Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Bundle
A compreensão do modelo de negócios da Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) revela como esse banco focado na comunidade opera efetivamente em um cenário financeiro competitivo. Com sua forte ênfase em Atendimento ao cliente personalizado e especialização local, Aubn aproveita as principais parcerias e recursos para fornecer soluções bancárias personalizadas. Mergulhe mais profundamente para explorar os meandros de sua tela de modelo de negócios, que descreve suas principais atividades, segmentos de clientes e fluxos de receita.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com Fannie Mae para vendas de empréstimos hipotecários
A Auburn National Bancorporation se envolve em parcerias significativas com Fannie Mae para facilitar a venda de empréstimos hipotecários. Nos primeiros nove meses de 2024, a empresa relatou receita de empréstimo hipotecário de $463,000, um aumento de $345,000 Durante o mesmo período em 2023. A parceria permite que a AUBN origine e venda empréstimos hipotecários no mercado secundário, otimizando sua liquidez e gerenciamento de capital.
| Ano | Receita de empréstimos hipotecários | Mudança em relação ao ano anterior |
|---|---|---|
| 2024 | $463,000 | +34.2% |
| 2023 | $345,000 | - |
Parcerias com empresas locais para empréstimos comerciais
O banco estabeleceu relacionamentos com inúmeras empresas locais, fornecendo empréstimos comerciais que compreendem uma parte substancial de sua carteira de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos imobiliários comerciais foram responsáveis por 53% de empréstimos totais, que foram avaliados em US $ 565,7 milhões, refletindo a 2% aumento de US $ 557,3 milhões No final de 2023. Esta colaboração apóia o crescimento econômico local e aprimora a base de clientes do banco.
| Categoria de empréstimo | Porcentagem do total de empréstimos | Valor do empréstimo (em milhões) |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 53% | $297.8 |
| Imóveis residenciais | 21% | $118.6 |
| Construção e desenvolvimento da terra | 14% | $77.9 |
| Comercial e industrial | 11% | $61.5 |
Relacionamentos com órgãos regulatórios para conformidade
A Bancorporação Nacional de Auburn mantém fortes relacionamentos com órgãos regulatórios, garantindo a conformidade com os regulamentos bancários. Em 30 de setembro de 2024, a taxa total de capital baseada em risco do banco ficou em 15.76%, bem acima dos requisitos mínimos para o status "bem capitalizado". Esse envolvimento proativo com os reguladores ajuda a mitigar os riscos associados a falhas de conformidade e aprimora a reputação do banco no setor financeiro.
| Tipo de taxa de capital | Razão (%) | Requisito mínimo (%) |
|---|---|---|
| Índice total de capital baseado em risco | 15.76% | 10% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 10.43% | 5% |
| Razão CET1 | 14.75% | 4.5% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Originação e manutenção de empréstimos hipotecários
A Auburn National Bancorporation, Inc. concentra -se na originação e manutenção de empréstimos hipotecários como uma parte significativa de seu modelo de negócios. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos imobiliários residenciais totalizava aproximadamente US $ 118,6 milhões, que representa sobre 21% da carteira total de empréstimos da empresa. O rendimento médio obtido em empréstimos nos primeiros nove meses de 2024 foi 5.18%, um aumento de 4.71% No mesmo período de 2023. A Companhia enfatiza uma abordagem conservadora em seus empréstimos hipotecários, sem produtos subprime ou de alto risco incluídos em seu portfólio.
Gerenciamento de empréstimos comerciais e residenciais
O gerenciamento de empréstimos comerciais e residenciais é outra atividade crítica para a Bancorporação Nacional de Auburn. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais em circulação foram relatados em US $ 565,7 milhões, a 2% aumentar em comparação com US $ 557,3 milhões No final de 2023. As categorias de empréstimos são as seguintes:
| Categoria de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | Aproximadamente 297,8 | 53% |
| Imóveis residenciais | Aproximadamente 118,6 | 21% |
| Construção e desenvolvimento da terra | Aproximadamente 77,9 | 14% |
| Comercial e industrial | Aproximadamente 61,5 | 11% |
Esta carteira diversificada de empréstimos reflete a estratégia da empresa de gerenciar riscos, fornecendo uma série de soluções de empréstimos para seus clientes.
