Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]
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Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Bundle
Comprendre le modèle commercial d'Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) révèle comment cette banque axée sur la communauté fonctionne efficacement dans un paysage financier concurrentiel. Avec son fort accent sur Service client personnalisé et expertise locale, Aubn exploite des partenariats et des ressources clés pour fournir des solutions bancaires sur mesure. Dive plus profondément pour explorer les subtilités de leur toile de modèle commercial, qui décrit leurs activités clés, leurs segments de clients et leurs sources de revenus.
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: partenariats clés
Collaborations avec Fannie Mae pour les ventes de prêts hypothécaires
Auburn National Bancorporation s'engage dans des partenariats importants avec Fannie Mae pour faciliter la vente de prêts hypothécaires. Au cours des neuf premiers mois de 2024, la société a déclaré des revenus de prêts hypothécaires de $463,000, une augmentation de $345,000 Au cours de la même période en 2023. Le partenariat permet à Aubn de créer et de vendre des prêts hypothécaires sur le marché secondaire, optimisant leur liquidité et leur gestion du capital.
| Année | Revenu de prêt hypothécaire | Changement par rapport à l'année précédente |
|---|---|---|
| 2024 | $463,000 | +34.2% |
| 2023 | $345,000 | - |
Partenariats avec les entreprises locales pour les prêts commerciaux
La banque a établi des relations avec de nombreuses entreprises locales, offrant des prêts commerciaux qui composent une partie substantielle de son portefeuille de prêts. Au 30 septembre 2024, les prêts immobiliers commerciaux 53% du total des prêts, qui étaient évalués à 565,7 millions de dollars, reflétant un 2% augmenter de 557,3 millions de dollars À la fin de 2023. Cette collaboration soutient la croissance économique locale et améliore la clientèle de la banque.
| Catégorie de prêt | Pourcentage de prêts totaux | Montant du prêt (en millions) |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 53% | $297.8 |
| Immobilier résidentiel | 21% | $118.6 |
| Construction et développement des terres | 14% | $77.9 |
| Commercial et industriel | 11% | $61.5 |
Relations avec les organismes de réglementation pour la conformité
Auburn National Bancorporation entretient des relations solides avec les organismes de réglementation, garantissant le respect des réglementations bancaires. Depuis le 30 septembre 2024, le ratio de capitaux à risque total de la Banque se tenait à 15.76%, bien au-dessus des exigences minimales pour le statut "bien capitalisé". Cet engagement proactif avec les régulateurs aide à atténuer les risques associés aux défaillances de la conformité et améliore la réputation de la banque dans le secteur financier.
| Type de ratio de capital | Rapport (%) | Exigence minimale (%) |
|---|---|---|
| Ratio de capital total basé sur le risque | 15.76% | 10% |
| Ratio de levier de niveau 1 | 10.43% | 5% |
| Ratio CET1 | 14.75% | 4.5% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: activités clés
Origine et entretien des prêts hypothécaires
Auburn National Bancorporation, Inc. se concentre sur l'origine et l'entretien des prêts hypothécaires en tant que partie importante de son modèle commercial. Au 30 septembre 2024, le total des prêts immobiliers résidentiels s'élevait à environ 118,6 millions de dollars, qui représente environ 21% du portefeuille de prêts totaux de la société. Le rendement moyen gagné sur les prêts au cours des neuf premiers mois de 2024 était 5.18%, une augmentation de 4.71% Au cours de la même période de 2023. La société met l'accent sur une approche conservatrice dans ses prêts hypothécaires, sans produits à risque ou à haut risque inclus dans son portefeuille.
Gestion des prêts commerciaux et résidentiels
La gestion des prêts commerciaux et résidentiels est une autre activité critique pour Auburn National Bancorporation. Au 30 septembre 2024, le total des prêts en cours a été signalé à 565,7 millions de dollars, un 2% augmentation par rapport à 557,3 millions de dollars À la fin de 2023. Les catégories de prêts sont les suivantes:
| Catégorie de prêt | Montant (en millions) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | Environ 297,8 | 53% |
| Immobilier résidentiel | Environ 118,6 | 21% |
| Construction et développement des terres | Environ 77,9 | 14% |
| Commercial et industriel | Environ 61,5 | 11% |
Ce portefeuille de prêts diversifié reflète la stratégie de l'entreprise pour gérer les risques tout en fournissant une gamme de solutions de prêt à ses clients.
