United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Um Overview de United Security Bancshares (UBFO)
Resumo geral do United Security Bancshares (UBFO)
A United Security Bancshares (UBFO) foi criada em 1987 e tem sua sede em Fresno, Califórnia. A empresa opera principalmente por meio de sua subsidiária integral, United Security Bank. O banco fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo bancos pessoais e comerciais, empréstimos hipotecários e serviços de investimento. Em 2024, o total de ativos do banco é de aproximadamente US $ 1,25 bilhão.
A United Security Bancshares se concentra em servir a região do vale central, enfatizando empréstimos agrícolas e comerciais. A empresa desenvolveu um portfólio diversificado de empréstimos, que inclui:
- Hipotecas imobiliárias
- Empréstimos comerciais e industriais
- Empréstimos agrícolas
- Empréstimos ao consumidor
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos em circulação é de US $ 975,2 milhões, marcando um crescimento de 6,0% em relação ao ano anterior. O total de depósitos da mesma data são relatados em US $ 1,07 bilhão, um aumento de 6,0% em comparação com US $ 1,00 bilhão no final de 2023.
Desempenho financeiro da empresa nos mais recentes relatórios financeiros
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a United Security Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 12,3 milhões, ou US $ 0,72 por ação, abaixo de US $ 14,4 milhões, ou US $ 0,84 por ação, no mesmo período de 2023. O retorno anualizado em ativos médios ( ROAA) foi de 1,36%, em comparação com 1,52% no ano anterior. O retorno anualizado do patrimônio médio (ROAE) diminuiu para 12,95%, de 16,64%.
A receita líquida de juros antes da provisão de perdas de crédito no trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 11,8 milhões, uma ligeira queda de 0,91% em comparação com o mesmo trimestre de 2023. Os juros e taxas sobre empréstimos aumentaram 4,64%, para US $ 14,4 milhões, impulsionados pelo aumento das taxas de juros, apesar de uma diminuição nos saldos médios de empréstimos.
A Companhia registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 1,6 milhão no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, em comparação com zero no mesmo trimestre de 2023. O subsídio por perdas de crédito representou 1,69% dos saldos empréstimos empréstimos.
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para a United Security Bancshares:
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $12.3 | $14.4 |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 1.36% | 1.52% |
| Retorno no patrimônio médio (ROAE) | 12.95% | 16.64% |
| Empréstimos totais (em milhões) | $975.2 | $972.9 |
| Total de depósitos (em milhões) | $1,065.0 | $1,004.5 |
Introdução à empresa como líder na indústria
A United Security Bancshares é reconhecida como uma instituição financeira líder na região do Vale Central, com foco no fornecimento de soluções bancárias personalizadas para seus clientes. A robusta posição de capital da empresa, com uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 12,44%, indica uma forte capacidade de apoiar o crescimento e suportar flutuações econômicas.
Além disso, o foco estratégico em empréstimos agrícolas e comerciais posicionou o banco para servir a um setor vital da economia local. Em 30 de setembro de 2024, o capital do banco permanece bem capitalizado, com um valor contábil por ação de US $ 7,67, contra US $ 7,14 no final de 2023.
A United Security Bancshares continua a se adaptar à dinâmica do mercado, garantindo que ela permaneça competitiva em um ambiente desafiador. Os investidores interessados em entender as estratégias bem -sucedidas do banco e o posicionamento do mercado são incentivados a explorar mais detalhes sobre suas operações e saúde financeira.
Declaração de missão do United Security Bancshares (UBFO)
Declaração de missão Overview
A declaração de missão da United Security Bancshares (UBFO) serve como um guia estratégico para a empresa, articulando seu compromisso de fornecer serviços financeiros de alta qualidade, garantindo a satisfação do cliente e o valor das partes interessadas. Essa afirmação é fundamental para moldar as metas de longo prazo da empresa e alinhar suas estratégias operacionais com seus valores fundamentais.
Componente central 1: Compromisso do cliente
A United Security Bancshares enfatiza um forte compromisso com seus clientes, com foco em fornecer serviços excepcionais e soluções financeiras personalizadas. A empresa pretende criar relacionamentos duradouros com os clientes, garantindo que suas necessidades financeiras sejam atendidas com integridade e profissionalismo.
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou depósitos totais de US $ 1,065 bilhão, refletindo a 6,0% de aumento A partir de US $ 1,00 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento mostra a capacidade da empresa de atrair e reter clientes em um ambiente bancário competitivo.
