Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Modelo de negocio lienzo [10-2024 actualizado]
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Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Bundle
Comprender el modelo de negocio de Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) revela cómo este banco centrado en la comunidad opera de manera efectiva en un panorama financiero competitivo. Con su fuerte énfasis en servicio al cliente personalizado y experiencia local, AUBN aprovecha las asociaciones y recursos clave para ofrecer soluciones bancarias a medida. Sumérgete más profundo para explorar las complejidades de su lienzo de modelo de negocio, que describe sus actividades clave, segmentos de clientes y fuentes de ingresos.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con Fannie Mae para ventas de préstamos hipotecarios
Auburn National Bancorporation se involucra en asociaciones significativas con Fannie Mae para facilitar la venta de préstamos hipotecarios. En los primeros nueve meses de 2024, la compañía reportó ingresos por préstamos hipotecarios de $463,000, un aumento de $345,000 Durante el mismo período en 2023. La asociación permite que AUBN se origine y venda préstamos hipotecarios en el mercado secundario, optimizando su liquidez y gestión de capital.
| Año | Ingresos de préstamos hipotecarios | Cambio del año anterior |
|---|---|---|
| 2024 | $463,000 | +34.2% |
| 2023 | $345,000 | - |
Asociaciones con empresas locales para préstamos comerciales
El banco ha establecido relaciones con numerosas empresas locales, que proporcionan préstamos comerciales que comprenden una parte sustancial de su cartera de préstamos. A partir del 30 de septiembre de 2024, los préstamos inmobiliarios comerciales representaron 53% de préstamos totales, que fueron valorados en $ 565.7 millones, reflejando un 2% aumentar de $ 557.3 millones A finales de 2023. Esta colaboración respalda el crecimiento económico local y mejora la base de clientes del banco.
| Categoría de préstamo | Porcentaje de préstamos totales | Monto del préstamo (en millones) |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 53% | $297.8 |
| Inmobiliario residencial | 21% | $118.6 |
| Construcción y desarrollo de tierras | 14% | $77.9 |
| Comercial e industrial | 11% | $61.5 |
Relaciones con cuerpos regulatorios para el cumplimiento
Auburn National Bancorporation mantiene fuertes relaciones con los organismos regulatorios, asegurando el cumplimiento de las regulaciones bancarias. Al 30 de septiembre de 2024, la relación de capital basada en el riesgo total del banco se encontraba en 15.76%, muy por encima de los requisitos mínimos para el estado "bien capitalizado". Este compromiso proactivo con los reguladores ayuda a mitigar los riesgos asociados con las fallas de cumplimiento y mejora la reputación del banco en el sector financiero.
| Tipo de relación de capital | Relación (%) | Requisito mínimo (%) |
|---|---|---|
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.76% | 10% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 10.43% | 5% |
| Relación cet1 | 14.75% | 4.5% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: actividades clave
Originación y servicio de préstamos hipotecarios
Auburn National Bancorporation, Inc. se centra en el origen y el servicio de los préstamos hipotecarios como una parte importante de su modelo de negocio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos inmobiliarios residenciales totales ascendieron a aproximadamente $ 118.6 millones, que representa sobre 21% de la cartera de préstamos totales de la compañía. El rendimiento promedio ganado en los préstamos en los primeros nueve meses de 2024 fue 5.18%, un aumento de 4.71% En el mismo período de 2023. La Compañía enfatiza un enfoque conservador en sus préstamos hipotecarios, sin productos subprime o de alto riesgo incluidos en su cartera.
Gestión de préstamos comerciales y residenciales
La gestión de los préstamos comerciales y residenciales es otra actividad crítica para Auburn National Bancorporation. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron los préstamos totales pisados en $ 565.7 millones, a 2% Aumento en comparación con $ 557.3 millones A finales de 2023. Las categorías de préstamos son las siguientes:
| Categoría de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | Aproximadamente 297.8 | 53% |
| Inmobiliario residencial | Aproximadamente 118.6 | 21% |
| Construcción y desarrollo de tierras | Aproximadamente 77.9 | 14% |
| Comercial e industrial | Aproximadamente 61.5 | 11% |
Esta cartera de préstamos diversificada refleja la estrategia de la compañía para administrar el riesgo al tiempo que proporciona una gama de soluciones de préstamos a sus clientes.