Évaluation et gestion des risques pour les portefeuilles de prêts
L'évaluation et la gestion des risques sont des activités vitales pour maintenir l'intégrité des portefeuilles de prêts d'Auburn National Bancorporation. L'allocation pour les pertes de crédit a été signalée à 6,9 millions de dollars, représentant 1.22% du total des prêts au 30 septembre 2024. La société a enregistré une disposition pour les pertes de crédit de 0,1 million de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, par rapport à une disposition négative de 0,2 million de dollars dans la même période de 2023. Les prêts non performants en pourcentage de prêts totaux se tenaient à 0.14%. Cette surveillance minutieuse et cette gestion proactive des risques de crédit sont essentielles pour assurer une croissance et une rentabilité durables dans les opérations de prêt de la banque.
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Professionnels bancaires qualifiés et agents de prêt
Auburn National Bancorporation, Inc. emploie une équipe de professionnels bancaires qualifiés et d'agents de prêt qui sont essentiels pour fournir un service client de qualité et gérer des produits de prêt. Au 30 septembre 2024, la main-d'œuvre totale de l'entreprise comprenait environ 100 employés, en mettant l'accent sur la formation et le développement pour améliorer les compétences en service client et en traitement des prêts.
Technologie pour le traitement des prêts et la gestion des clients
La société investit considérablement dans la technologie pour rationaliser le traitement des prêts et améliorer la gestion des clients. En 2024, Auburn National Bancorporation a alloué environ 1,5 million de dollars pour les améliorations technologiques, y compris les systèmes de création de prêt et le logiciel de gestion de la relation client (CRM). Cet investissement vise à améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client.
| Investissement technologique | Montant (en millions) |
|---|---|
| Système de création de prêt | $1.0 |
| Logiciel de gestion de la relation client | $0.5 |
| Investissement technologique total | $1.5 |
Capital pour les activités de prêt et d'investissement
Auburn National Bancorporation maintient une base de capital robuste pour soutenir ses activités de prêt et d'investissement. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la société était d'environ 990,1 millions de dollars, avec des prêts totaux pour un montant de 565,7 millions de dollars. Les ratios d'adéquation des capitaux indiquent une position forte, avec un ratio de capital basé sur le niveau 1 (CET1) commun de 14,75% et un ratio de capital basé sur le risque de 15,76%.
| Métriques capitales | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 990,1 millions de dollars |
| Prêts totaux | 565,7 millions de dollars |
| Ratio de capital basé sur le risque CET1 | 14.75% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 15.76% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts, ce qui est un élément essentiel de sa proposition de valeur. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts était de 5,18%, contre 4,71% pour la même période en 2023. La marge d'intérêt nette (équivalent fiscal) pour les neuf premiers mois de 2024 était de 3,05%, une augmentation par rapport à 2,97% en 2023, indiquant une amélioration de la rentabilité de la banque grâce à une gestion efficace des taux d'intérêt. Le coût moyen des passifs portant des intérêts est passé à 1,80% contre 1,02%, reflétant la réactivité de la banque aux conditions du marché. Le revenu total des intérêts d'Aubn pour les neuf premiers mois de 2024 était de 28,8 millions de dollars, contre 25,3 millions de dollars en 2023.
Service client personnalisé et solutions bancaires
Auburn National Bancorporation se différencie en fournissant un service client personnalisé adapté pour répondre aux besoins uniques de ses clients. L'accent mis par la Banque sur la banque communautaire lui permet de favoriser de solides relations avec les clients, d'améliorer la satisfaction des clients et la fidélité. En 2024, la banque a déclaré une augmentation des bénéfices nets à 4,8 millions de dollars pour les neuf premiers mois, reflétant son engagement envers le service client et l'efficacité opérationnelle. Les revenus non intéressants ont également atteint 2,6 millions de dollars au cours de cette période, attribué à une augmentation des prêts hypothécaires et des frais de service sur les comptes de dépôt. De plus, Aubn maintient un ratio de paiement de dividendes concurrentiel de 58,7%, indiquant un engagement fort à la valeur de retour aux actionnaires tout en investissant dans des initiatives de service client.