Avaliação e gerenciamento de risco para carteiras de empréstimos
Avaliação e gerenciamento de riscos são atividades vitais para manter a integridade das carteiras de empréstimos da Auburn National Bancorporation. O subsídio para perdas de crédito foi relatado em US $ 6,9 milhões, representando 1.22% de empréstimos totais em 30 de setembro de 2024. A empresa registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 0,1 milhão durante os primeiros nove meses de 2024, em comparação com uma provisão negativa de US $ 0,2 milhão no mesmo período de 2023. Empréstimos sem desempenho, como uma porcentagem do total de empréstimos 0.14%. Esse cuidadoso monitoramento e gerenciamento proativo dos riscos de crédito são essenciais para garantir o crescimento e a lucratividade sustentáveis nas operações de empréstimos do banco.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Profissionais bancários qualificados e agentes de empréstimos
A Auburn National Bancorporation, Inc. emprega uma equipe de profissionais bancários qualificados e agentes de empréstimos essenciais para fornecer atendimento ao cliente de qualidade e gerenciar produtos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a força de trabalho total da empresa incluía aproximadamente 100 funcionários, com foco no treinamento e desenvolvimento para aprimorar as habilidades no atendimento ao cliente e no processamento de empréstimos.
Tecnologia para processamento de empréstimos e gerenciamento de clientes
A empresa investe significativamente em tecnologia para otimizar o processamento de empréstimos e aprimorar o gerenciamento de clientes. Em 2024, a Auburn National Bancorporation alocou cerca de US $ 1,5 milhão para atualizações de tecnologia, incluindo sistemas de originação de empréstimos e software de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM). Esse investimento visa melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente.
| Investimento em tecnologia | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Sistema de Originação de Empréstimos | $1.0 |
| Software de gerenciamento de relacionamento com o cliente | $0.5 |
| Investimento total em tecnologia | $1.5 |
Capital para atividades de empréstimos e investimentos
A Auburn National Bancorporation mantém uma base de capital robusta para apoiar suas atividades de empréstimo e investimento. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa era de aproximadamente US $ 990,1 milhões, com empréstimos totais no valor de US $ 565,7 milhões. Os índices de adequação de capital indicam uma posição forte, com um índice de capital baseado em riscos de Nível 1 (CET1) comum de patrimônio líquido de 14,75% e uma taxa total de capital baseada em risco de 15,76%.
| Métricas de capital | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 990,1 milhões |
| Empréstimos totais | US $ 565,7 milhões |
| Razão de capital baseado em risco CET1 | 14.75% |
| Índice total de capital baseado em risco | 15.76% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos, que é um componente crítico de sua proposta de valor. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos foi de 5,18%, em comparação com 4,71%no mesmo período em 2023. A margem de juros líquida (equivalente a impostos) nos primeiros nove meses de 2024 foi de 3,05%, um aumento de de 2,97% em 2023, indicando uma melhoria na lucratividade do banco por meio de gerenciamento efetivo da taxa de juros. O custo médio dos passivos portadores de juros aumentou para 1,80%, de 1,02%, refletindo a capacidade de resposta do banco às condições do mercado. A receita total de juros da AUBN nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 28,8 milhões, acima dos US $ 25,3 milhões em 2023.
Atendimento ao cliente personalizado e soluções bancárias
A Auburn National Bancorporation se diferencia, fornecendo serviço personalizado de serviço ao cliente personalizado para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. O foco do banco no banco comunitário permite promover fortes relacionamentos com os clientes, aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente. Em 2024, o banco relatou um aumento líquido de ganhos para US $ 4,8 milhões nos primeiros nove meses, refletindo seu compromisso com o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. A receita não intestinal também aumentou para US $ 2,6 milhões durante esse período, atribuída a um aumento nas cobranças de empréstimos e serviços de hipotecas nas contas de depósito. Além disso, a AUBN mantém uma taxa de pagamento de dividendos competitivos de 58,7%, indicando um forte compromisso de retornar valor aos acionistas enquanto investia em iniciativas de atendimento ao cliente.