Componente Core 2: Engajamento da Comunidade
A United Security Bancshares se dedica a apoiar as comunidades que serve. A empresa participa ativamente de iniciativas de desenvolvimento comunitário e promove a alfabetização financeira entre seus clientes. Ao investir em programas e parcerias locais, a UBFO procura melhorar o bem-estar econômico de suas áreas de serviço.
As operações da empresa são significativamente influenciadas pelas condições econômicas no vale central da Califórnia, onde a agricultura desempenha um papel vital. Com ênfase nos empréstimos agrícolas, a carteira de empréstimos do banco inclui US $ 66,5 milhões em empréstimos agrícolas em 30 de setembro de 2024, que constitui 6.8% de empréstimos totais. Esse foco ressalta o compromisso da UBFO em promover o crescimento da comunidade.
Componente Core 3: Integridade Financeira
A integridade financeira é central para a missão da United Security Bancshares. A Companhia prioriza a transparência e a responsabilidade em todas as suas negociações financeiras, garantindo que as partes interessadas possam confiar em suas operações e saúde financeira.
No terceiro trimestre de 2024, o UBFO relatou um lucro líquido de US $ 12,3 milhões, abaixo de US $ 14,4 milhões no mesmo período em 2023. Apesar desse declínio, a empresa manteve um robusto Retorno em ativos médios (ROAA) de 1,36% e a Retorno do patrimônio médio (ROAE) de 12,95%, indicando um forte desempenho financeiro em meio a desafios do mercado.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Depósitos totais | US $ 1,065 bilhão | US $ 1,00 bilhão | US $ 987,6 milhões |
| Resultado líquido | US $ 12,3 milhões | US $ 14,4 milhões | US $ 14,4 milhões |
| ROAA | 1.36% | 1.52% | 1.36% |
| Roae | 12.95% | 16.64% | 16.64% |
Essas métricas refletem a dedicação da United Security Bancshares em manter a integridade financeira enquanto navega nas complexidades do setor bancário. A empresa continua se concentrando em sua missão de atender clientes e comunidades de maneira eficaz, garantindo a estabilidade e o crescimento a longo prazo.
Declaração de Visão de United Security Bancshares (UBFO)
Declaração de visão Overview
A United Security Bancshares (UBFO) pretende ser um banco comunitário líder, comprometido em fornecer atendimento excepcional ao cliente, soluções financeiras inovadoras e promover relacionamentos de longo prazo com as comunidades que serve.
Abordagem centrada no cliente
No centro da visão da UBFO, há um forte compromisso com a satisfação do cliente. O banco se concentra em entender as necessidades exclusivas de seus clientes e fornecer produtos financeiros personalizados. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 33,3 milhões, refletindo a ênfase do banco no gerenciamento financeiro eficaz e no atendimento ao cliente.
Engajamento da comunidade
A UBFO enfatiza o envolvimento ativo em suas comunidades locais. Em 2024, o banco registrou um aumento total de depósito de 6,0%, atingindo US $ 1,07 bilhão, apresentando seu crescimento e compromisso com o banco comunitário. As iniciativas do banco incluem patrocínios e parcerias locais que visam melhorar o desenvolvimento da comunidade.
Inovação e tecnologia
Para melhorar a experiência do cliente, o UBFO está investindo em soluções de tecnologia e bancos digitais. Em 30 de setembro de 2024, os ativos médios de juros médios do banco eram de US $ 1,10 bilhão, indicando uma estratégia robusta para alavancar a tecnologia para eficiência operacional e conveniência do cliente.
Estabilidade e crescimento financeiro
A estabilidade financeira é um componente crítico da visão da UBFO. O banco relatou um valor total de ativos de US $ 1,26 bilhão em 30 de setembro de 2024, com uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 12,44%, indicando forte adequação de capital. O compromisso do Banco com o crescimento sustentável é evidente em suas estratégias para manter um balanço saudável.