Evaluación y gestión de riesgos para carteras de préstamos
La evaluación y la gestión de riesgos son actividades vitales para mantener la integridad de las carteras de préstamos de Auburn National Bancorporation. La asignación de pérdidas crediticias se informó en $ 6.9 millones, representando 1.22% de préstamos totales al 30 de septiembre de 2024. La compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 0.1 millones durante los primeros nueve meses de 2024, en comparación con una disposición negativa de $ 0.2 millones en el mismo período de 2023. Préstamos no rendidos como porcentaje de préstamos totales se situó en 0.14%. Este cuidadoso monitoreo y gestión proactiva de los riesgos de crédito son esenciales para garantizar un crecimiento sostenible y la rentabilidad en las operaciones de préstamos del banco.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: recursos clave
Profesionales de banca calificada y oficiales de préstamos
Auburn National Bancorporation, Inc. emplea a un equipo de profesionales de la banca calificada y oficiales de préstamos que son esenciales para brindar un servicio al cliente de calidad y administrar productos de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, la fuerza laboral total de la compañía incluía aproximadamente 100 empleados, con un enfoque en la capacitación y el desarrollo para mejorar las habilidades en el servicio al cliente y el procesamiento de préstamos.
Tecnología para el procesamiento de préstamos y la gestión del cliente
La compañía invierte significativamente en tecnología para optimizar el procesamiento de préstamos y mejorar la gestión del cliente. En 2024, Auburn National Bancorporation asignó alrededor de $ 1.5 millones para actualizaciones de tecnología, incluidos los sistemas de originación de préstamos y el software de gestión de relaciones con el cliente (CRM). Esta inversión tiene como objetivo mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente.
| Inversión tecnológica | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Sistema de origen de préstamo | $1.0 |
| Software de gestión de relaciones con el cliente | $0.5 |
| Inversión tecnológica total | $1.5 |
Capital para actividades de préstamos e inversión
Auburn National Bancorporation mantiene una base de capital robusta para apoyar sus actividades de préstamo e inversión. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la compañía eran de aproximadamente $ 990.1 millones, y los préstamos totales ascendieron a $ 565.7 millones. Las relaciones de adecuación de capital indican una posición sólida, con una relación capital basada en el riesgo de nivel 1 común (CET1) de 14.75% y una relación capital basada en el riesgo total de 15.76%.
| Métricas de capital | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 990.1 millones |
| Préstamos totales | $ 565.7 millones |
| Relación de capital basada en el riesgo CET1 | 14.75% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.76% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) ofrece tasas de interés competitivas tanto en préstamos como en depósitos, que es un componente crítico de su propuesta de valor. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos fue de 5.18%, en comparación con el 4.71%para el mismo período en 2023. El margen de interés neto (equivalente a impuestos) durante los primeros nueve meses de 2024 fue de 3.05%, un aumento de 2.97% en 2023, lo que indica una mejora en la rentabilidad del banco a través de una gestión efectiva de tasas de interés. El costo promedio de los pasivos que contienen intereses aumentaron a 1.80% de 1.02%, lo que refleja la capacidad de respuesta del banco a las condiciones del mercado. El ingreso total de intereses de Aubn durante los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 28.8 millones, frente a $ 25.3 millones en 2023.
Servicio al cliente y soluciones bancarias personalizadas
Auburn National Bancorporation se diferencia al proporcionar un servicio al cliente personalizado adaptado para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes. El enfoque del banco en la banca comunitaria le permite fomentar relaciones sólidas con los clientes, mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente. En 2024, el banco informó un aumento de ganancias netas a $ 4.8 millones durante los primeros nueve meses, lo que refleja su compromiso con el servicio al cliente y la eficiencia operativa. Los ingresos sin interés también aumentaron a $ 2.6 millones durante este período, atribuido a un aumento en los préstamos hipotecarios y los cargos de servicio en cuentas de depósito. Además, AUBN mantiene una relación de pago de dividendos competitivos del 58.7%, lo que indica un fuerte compromiso de devolver el valor a los accionistas al invertir en iniciativas de servicio al cliente.