Experiência local em bancos comunitários
A AUBN se orgulha de sua experiência local, fornecendo informações e serviços que atendem especificamente às necessidades da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos do banco consistia em 53% de imóveis comerciais, 21% de imóveis residenciais, 14% de construção e desenvolvimento de terras e 11% de empréstimos comerciais e industriais. O foco do banco em empréstimos orientados para a comunidade ajuda a lidar com as condições econômicas locais e apoiar o desenvolvimento regional. Os empréstimos totais totalizaram US $ 565,7 milhões, mostrando um aumento de 2% em relação ao final de 2023, o que ressalta o crescimento e a capacidade de resposta do banco às demandas do mercado local. O subsídio do banco para perdas de crédito foi de 1,22% do total de empréstimos, refletindo uma abordagem prudente para o gerenciamento de riscos.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Engajamento da comunidade através de eventos locais
A Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) se envolve ativamente com sua comunidade participando de eventos locais e patrocinando várias iniciativas. Em 2024, o banco alocou aproximadamente US $ 500.000 em programas de divulgação comunitária, que incluíam oficinas educacionais, seminários de alfabetização financeira e patrocínios locais. Esse investimento visa fortalecer os laços da comunidade e aumentar a lealdade à marca entre os clientes.
Conselhos financeiros personalizados e consultas
Aubn enfatiza serviços financeiros personalizados, oferecendo conselhos personalizados a seus clientes. Nos primeiros nove meses de 2024, o banco registrou um aumento de 15% no número de consultas financeiras fornecidas em comparação com o mesmo período em 2023. Os consultores financeiros do banco realizaram mais de 2.000 consultas personalizadas, resultando em um aumento de 20% nas pontuações de satisfação do cliente . Essa abordagem não apenas promove a confiança, mas também incentiva as relações de longo prazo com os clientes.
Comunicação em andamento via canais digitais
A AUBN investiu significativamente no aprimoramento de sua estratégia de comunicação digital. Em setembro de 2024, o banco registrou um aumento de 30% no engajamento em suas plataformas digitais, incluindo mídias sociais e boletins por e -mail. O aplicativo móvel do banco, que foi atualizado no início de 2024, agora possui mais de 10.000 downloads e uma classificação de 4,8 estrelas em lojas de aplicativos. Além disso, a AUBN relatou que 60% de suas interações de clientes agora ocorrem através de canais digitais, refletindo uma mudança para uma comunicação mais eficiente e orientada por tecnologia.
| Tipo de interação do cliente | 2024 Engajamento | 2023 Engajamento | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Eventos comunitários patrocinados | $500,000 | $450,000 | 11.1% |
| Consultas financeiras pessoais | 2,000 | 1,750 | 14.3% |
| Aumento do engajamento digital | 30% | 20% | 50% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Canais
Agências bancárias físicas para serviços pessoais
A Auburn National Bancorporation, Inc. opera uma rede de agências bancárias físicas que servem como um canal crítico para fornecer serviços financeiros diretamente aos clientes. A partir de 2024, o banco possui aproximadamente 14 agências estrategicamente localizadas em todo o Alabama. Essas agências facilitam uma série de serviços pessoais, incluindo abertura de contas, pedidos de empréstimos e consultoria financeira personalizada.
Nos primeiros nove meses de 2024, o banco registrou um total de US $ 901,7 milhões em depósitos, com uma parcela significativa atribuída a transações realizadas nesses locais físicos. As agências foram projetadas para aprimorar o envolvimento do cliente e promover relacionamentos de longo prazo, contribuindo para as métricas gerais de retenção e satisfação do cliente do banco.