Expertise locale dans la banque communautaire
Aubn est fier de son expertise locale, fournissant des informations et des services qui répondent spécifiquement aux besoins de la communauté. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts de la banque était composé de 53% de biens immobiliers commerciaux, de 21% de biens immobiliers résidentiels, de 14% de construction et de développement foncier et de 11% de prêts commerciaux et industriels. L'accent mis par la Banque sur les prêts axés sur la communauté aide à résoudre les conditions économiques locales et à soutenir le développement régional. Les prêts totaux s'élevaient à 565,7 millions de dollars, ce qui a montré une augmentation de 2% par rapport à la fin de 2023, ce qui souligne la croissance et la réactivité de la banque aux demandes du marché local. L'allocation de la banque pour les pertes de crédit était de 1,22% du total des prêts, reflétant une approche prudente de la gestion des risques.
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Engagement communautaire à travers des événements locaux
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) s'engage activement avec sa communauté en participant à des événements locaux et en parrainant diverses initiatives. En 2024, la banque a alloué environ 500 000 $ aux programmes de sensibilisation communautaire, qui comprenait des ateliers éducatifs, des séminaires de littératie financière et des parrainages locaux. Cet investissement est destiné à renforcer les liens communautaires et à améliorer la fidélité de la marque parmi les clients.
Conseils financiers et consultations personnalisés
Aubn met l'accent sur les services financiers personnalisés, offrant des conseils sur mesure à ses clients. Au cours des neuf premiers mois de 2024, la banque a déclaré une augmentation de 15% du nombre de consultations financières fournies par rapport à la même période en 2023. Les conseillers financiers de la banque ont effectué plus de 2 000 consultations personnalisées, entraînant une augmentation de 20% des scores de satisfaction client . Cette approche non seulement favorise la confiance, mais encourage également les relations à long terme avec les clients.
Communication continue via les canaux numériques
Aubn a investi considérablement dans l'amélioration de sa stratégie de communication numérique. En septembre 2024, la banque a connu une augmentation de 30% de l'engagement sur ses plateformes numériques, y compris les médias sociaux et les newsletters par e-mail. L'application mobile de la banque, qui a été mise à jour au début de 2024, compte désormais plus de 10 000 téléchargements et une cote de 4,8 étoiles dans les magasins d'applications. En outre, Aubn a rapporté que 60% de ses interactions client se produisent désormais via des canaux numériques, reflétant un changement vers une communication plus efficace et axée sur la technologie.
| Type d'interaction client | 2024 Engagement | 2023 Engagement | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Événements communautaires parrainés | $500,000 | $450,000 | 11.1% |
| Consultations financières personnelles | 2,000 | 1,750 | 14.3% |
| Augmentation de l'engagement numérique | 30% | 20% | 50% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: canaux
Succursales bancaires physiques pour les services en personne
Auburn National Bancorporation, Inc. exploite un réseau de succursales bancaires physiques qui servent de canal critique pour fournir des services financiers directement aux clients. En 2024, la banque dispose d'environ 14 succursales stratégiquement situées à travers l'Alabama. Ces succursales facilitent une gamme de services en personne, notamment l'ouverture des comptes, les demandes de prêt et les conseils financiers personnalisés.
Au cours des neuf premiers mois de 2024, la banque a déclaré un total de 901,7 millions de dollars de dépôts, avec une partie importante attribuée aux transactions effectuées à ces emplacements physiques. Les succursales sont conçues pour améliorer l'engagement des clients et favoriser les relations à long terme, contribuant à la rétention globale de la clientèle et à la satisfaction de la banque.
Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques
La plate-forme bancaire en ligne d'Auburn National Bancorporation sert de canal vital pour les transactions numériques. La plate-forme permet aux clients d'effectuer des opérations bancaires telles que les transferts de fonds, les paiements de factures et la gestion des comptes à partir de la commodité de leurs maisons. Au 30 septembre 2024, la banque a indiqué que 65% de sa clientèle utilise activement les services bancaires en ligne.
Au cours des neuf premiers mois de 2024, la plate-forme bancaire en ligne a contribué à une augmentation de 20% des volumes de transactions numériques par rapport à la même période en 2023. Cette croissance indique une tendance plus large vers la banque numérique, la banque investissant dans des améliorations technologiques vers Améliorez l'expérience utilisateur et les fonctionnalités de sécurité.
Application mobile pour un accès client pratique
Auburn National Bancorporation a développé une application mobile qui complète ses services bancaires en ligne, offrant aux clients un accès en déplacement à leurs comptes. En 2024, l'application a été téléchargée plus de 30 000 fois et maintient une cote de satisfaction de l'utilisateur de 4,8 sur 5 étoiles sur les principales plates-formes d'applications.
L'application mobile facilite une variété de fonctions, y compris les dépôts de contrôle mobile, les alertes de solde en temps réel et les outils de budgétisation. Au cours du troisième trimestre de 2024, les transactions mobiles ont représenté environ 35% des activités totales de la banque numérique, reflétant un changement significatif des préférences des clients vers des solutions bancaires mobiles.
| Canal | Détails | Statistiques (2024) |
|---|---|---|
| Succursales bancaires physiques | Réseau de 14 succursales en Alabama |
|
| Plateforme bancaire en ligne | Transactions numériques et gestion des comptes |
|
| Application mobile | Accès aux services bancaires sur les appareils mobiles |
|
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: segments de clients
Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels et hypothécaires
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) dessert les consommateurs individuels principalement par le biais de prêts personnels et de produits hypothécaires. Au 30 septembre 2024, le total des prêts en circulation s'élevait à 565,7 millions de dollars, les prêts immobiliers résidentiels représentant 21% de ce total, équivalant à environ 118,6 millions de dollars. L'entreprise a une structure bien définie pour ses produits hypothécaires résidentiels, garantissant qu'aucun préprime ou prêt à haut risque n'est inclus dans son portefeuille. Le rendement moyen sur les prêts et les prêts détenus à la vente était de 5,18% au cours des neuf premiers mois de 2024.
Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement commercial
Aubn cible les petites et moyennes entreprises (PME) en accordant des prêts commerciaux, qui représentaient environ 53% du portefeuille total des prêts, se traduisant à environ 297,8 millions de dollars. Ce segment comprend des prêts pour les achats d'équipements, le financement opérationnel et les besoins en fonds de roulement. Le rendement moyen des prêts commerciaux est aligné sur les taux du marché, contribuant au revenu net global des intérêts de la banque de 20,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, une baisse de 2% contre 2023.
Investisseurs intéressés par le financement immobilier
Auburn National Bancorporation appelle également les investisseurs immobiliers en offrant des solutions de financement adaptées à l'immobilier commercial. Au 30 septembre 2024, les prêts garantis par l'immobilier représentaient environ 87,4% du portefeuille total des prêts. Les prêts immobiliers commerciaux de la banque comprennent diverses catégories, telles que le financement du propriétaire, multifamilial et hôtelière, qui sont structurées pour répondre aux divers besoins des investisseurs. Le rendement moyen sur ces prêts est compétitif, reflétant l’accent stratégique de la banque sur l’immobilier en tant que domaine de croissance.
| Segment de clientèle | Type de prêt | Prêts totaux (millions) | Pourcentage de prêts totaux | Rendement moyen |
|---|---|---|---|---|
| Consommateurs individuels | Prêts immobiliers résidentiels | $118.6 | 21% | 5.18% |
| Petites et moyennes entreprises | Prêts commerciaux | $297.8 | 53% | 5.18% |
| Investisseurs | Financement immobilier commercial | $565.7 | 87.4% | 5.18% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Coûts d'exploitation, y compris les salaires et les avantages sociaux
La dépense totale non intéressante pour Auburn National Bancorporation, Inc. pour les neuf premiers mois de 2024 était de 16,694 millions de dollars, contre 16,791 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Notamment, les salaires et les prestations représentaient 9,359 millions de dollars en 2024, soit une augmentation de 8,809 millions de dollars en 2023, montrant une croissance attribuable aux augmentations annuelles de routine des salaires et des salaires.