Experiencia local en banca comunitaria
Aubn se enorgullece de su experiencia local, proporcionando ideas y servicios que atienden específicamente a las necesidades de la comunidad. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos del banco consistía en un 53% de bienes raíces comerciales, 21% de bienes raíces residenciales, 14% de construcción y desarrollo de tierras, y 11% de préstamos comerciales e industriales. El enfoque del banco en los préstamos orientados a la comunidad ayuda a abordar las condiciones económicas locales y apoyar el desarrollo regional. Los préstamos totales ascendieron a $ 565.7 millones, mostrando un aumento del 2% desde finales de 2023, lo que subraya el crecimiento y la capacidad de respuesta del banco a las demandas del mercado local. La asignación del banco para pérdidas crediticias fue del 1.22% de los préstamos totales, lo que refleja un enfoque prudente para la gestión de riesgos.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Compromiso comunitario a través de eventos locales
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) se involucra activamente con su comunidad al participar en eventos locales y patrocinar diversas iniciativas. En 2024, el banco asignó aproximadamente $ 500,000 para programas de divulgación comunitaria, que incluían talleres educativos, seminarios de educación financiera y patrocinios locales. Esta inversión está destinada a fortalecer los lazos de la comunidad y mejorar la lealtad de la marca entre los clientes.
Asesoramiento y consultas financieras personalizadas
Aubn enfatiza los servicios financieros personalizados, ofreciendo asesoramiento personalizado a sus clientes. En los primeros nueve meses de 2024, el banco informó un aumento del 15% en el número de consultas financieras proporcionadas en comparación con el mismo período en 2023. Los asesores financieros del banco realizaron más de 2,000 consultas personalizadas, lo que resultó en un aumento del 20% en los puntajes de satisfacción del cliente . Este enfoque no solo fomenta la confianza, sino que también fomenta las relaciones a largo plazo con los clientes.
Comunicación en curso a través de canales digitales
Aubn ha invertido significativamente en mejorar su estrategia de comunicación digital. A partir de septiembre de 2024, el banco ha visto un aumento del 30% en la participación en sus plataformas digitales, incluidas las redes sociales y los boletines de correo electrónico. La aplicación móvil del banco, que se actualizó a principios de 2024, ahora cuenta con más de 10,000 descargas y una calificación de 4.8 estrellas en tiendas de aplicaciones. Además, Aubn informó que el 60% de sus interacciones de sus clientes ahora ocurren a través de canales digitales, lo que refleja un cambio hacia una comunicación más eficiente y basada en tecnología.
| Tipo de interacción del cliente | 2024 compromiso | 2023 compromiso | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Eventos comunitarios patrocinados | $500,000 | $450,000 | 11.1% |
| Consultas financieras personales | 2,000 | 1,750 | 14.3% |
| Aumento del compromiso digital | 30% | 20% | 50% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: canales
Sucursales bancarias físicas para servicios en persona
Auburn National Bancorporation, Inc. opera una red de sucursales bancarios físicos que sirven como un canal crítico para brindar servicios financieros directamente a los clientes. A partir de 2024, el banco tiene aproximadamente 14 sucursales ubicadas estratégicamente en Alabama. Estas sucursales facilitan una variedad de servicios en persona que incluyen la apertura de la cuenta, las solicitudes de préstamos y el asesoramiento financiero personalizado.
En los primeros nueve meses de 2024, el banco reportó un total de $ 901.7 millones en depósitos, con una porción significativa atribuida a las transacciones realizadas en estas ubicaciones físicas. Las sucursales están diseñadas para mejorar la participación del cliente y fomentar relaciones a largo plazo, contribuyendo a las métricas generales de retención y satisfacción del cliente del banco.