Compromisso com o banco responsável
O UBFO é dedicado às práticas bancárias responsáveis, garantindo a conformidade com os padrões regulatórios enquanto promove empréstimos éticos. O subsídio para perdas de crédito ficou em 1,69% dos saldos empréstimos empréstimos em 30 de setembro de 2024, demonstrando a abordagem proativa do banco para o gerenciamento de riscos.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,26 bilhão | US $ 1,21 bilhão | 4.1% |
| Depósitos totais | US $ 1,07 bilhão | US $ 1,00 bilhão | 6.0% |
| Receita de juros líquidos | US $ 33,3 milhões | US $ 36,8 milhões | -6.9% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 12.44% | 11.82% | 5.2% |
| Subsídio para perdas de crédito | 1.69% | 1.70% | -0.6% |
Valores centrais de United Security Bancshares (UBFO)
Valor central: integridade
O valor central de Integridade Enfatiza a importância do comportamento ético e da transparência em todas as operações. A United Security Bancshares (UBFO) demonstra esse compromisso por meio de rigorosos programas de conformidade e práticas de relatórios transparentes.
Por exemplo, a empresa manteve um 12,44% de taxa de alavancagem de nível 1 Em 30 de setembro de 2024, refletindo sua sólida posição de capital e adesão aos padrões regulatórios. Esse compromisso com a integridade é ainda ilustrado pelas auditorias internas completas conduzidas regularmente para garantir a conformidade com os regulamentos financeiros.
Valor central: Compromisso do cliente
Compromisso do cliente é vital para a missão da UBFO, concentrando-se em prestar serviços excepcionais e criar relacionamentos de longo prazo. O banco introduziu várias iniciativas destinadas a melhorar a experiência do cliente, incluindo soluções bancárias digitais que atendem às necessidades em evolução dos clientes.
Em 30 de setembro de 2024, o UBFO relatou depósitos totais de US $ 1,07 bilhão, a 6,0% de aumento A partir do ano anterior, que ressalta os clientes de confiança na instituição. Além disso, as classificações de satisfação do cliente do banco permaneceram consistentemente altas, refletindo sua dedicação ao atender às necessidades do cliente.
Valor central: foco da comunidade
O valor de Foco da comunidade destaca o compromisso da UBFO em apoiar a economia local e participar do desenvolvimento da comunidade. O banco se envolve ativamente em esforços filantrópicos e projetos de serviços comunitários.
Em 2024, o UBFO alocado sobre $500,000 em direção a iniciativas comunitárias, incluindo bolsas de estudo educacionais e programas locais de apoio às empresas. Além disso, o portfólio de empréstimos do banco inclui uma parcela significativa dedicada a empréstimos agrícolas, que são cruciais para a economia regional, totalizando US $ 66,5 milhões em 30 de setembro de 2024.
Valor central: inovação
Inovação é parte integrante da estratégia da UBFO, impulsionando o desenvolvimento de novos produtos e serviços que aprimoram a eficiência operacional e a satisfação do cliente. O banco investiu em tecnologia para otimizar processos e melhorar a prestação de serviços.
Por exemplo, o UBFO implementou a análise de dados avançada para avaliar melhor o risco de crédito, o que resultou em uma diminuição nas acusações líquidas para $633,000 para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. Essa abordagem inovadora não apenas aumenta a lucratividade, mas também garante práticas de empréstimos responsáveis.
Valor central: trabalho em equipe
Trabalho em equipe é essencial para promover um ambiente colaborativo, onde os funcionários são incentivados a compartilhar idéias e trabalhar juntos em direção a objetivos comuns. O UBFO promove uma cultura de colaboração por meio de atividades de construção de equipes e programas de desenvolvimento profissional.
O compromisso do banco com o trabalho em equipe se reflete nas pontuações de envolvimento de seus funcionários, que excederam consistentemente as médias do setor. Em 30 de setembro de 2024, o UBFO relatou uma taxa de retenção de funcionários de 85%, demonstrando a eficácia de sua cultura orientada para a equipe.
| Valor central | Métricas -chave | Exemplos de comprometimento |
|---|---|---|
| Integridade | TIER 1 Razão de alavancagem: 12,44% | Auditorias internas regulares, relatórios transparentes |
| Compromisso do cliente | Depósitos totais: US $ 1,07 bilhão | Altas classificações de satisfação do cliente, soluções bancárias digitais |
| Foco da comunidade | Investimento comunitário: US $ 500.000 | Apoio a bolsas de estudo educacionais, empréstimos agrícolas |
| Inovação | Cobranças líquidas: US $ 633.000 | Uso da análise de dados para avaliação de risco de crédito |
| Trabalho em equipe | Taxa de retenção de funcionários: 85% | Atividades de construção de equipes, desenvolvimento profissional |
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- United Security Bancshares (UBFO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Security Bancshares (UBFO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View United Security Bancshares (UBFO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.