Coûts liés à la technologie et à la maintenance des infrastructures
Bien que les chiffres spécifiques des coûts de la technologie et de la maintenance des infrastructures ne soient pas détaillés, les dépenses globales de l'occupation nette et de l'équipement s'élevaient à 1,980 million de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, une baisse de 2,341 millions de dollars en 2023. Cette réduction est largement attribuée à l'augmentation des revenus de location, indiquant un changement dans la façon dont les coûts d'infrastructure sont gérés.
Dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire
Les dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire sont généralement intégrées dans la catégorie des dépenses non intéressantes plus larges. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Auburn National Bancorporation a généré un revenu total non intéressant de 2,629 millions de dollars, contre 2,448 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cette augmentation pourrait refléter des efforts de marketing améliorés, en particulier dans les revenus de prêts hypothécaires, qui ont atteint 463 000 $ en 463 000 $ en pas 2024 par rapport à 345 000 $ en 2023.
| Catégorie de dépenses | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Dépenses totales sans intérêt | $16,694 | $16,791 |
| Salaires et avantages | $9,359 | $8,809 |
| Occupation et équipement nets | $1,980 | $2,341 |
| Marketing et revenu de sensibilisation communautaire | $2,629 | $2,448 |
| Revenu de prêt hypothécaire | $463 | $345 |
Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts et hypothèques
Auburn National Bancorporation génère principalement ses revenus grâce à des revenus d'intérêt à partir de divers types de prêts. Pour les neuf premiers mois de 2024, le revenu net des intérêts (équivalent fiscal) était de 20,2 millions de dollars, contre 20,6 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts pour cette période était de 5,18%, une augmentation de 4,71% an -VERNE-ANNÉE. Les prêts moyens en circulation étaient de 568,9 millions de dollars, reflétant une augmentation de 11% par rapport aux neuf premiers mois de 2023.
| Catégorie | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Revenu net des intérêts (équivalent fiscal) | $20,216 | $20,591 |
| Prêts moyens | $568,939 | $514,706 |
| Rendement moyen sur les prêts | 5.18% | 4.71% |
Frais des services bancaires et de l'origine du prêt
La société obtient également des revenus importants de divers frais bancaires. Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu total non intéressé était de 846 000 $, contre 865 000 $ au troisième trimestre de 2023. Ce revenu comprend des frais de service sur les comptes de dépôt, les revenus de prêts hypothécaires et l'assurance-vie appartenant à des banques. Les revenus de prêts hypothécaires à eux seuls ont représenté 133 000 $ au troisième trimestre de 2024, soit une hausse de 110 000 $ au même trimestre de 2023.
| Catégorie de revenu non intéressante | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $154 | $148 |
| Revenu de prêt hypothécaire | $133 | $110 |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $100 | $87 |
| Autres revenus non intéressants | $459 | $520 |
| Revenu total non intéressé | $846 | $865 |
Revenu non intéressant des investissements et des produits d'assurance
Le revenu non intéressé d'Auburn National Bancorporation comprend en outre les revenus des investissements et des produits d'assurance. Pour les neuf premiers mois de 2024, le revenu total non intéressé a atteint 2,6 millions de dollars, une augmentation par rapport à 2,4 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le revenu de l'assurance-vie appartenant à des banques était de 301 000 $ pour les neuf premiers mois de 2024, légèrement en baisse par rapport à 311 000 $ en 2023 . L'augmentation des revenus non intéressants peut être attribué à des prêts hypothécaires plus élevés et à d'autres frais de service.
| Résumé des revenus non intéressants | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Revenu total non intéressé | $2,629 | $2,448 |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $301 | $311 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.