Plataforma bancaria en línea para transacciones digitales
La plataforma bancaria en línea de Auburn National Bancorporation sirve como un canal vital para las transacciones digitales. La plataforma permite a los clientes realizar operaciones bancarias, como transferencias de fondos, pagos de facturas y administración de cuentas desde la conveniencia de sus hogares. Al 30 de septiembre de 2024, el banco informó que el 65% de su base de clientes utiliza activamente servicios bancarios en línea.
En los primeros nueve meses de 2024, la plataforma de banca en línea contribuyó a un aumento del 20% en los volúmenes de transacciones digitales en comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento es indicativo de una tendencia más amplia hacia la banca digital, y el banco invierte en actualizaciones tecnológicas para actualizar tecnología para actualizar la tecnología Mejorar la experiencia del usuario y las características de seguridad.
Aplicación móvil para acceso conveniente al cliente
Auburn National Bancorporation ha desarrollado una aplicación móvil que complementa sus servicios bancarios en línea, brindando a los clientes acceso sobre la marcha a sus cuentas. A partir de 2024, la aplicación se ha descargado más de 30,000 veces y mantiene una clasificación de satisfacción del usuario de 4.8 de 5 estrellas en las principales plataformas de aplicaciones.
La aplicación móvil facilita una variedad de funciones, incluidos depósitos de verificación móvil, alertas de saldo en tiempo real y herramientas de presupuesto. Durante el tercer trimestre de 2024, las transacciones móviles representaron aproximadamente el 35% del total de actividades de banca digital, lo que refleja un cambio significativo en las preferencias del cliente hacia las soluciones de banca móvil.
| Canal | Detalles | Estadísticas (2024) |
|---|---|---|
| Sucursales bancarias físicas | Red de 14 sucursales en Alabama |
|
| Plataforma bancaria en línea | Transacciones digitales y gestión de cuentas |
|
| Aplicación móvil | Acceso a los servicios bancarios en dispositivos móviles |
|
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos y hipotecas personales
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) atiende a consumidores individuales principalmente a través de préstamos personales y productos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales en circulación ascendieron a $ 565.7 millones, con préstamos inmobiliarios residenciales que representan el 21% de este total, lo que equivale a aproximadamente $ 118.6 millones. La compañía tiene una estructura bien definida para sus productos hipotecarios residenciales, lo que garantiza que no se incluyan préstamos de alto riesgo o de alto riesgo en su cartera. El rendimiento promedio de préstamos y préstamos mantenidos para la venta fue de 5.18% durante los primeros nueve meses de 2024.
Empresas pequeñas a medianas que requieren financiamiento comercial
AUBN se dirige a empresas pequeñas a medianas (SMB) al proporcionar préstamos comerciales, lo que representaron aproximadamente el 53% de la cartera de préstamos totales, que se traduce en alrededor de $ 297.8 millones. Este segmento incluye préstamos para compras de equipos, financiamiento operativo y necesidades de capital de trabajo. El rendimiento promedio de los préstamos comerciales está alineado con las tasas de mercado, contribuyendo a los ingresos generales de intereses netos del banco de $ 20.2 millones durante los primeros nueve meses de 2024, una disminución del 2% en comparación con 2023.
Inversores interesados en financiamiento de bienes raíces
Auburn National Bancorporation también apela a los inversores inmobiliarios al ofrecer soluciones de financiación adaptadas a bienes raíces comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos asegurados por bienes raíces comprendían aproximadamente el 87.4% de la cartera de préstamos totales. Los préstamos inmobiliarios comerciales del banco incluyen varias categorías, como el financiamiento de los propietarios ocupados por los propietarios, multifamiliares y hoteles, que están estructurados para satisfacer las diversas necesidades de los inversores. El rendimiento promedio de estos préstamos es competitivo, lo que refleja el enfoque estratégico del banco en bienes raíces como un área de crecimiento.
| Segmento de clientes | Tipo de préstamo | Préstamos totales (millones) | Porcentaje de préstamos totales | Rendimiento promedio |
|---|---|---|---|---|
| Consumidores individuales | Préstamos inmobiliarios residenciales | $118.6 | 21% | 5.18% |
| Empresas pequeñas a medianas | Préstamos comerciales | $297.8 | 53% | 5.18% |
| Inversores | Financiamiento de bienes raíces comerciales | $565.7 | 87.4% | 5.18% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos, incluidos salarios y beneficios
El gasto total no interesante para Auburn National Bancorporation, Inc. durante los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 16.694 millones, en comparación con $ 16.791 millones en el mismo período de 2023. En particular, los salarios y beneficios representaron $ 9.359 millones en 2024, un aumento de $ 8.809 millones en 2023, que muestra un crecimiento atribuible a los aumentos anuales de rutina en los salarios y los salarios.