Plataforma bancária online para transações digitais
A plataforma bancária on -line da Auburn National Bancorporation serve como um canal vital para transações digitais. A plataforma permite que os clientes realizem operações bancárias, como transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas a partir da conveniência de suas casas. Em 30 de setembro de 2024, o banco informou que 65% de sua base de clientes utiliza ativamente os serviços bancários on -line.
Nos primeiros nove meses de 2024, a plataforma bancária on -line contribuiu para um aumento de 20% nos volumes de transações digitais em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento é indicativo de uma tendência mais ampla em relação ao banco digital, com o Banco Investindo em Tecnologia Aprimore a experiência do usuário e os recursos de segurança.
Aplicativo móvel para acesso conveniente ao cliente
A Auburn National Bancorporation desenvolveu um aplicativo móvel que complementa seus serviços bancários on-line, fornecendo aos clientes acesso em movimento às suas contas. A partir de 2024, o aplicativo foi baixado mais de 30.000 vezes e mantém uma classificação de satisfação do usuário de 4,8 das 5 estrelas nas principais plataformas de aplicativos.
O aplicativo móvel facilita uma variedade de funções, incluindo depósitos de cheque móvel, alertas de saldo em tempo real e ferramentas de orçamento. Durante o terceiro trimestre de 2024, as transações móveis representaram aproximadamente 35% do total de atividades bancárias digitais, refletindo uma mudança significativa nas preferências dos clientes em relação às soluções bancárias móveis.
| Canal | Detalhes | Estatística (2024) |
|---|---|---|
| Agências bancárias físicas | Rede de 14 filiais no Alabama |
|
| Plataforma bancária online | Transações digitais e gerenciamento de contas |
|
| Aplicativo móvel | Acesso a serviços bancários em dispositivos móveis |
|
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos e hipotecas pessoais
A Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) serve consumidores individuais principalmente por meio de empréstimos pessoais e produtos hipotecários. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos em circulação totalizou US $ 565,7 milhões, com empréstimos imobiliários residenciais representando 21% desse total, equivalente a aproximadamente US $ 118,6 milhões. A empresa possui uma estrutura bem definida para seus produtos hipotecários residenciais, garantindo que nenhum empréstimo subprime ou de alto risco esteja incluído em seu portfólio. O rendimento médio de empréstimos e empréstimos mantidos para venda foi de 5,18% durante os primeiros nove meses de 2024.
Pequenas e médias empresas que exigem financiamento comercial
A AUBN tem como alvo pequenas e médias empresas (SMBs), fornecendo empréstimos comerciais, responsáveis por aproximadamente 53% da carteira total de empréstimos, traduzindo para cerca de US $ 297,8 milhões. Esse segmento inclui empréstimos para compras de equipamentos, financiamento operacional e necessidades de capital de giro. O rendimento médio para empréstimos comerciais está alinhado com as taxas de mercado, contribuindo para a receita geral de juros líquidos do banco de US $ 20,2 milhões nos primeiros nove meses de 2024, uma queda de 2% em comparação com 2023.
Investidores interessados em financiamento imobiliário
A Auburn National Bancorporation também apela aos investidores imobiliários, oferecendo soluções de financiamento adaptadas a imóveis comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos garantidos pelo setor imobiliário compreendiam aproximadamente 87,4% da carteira total de empréstimos. Os empréstimos imobiliários comerciais do banco incluem várias categorias, como o proprietário, multifamiliar e financiamento de hotéis, que são estruturados para atender às diversas necessidades dos investidores. O rendimento médio desses empréstimos é competitivo, refletindo o foco estratégico do banco no setor imobiliário como uma área de crescimento.
| Segmento de clientes | Tipo de empréstimo | Empréstimos totais (milhões) | Porcentagem do total de empréstimos | Rendimento médio |
|---|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | Empréstimos imobiliários residenciais | $118.6 | 21% | 5.18% |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos comerciais | $297.8 | 53% | 5.18% |
| Investidores | Financiamento imobiliário comercial | $565.7 | 87.4% | 5.18% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais, incluindo salários e benefícios
A despesa total de não juros para a Auburn National Bancorporation, Inc. nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 16.694 milhões, em comparação com US $ 16.791 milhões no mesmo período de 2023. notavelmente, salários e benefícios foram responsáveis por US $ 9,359 milhões em 2024, um aumento de US $ 8,809 milhões Em 2023, mostrando um crescimento atribuível a aumentos anuais de rotina nos salários e salários.
