercado, asegurando que siga siendo competitivo en un entorno desafiante. Se alienta a los inversores interesados en comprender las estrategias exitosas y el posicionamiento del mercado del banco a explorar más detalles sobre sus operaciones y salud financiera.
Declaración de misión de United Security Bancshares (UBFO)
Declaración de misión Overview
La declaración de misión de United Security Bancshares (UBFO) sirve como una guía estratégica para la empresa, articulando su compromiso de proporcionar servicios financieros de alta calidad al tiempo que garantiza la satisfacción del cliente y el valor de las partes interesadas. Esta declaración es fundamental para dar forma a los objetivos a largo plazo de la compañía y alinear sus estrategias operativas con sus valores centrales.
Componente central 1: Compromiso del cliente
United Security Bancshares enfatiza un fuerte compromiso con sus clientes, centrándose en ofrecer un servicio excepcional y soluciones financieras a medida. La compañía tiene como objetivo construir relaciones duraderas con los clientes, asegurando que sus necesidades financieras se cumplan con la integridad y la profesionalidad.
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó depósitos totales de $ 1.065 mil millones, reflejando un Aumento del 6.0% desde $ 1.00 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento muestra la capacidad de la compañía para atraer y retener a los clientes en un entorno bancario competitivo.
Componente Core 2: Community Engagement
United Security Bancshares se dedica a apoyar a las comunidades a las que sirve. La compañía participa activamente en iniciativas de desarrollo comunitario y promueve la educación financiera entre sus clientes. Al invertir en programas y asociaciones locales, UBFO busca mejorar el bienestar económico de sus áreas de servicio.
Las operaciones de la compañía están significativamente influenciadas por las condiciones económicas en el Valle Central de California, donde la agricultura juega un papel vital. Con énfasis en los préstamos agrícolas, la cartera de préstamos del banco incluye $ 66.5 millones en préstamos agrícolas al 30 de septiembre de 2024, que constituye 6.8% de préstamos totales. Este enfoque subraya el compromiso de UBFO para fomentar el crecimiento de la comunidad.
Componente central 3: Integridad financiera
La integridad financiera es fundamental para la misión de United Security Bancshares. La Compañía prioriza la transparencia y la responsabilidad en todos sus tratos financieros, asegurando que las partes interesadas puedan confiar en sus operaciones y salud financiera.
A partir del tercer trimestre de 2024, UBFO informó un Ingresos netos de $ 12.3 millones, por debajo de $ 14.4 millones en el mismo período en 2023. A pesar de este declive, la compañía mantuvo un sólido retorno en promedio activos (ROAA) de 1.36% y un retorno en promedio de equidad (ROAE) de 12.95%, indicando un fuerte desempeño financiero en medio de desafíos del mercado.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 1.065 mil millones | $ 1.00 mil millones | $ 987.6 millones |
| Lngresos netos | $ 12.3 millones | $ 14.4 millones | $ 14.4 millones |
| ROAA | 1.36% | 1.52% | 1.36% |
| Raae | 12.95% | 16.64% | 16.64% |
Estas métricas reflejan la dedicación de United Security Bancshares para mantener la integridad financiera al tiempo que navegan por las complejidades de la industria bancaria. La compañía continúa enfocándose en su misión de servir a los clientes y comunidades de manera efectiva, asegurando la estabilidad y el crecimiento a largo plazo.
Declaración de visión de United Security Bancshares (UBFO)
Declaración de visión Overview
United Security Bancshares (UBFO) tiene como objetivo ser un banco comunitario líder, comprometido a proporcionar un servicio al cliente excepcional, soluciones financieras innovadoras y fomentar relaciones a largo plazo con las comunidades a las que sirve.
Enfoque centrado en el cliente
En el centro de la visión de UBFO, hay un fuerte compromiso con la satisfacción del cliente. El banco se centra en comprender las necesidades únicas de sus clientes y proporcionar productos financieros personalizados. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 33.3 millones, lo que refleja el énfasis del banco en la gestión financiera efectiva y el servicio al cliente.
Compromiso comunitario
UBFO enfatiza la participación activa en sus comunidades locales. En 2024, el banco informó un aumento total de depósito de 6.0%, que alcanza los $ 1.07 mil millones, mostrando su crecimiento y compromiso con la banca comunitaria. Las iniciativas del banco incluyen patrocinios locales y asociaciones destinadas a mejorar el desarrollo de la comunidad.
Innovación y tecnología
Para mejorar la experiencia del cliente, UBFO está invirtiendo en tecnología y soluciones de banca digital. Al 30 de septiembre de 2024, los activos promedio de ingresos por intereses del banco eran de $ 1.10 mil millones, lo que indica una estrategia sólida para aprovechar la tecnología para la eficiencia operativa y la conveniencia del cliente.