Costos relacionados con la tecnología y el mantenimiento de la infraestructura
Si bien las cifras específicas de los costos de mantenimiento de tecnología e infraestructura no se detallan, los gastos generales de ocupación netos y equipos ascendieron a $ 1.980 millones para los primeros nueve meses de 2024, una disminución de $ 2.341 millones en 2023. Esta reducción se atribuye en gran medida a un aumento de los ingresos de arrendamiento, indicando un cambio en cómo se gestionan los costos de infraestructura.
Gastos de marketing y divulgación comunitaria
Los gastos de marketing y divulgación comunitaria generalmente se integran dentro de la categoría de gastos sin intereses más amplios. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Auburn National Bancorporation generó ingresos totales sin interés de $ 2.629 millones, frente a $ 2.448 millones en el mismo período en 2023. Este aumento puede reflejar esfuerzos de marketing mejorados, particularmente en los ingresos por préstamos hipotecarios, que alcanzó $ 463,000 en $ 463,000 en 2024 en comparación con $ 345,000 en 2023.
| Categoría de gastos | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Gastos totales sin interés | $16,694 | $16,791 |
| Salarios y beneficios | $9,359 | $8,809 |
| Ocupación y equipo neto | $1,980 | $2,341 |
| Ingresos de marketing e divulgación comunitaria | $2,629 | $2,448 |
| Ingresos de préstamos hipotecarios | $463 | $345 |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas
Auburn National Bancorporation genera principalmente sus ingresos a través de los ingresos por intereses de varios tipos de préstamos. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos por intereses netos (equivalente a impuestos) fueron de $ 20.2 millones, en comparación con $ 20.6 millones durante el mismo período en 2023. El rendimiento promedio de los préstamos para este período fue de 5.18%, un aumento de 4.71% año -Pasado. Los préstamos promedio pendientes fueron de $ 568.9 millones, lo que refleja un aumento del 11% en comparación con los primeros nueve meses de 2023.
| Categoría | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos (equivalente fiscal) | $20,216 | $20,591 |
| Préstamos promedio | $568,939 | $514,706 |
| Rendimiento promedio de préstamos | 5.18% | 4.71% |
Tarifas de los servicios bancarios y el origen del préstamo
La compañía también obtiene ingresos significativos de varias tarifas bancarias. Para el tercer trimestre de 2024, el ingreso total sin interés fue de $ 846,000, en comparación con $ 865,000 en el tercer trimestre de 2023. Este ingreso incluye cargos de servicio en cuentas de depósito, ingresos por préstamos hipotecarios y seguro de vida propiedad del banco. Los ingresos por préstamos hipotecarios solo representaron $ 133,000 en el tercer trimestre de 2024, un aumento de $ 110,000 en el mismo trimestre de 2023.
| Categoría de ingresos sin interés | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $154 | $148 |
| Ingresos de préstamos hipotecarios | $133 | $110 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $100 | $87 |
| Otros ingresos sin intereses | $459 | $520 |
| Ingresos totales sin interés | $846 | $865 |
Ingresos sin interés de inversiones y productos de seguros
Los ingresos sin interés de Auburn National Bancorporation incluyen ingresos de inversiones y productos de seguros. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos totales sin interés alcanzaron los $ 2.6 millones, un aumento de $ 2.4 millones en el mismo período de 2023. El ingreso del seguro de vida propiedad del banco fue de $ 301,000 para los primeros nueve meses de 2024, ligeramente menos de $ 311,000 en 2023 .
| Resumen de ingresos sin interés | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Ingresos totales sin interés | $2,629 | $2,448 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $301 | $311 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.