Custos relacionados à manutenção de tecnologia e infraestrutura
Embora os números específicos para os custos de manutenção de tecnologia e infraestrutura não sejam detalhados, as despesas gerais de ocupação líquida e equipamentos totalizaram US $ 1,980 milhão nos primeiros nove meses de 2024, uma queda de US $ 2,341 milhões em 2023. Essa redução é amplamente atribuída ao aumento da renda de leasing, indicando uma mudança na forma como os custos de infraestrutura são gerenciados.
Despesas de marketing e divulgação da comunidade
As despesas de marketing e alcance da comunidade são tipicamente integradas na categoria de despesa não -jurista mais ampla. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Bancorporação Nacional de Auburn gerou receita total não -juros de US $ 2,629 milhões, acima dos US $ 2,448 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento pode refletir esforços de marketing aprimorados, principalmente na receita de empréstimos hipotecários, que atingiu US $ 463.000 em US $ 463.000 em US $ 463.000 em US $ 463.000 em US $ 463.000 em 2024 comparado a US $ 345.000 em 2023.
| Categoria de despesa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Despesa total de não juros | $16,694 | $16,791 |
| Salários e benefícios | $9,359 | $8,809 |
| Ocupação e equipamento líquidos | $1,980 | $2,341 |
| Renda de marketing e divulgação da comunidade | $2,629 | $2,448 |
| Receita de empréstimos hipotecários | $463 | $345 |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
A Auburn National Bancorporation gera principalmente sua receita através da receita de juros de vários tipos de empréstimos. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita líquida de juros (equivalente a impostos) foi de US $ 20,2 milhões, em comparação com US $ 20,6 milhões durante o mesmo período em 2023. O rendimento médio de empréstimos para esse período foi de 5,18%, um aumento em relação a 4,71% do ano -mais do ano. Os empréstimos médios em circulação foram de US $ 568,9 milhões, refletindo um aumento de 11% em comparação com os primeiros nove meses de 2023.
| Categoria | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos (equivalente a impostos) | $20,216 | $20,591 |
| Empréstimos médios | $568,939 | $514,706 |
| Rendimento médio em empréstimos | 5.18% | 4.71% |
Taxas de serviços bancários e originação de empréstimos
A empresa também obtém receita significativa de várias taxas bancárias. No terceiro trimestre de 2024, a receita total de não juros foi de US $ 846.000, em comparação com US $ 865.000 no terceiro trimestre de 2023. Esta receita inclui cobranças de serviço em contas de depósito, receita de empréstimos hipotecários e seguro de vida de propriedade bancária. Somente a receita de empréstimos hipotecários representou US $ 133.000 no terceiro trimestre de 2024, um aumento de US $ 110.000 no mesmo trimestre de 2023.
| Categoria de renda não -juros | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $154 | $148 |
| Receita de empréstimos hipotecários | $133 | $110 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $100 | $87 |
| Outra renda não de interesse | $459 | $520 |
| Receita total de não juros | $846 | $865 |
Receita não de interesse de investimentos e produtos de seguro
A renda não -jurista da Auburn National Bancorporation inclui ainda receitas de investimentos e produtos de seguros. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total não entre grande parte atingiu US $ 2,6 milhões, um aumento de US $ 2,4 milhões no mesmo período de 2023. A renda do seguro de vida de propriedade bancária foi de US $ 301.000 nos primeiros nove meses de 2024, ligeiramente abaixo de US $ 311.000 em 2023 O aumento da renda não -juros pode ser atribuído a empréstimos hipotecários mais altos e outras taxas de serviço.
| Resumo da renda não -juros | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Receita total de não juros | $2,629 | $2,448 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $301 | $311 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.