Estabilidad financiera y crecimiento
Financial stability is a critical component of UBFO's vision. El banco informó un valor de activo total de $ 1.26 mil millones al 30 de septiembre de 2024, con una relación de apalancamiento de nivel 1 del 12.44%, lo que indica una fuerte adecuación de capital. The bank's commitment to sustainable growth is evident in its strategies to maintain a healthy balance sheet.
Commitment to Responsible Banking
UBFO se dedica a prácticas bancarias responsables, asegurando el cumplimiento de los estándares regulatorios al tiempo que promueve los préstamos éticos. La asignación de pérdidas crediticias era del 1.69% de los saldos de préstamos pendientes al 30 de septiembre de 2024, lo que demuestra el enfoque proactivo del banco para la gestión de riesgos.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 1.26 mil millones | $ 1.21 mil millones | 4.1% |
| Depósitos totales | $ 1.07 mil millones | $ 1.00 mil millones | 6.0% |
| Ingresos de intereses netos | $ 33.3 millones | $ 36.8 millones | -6.9% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 12.44% | 11.82% | 5.2% |
| Subsidio para pérdidas crediticias | 1.69% | 1.70% | -0.6% |
Valores centrales de United Security Bancshares (UBFO)
Valor central: integridad
El valor central de Integridad Enfatiza la importancia del comportamiento ético y la transparencia en todas las operaciones. United Security Bancshares (UBFO) demuestra este compromiso a través de rigurosos programas de cumplimiento y prácticas de informes transparentes.
Por ejemplo, la compañía ha mantenido un 12.44% de nivel de apalancamiento de nivel 1 Al 30 de septiembre de 2024, que refleja su posición de capital sólida y su adherencia a los estándares regulatorios. Este compromiso con la integridad se ilustra aún más por las auditorías internas exhaustivas realizadas regularmente para garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras.
Valor central: compromiso del cliente
Compromiso del cliente es vital para la misión de UBFO, centrándose en brindar un servicio excepcional y construir relaciones a largo plazo. El banco ha introducido varias iniciativas destinadas a mejorar la experiencia del cliente, incluidas las soluciones de banca digital que satisfacen las necesidades evolutivas de los clientes.
Al 30 de septiembre de 2024, UBFO reportó depósitos totales de $ 1.07 mil millones, a Aumento del 6.0% del año anterior, que subraya el lugar de los clientes de la confianza en la institución. Además, las calificaciones de satisfacción del cliente del banco se han mantenido constantemente altas, lo que refleja su dedicación para satisfacer las necesidades del cliente.
Valor central: enfoque comunitario
El valor de Enfoque comunitario destaca el compromiso de UBFO de apoyar la economía local y participar en el desarrollo comunitario. El banco se involucra activamente en esfuerzos filantrópicos y proyectos de servicio comunitario.
En 2024, UBFO asignó a $500,000 hacia iniciativas comunitarias, incluidas becas educativas y programas locales de apoyo comercial. Además, la cartera de préstamos del banco incluye una porción significativa dedicada a préstamos agrícolas, que son cruciales para la economía regional, que equivalen a $ 66.5 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Valor central: innovación
Innovación Es parte integral de la estrategia de UBFO, impulsando el desarrollo de nuevos productos y servicios que mejoran la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente. El banco ha invertido en tecnología para optimizar los procesos y mejorar la prestación de servicios.
Por ejemplo, UBFO ha implementado un análisis avanzado de datos para evaluar mejor el riesgo de crédito, lo que ha resultado en una disminución en los cargos netos para $633,000 para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024. Este enfoque innovador no solo mejora la rentabilidad, sino que también garantiza prácticas de préstamo responsables.
Valor central: trabajo en equipo
Trabajo en equipo es esencial para fomentar un entorno colaborativo donde se alienta a los empleados a compartir ideas y trabajar juntos hacia objetivos comunes. UBFO promueve una cultura de colaboración a través de actividades de construcción de equipos y programas de desarrollo profesional.
El compromiso del banco con el trabajo en equipo se refleja en sus puntajes de participación de los empleados, que han superado constantemente los promedios de la industria. Al 30 de septiembre de 2024, UBFO informó una tasa de retención de empleados de 85%, demostrando la efectividad de su cultura orientada al equipo.
| Valor central | Métricas clave | Ejemplos de compromiso |
|---|---|---|
| Integridad | Relación de apalancamiento de nivel 1: 12.44% | Auditorías internas regulares, informes transparentes |
| Compromiso del cliente | Depósitos totales: $ 1.07 mil millones | Altas calificaciones de satisfacción del cliente, soluciones de banca digital |
| Enfoque comunitario | Inversión comunitaria: $ 500,000 | Apoyo para becas educativas, préstamos agrícolas |
| Innovación | Chargings netos: $ 633,000 | Uso de análisis de datos para evaluación de riesgos de crédito |
| Trabajo en equipo | Tasa de retención de empleados: 85% | Actividades de construcción de equipos, desarrollo profesional |
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- United Security Bancshares (UBFO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Security Bancshares (UBFO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View United Security Bancshares (UBFO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.